un scor de credit excelent este cheia pentru rate mai mici și aprobarea ușor pentru carduri de credit și împrumuturi. Dacă scorul dvs. de credit a avut un succes, există câteva strategii simple pe care le puteți implementa pentru a vă îmbunătăți rapid scorul de credit, începând de astăzi.
cât timp este nevoie pentru a îmbunătăți scorul dvs. de credit? Acesta variază și va depinde de cât de rău scorul dvs. de credit este de a începe cu. Cu abordarea corectă, puteți începe să vedeți îmbunătățiri semnificative în scorul dvs. de credit în cât mai puțin de 30 de zile.
nu contează cât de rău scorul dvs. de credit este, urmând strategia de dreapta poate crește cu 100 la 200 de puncte în cel mai scurt timp, la toate.
cuprins
ce este un scor de Credit bun?
un scor de credit este un număr din 3 cifre pe care birourile de credit (Equifax și TransUnion) le oferă creditorilor și altor persoane care doresc să vă evalueze bonitatea. Acestea includ bănci, creditori ipotecari, companii de asigurări, furnizori de utilități și, în unele cazuri, potențiali angajatori.
scorul dvs. de credit poate varia de la rău la excelent. În Canada, scorurile de credit variază de la 300 la 900, cu următoarele clasamente:
- 800 – 900: scor de credit excelent
- 720 – 799: scor de credit foarte bun
- 650 – 719: scor de credit bun
- 600 – 649: Scor Corect de credit
- 300 – 599: scor de credit slab
în Statele Unite, intervalul este de la 300 la 850.
dacă scorul dvs. de credit este clasat în intervalul „bun” până la „Excelent”, vă este ușor să obțineți aprobări de împrumut și credit și, de asemenea, să vă calificați pentru tarife competitive.
când scorul dvs. de credit se încadrează în categoria” săraci „la” echitabil”, vi se poate cere să plătiți rate sub-par pe liniile de credit sau să fiți refuzat direct.
obțineți scorul dvs. de credit gratuit.
Cum Se Calculează Scorul Dvs. De Credit?
o varietate de factori sunt luate în considerare atunci când se calculează scorul dvs. de credit. Cele mai populare criterii utilizate de FICO sunt:
A. istoricul plăților: aceasta reprezintă 35% din scorul dvs. de credit și este cel mai important factor care vă influențează scorul.
B. suma datorată: Aceasta reprezintă aproximativ 30% din scorul dvs. de credit.
C. Durata istoricului de credit: cu cât este mai lung, cu atât mai bine. Acesta reprezintă aproximativ 15% din scorul dvs. de credit.
D. istoric de credit nou: activitatea recentă din istoricul dvs. de credit, cum ar fi conturile noi și întrebările, reprezintă aproximativ 10% din scorul dvs. de credit.
E. tipuri de Credit: diferitele tipuri de conturi de credit pe care le-ați deschis reprezintă restul de 10% din scorul dvs. de credit.
legate de: 10 strategii inteligente pentru a ieși din datorii
8 moduri de a crește scorul dvs. de Credit
urmați acești 8 pași simpli pentru a începe creșterea scorul dvs. de credit astăzi:
1. Inspectați-vă raportul de Credit și scorul
conform Comisiei Federale pentru comerț, aproximativ 1 din 5 consumatori au erori în raportul lor de credit care au un impact negativ asupra scorului lor de credit. Acesta este un număr mare și este motivul pentru care ar trebui să solicitați în mod obișnuit raportul dvs. de credit gratuit anual și să îl citiți pentru orice erori.
prin lege, cele 2 birouri majore de credit (Equifax și TransUnion) sunt obligate să vă furnizeze fiecare câte o copie a raportului dvs. de credit pe an (la cerere).
companii precum Borrowell (Canada) sau Credit Sesame (SUA) îl oferă, de asemenea, gratuit săptămânal sau lunar, împreună cu scorul dvs. de credit. Verificarea propriului scor de credit (și a raportului) nu are impact asupra acestuia, deoarece este considerată o „anchetă moale.”
erorile din raportul dvs. ar putea include informații personale greșite, stare inexactă, de ex. plăți întârziate care au fost efectuate la timp, anchete grele pe care nu le-ați autorizat, informații negative care au expirat, de exemplu, colecții, faliment, datorii deschise care au fost plătite integral etc.
puteți contesta orice erori în raportul dvs. de credit și puteți solicita eliminarea acestora. Birourile de credit vor investiga cererea dvs. și vor răspunde în termen de 30 de zile.
2. Plăti facturile la timp
primul pas pentru îmbunătățirea scorul dvs. de credit este de a plăti soldurile card de credit la timp – tot timpul. Istoricul plăților este cel mai important factor pentru clasarea scorului.
plățile întârziate se înregistrează pe creditul dvs. ca informații negative. Mai târziu plata este, mai multe daune vă puteți aștepta la scorul de credit.
chiar dacă ați ratat plata facturilor la timp în trecut, singura modalitate de a revigora scorul dvs. este de a începe efectuarea plăților înainte ca acestea să fie datorate. Automatizați plățile facturilor, astfel încât să nu uitați!
Related: cum să conteste erori pe raportul dvs. de Credit
3. Păstrați un sold scăzut
agențiile de raportare a creditelor nu le place un sold de credit ridicat. Când max afară de credit, doare scorul dvs. de credit.
un raport popular folosit pentru a măsura modul în care utilizați creditul este cunoscut sub numele de „raportul de utilizare a creditului.”Acest raport măsoară cât de mult din creditul total disponibil pentru dvs. este utilizat.
de exemplu, să presupunem că aveți 2 cărți de credit A & B, fiecare având o limită de credit de 5.000 USD. Dacă transportați un sold de 2.000 USD pe cardul a și 1.000 USD pe cardul B, rata de utilizare a creditului dvs. este calculată ca:
limita totală de credit: $5,000 + $5,000 = $10,000
datorii totale: $2,000 + $1,000 = $3,000
rata de utilizare a creditului: $3,000/$10,000 = 30%
consensul general este că ar trebui să încercați să vă mențineți rata de utilizare a creditului sub 30%. Cu cât este mai mic, cu atât mai bine. Unele modalități de a realiza acest lucru includ:
- cereți o creștere a limitei de credit – cu cât limita este mai mare, cu atât utilizarea este mai mică. De exemplu, dacă vă dublați limita, vă reduceți utilizarea la jumătate pentru aceleași cheltuieli.
- plătiți soldurile mai des. Emitenții de carduri de Credit raportează soldul dvs. la birouri o dată pe lună și este în favoarea dvs. dacă raportează un sold mai mic.
4. Păstrați vechiul Credit în viață
lungimea istoricului dvs. de credit influențează scorul dvs. de credit. Nu anulați cardurile de credit vechi în stare bună, chiar dacă le folosiți rar acum. Păstrați aceste carduri și să le utilizeze fiecare acum și apoi pentru a arăta unele „activitate” pe profilul dvs. de credit.
anularea liniilor vechi de credit scade, de asemenea, limita totală de credit și acest lucru vă afectează rata de utilizare a creditului.
înrudit: Koho Visa: câștigați 2% numerar înapoi la achizițiile de Debit
5. Variați creditul
vă ajută să aveți o varietate de conturi de credit, de exemplu, carduri de credit, împrumuturi în rate, linii de credit, ipoteci etc. Capacitatea dumneavoastră de a gestiona toate aceste facilități de credit diferite bine dă un semnal la birourile de credit că sunteți un debitor bun.
mixul de credit pe care îl aveți afectează scorul dvs. de credit cu aproximativ 10%.
6. Planificați-vă cumpărăturile de Credit
de fiecare dată când solicitați credit, o anchetă grea este plasată în fișierul dvs. de credit – aceasta duce la o scădere a scorului dvs. de credit. Dacă aveți nevoie să faceți cumpărături în mai multe locuri pentru credit, de exemplu, dacă faceți cumpărături pentru un împrumut auto cu cea mai bună rată a dobânzii, încercați să faceți acest lucru într-o perioadă de 2 săptămâni.
agențiile de raportare a creditelor vor lua în considerare toate întrebările grele plasate în fișierul dvs. în această perioadă ca un singur hit, limitând impactul potențial pe care altfel l-ar avea mai multe anchete grele.
7. Consolidarea datoriei dumneavoastră
dacă aveți un sold semnificativ de credit și este dificil să țină pasul cu plata-L în jos, un card de credit de transfer de echilibru scăzut de interes poate salva mii de dolari în plățile de dobânzi.
un exemplu de card de transfer de sold cu dobândă redusă în Canada este cardul Visa cu valoare Scotiabank care percepe dobânzi de 0,99% timp de 6 luni.
pentru a profita la maximum de această strategie, ar trebui să planificați să plătiți toate sau o parte semnificativă a datoriei dvs. în perioada cu dobândă redusă-de obicei 6 luni.
dacă vă calificați pentru un împrumut personal la o rată rezonabilă, puteți utiliza acest lucru pentru a achita soldul cardului dvs. de credit și pentru a economisi bani.
8. Obțineți un card de Credit securizat
dacă scorul dvs. de credit este slab sau nu aveți deloc un istoric de credit (de exemplu, imigrant sau student nou), poate fi dificil să vă calificați pentru un card de credit obișnuit.
un card de credit „securizat” vă cere să depuneți un depozit la bancă (cum ar fi într-un GIC) care asigură suma creditului pe care vi-l extind. De exemplu, dacă cardul dvs. de credit are o limită de 2.000 USD, vi se va cere să depuneți 2.000 USD într-un cont desemnat.
un card de credit securizat vă ajută să vă construiți scorul de credit atunci când există opțiuni limitate. Va trebui totuși să vă plătiți soldul la timp și aceasta este o modalitate bună de a afla cum să utilizați creditul în mod responsabil.
puteți compara alte carduri de credit garantate în Canada.
de asemenea, puteți ridica scorul dvs. devenind un „utilizator autorizat” în contul de credit al altcuiva. De exemplu, dacă cunoașteți pe cineva cu un istoric de credit excelent, vă poate adăuga la propriul card de credit ca utilizator autorizat. Ei nu trebuie să vă dau un card de credit pentru a utiliza, cu toate acestea, scorul lor de credit de mare va avea un impact pozitiv dumneavoastră.
cum să obțineți scorul dvs. de Credit gratuit și să raportați
în timp ce puteți obține un scor de credit pentru aproximativ 20 USD de la Equifax și TransUnion, nu este nevoie să faceți acest lucru. Acum Puteți obține scorul gratuit și raport de la companii precum:
în Canada:
Borrowell: obțineți un scor de credit gratuit și raport (folosind Equifax). Acesta este actualizat săptămânal.
Karma de Credit: vă oferă un scor de credit gratuit și un raport (folosind TransUnion).
Statele Unite ale Americii:
Susan Credit: pentru un scor de credit gratuit și raport.
Credit Karma: scor de credit gratuit și raport
verificarea scorului dvs. de credit nu îl afectează în niciun fel.
dacă preferați, aveți dreptul la un raport de credit gratuit în fiecare an de la TransUnion și Equifax. Le puteți obține după cum urmează:
TransUnion: Online, prin poștă, în persoană sau prin telefon la 1-800-663-9980
Equifax: În persoană, prin poștă sau prin telefon la 1-800-465-7166
gânduri de închidere
dacă scorul dvs. de credit este mai mic decât stelar, există speranță. Puteți întoarce lucrurile și vă puteți îmbunătăți scorul cu 100 sau 200 de puncte într-un timp foarte scurt, cu pașii detaliați mai sus.
punctul de plecare este să solicitați raportul dvs. de credit și să îl verificați pentru erori. Dacă există erori, contestați-le și remediați-le.
după aceasta, ar trebui să vă asigurați că vă plătiți facturile la timp, deoarece acesta este cel mai important factor care vă afectează scorul.
reduceți utilizarea creditului peste bord, astfel încât utilizarea creditului dvs. să scadă. Dacă puteți rămâne disciplinat cu credit, crește limita de credit și varietatea de credit, treptat.
dacă puteți face toate acestea, sunteți pe cale de a ridica scorul de credit și îmbunătățirea finanțelor dumneavoastră pentru totdeauna!
- cele mai bune credite personale pentru Bad Credit
- cele mai bune carduri de credit cu venituri mici în Canada
- 13 acasă întreprinderile care vă plătesc bani reali
- 17 moduri de a face bani Online și de la domiciliu
- 100 Moduri de a economisi bani
- 20 cele mai bune numerar înapoi Aplicații pentru a economisi bani
