în acest articol, acopăr unele dintre cele mai bune carduri de credit preplătite din Canada, precum și alternative de carduri de credit securizate.
cardurile de credit preplătite sunt o alternativă la cardurile de credit tradiționale, fără taxele de dobândă ridicole.
Similar cu cardul de debit al băncii dvs., cele mai bune carduri preplătite reîncărcabile pot fi utilizate pentru a accesa numerar la un bancomat, pentru a plăti facturi, pentru a face achiziții online și pentru a trimite bani prietenilor și familiei.
chiar mai bine, unele carduri de credit preplătite au aplicații care funcționează ca un instrument de bugetare și oferă recompense.
dacă doriți să reduceți cheltuielile impulsive și să vă minimizați accesul la credite și datorii ușoare, un card preplătit ar putea fi pentru dvs.
cuprins
ce este un card de credit preplătit?
un card de credit preplătit este similar cu un card cadou care a fost preîncărcat cu bani și îl puteți folosi pentru a efectua plăți așa cum ați face cu un card de credit.
cardurile de credit preplătite sunt emise de bănci, comercianți cu amănuntul și alte instituții financiare folosind rețelele de plată Visa, Mastercard sau American Express.
după obținerea cardului dvs., va trebui să transferați bani către acesta. Puteți încărca cardul utilizând Interac e-Transfer, salarizare, depozit direct sau prin plata facturilor prin intermediul serviciilor bancare online.
chiar dacă nu aveți un cont bancar, este posibil să puteți încărca bani pe card vizitând o locație desemnată, de exemplu, Canada Post.
un card preplătit vă oferă acces doar la banii pe care i-ați încărcat. Când efectuați o plată, aceasta este dedusă din soldul dvs. până când nu mai aveți nimic. Spre deosebire de cardurile de credit obișnuite, cardurile preplătite nu vă oferă o linie de credit pe care să vă bazați.
acesta este motivul pentru care sunt adesea denumite și carduri de debit preplătite.
ratingul dvs. de credit nu contează cu adevărat atunci când solicitați un card preplătit. Deci, dacă aveți săraci sau mare de credit, vă puteți califica cu ușurință.
Comparați cele mai bune carduri de credit preplătite din Canada
| card | Koho Prepaid Visa | STACK Prepaid Mastercard | Mogo Prepaid Visa |
| cel mai bun pentru | Cash back; în general cel mai bun card preplătit | călătorie | amprenta de carbon compensarea |
| taxă anuală | 0 USD pentru koho obișnuit; 84 USD pentru KOHO | $0 | $0; taxe de retragere ATM |
| taxa FX | 1,5% pentru koho regulat; 0% pentru koho premium | 0% (se renunță la taxele FX) | 2.5% |
| avantaje | 0.5-2% Înapoi la achiziții; aplicație gratuită de bugetare; mai multe oferte în aplicație; transferuri electronice gratuite; Acces Timpuriu la paycheque | fără taxe ATM de stivă, carduri gratuite de înlocuire; aplicație gratuită de bugetare; în aplicație cash back oferă | Mogo compensează 1 kilogram de carbon pentru fiecare dolar cheltuit, acces la scoruri de credit gratuite și protecție împotriva fraudei de identitate |
| emitent | încrederea oamenilor | încrederea oamenilor | încrederea oamenilor |
| Opțiuni de reîncărcare | Interac e-transferuri, depozit direct, plata facturii online, Canada Post | Interac e-Transfer, depozit Direct, Canada Post, plata facturii online | Interac e-Transfer |
| limite de încărcare | 20.000 USD Soldul maxim al cardului, 3000 USD max zilnic limita tranzacției; 30.000 USD limită lunară a tranzacției | 20.000 USD sold maxim al cardului; 2.500 USD maxim pe achiziție; 5.000 USD maxim pe zi | 10.000 USD sold maxim al cardului, 3.000 USD maxim pe achiziție; 5.000 USD achiziții maxime în perioada de 24 de ore |
| Disponibil în Quebec | Da | Da | nu |
| securitate | Visa zero răspundere; Acoperire CDIC prin People ‘s Trust | Mastercard Zero Liability protection, acoperire CDIC prin People’ s Trust | Visa zero Liability |
| promoție | $20 Bonus cash atunci când utilizați cardul în termen de 30 de zile | $5 bonus de înscriere după ce activați cardul | N/A |
| aplicați | Aplicați acum | Aplicați acum | Aplicați acum |
carduri Visa preplătite în Canada
în timp ce există o serie de carduri Visa preplătite emise de bănci mari, inclusiv CIBC și Scotiabank cele mai bune oferte sunt de la compania de tehnologie financiară mai nouă, adică
- KOHO și
- MOGO
Koho Card Visa preplătit
KOHO oferă un card Visa reîncărcabil pe care îl puteți utiliza pentru a efectua plăți online, în magazin și oriunde este acceptată Visa. Este cu ușurință una dintre cele mai bune cartele preplătite din Canada.
acest card are, de asemenea, o aplicație pentru smartphone pe care o puteți utiliza pentru bugetarea, automatizarea economiilor și efectuarea plăților fără stres folosind Apple Pay sau Google Pay.
un lucru care stabilește o viză prepaid koho în afară de alte cartele preplătite este că veți câștiga bani înapoi pe toate achizițiile! Deținătorii de carduri câștigă între 0,50% și 2,00% bani înapoi la achiziții, în funcție de tipul contului lor.
iată câteva dintre caracteristicile de bază ale KOHO:
- $0 taxa lunară de cont
- 0.50% numerar înapoi la achiziții
- economii automate folosind caracteristica roundup
- introspecție în timp Real în modelele de cheltuieli
- acces la Koho credit Builder
- acces la Koho Early Payroll (obține 100 $de la paycheque 3 zile mai devreme)
când vă alăturați KOHO folosind acest link exclusiv, primiți un bonus de 20 USD după efectuarea primei achiziții cu cardul.
Power-utilizatorii pot beneficia de un card Koho Premium Visa. Acesta oferă o suplimentare de 1,5% pe anumite categorii de cheltuieli pentru un total de 2% cash back.
de asemenea, aveți acces la potrivirea prețurilor la mai multe magazine, acces la coaching financiar gratuit și fără taxe de tranzacție în valută.
un cont Koho Premium are o taxă lunară de 9 USD sau 84 USD anual.
- taxă lunară: $0 sau $9 pentru Koho Premium
- Reîncărcați metode: Interac e-Transfer, depozit direct, plata facturii online, canada post cash load
- Promo: utilizați CASHBACK pentru un bonus suplimentar de $20 (codul se aplică automat)
- cel mai bun pentru: Câștigați bani înapoi
- Aflați mai multe: Koho Visa Card Review
solicitați o viză Koho preplătită
Mogo preplătită Visa Card
cardul preplătit Mogo Visa Platinum este gratuit (fără taxă lunară) și poate fi utilizat pentru a face achiziții online și prin POS.
este asociat cu o aplicație versatilă care oferă informații despre modul în care sunt cheltuiți banii.
aplicația oferă, de asemenea, aceste beneficii:
- economii automate folosind transferuri automate. De exemplu, puteți alege să economisiți 50 USD în fiecare săptămână
- stabiliți obiective de cheltuieli și găsiți modalități de a vă reduce cheltuielile
- plăți ușoare folosind Apple Pay, Google Pay și Samsung Pay
- înghețați cu ușurință cardul prin intermediul aplicației dacă îl pierdeți
pentru a obține cardul preplătit Mogo Visa Platinum, trebuie să deveniți mai întâi membru. Calitatea de membru Mogo este gratuită și vă puteți înscrie aici.
avantajele de membru includ accesul la scorurile gratuite de credit Equifax în fiecare lună și protecția împotriva fraudei de identitate.
- taxă lunară: $0
- metode de reîncărcare: Transfer bancar Direct, Interac e-Transfer, Canada Post
- cel mai bun pentru: scoruri de credit gratuite
- Aflați mai multe: recenzie Mogo
obțineți un MogoCard
CIBC AC conversie Visa card preplătit
acest card este unic prin faptul că poate deține mai multe monede la un moment dat, economisindu-vă dificultatea schimburilor valutare atunci când călătoriți în străinătate.
cardul preplătit de conversie CIBC AC poate dura până la 10 valute, inclusiv USD, EUR, GBP, JPY și multe altele. După blocarea unui curs de schimb, puteți efectua pur și simplu plăți în moneda aleasă de dvs. Nu trebuie să fiți un client CIBC pentru a aplica și banca nu efectuează o verificare a creditului.
- taxă lunară: $0
- metoda de reîncărcare: online banking
- cel mai bun pentru: deținerea mai multor valute
se aplică taxe regulate de tranzacție dacă trebuie să efectuați o retragere ATM în afara Canadei – prima retragere ATM este gratuită în fiecare lună.
obțineți cardul de conversie CIBC AC
CIBC Smart Prepaid Visa Card
acest card Visa preplătit poate fi achiziționat cu ușurință prin servicii bancare online sau mobile sau la un centru bancar CIBC.
cardul preplătit inteligent CIBC este acceptabil oriunde este acceptat Visa și puteți încărca cardul folosind fonduri din cecurile, linia de credit sau contul dvs. de economii CIBC.
acest card preplătit este gratuit la comandă; cu toate acestea, personalizarea acestuia pentru a afișa informațiile dvs. costă 5,95 USD. Cardurile de înlocuire costă, de asemenea, 14,95 USD fiecare.
o taxă standard de 2,5% se aplică conversiilor în valută.
alte carduri preplătite Visa reîncărcabile includ:
Canada Post Card Visa reîncărcabil preplătit: (costă 15 USD pentru cumpărare; 3 USD taxă lunară de serviciu). Oferă protecție la cumpărare și asigurare de garanție extinsă.
Scotiabank preplătite reîncărcabile Visa Card: ($10 taxa de achiziție; $ 10 taxa anuală). Oferă 1 punct de scenă pentru fiecare 15 USD pe care îl cheltuiți folosind cardul preplătit.
Prepaid Mastercard în Canada
un Mastercard preplătit funcționează într-un mod foarte similar cu cardul dvs. de credit Mastercard. Puteți să-l utilizați pentru a plăti pentru cumpărături online, pentru a efectua plăți de facturi și tranzacții la punctul de vânzare oriunde este acceptat Mastercard.
cel mai bun card reîncărcabil MasterCard preplătit din Canada este Stack Mastercard.
Stack Prepaid Mastercard
Stack prepaid Mastercard nu este cardul dvs. de credit preplătit obișnuit. Acest card ups ante cu mai multe avantaje care rivalizează unele carduri de credit de călătorie.
caracteristicile sale includ:
- $0 caracteristici taxa de cont
- nu există taxe de conversie în valută (economii de 2.5%)
- Plăți Bill
- Retrageri gratuite ATM (STACK nu percepe o taxă)
- oferte incasabile la comercianții cu amănuntul participanți
- transferuri gratuite de bani STACK-to-STACK
veți obține o aplicație mobilă ușor de utilizat, care urmărește cheltuielile. De asemenea, vă ajută să salvați pe pilot automat prin rotunjirea achizițiile la cel mai apropiat $1, $2, $5, sau $10 și adăugându-l la economiile.
- taxă lunară: $0
- metoda de reîncărcare: Interac e-Transfer, Visa Debit, depozit de salarizare directă, Canada Post
- Promo: Înscrieți-vă aici pentru un bonus în numerar de 5 USD (link pentru smartphone)
- cel mai bun pentru: renunțarea la taxele FX
- Aflați mai multe: STACK prepaid Mastercard review
Înscrieți-vă pentru STACK
BMO Prepaid Travel Mastercard
BMO Prepaid MasterCard este un card de credit securizat cu o taxă anuală de 6,95 USD. Puteți încărca cardul cu fonduri începând de la 100 USD până la maximum 10.000 USD.
pentru a încărca BMO preplătite Mastercard, transfer de bani de la BMO chequing sau contul de economii. Clienții Non-BMO pot încărca cardul adăugându-l ca plată a facturii la serviciile bancare online.
rețineți că utilizarea cardului dvs. pentru tranzacții asemănătoare numerarului implică o taxă de 5 USD. De asemenea, taxa standard de 2,5% se aplică conversiei valutare.
Iată o listă cu cele mai bune carduri de credit BMO.
Vanilla Prepaid Mastercard
Vanilla Prepaid Mastercard și alternativa sa Visa pot fi folosite pentru a plăti pentru achiziții în milioane de locații din întreaga lume. Aceste carduri preplătite fac cadoul perfect pentru Zile de naștere, absolviri și multe altele.
Vanilla Prepaid Mastercard și Vanilla Prepaid Visa sunt disponibile în diferite denumiri și este necesară și o taxă de activare, după cum urmează:
| Vanilla Prepaid Mastercard (denumire) | taxa de activare | Vanilla Prepaid Visa (denumire) | taxa de activare |
|---|---|---|---|
| $25 card | $3.95 | $25 card | $4.95 |
| $60 (3 x $20) | $8.95 | $75 card | $5.50 |
| $50 card | $4.95 | $ 150 card | $6.50 |
| $100 card | $5.95 | $250 card | $7.50 |
| $200 card | $6.95 |
cardurile preplătite Vanilla nu pot fi utilizate pentru facturare recurentă sau pentru a retrage numerar la bancomate. Când efectuați plăți în valute străine, se aplică o taxă de 2,5%.
puteți achiziționa cu ușurință o cartelă preplătită de vanilie la Walmart, Petro-Canada, Giant Tiger, London Drugs sau Best Buy.
legate de: KOHO vs STACK vs MOGO
cele mai bune carduri preplătite din 2021 – rezumat
- cel mai bun pentru Cashback (și cel mai bun în general): Koho Prepaid Visa
- cel mai bun pentru călătorii (și fără taxe): STACK Mastercard
- cel mai bun pentru scoruri de Credit gratuite: Mogo Platinum Visa prepaid
- CIBC AC conversie Visa Prepaid
beneficiile unui card de credit preplătit
principalele avantaje ale cardurilor preplătite se referă la comoditate și o mai bună gestionare a banilor.
Bugetarea: Cardurile preplătite precum KOHO și STACK lucrează mână în mână cu o aplicație telefonică pe care o puteți utiliza pentru a vă gestiona cheltuielile, a automatiza economiile și a urmări achizițiile. Dacă vă luptați să rămâneți în bugetul dvs., un card preplătit vă poate ajuta, deoarece nu puteți cheltui mai mulți bani decât ați încărcat.
comoditate: dacă nu aveți un card de debit, un card preplătit poate fi utilizat pentru a plăti achizițiile în milioane de locații din întreaga lume. Este mai sigur decât transportul de numerar.
rating-ul de Credit: nu aveți nevoie de un scor de credit bun pentru a aplica pentru un card preplătit. Puteți obține unul chiar dacă aveți un scor de credit rău și nu vă puteți califica pentru un card de credit obișnuit.
Taxe și dobânzi: deoarece nu puteți cheltui mai mult decât ceea ce aveți, cardurile de credit preplătite nu percep dobândă pentru soldul dvs. De asemenea, nu veți plăti o taxă anuală consistentă. Rețineți că puteți suporta retrageri de la bancomat și comisioane în valută, atunci când este cazul.
securitate: un card Visa preplătit poate oferi protecție pentru achiziții neautorizate prin politica de răspundere zero a Visa. Același lucru este valabil și pentru un Mastercard preplătit prin acoperirea zero Labiality a Mastercard.
dezavantajele unui card de credit preplătit
chiar dacă cardurile preplătite din această listă reproduc multe dintre caracteristicile pe care le-ați găsi într-un card de credit, acestea nu sunt carduri „de credit”,
scor de Credit: un card preplătit nu afectează cardul dvs. de credit. Dacă nu vă puteți califica pentru un card de credit obișnuit, nu puteți utiliza un card preplătit pentru a vă construi scorul de credit.
dacă acesta este cazul, ar trebui să aruncați o privire la aceste carduri de credit securizate.
recompense limitate sau fără: majoritatea cardurilor de credit preplătite nu oferă recompense de loialitate sau bani înapoi. Asta înseamnă că nu primești nimic înapoi pentru fiecare dolar cheltuit. Koho Prepaid Visa, Stack Mastercard și MogoCard excelează în acest sens.
limitări ale tranzacției este posibil să trebuiască să plătiți o taxă pentru a retrage numerar de la un bancomat sau este posibil ca cardul să nu ofere nici măcar această funcționalitate (de exemplu, cartele preplătite Vanilla). De asemenea, nu oferă plăți recurente ale facturilor.
acceptabilitate: Unii furnizori nu acceptă cartele preplătite.
finanțarea cardului dvs.: unele carduri preplătite sunt doar o problemă de încărcat. Este posibil să trebuiască să vizitați Canada Post sau să participați la un magazin de vânzare cu amănuntul pentru a încărca fonduri pe card. Ferește-te pentru cei care acceptă depozit direct, Interac e-Transfer, sau plata facturilor prin portalul bancar online al Băncii.
Ce Zici De Carduri De Credit Garantate?
un card de credit securizat este similar cu un card preplătit, cu toate acestea, îl puteți utiliza pentru a vă îmbunătăți scorul de credit.
vi se cere să depuneți un depozit de garanție ca parte a procesului de solicitare a unui card de credit securizat. Depozitul dvs. de securitate vă este returnat atunci când vă închideți contul sau creditul dvs. se îmbunătățește și vă calificați pentru un card de credit securizat.
două dintre cele mai bune opțiuni de card de credit Securizate în Canada sunt:
- Home Trust Secured no-Fee Visa
- Plastk Secured Visa Card de Credit
Home Trust Secured no–Fee Visa
acest card de credit securizat nu are nicio taxă anuală și stabiliți limita de credit pe baza depozitului de garanție.
unele dintre caracteristicile sale principale includ:
- $19.99% rata dobânzii la achiziții
- $500 – $10,000 depozit de securitate (limita de credit)
- $0 taxa anuală de card
- asigurare de protecție gratuită de cumpărare
Aflați mai multe despre card în acest Trust acasă securizat fără taxă de revizuire Visa.
Plastk card de Credit Visa securizat
acest card securizat oferă o rată a dobânzii de achiziție mai mică și recompense bonus, cu toate acestea, plătiți o taxă anuală de 48 USD plus o taxă lunară de întreținere de 6 USD.
caracteristicile sale cheie includ:
- $17.99% rata dobânzii la achiziții
- $300 la $ 10.000 depozit de securitate (limita de credit)
- 0% aprilie pentru 3 luni
- 25 zile perioada de grație fără dobândă la achiziții și 3 zile perioada de grație la avansuri în numerar
- scor gratuit de credit lunar
- 5000 Puncte bonus (20)
obțineți mai multe detalii în această recenzie a cardului de Credit securizat Plastk.
probleme cu cardul de credit securizat raportați plățile către biroul de credit. Dacă rămâneți la curent cu plățile, puteți utiliza aceste carduri pentru a vă îmbunătăți ratingul de credit.