istoricul dvs. de credit este unul dintre cei mai importanți factori pe care creditorii îi iau în considerare atunci când decid dacă să vă aprobe pentru un credit ipotecar pentru a cumpăra o casă. Ar fi debitori cu rău de credit poate avea un timp de greu obtinerea unui împrumut, dar ar putea fi posibil să fie aprobat în ciuda un scor de credit scăzut.
care este scorul minim de Credit pentru a cumpăra o casă?
cerințele exacte ale scorului de credit variază în funcție de tipul de împrumut și de creditor, dar următoarele linii directoare vă vor oferi o idee bună despre ce să vă așteptați:
- împrumut convențional: 620
- împrumut Jumbo: 700
- împrumut VA: nu este minim impus de VA, dar creditorii necesită de obicei un scor minim de 620
- împrumut FHA: 500 cu 10% avans; 580 cu 3,5% avans
- împrumut garantat USDA: Nici un minim impus de USDA, dar creditorii necesită, de obicei, un scor minim de 640
bine de știut
scorul dvs. de credit nu este singurul factor de credit care afectează cererea dvs. de credit ipotecar. De asemenea, veți avea nevoie de un istoric recent al plăților la timp. Este mai bine să aveți un scor mai mic, fără plăți întârziate în ultimele 12 luni, decât să aveți un scor mai mare cu plățile întârziate recente, potrivit Gustan Cho de la Gustan cho Associates Ipoteca Group.
Cum de a cumpăra o casă cu rău de Credit
vă puteți face un risc de credit mai bine în ochii potențialilor creditori prin stabilirea numerele în favoarea ta.
planul de a plăti cel puțin 20% în jos
o plată considerabilă în jos crește miza în homeownership și reduce riscul că veți implicit pe împrumut. Reducerea a cel puțin 20% vă permite, de asemenea, să evitați asigurarea ipotecară, care protejează creditorii în caz de neplată a debitorilor, dar adaugă o primă lunară plăților ipotecare și vă costă suplimentar la închidere, potrivit Biroului de protecție financiară a consumatorilor.
construiți rezerve de numerar
veți dori să economisiți cel puțin două luni de plăți la domiciliu, inclusiv principal, dobânzi, impozite și asigurări, dar unii creditori necesită până la șase luni pentru debitorii mai riscanți. Rezervele de numerar includ conturi bancare, acțiuni și obligațiuni și fonduri investite în conturi de pensionare și polițe de asigurare de viață — bani pe care îi puteți retrage rapid într-un vârf.
reduceți raportul datorie-venit
creditorii ipotecari doresc să aveți un raport datorie-venit mai mic, deoarece este mai probabil să rămâneți în urmă la plățile ipotecare dacă jonglați deja cu alte datorii. Pentru a determina raportul DTI, adăugați plățile lunare ale datoriilor și împărțiți acest număr la venitul lunar brut. CFPB recomandă un raport DTI de 43% sau mai puțin, dar un raport de 36% sau mai puțin vă oferă cea mai bună șansă de a fi aprobat pentru un împrumut.
obțineți un al doilea loc de muncă
un concert lateral vă va consolida cererea de ipotecă prin creșterea veniturilor și scăderea DTI.
reduceți raportul împrumut-valoare
raportul LTV este suma creditului ipotecar împărțită la valoarea evaluată a casei pe care o cumpărați. Cu cât LTV este mai mic, cu atât împrumutul va părea mai puțin riscant pentru creditor, deoarece veți avea mai multe capitaluri proprii în noua dvs. casă. Păstrați LTV scăzut de vânătoare pentru valori bune și de a face cea mai mare plată în jos vă puteți permite.
Opțiuni de împrumut acasă pentru a cumpara o casa cu rău de Credit
chiar dacă aveți săraci sau rău de credit, încă s-ar putea calitate pentru aceste opțiuni de împrumut pentru a cumpara o casa:
- împrumut convențional: acest împrumut nu necesită venit minim, scor de credit sau avans pentru a se califica. Cu toate acestea, scorul minim de credit necesar pentru a se califica pentru un credit ipotecar convențional este de obicei 620 sau mai mare. Dacă venitul dvs. este ridicat sau puneți o plată în avans mare, s-ar putea să vă puteți califica, chiar dacă scorul dvs. este mai mic de 620.
- împrumut FHA: susținut de Administrația Federală pentru locuințe, mulți cumpărători de locuințe pentru prima dată ar putea lua în considerare solicitarea acestei opțiuni de împrumut pentru cerințele lor de calificare mai mici. Având cel puțin un 500 pe scorul dvs. de credit este necesar pentru a obține acest împrumut, cu A10% în jos de plată. Dacă scorul dvs. este de 580, va trebui să faceți o plată în avans de 3,5%. Singurul dezavantaj al acestui împrumut este că veți plăti pentru asigurarea ipotecară.
- va împrumut: Dacă sunteți un veteran, membru al armatei sau căsătorit cu cineva care servește, atunci vă puteți califica pentru programul de împrumut VA. Nici o plată în jos este cerința de a cumpăra o casă, cu toate acestea unele creditorii poate percepe o singură dată „taxa de finanțare”.
- împrumut USDA: acest împrumut este susținut de Departamentul Agriculturii din SUA. Cu un scor de credit de 640 sau mai mare, s-ar putea califica dacă sunteți doresc să cumpere o casă într-o zonă rurală cu o plată zero în jos.
Cum de a îmbunătăți dvs. de Credit pentru a obține o rată mai bună ipotecare
în cazul în care scorul dvs. de credit este scăzut din cauza greșelilor financiare le-ați făcut în trecut, obiectivul dvs. ar trebui să fie să-l stimuleze astfel încât să puteți nu numai califica pentru un împrumut, dar obține o rată a dobânzii competitiv, precum și.
Iată ce puteți face pentru a vă îmbunătăți scorul de credit:
- Examinați raportul dvs. de credit pentru erori: Dacă găsiți erori, contactați toate cele trei birouri de credit cu documentația corespunzătoare pentru a le corecta.
- plata facturilor la timp: plata la timp este una dintre cele mai bune modalități de a vă îmbunătăți scorul.
- plata datoriei: plata datoriei, începând cu conturile în colectare, va reduce DTI-ul și ar putea crește scorul dvs. de credit.
linia de Jos
cumpararea unei case cu rău de credit poate fi dificil — dar nu este imposibil. Boost dvs. de credit prin tunderea datoriei, curățarea raportul dvs. de credit și de economisire o plată în jos mare, plus rezerve de numerar.
Elle Martinez și Michael Galvis au contribuit la raportarea pentru acest articol.
echipa noastră de cercetare internă și experții financiari de la fața locului lucrează împreună pentru a crea conținut corect, imparțial și actualizat. Verificăm fiecare statistică, citat și fapt folosind resurse primare de încredere pentru a ne asigura că informațiile pe care le furnizăm sunt corecte. Puteți afla mai multe despre procesele și standardele GOBankingRates în Politica noastră editorială.
- Gustan Cho Associates. 2021. „Ipoteca Cu Credit Bun, Dar Plățile Întârziate Recente.”
- știri din SUA & raport Mondial. 2021. „Ce scor de Credit aveți nevoie pentru a cumpăra o casă?”
- Capital One. 2021. „Ce scor de Credit este necesar pentru a cumpăra o casă?”
- Fannie Mae. 2020. „B3-4.1-01, Cerințe Privind Rezervele Minime Obligatorii (10.07.2020).”
- Fannie Mae. 2020. „B3-6-02, rapoarte datorie-venit (02/05/2020).”
- selectați. 2020. „Ce scor de credit este necesar pentru a cumpăra o casă?”
- Finanțare Americană. „Rezerve ipotecare & activele necesare pentru a cumpăra o casă.”