Vender uma casa, depois de um ano | impostos sobre ganhos de Capital: Menos de um ano | impostos sobre ganhos de Capital: Depois de um ano | impostos sobre ganhos de Capital: Depois de dois anos | Como salvar quando você vender
a Compra de uma casa é um investimento de longo prazo, exceto quando não é. Às vezes, você é forçado a considerar rapidamente a venda de uma casa após um ano ou menos por causa de um novo emprego ou uma mudança em sua situação financeira. Em outras ocasiões, você pode apenas ter remorso do comprador, ou encontrar uma casa diferente que você simplesmente gosta mais. E tudo bem.
infelizmente, há um risco significativo de você perder dinheiro. Comprar uma casa envolve muitas despesas iniciais-normalmente 3-5% do preço de compra. Vender é ainda mais caro. A menos que você trabalhe com uma empresa imobiliária de baixa comissão, como a Clever Real Estate, você provavelmente pagará cerca de 10% nos custos de fechamento. Aqui está o que você precisa saber sobre a venda de uma casa depois de um ano, e como se proteger financeiramente se você fizer isso.
posso vender minha casa depois de um ano ou menos?Sim, você pode vender sua casa após um ano ou menos — tecnicamente, você pode até vendê-la no dia em que a comprou! Mas, se você é capaz de esperar pelo menos dois anos antes de vender, você terá uma chance muito melhor de sair à frente financeiramente vs. vender uma casa depois de um ano.
dito isto, a vida fica no caminho às vezes. Se você está enfrentando mudanças inesperadas em sua situação de trabalho, circunstâncias familiares ou saúde, vender uma casa que acabou de comprar Pode ser sua única opção.
quando você absolutamente precisa vender uma casa depois de um ano ou menos, é crucial ir embora com dinheiro suficiente para que você possa pagar sua hipoteca depois de cobrir seus custos de fechamento e outras despesas relacionadas à venda.
uma das melhores maneiras de economizar dinheiro em sua venda é trabalhando com uma empresa que cobra taxas mais baixas de agentes imobiliários — um dos seus maiores custos quando você vende.
nossos amigos da Clever help sellers como você economizam milhares pré-negociando taxas de Listagem de US $3.000 (ou apenas 1% em casas acima de US $350.000) com os principais corretores de imóveis de corretoras como Berkshire Hathaway e Keller Williams.
é ruim vender uma casa depois de um ano ou menos?Vender sua casa depois de possuí-la por alguns anos, ou mesmo menos de um único ano, não é uma situação ideal. Há muitos fatores contra você: impostos sobre ganhos de capital, custos de fechamento, apreciação limitada do mercado e percepção negativa do consumidor.
vender uma casa após 1 ano: custos e desvantagens
a menos que você precise se mudar imediatamente devido a circunstâncias imprevistas da vida, vender uma casa dentro de um ano após a compra pode ser uma decisão financeira ruim. Quando você vende uma casa que acabou de comprar, você terá um tempo desafiador para quebrar o par — mesmo que o valor da sua casa tenha subido.
embora as casas sejam geralmente um bom investimento a longo prazo, elas são caras para comprar e vender. Quando você compra, você geralmente paga cerca de 3-5% do preço de compra nos custos de fechamento, além do pagamento inicial. Se você comprou uma casa por US $350.000, isso pode se dividir no seguinte.
| Custos | Preço |
|---|---|
| pagamento* | $21,000 |
| O comprador custos de fechamento** | $14,000 |
| do bolso de custos | $35,000 |
em Seguida, você pode esperar pagar mais 10% do preço de casa para vender. Se você comprou essa casa de US $350.000 e a vendeu um ano depois por US $385.000 (um aumento substancial de 10% no valor!), você realmente perderia até US $11.000 no geral após considerar os custos de compra e venda de fechamento.
veja como.
| Custos | Preço |
|---|---|
| preço de Compra | $385,000 |
| Custo para comprar | $35,000 |
| Estimado hipoteca pagamento de salários* | $322,500 |
| Vendedor custos de fechamento (~10%) | $38,500 |
| montante Final | -$11,000 |
Apesar de que você perderá $11,000 geral neste exemplo, você ainda líquido suficiente para pague sua hipoteca e saia com cerca de US $24.000 em dinheiro. Se o valor da sua casa não mudou muito, no entanto, você pode não fazer o suficiente para cobrir o pagamento da hipoteca e os custos de fechamento, forçando-o a mergulhar na economia. Digamos que você venda a mesma casa por US $355.000, ou cerca de 1,5% a mais do que pagou por ela. Não só você perderia um surpreendente $ 44.500, mas você nem mesmo recuperaria seu pagamento total! Você precisaria trazer um cheque de US $3.000 para o seu fechamento apenas para cobrir os custos de venda.
por outro lado, se você conseguir ganhar dinheiro, você poderia ter que pagar pesadas taxas de imposto sobre ganhos de capital que vão comer em quaisquer lucros.
quais são os impostos sobre ganhos de capital nas casas?
se você está vendendo sua casa depois de um ano ou menos e ganhar dinheiro com a venda, você pode ter que pagar impostos de ganho de capital sobre esse lucro. Quanto esses impostos custarão depende de quanto tempo você possuiu a casa, sua renda, status de arquivamento, quaisquer isenções e outros fatores.
Como de outros investimentos, seus lucros são tributados de forma diferente com base no tempo que você é o dono de sua casa antes de vender:
- Menos de um ano
- Um ano ou mais
- Dois anos ou mais
Venda depois de menos de um ano
de Acordo com os guidelines do IRS, venda de uma casa dentro de um ano da compra faz com que você se responsabiliza por curto prazo impostos sobre ganhos de capital em qualquer lucro. Os ganhos de capital de curto prazo são tributados como renda ordinária, então você pagará a mesma taxa de imposto federal sobre esses lucros — 10-37%, dependendo da renda familiar-como seus salários e outros ganhos.
venda após um ano
se você possui sua casa por pelo menos um ano antes de vendê-la, seus lucros serão tributados como ganhos de capital de longo prazo, que têm taxas de imposto mais baixas do que ganhos de capital de curto prazo.
as taxas de imposto sobre ganhos de capital de longo prazo variam de 0 a 20%, Portanto, atrasar sua venda em alguns meses extras pode economizar milhares em quaisquer impostos!
por exemplo, digamos que você vende uma casa após seis meses e obtém um lucro de US $50.000. Se você cair na faixa de imposto de renda de 32%, você pode dever ao Tio Sam $16.000 em imposto sobre ganhos de capital de curto prazo, além de quaisquer impostos estaduais.
esperar até a marca de um ano pode economizar US $8.500 porque você provavelmente se qualificaria para uma taxa de imposto sobre ganhos de capital de longo prazo mais baixa de 15%. Pagar 15% em vez de 32% reduziria sua responsabilidade federal para US $7.500.
quer economizar ainda mais quando você vende depois de um ano? Vender com uma empresa imobiliária de baixa comissão como a Clever pode reduzir suas taxas de listagem em milhares de dólares.
Clever pré-negocia descontos acentuados com corretores de imóveis tradicionais, para que você obtenha todos os serviços e suporte que espera — mas pague uma fração do preço.
venda após dois anos
normalmente, você pode evitar ganhos de capital inteiramente morando em uma casa por pelo menos dois anos (ou dois dos últimos cinco anos) antes de vender.
sob o atual Código Tributário federal, isso o qualifica para uma exclusão da seção 121, que permite isentar até $250.000 (arquivadores individuais) ou $500.000 (arquivadores conjuntos) de lucro de sua responsabilidade fiscal de ganhos de capital.
você pode evitar o imposto sobre ganhos de capital ao vender uma casa que acabou de comprar?
mesmo se você estiver vendendo sua casa dentro de dois anos após comprá-la, poderá se qualificar para uma exclusão de Responsabilidade Fiscal pelos seguintes motivos:
- relacionadas com a Carreira de realocação
- perda de Emprego
- Divórcio ou de separação judicial,
- a Morte do seu agregado familiar
- Saúde-considerações relacionadas com o
- Sua casa foi destruído ou condenado
- Outros eventos imprevisíveis
Recomendamos sempre a trabalhar com uma experiente profissional de imposto que pode ajudar você a determinar, com precisão, o seu lucro líquido e a identificar quaisquer isenções fiscais.
✍️ Nota do Editor
para saber mais sobre impostos sobre ganhos de capital, confira os seguintes recursos do IRS:
- Capital de Ganhos e Perdas (Tópico Nº 409)
- Venda de Sua Casa (Tópico Nº 701)
- Vender a Sua Casa (Publicação 523)
É que sempre vale a pena vender uma casa, depois de um ano ou menos?
a menos que você seja um flipper de casa profissional, é difícil obter lucro ao vender uma casa após um ano ou menos. Do ponto de vista financeiro, normalmente não vale a pena vender dentro de um ano após a compra. Simplesmente leva alguns anos para acumular capital suficiente para recuperar seus custos iniciais e cobrir suas despesas de venda.
mas, há mais na vida do que dinheiro!
se você precisa se mudar por razões relacionadas à carreira, suas circunstâncias familiares mudaram ou você não pode pagar sua hipoteca e o estresse está afetando sua saúde e relacionamentos, vender agora pode ser a decisão certa. Ou, se o seu mercado imobiliário local está crescendo, o valor da sua casa pode apreciar mais rapidamente, permitindo que você quebre ainda mais cedo.
o Que fazer se você acabou de comprar uma casa, mas quer vender
Se você acabou de comprar uma casa, mas quer vender, você deve:
- certifique-se de que você pode pagar seus custos de vender
- Calcule seu potencial impostos sobre ganhos de capital
- Reduzir a sua factura fiscal, se possível
- Guardar dinheiro quando vender
certifique-se de que você pode pagar seus custos de vender
Se você está pensando em vender sua casa, depois de um ano ou menos, você precisa primeiro se certificar que você pode dar ao luxo de fazer isso.
no fechamento, você terá que pagar o saldo restante da hipoteca, bem como seus custos de fechamento (geralmente cerca de 10% do preço de venda). Se o seu preço de venda esperado não cobrir essas despesas, você deve trazer fundos adicionais para o fechamento.
✍️ Nota do Editor
se sua hipoteca inclui uma penalidade de pré-pagamento, seu credor pode cobrar taxas adicionais se você pagar seu empréstimo com antecedência. Isso pode aumentar seus custos de venda em milhares de dólares. Pergunte ao seu credor sobre Penalidades de pré-pagamento o mais cedo possível, idealmente antes de colocar sua casa no mercado.
vendendo uma casa que você acabou de comprar porque deseja comprar outra? Você também precisará de dinheiro suficiente para cobrir seus novos custos de entrada e fechamento. Isso pode significar mergulhar em suas economias se você não se afastar de sua venda com muito dinheiro.
Calcule seu potencial imposto sobre ganhos de capital
quando você vende sua casa com lucro após menos de dois anos de possuí-la, você pode ser responsável pelo imposto sobre ganhos de capital.
Calcule seu lucro subtraindo o seguinte do preço de venda estimado:
- preço de compra Original (incluindo custos de fechamento)
- despesas de Venda (incluindo os custos de fechamento)
- melhoria Home custos (excluindo ordinária reparos)
Como observado, o federal taxa de imposto depende de sua renda e quanto tempo você é o dono da casa — em geral, você vai pagar menos se você é o dono de pelo menos um ano antes de vender.
reduza sua conta fiscal
o imposto sobre ganhos de Capital pode dar uma grande mordida nos lucros da venda de sua casa. Felizmente, existem maneiras de reduzir sua responsabilidade-ou potencialmente evitar o imposto sobre ganhos de capital completamente.
atrase sua mudança até que você tenha vivido em sua casa por dois anos
se você está enfrentando uma enorme conta de imposto sobre ganhos de capital e não precisa vender imediatamente, pode valer a pena esperar até que você tenha vivido na casa por dois anos. Isso permite que você proteja até US $250.000 (se você é solteiro) ou US $500.000 (se você é casado e arquiva declarações fiscais conjuntas) em lucro com a responsabilidade fiscal.
não venda até se qualificar para taxas de imposto mais baixas
esperar até que você tenha vivido em sua casa por dois anos pode não ser viável se você precisar se mudar imediatamente. Mas, se já faz menos de um ano desde que você o comprou, esperar mais alguns meses antes de vender Pode reduzir significativamente sua conta de imposto.
quando você vende após menos de um ano de possuir uma casa, seu lucro é um ganho de capital de curto prazo e tributado a taxas de renda ordinárias. Depois de possuir a casa por pelo menos 12 meses — mesmo que você não viva lá durante todo o ano — sua venda se qualifica para taxas de imposto sobre ganhos de capital de longo prazo. Estes são tipicamente muito mais baixos para a maioria dos vendedores.
se você está em uma faixa de impostos mais alta e espera obter um grande lucro, a diferença entre vender sua casa dentro de seis meses após comprá-la e atrasar a venda até depois da marca de um ano pode ser de dezenas de milhares de dólares.
Verifique se você se qualificar para a isenção parcial
Quando você tiver para vender a sua casa devido a um grande evento imprevisto, como uma perda de emprego, complicações de saúde, ou divórcio, parte de seu lucro, pode ser isento de imposto sobre ganhos de capital, mesmo se você vender dentro de dois anos da compra.
sempre trabalhe com um profissional tributário para encontrar as isenções fiscais para as quais você se qualifica.
economize dinheiro ao vender
se você está antecipando uma conta de imposto sobre ganhos de capital ou apenas tentando evitar a venda com prejuízo, economizar em comissão imobiliária garante que você se afaste de sua venda com o máximo de dinheiro possível.Embora os corretores de imóveis normalmente cobrem 3% do preço de venda, as corretoras de baixa taxa oferecem taxas de comissão tão baixas quanto 1%. Em uma casa de US $500.000, isso se traduz em US $10.000 em Economia!
as melhores empresas de descontos, como a Clever, fornecem o mesmo nível de serviço que um agente tradicional. Nossos amigos da Clever pré-negociam taxas de Listagem de 1% (ou US $3.000 em casas com menos de US $350.000) com agentes locais das principais corretoras, incluindo empresas nacionais como a Century 21. Você receberá o Suporte de um agente de serviço completo por uma fração do preço padrão.
quais empresas oferecem as menores taxas de comissão imobiliária? Quando você está vendendo uma casa que acabou de comprar, cada dólar conta. Confira nossa classificação definitiva dos melhores serviços de desconto para comparar economia, qualidade de serviço e valor libra por libra para encontrar a melhor opção para você.
custos de fechamento do vendedor: tudo o que você precisa saber: ao vender sua casa, você provavelmente pagará cerca de 10% do preço de venda nos custos de fechamento. Aqui está um guia completo para as taxas que você deve esperar pagar, bem como dicas para economizar dinheiro.
Como Posso Vender Minha Casa Rapidamente?: Precisa vender sua casa o mais rápido possível? Aprenda dicas para vender rápido e para o dólar superior, e compare alternativas a uma venda tradicional no mercado aberto.
Perguntas Frequentes sobre como vender sua casa após um ano ou menos
posso vender minha casa depois de 6 meses?
Sim-Não há restrição para vender sua casa dentro de seis meses após comprá-la. No entanto, vender isso rapidamente não lhe dá muito tempo para construir patrimônio, então você terá um tempo extremamente difícil de quebrar. Se você quiser manter o máximo de dinheiro possível no bolso, trabalhar com uma empresa imobiliária de baixa comissão pode economizar milhares.
o que acontece se eu vender minha casa antes de 2 anos?
se você vender sua casa antes de dois anos, terá que pagar impostos sobre ganhos de capital sobre seus lucros. Se você comprou a casa há menos de um ano, você será tributado à sua taxa de renda normal. Se você esperar até depois de um ano antes de vender, você deve impostos de ganhos de capital de longo prazo de 20% ou menos, dependendo da sua renda familiar. A menos que você se qualifique para uma isenção, você não pode evitar pagar o Tio Sam. Mas, você pode compensar sua conta fiscal vendendo com uma corretora de baixa taxa e economizando milhares em comissão.
posso vender minha casa após 2 anos?
absolutamente! Vender sua casa depois de dois anos dá-lhe tempo para construir equidade, especialmente quando os valores locais de casa estão aumentando de forma constante. Além disso, morar em sua casa por dois anos antes de vender provavelmente o isentará de impostos sobre ganhos de capital sobre seus lucros. Quer economizar quando você vende? Encontre os melhores corretores de imóveis de 1% perto de você.
quanto tempo você tem que viver em uma casa antes de vender?
você pode vender sua casa sempre que quiser — não há restrição de quanto tempo você deve morar nela antes de colocá-la no mercado. No entanto, como regra geral, quanto mais tempo você mora em sua casa antes de vender, maiores são suas chances de maximizar seu lucro e evitar impostos sobre ganhos de capital. Os especialistas recomendam que você viva em uma casa por cinco anos ou mais para se equilibrar. No entanto, não há limite de tempo definido para quando você pode vender sua casa – depende de você!
Como faço para evitar o imposto sobre ganhos de capital ao vender minha casa?
se você possuía e morava na casa por dois dos cinco anos antes da venda, até US $250.000 de lucro são isentos de impostos. Se você é casado e apresentar uma declaração conjunta, o valor isento de impostos dobra para US $500.000.
quanto vou perder quando vender minha casa?
a comissão imobiliária típica é de 6% do valor da sua casa. Você também pode olhar para outras despesas, como Seguro de título, concessões do vendedor, taxas de pagamento de empréstimos, imposto de transferência e penalidades de pré-pagamento. Então, é claro, há imposto sobre ganhos de capital se você vender antes de dois anos. Todos juntos, você está olhando para cerca de 10% do preço final de venda.