Cum de a construi avere prin compunere [cresc din nimic]

vrei să înveți cum să construiască avere? Sigur că da. Toată lumea iubește ideea de a fi bogat la fel de mult ca le place un final de basm.

cele două personaje destinate să ajungă împreună merg mână în mână în apusul soarelui după ce au învins un ticălos sau au depășit unele dificultăți îngrozitoare. Este o poveste emoționantă despre perseverență, efort și răbdare.

pentru a ajunge la acest sfârșit, de obicei eroul are un atribut unic, posedă o margine pe care alții pur și simplu o lipsesc sau se confruntă cu circumstanțe care oferă posibilitatea de a profita de zi. Dar dacă cineva care nu are niciunul dintre aceste avantaje s-ar putea ridica și deasupra?

sau mai bine, ce se întâmplă dacă această persoană a găsit o modalitate de a merge pe această cale în timp ce ignoră stresul suferit de eroul stereotip?

să explorăm modul în care o persoană obișnuită poate fi eroul propriului său viitor financiar prin construirea bogăției prin mașina incredibilă de compunere cunoscută sub numele de piața bursieră.

Compounding Returns – super-puterea ta secretă de a construi bogăție

examinând succesul unui erou tradițional pe piața bursieră, s-ar putea presupune că are o combinație de inteligență superioară, acces la informații influente non-publice sau un sentiment incredibil de sincronizare.

acești eroi există, dar nu faceți nicio greșeală că un investitor obișnuit nu trebuie să posede niciunul dintre aceștia în mare cantitate pentru a avea succes atunci când învață cum să înceapă să investească bani și să-și realizeze propriul succes financiar.

cea mai fiabilă metodă de creștere a bogăției este utilizarea ultimului avantaj real în investiții: timpul petrecut în investiții de calitate. Albert Einstein este creditat pe scară largă cu pretenția de a fi cea mai puternică forță din univers.

pentru a vedea dovada, nu căutați mai departe de Warren Buffett, paragonul de investiții recunoscut pe scară largă ca cel mai bun investitor din istoria modernă.

el se bazează pe Compunere pentru construirea bogăției an de an. În mod ideal, orizontul său de investiții este pentru totdeauna. Asta necesită convingere pentru a rămâne cu o investiție atât de lungă.

în timp ce el nu este întotdeauna exacte cu selecțiile sale stoc, El cuplează cu înțelepciune forța de compunere cu trei criterii majore de investiții:

• găsirea unei afaceri excepționale care poate concura în timp;
• plătind doar un preț corect (sau redus) pentru investiție; și
• angajând doar manageri de calitate care oferă randamente durabile, de vârf în industrie.

Buffett afirmă succint că investește: „tot ce trebuie să investești este să alegi acțiuni bune în momente bune și să rămâi cu ele atâta timp cât rămân companii bune.”Sigur, sună simplu, dar dacă este atât de ușor, de ce nu o face toată lumea?

mulți încearcă să reproducă Buffett folosind abordarea sa de investiții în valoare și investesc doar în afaceri durabile conduse de manageri competenți. De obicei, în cazul în care oamenii merg prost este că al doilea criteriu, sau nu au răbdare pentru o investiție pentru a efectua în timp.

a rămâne într-o investiție necesită o convingere adevărată, mai ales atunci când lucrurile devin dure.

cu toate acestea, dacă eroul nostru aspirant deținea acțiuni într-o companie care îndeplinește toate cele trei cerințe de investiții ale lui Buffett și el sau ea nu avea nevoie de bani, de ce ar trebui să existe o vânzare?

într-adevăr, dacă nu este nevoie de bani și cele trei cerințe sunt încă îndeplinite, deținerea investiției este o decizie mult mai înțeleaptă. Acesta este un pas greu, dar important în a învăța cum să-ți construiești averea.

dar de ce să alegeți un stoc atunci când economisiți pentru pensionare?

asta e bine și bine, dar ce se întâmplă dacă o persoană se simte nesigur de selectarea companiilor care ar putea îndeplini aceste criterii? Când vine vorba de construirea bogăției într-o manieră diversificată, Buffett are un răspuns și pentru asta: investiția în fonduri indexate.

el sugerează achiziționarea unui low-cost s & P 500 exchange-traded fund (ETF) (sau ceva similar ca VTI, Fondul Vanguard Total Market Index) și reinvestirea dividendelor în timp.

în acest scenariu, se aplică în continuare super-puterea de interes compusă. Pentru a ilustra, s & P 500 a obținut în medie un randament total anual de puțin peste 11% pe an în fiecare an din 1938 până în 2017.

Imaginați-vă dacă sunteți doar de învățare cum de a construi avere în 20 de ani, această super-putere ar putea duce departe în a ajunge la destinație independența financiară. Se poate merge, de asemenea, o distanță mare spre construirea bogăției generații puteți transfera la moștenitorii drumul pe drum.

pentru a vedea cum arată acest lucru cu o investiție inițială de 10.000 USD la începutul anului 1938, consultați graficul de mai jos (graficul presupune reinvestirea dividendelor, fără efecte din impozite—să presupunem că sunt bani fără taxe care cresc într-un IRA Roth sau 401(k)—și fără contribuții sau retrageri).

graficul prezintă câteva informații destul de remarcabile.

scala diagramei

în primul rând, veți observa scara din stânga. Nu este scara dvs. liniară tipică cu spațiere egală între hash-uri. În schimb, este o scară logaritmică care arată creșteri care cresc cu un factor de 10.

dacă ați produce aceeași diagramă S& P 500 folosind o scară liniară tipică, aceasta ar produce ceva foarte similar cu graficul care afișează bogăția lui Warren Buffett de-a lungul vieții sale. Și chiar dacă nu reușiți să acumulați 10.000 de dolari din prima zi, nu vă faceți griji.

mai multe fonduri indexate pe Robinhood sau chiar cele mai bune alternative Robinhood vă permit să investiți în creșteri mici fără comisioane de tranzacționare. Puteți afla cum să cumpărați acțiuni fracționate pe aplicațiile de microinvestire.

puteți învăța cum să construiți bogăție din nimic pur și simplu prin lipirea contribuțiilor mici și creșterea lor în timp. Ideea este de a organiza aceste low-cost, investiții diversificate în piața de valori pentru perioade lungi de timp, atunci când de economisire pentru pensionare.

dificultatea vine atunci când sunteți doar de învățare cum de a construi avere în 40 de ani și vă aflați în spatele curbei.

performanța anterioară a modelului de performanță anterioară a modelului de performanță anterioară a modelului de performanță viitoare

în al doilea rând, voi sublinia că, deși performanța anterioară nu este neapărat indicativă pentru rezultatele viitoare.

dacă un tânăr de 22 de ani ar fi investit ipotetic 10.000 de dolari la începutul anului 1938, și-ar fi setat contul să reinvestească dividende (ignorând consecințele fiscale ca într-un IRA Roth sau 401(k)), această persoană s-ar fi pensionat (carieră tipică de 46 de ani de la vârsta de 22 la 68 de ani în economia de astăzi) cu peste 2 milioane de dolari în active.

există unele crearea de avere folosind se întoarce compounding ca super-puterea ta și dovezi de ce low-cost fonduri de index de piață sunt idei de investiții mari pentru adulți tineri.

și mai bine, imaginați-vă câtă avere ar fi creat această persoană dacă ar fi contribuit regulat la acest cont (făcut și mai bine prin selectarea investițiilor avantajate de impozite într-un cont tradițional sau Roth IRA sau 401(k) de pensionare) sau a început chiar mai devreme (încă o dată, uitați-vă la graficul lui Warren începând cu vârsta de 14 ani).

puteți gestiona chiar și unele randamente sănătoase în domeniul imobiliar, o investiție cu randament ridicat care oferă două tipuri de rentabilitate: o rentabilitate a capitalului din aprecierea prețului și servind ca un activ generator de venituri pentru a vă oferi venituri pasive.

Imobiliare servește ca o acoperire mare pentru inflație și, de asemenea, împotriva instabilității economice.

inutil să spun, această persoană care tocmai a rămas cu un simplu fond de index S&P 500 ar fi făcut foarte puțin și ar fi fost răsplătită cu generozitate. Averea acestei persoane ar fi crescut enorm dacă nu ar fi făcut nimic.

nu un randament pozitiv în fiecare an

un alt takeaway din diagramă este de a vedea că nu în fiecare an a fost pozitiv. De fapt, au existat ani consecutivi în acea perioadă care au avut randamente semnificativ negative de la un an la altul.

cu toate acestea, într—o perioadă suficientă de timp, randamentele pieței bursiere au fost întotdeauna pozitive-un semn excelent pentru construirea averii tale. Aruncați o privire la graficul de mai jos pentru a demonstra acest efect.

înțelegerea acestei diagrame ar putea să nu fie ușoară la început, dar studiind-o ar trebui să observați câteva rezultate grăitoare. În primul rând, veți vedea că intervalul de timp începe cu un randament zilnic pentru S&P 500 și se întinde până la performanță pe un orizont de timp de 20 de ani.

veți vedea, de asemenea, că returnările sunt împărțite în randamente pozitive și negative. În perioada de 90 de ani examinată, în medie, 54% din randamentele zilnice au fost pozitive, în timp ce 46% au fost negative.

acest lucru arată o părtinire zilnică medie spre partea superioară, dar cel mai important, vedeți că acest lucru se înclină și mai mult în favoarea randamentelor pozitive pe măsură ce timpul investit crește.

în timp ce acest lucru nu oferă o indicație de magnitudine, doar că o perioadă care a fost încheiată de două dintre cele mai grave medii economice din istoria americană, S& P 500 a înregistrat încă randamente pozitive.

în plus, aceste date arată dacă cineva a investit la vârf absolută a pieței, după 5 ani, 86% din timp, investitorul ar fi experimentat încă un randament pozitiv. Probabilitatea crește doar pe măsură ce trece mai mult timp.

acest lucru ar trebui să ofere oamenilor confort știind că timpul și disciplina plătesc cu adevărat și de ce ar trebui să economisiți întotdeauna bani în conturile de pensionare și în alte conturi de investiții. Dacă continuați să investiți, în timp suficient, randamentele dvs. vor deveni inevitabil pozitive.

acest lucru, împreună cu avansarea în cariera ta pentru a face bani mai repede, luând partea hustles, anularea bani într-un cont de economii pentru un fond de urgență, evitând card de credit Datoria și student împrumuturi (sau achitarea acestora cât mai repede posibil), vă va permite să atinge obiectivele financiare.

în cele din urmă, dacă doriți să vă diversificați investițiile în continuare și nu aveți nevoie de lichiditate, luați în considerare și investițiile alternative care nu se corelează cu piața bursieră, dar au produs randamente pozitive pe perioade lungi de timp.

legate de: 19 venituri producătoare de active

Cum de a construi avere la orice varsta: investi în ETF-uri, se ocupa în stocuri de creștere

dacă sunteți interesat în a începe călătoria dumneavoastră de investiții și au niște bani deoparte pentru a investi, aș recomanda utilizarea unui serviciu ca M1 Finance și urmărirea unui obiectiv financiar pe termen lung de creare a bogăției.

acest serviciu oferă acces la fonduri index low-cost, cum ar fi cele de la Vanguard, Fidelity și Charles Schwab. Toate aceste familii de fonduri au reușit să reducă taxele la niveluri neglijabile, oferind astfel mai multe oportunități de a imita performanța pieței.

free stock trading app pentru începători și experți deopotrivă, de asemenea, servește ca o aplicație de cercetare stoc de top și perechi de bine cu alte cele mai bune site-uri de cercetare de investiții pentru a identifica cumpăra pe termen lung și deține oportunități în stocurile de creștere.

în timp ce susțin cu tărie fondurile index pentru deținerea majorității activelor dvs., deținerea unei părți din stocurile de creștere poate adăuga câteva puncte procentuale suplimentare la întoarcerea dvs., adăugând substanțial averea dvs. în timp.

aș sugera utilizarea unui serviciu de cercetare precum Motley Fool ‘ s rule Breakers pentru a găsi stocuri cu potențial ridicat de creștere. Au arătat o performanță constantă în timp și este un serviciu pe care l-am folosit pentru a găsi stocuri de creștere mega.

personal, soția mea și cu mine folosim aceste servicii pentru diverse obiective de investiții. Cu conturile noastre M1 Finance, avem în primul rând conturi individuale de pensionare (IRAs) care investesc în ETF-uri Vanguard.

pentru Motley Fool, am cumpărat stocuri de creștere cu serviciul de colectare a stocurilor care continuă să depășească performanța și să adauge un pic mai mult portofoliului nostru în fiecare an.

pentru ambele obiective, M1 Finance nu percepe comisioane pentru tranzacții și nici pentru activele administrate.

aveți posibilitatea de a selecta „Pies de portofoliu” care selectează fonduri/investiții, gestionează Administrarea contului (adică reechilibrarea), reinvestirea dividendelor și investițiile automate în numele dvs. De asemenea, puteți curatoria propriul portofoliu fără taxe.

fie că doriți să investiți în fonduri index, investiții responsabile social sau alte portofolii din industrie, M1 Finance vă poate gestiona nevoile de a economisi pentru pensionare într-un cont de pensionare.

această abordare mai extinsă de a investi în ETF-uri sau acțiuni individuale cu un robo-consilier precum M1 Finance Ia o mulțime de griji financiare din procesul de construire a bogăției.

consilierii Robo folosesc cercetarea științifică pentru a optimiza ETF-urile pe care le dețineți și pentru a reechilibra automat deținerile dvs. în timp, pe măsură ce efectuați contribuții, retrageri și active cu performanțe diferite.

Înscrieți-vă pentru a afla mai multe și a fi recompensat cu un bonus gratuit de înscriere pentru a începe.

Cum de a construi avere de a merge de la Zero la erou

înarmat cu aceste informații, sperăm că veți vedea investi nu trebuie să fie la fel de înfricoșător ca unii ar putea crede. Deținute suficient de mult, investițiile în ETF-urile de pe piață produc nu numai randamente pozitive, dar istoria le-a dovedit a fi considerabile.

inceperea cu o investitie initiala intr-un ETF S & P 500 (sau alt fond mutual preferat al indicelui pietei, cum ar fi VTSAX sau VFIAX) este un prim pas excelent pentru a trece de la zero la erou atunci cand vine vorba de a invata cum sa construiesti avere din nimic.

despre autor și Blog

în 2018, am fost de lichidare în jos un stagiu în relațiile cu investitorii și m-am trezit nou echipat cu un CPA, a adăugat o perspectivă asupra modului în care investitorii se comportă în piețe, și o sarcină de timp liber. Slujba mea necesita în mod obișnuit ore de lucru prelungite, sarcini complexe și termene limită strânse. Căutând să-mi mențin impulsul, am vrut să urmăresc ceva ambițios.

am ales să încep acest blog de independență financiară ca următorul meu pas, recunoscând atât provocarea, cât și oportunitatea. Am lansat site-ul cu încurajare de la soția mea ca un mijloc de a stabili călătoria noastră independență financiară pentru a ajunge la o pensionare milenară și conectați cu și de a ajuta pe alții care împărtășesc același scop.

Disclaimer

nu am fost compensată de niciuna dintre companiile enumerate în acest post la momentul scrierii acestui articol. Orice recomandări făcute de mine sunt ale mele. Dacă alegeți să acționați asupra lor, vă rugăm să consultați disclaimer pe pagina mea despre tineri și investite.