cardurile de Credit fac parte din viața de zi cu zi a multor oameni. Le puteți folosi pentru a face achiziții și vă pot ajuta să construiți credit și să vă îmbunătățiți scorul de credit. Deși nu se poate nega factorul de comoditate al cardurilor de credit, dacă nu le folosiți în mod responsabil, puteți ajunge în datorii. Înțelegerea modului în care funcționează cardurile de credit și ce opțiuni sunt disponibile pentru dvs. vă va ajuta să preluați controlul asupra finanțelor.
cum funcționează cardurile de credit
cardurile de Credit sunt bucăți de plastic sau metal emise de instituțiile financiare consumatorilor aprobați care caută o linie de credit. Cardului dvs. de credit i se atribuie o limită de credit, care este suma maximă pe care o puteți utiliza pentru a plăti bunuri sau servicii. În esență, împrumutați fonduri care vor trebui rambursate la o dată ulterioară.
la sosirea facturii, puteți alege să plătiți soldul complet, plata minimă sau o sumă între ele. Dacă puteți plăti întregul sold, este o idee bună să faceți acest lucru. Asta înseamnă că nu veți datora nimic altceva din cauza perioadei de grație fără dobândă de cel puțin 21 de zile pentru achizițiile dvs. Cu toate acestea, dacă decideți să efectuați plata minimă sau chiar o plată parțială, veți suporta dobânzi. Aceste taxe suplimentare se pot adăuga rapid și vor crește costul total al achizițiilor dvs.
furnizorii de carduri de Credit vor raporta, de asemenea, istoricul dvs. de credit unuia dintre cele două birouri de credit: Equifax și TransUnion. Dacă efectuați plățile la timp, vă puteți îmbunătăți sau menține scorul de credit. Plățile lipsă sau maximizarea cardurilor de credit-cheltuielile până la limita de credit — pot afecta negativ scorul dvs. de credit. A avea un scor de credit mai mic ar putea afecta capacitatea dvs. de a accesa credite suplimentare, cum ar fi un împrumut auto sau un credit ipotecar, în viitor.
” mai mult: Ce este un scor de credit bun?
tipuri de carduri de credit
deși toate cardurile de credit funcționează în moduri similare, diferite tipuri de carduri oferă diverse beneficii și recompense. Ce fel de card de credit ar trebui să alegeți depinde de nevoile dvs., de credit și de alți factori.
recompense carduri de credit
dacă aveți un scor de credit bun, recompense carduri de credit poate fi atrăgătoare ca vei primi ceva înapoi pentru fiecare achiziție a face. Cu toate acestea, asigurați-vă că recompensele pe care le câștigați depășesc orice costuri pe care le plătiți pentru card, cum ar fi o taxă anuală. În general vorbind, există patru tipuri de carduri de recompense să ia în considerare:
- carduri Cash back: aceste carduri vă oferă un procent fix de numerar înapoi atunci când efectuați achiziții. Acordați o atenție deosebită detaliilor de plată, deoarece puteți primi recompense lunar, anual sau când ați câștigat o sumă minimă de bani înapoi.
- carduri aeriene sau hoteliere: cardurile de credit ale companiilor aeriene și hoteliere sunt bune pentru persoanele cărora le place să călătorească și sunt loiale anumitor mărci. Punctele pe care le câștigați pot fi utilizate pentru zboruri gratuite sau nopți la hoteluri.
- carduri generale de călătorie: în loc să fiți loiali unei anumite mărci, puteți obține un card general de recompense de călătorie. Deși aceste puncte de recompense sunt mai flexibile, este posibil să nu fie la fel de valoroase în ceea ce privește valoarea de răscumpărare ca cele de la cardurile companiei aeriene sau hoteliere.
- carduri de credit Magazin: multe magazine au propriile carduri de credit care vă permit să câștigați puncte din programul de recompense al retailerului. Aceste carduri pot fi atrăgătoare, dar beneficiile au un domeniu de aplicare limitat. Asigurați-vă că este potrivit pentru obiceiurile dvs. de cumpărături înainte de a aplica.
carduri de credit cu dobândă mică
după cum sugerează și numele, cardurile de credit cu dobândă mică au rate scăzute ale dobânzii, adesea în intervalul de la 9% la 13%. Ratele lor pot fi semnificativ mai mici decât rata tipică a dobânzii cardului de credit de 20%, ceea ce poate fi un avantaj dacă transportați un sold pe cardul dvs. de credit. Unele carduri de credit cu dobândă redusă oferă o opțiune de transfer de sold cu o rată promoțională. Acest tip de promovare vă permite să vă mutați datoria de la un card de credit existent la unul nou, la o rată a dobânzii mai mică pentru o perioadă fixă.
” mai mult: cum se calculează dobânda cardului de credit?
carduri de Credit pentru nu/rău de credit
dacă nu aveți un istoric de credit sau le-ați făcut greșeli care au redus Scorul de credit, nu pot beneficia de un card de credit tradiționale. Asta nu înseamnă că nu veți avea acces la carduri de credit; veți fi limitat doar la următoarele opțiuni:
- carduri securizate: pentru a vă califica pentru acest tip de card, veți depune fonduri de securitate. Suma pe care o depuneți determină de obicei limita dvs. de credit. Pe măsură ce faceți achiziții și achitați soldul, istoricul dvs. va fi raportat la unul dintre birourile de credit și, în cele din urmă, vă puteți califica pentru un card de credit negarantat.
- cartele preplătite: o opțiune excelentă pentru persoanele care doresc să-și limiteze cheltuielile, cardurile preplătite vă oferă acces doar la fondurile pe care le-ați pus deja pe card. Doar câteva carduri de credit preplătite raportează birourilor de credit, totuși, deci alegeți cu înțelepciune dacă sperați să vă construiți creditul.
” mai mult: Cum să obțineți un card de credit atunci când aveți rău de credit
cât de mult carduri de credit Costa
fiecare card de credit vine cu un fel de cost sau comision, dar ele nu sunt întotdeauna evidente. Iată ce trebuie să aveți în vedere:
- taxe anuale: multe carduri de credit percepe o taxă anuală. Cardurile cu recompense mai bune au de obicei taxe mai mari, dar de obicei vin cu beneficii mai bune. Unele taxe de card de credit sunt percepute lunar în loc de anual.
- cheltuieli cu dobânzile: Fiecare card de credit are o rată a dobânzii pentru achiziții și avansuri în numerar, iar ratele pentru aceste două tipuri de tranzacții pot diferi. Asigurați-vă că știți aceste tarife înainte de a aplica pentru un card.
- taxe de transfer de sold: unele carduri de credit care oferă transferuri de sold percep taxe. În majoritatea cazurilor, aceste taxe sunt în jur de 1% până la 3%.
- taxa de tranzacție străină: multe carduri de credit din Canada percep o taxă de tranzacție străină de 2,5% la orice achiziție care nu este făcută în Dolari Canadieni.
motive pentru a obține un card de credit
tehnic vorbind, nu trebuie să aveți un card de credit, dar există câteva motive convingătoare pentru a obține unul:
- credit building: cardurile de Credit vă vor ajuta să vă construiți scorul de credit, ceea ce este vital dacă aveți nevoie vreodată de un împrumut în viitor.
- bonusuri de înscriere: multe cărți oferă un bonus generos atunci când sunteți aprobat, cum ar fi creșterea numerarului înapoi sau puncte suplimentare.
- beneficii suplimentare: În funcție de card, puteți obține alte beneficii, cum ar fi asigurarea de călătorie, acoperirea extinsă a garanției, accesul la salon și multe altele.
- flexibilitate: cardurile de Credit vă pot ajuta să vă gestionați bugetul lunar sau chiar să vă salvați de o urgență financiară — atâta timp cât le utilizați în mod responsabil.
un card de credit este doar unul dintre instrumentele pe care le veți folosi în călătoria dvs. de bani. Dacă vă plătiți întotdeauna soldul integral, puteți profita de beneficii fără a plăti costuri suplimentare. Cu toate acestea, dacă vă overspend sau se încadrează în urmă pe plățile lunare, ai putea găsi rapid-te într-o capcană datoriei. Fii inteligent cu privire la banii tăi și folosește-ți cardurile de credit în mod responsabil.
” mai mult: cum se aplică pentru un card de credit