Cela peut arriver à n’importe qui: Vous pouvez éventuellement vous retrouver avec un solde négatif sur votre compte bancaire en raison de dépenses excessives.
Lorsqu’une transaction dépasse votre solde disponible1, la banque peut choisir de couvrir cette transaction pour vous. Cela vous laisse un solde négatif et est connu comme un découvert.
Qu’advient-il de votre compte lorsque vous faites un découvert ?
Les découverts surviennent lorsque vous dépensez plus d’argent que ce dont vous disposez sur votre compte courant et que la banque paie votre transaction. La banque, à sa discrétion, peut autoriser et payer des découverts pour des chèques, des paiements automatiques de factures (tels que des paiements récurrents par carte de débit et ACH) et d’autres transactions effectuées à l’aide de votre numéro de compte courant.
Wells Fargo n’autorisera pas votre guichet automatique et vos transactions quotidiennes (ponctuelles) par carte de débit à découvert, sauf si vous nous le demandez en ajoutant un Service de découvert par Carte de Débit2 à votre compte. Si vous ajoutez le Service optionnel de Découvert par Carte de débit à votre compte courant, la banque peut approuver (à notre discrétion) ces transactions si vous n’avez pas assez d’argent sur votre compte courant ou sur des comptes liés à la protection contre les découverts au moment de la transaction.
Si vous faites un découvert, nous vous facturerons des frais de 35 $ chaque fois que nous verserons un découvert sur votre compte3, avec une limite de trois frais par jour.
Comment éviter le découvert de votre compte
Vous pouvez prendre des précautions pour éviter les découverts et éviter les frais. L’approche la plus simple? Gardez un budget, suivez vos dépenses et ne dépensez pas plus que ce dont vous disposez.
Mais encore, des découverts se produisent parfois, même lorsque vous surveillez de près votre argent. Par exemple, vous pouvez accidentellement configurer un paiement automatique et le programmer avant que les fonds d’un chèque que vous avez déposé ne soient disponibles sur votre compte. Voici quelques conseils pour éviter le découvert.
1. Connaissez les dates d’échéance de votre facture. Si possible, essayez de chronométrer les paiements de factures après les jours de paie ou lorsque vous vous attendez à voir de l’argent dans votre compte. Vous pouvez également ajuster les dates d’échéance de votre facture: De nombreux prêteurs vous laisseront modifier le jour du mois où votre paiement est dû. Par exemple, si vous savez que vous êtes payé régulièrement le 15 du mois mais que le paiement de votre voiture est dû le 14, appelez votre prêteur et demandez que la date d’échéance soit repoussée au 16 de chaque mois.
2. Sachez quand vous êtes payé. Si vous êtes payé tous les vendredis, c’est assez facile à suivre. Mais si vous avez un chèque de paie incohérent, ou si votre chèque de paie sera retardé en raison d’un jour férié, vous pouvez passer quelques semaines sans salaire (et votre solde peut devenir un peu bas).
3. Mettre en place le Dépôt direct. Faites déposer automatiquement vos chèques de paie ou d’avantages sociaux sur votre compte — c’est sûr, facile et vous aurez un accès immédiat à votre argent.
En configurant le dépôt direct, vous bénéficierez également de notre fonctionnalité de rembobinage de découvert®, qui est fournie avec les comptes courants des consommateurs. Avec rembobinage de découvert, lorsqu’un dépôt direct ACH est reçu avant 9h00., nous réévaluerons automatiquement les transactions du jour ouvrable précédent ayant entraîné un découvert ou un article retourné (fonds insuffisants / NSF) et pouvons annuler les décisions de découvert ou d’article retourné et renoncer aux frais associés.4
4. Prenez l’habitude de vérifier régulièrement votre compte bancaire. Avec notre application de services bancaires en ligne et de services bancaires mobiles5, il est plus facile que jamais de garder un œil sur ce qui se trouve dans votre compte.
5. Si vous le pouvez, laissez un petit coussin d’argent dans votre compte. De cette façon, même si vous configurez des paiements automatiques de factures avant votre prochain chèque de paie, vous pourrez peut-être éviter un découvert.
6. Configurez des alertes. En plus de vérifier régulièrement votre compte, inscrivez-vous pour recevoir des alertes de solde faible lorsque votre compte plonge en dessous d’un certain montant que vous spécifiez, comme ce coussin de trésorerie, ou une alerte de dépôt direct vous indiquant lorsqu’un chèque a été déposé dans votre compte.5
7. Avoir un plan de protection. Envisagez de vous inscrire à la Protection contre les découverts, qui vous permet de lier votre compte d’épargne Wells Fargo éligible6 à votre compte courant. Ensuite, la banque utilisera les fonds disponibles du compte lié pour autoriser et payer vos transactions si vous n’avez pas assez d’argent sur votre compte courant. Vous devrez payer des frais uniques de 12,50 $ chaque jour où un transfert est effectué, quel que soit le nombre de transactions couvertes par le transfert, ce qui est inférieur à des frais de découvert de 35 $ par article découvert.3
Comment fonctionnent les services de découvert pour un achat par carte de débit
Que se passerait-il si vous effectuiez un achat de 150 $ avec votre carte de débit alors que vous n’aviez que 100 available à utiliser sur votre compte chèque Wells Fargo?
Le tableau ci-dessous montre le résultat de la transaction selon que vous avez associé votre compte d’épargne à la Protection contre les découverts ou ajouté un Service de découvert par Carte de débit à votre compte.