à medida que os preços das mensalidades aumentam em todo o país, mais e mais alunos estão fazendo empréstimos para pagar a escola. Tantos estudantes estão emprestando dinheiro que os empréstimos estudantis são agora a segunda maior fonte de dívida do consumidor no país. Em 2015, quase 71% dos beneficiários do bacharelado se formaram com empréstimos estudantis, o dobro da taxa de graduados de 20 anos atrás. Nas últimas duas décadas, a participação e os custos dispararam e a ajuda federal não continuou. Consequentemente, mais alunos do que nunca devem fazer empréstimos universitários para financiar seu ensino pós-secundário.
em 2015, quase 71% dos beneficiários do bacharelado se formaram com empréstimos estudantis, o dobro da taxa de graduados de 20 anos atrás
recentemente, a taxa de empréstimo estudantil aumentou ainda mais. De acordo com um estudo realizado pelo Bureau of Labor Statistics, a proporção da população dos EUA com empréstimos estudantis aumentou de cerca de 7% em 2003 para 15% em 2012. Dado que o aluno médio deixa a escola devido mais de US $28.000, graduando-se sem dívida pode parecer impossível. Os 30% dos alunos que se formam sem um empréstimo demonstram que é possível completar a faculdade sem dívidas — é preciso muito pensamento criativo e pouco trabalho extra.
as consequências de curto e longo prazo da dívida estudantil
ao se candidatar a bolsas de estudo, preencher pedidos de subsídios e trabalhar durante a escola podem ser exaustivas, as horas extras que os alunos gastam financiando proativamente sua educação serão recompensadas a longo prazo. Venha graduação, os alunos que evitaram empréstimos universitários recebem um diploma de bacharel financeiramente sem burden que lhes permite mais liberdade em sua vida pessoal e profissional.
a importância de se formar livre de dívidas é clara. Os alunos que tomam empréstimos universitários devem gastar seus salários em reembolsos de empréstimos em vez de economizar dinheiro, e eles têm que enfrentar as consequências de taxas ou classificações de crédito ruins se não puderem pagar seus empréstimos. O impacto que a dívida pode ter em um graduado recente não deve ser subestimado: as pressões financeiras dos pagamentos de empréstimos podem influenciar onde os alunos vivem e trabalham.
viver com um orçamento apertado durante a faculdade, 
tendo cargas de curso maiores, e trabalhar no topo da escola são sacrifícios de curto prazo que vêm com evitar empréstimos estudantis, mas levar a uma vida impactando poupança financeira e oportunidades de investimento pós-graduação. Aqueles que enfrentam o reembolso do empréstimo estudantil — que soma aproximadamente US $1,2 trilhão nos EUA-sacrificam oportunidades de investimento financeiro e podem receber classificações de crédito ruins a curto e longo prazo.
a ACA International informou que 18% dos pagadores de dívidas estudantis tiveram que viver de salário em salário enquanto pagavam empréstimos pós-graduação, e 20% Não puderam comprar uma casa nos anos após a formatura. O custo sufocante do reembolso do empréstimo resulta em menor casa própria, propriedade do carro e taxas de casamento entre graduados que pagam empréstimos. O dinheiro puxado para o reembolso do empréstimo pós-faculdade também causa impactos financeiros negativos a longo prazo.
a incapacidade de fazer esses grandes investimentos não se deve apenas às economias gastas no pagamento da dívida, mas também porque a dívida do empréstimo estudantil pode impactar negativamente o crédito. Se os graduados fizerem o pagamento do empréstimo estudantil atrasado ou não, seu empréstimo pode entrar em inadimplência, O que significa que sua classificação de crédito e capacidade futura de contrair empréstimos se deterioram. Não pagar empréstimos estudantis também pode forçar o pagamento por meio de salários e retenção de Reembolsos de impostos, enfraquecendo ainda mais o futuro financeiro dos próximos anos.
encontrar o ajuste financeiro certo para você
para se formar sem dívidas, ou com dívidas limitadas, é importante frequentar uma faculdade acessível. Escolas privadas e públicas oferecem diferentes taxas de matrícula e recursos, e é importante encontrar uma escola dentro do seu orçamento.
aulas no estado
as escolas no estado oferecem preços de matrícula dramaticamente mais baixos do que a maioria das escolas particulares e escolas de fora do estado. De acordo com uma pesquisa realizada pelos EUA. Notícias e Relatório Mundial, a mensalidade média da faculdade para estudantes no estado foi de cerca de US $10.000 a menos do que a mensalidade fora do Estado no ano letivo de 2012-13. Em 2015-16, as mensalidades e taxas médias da Faculdade de quatro anos para estudantes no estado variaram de US $4.890 em Wyoming a US $15.160 em New Hampshire.
transferência da Faculdade Comunitária para programas de quatro anos
obter um diploma de associado em dois anos e, em seguida, transferir para um programa de quatro anos pode economizar dezenas de milhares de dólares para os alunos. As escolas de dois anos são significativamente menos caras e permitem que os alunos tenham a oportunidade de concluir quase todos os pré-requisitos de graduação. Apenas 17% dos estudantes universitários comunitários recebem empréstimos estudantis federais, em comparação com 48% dos estudantes em instituições públicas de quatro anos que usam empréstimos para financiar sua educação.
faculdades on-line
os custos crescentes das mensalidades tornaram os programas on-line, que geralmente apresentam preços de mensalidade mais baixos e menos custos secundários, mais atraentes para os alunos tradicionais. O diploma universitário físico médio custa um total de US $85.000, enquanto o diploma online médio custa aproximadamente US $30.000. Escolas com opções de ensino no campus e à distância geralmente oferecem cursos on-line por um preço mais baixo. Mesmo que a mensalidade seja o mesmo preço, os alunos podem economizar nas despesas morando em casa. À medida que as faculdades on-line se tornam cada vez mais populares, mais e mais escolas estão colocando seus programas on-line, expandindo a disponibilidade de programas de graduação em uma variedade de disciplinas.
faculdades”sem empréstimo”
as faculdades” sem empréstimo ” oferecem oportunidades para estudantes que atendem aos critérios de ajuda financeira, como ser elegível para o Federal Pell Grant. A maioria das faculdades com esses programas ainda permite que os alunos façam empréstimos, mas a uma taxa significativamente menor do que a maioria das outras estruturas de empréstimos. Em algumas escolas, os alunos em programas sem empréstimo são obrigados a contribuir para suas mensalidades na forma de emprego estudantil em meio período. Em ambos os casos, os programas sem empréstimo fornecem financiamento viável e ajudam a reduzir a dívida estudantil.
estratégias de poupança
antes da Faculdade
tomar medidas para economizar dinheiro antes de iniciar a faculdade é crucial para os alunos que planejam se formar sem dívidas. Os arranjos para economia universitária e avaliações de Aprendizagem Prévia devem ser feitos o mais rápido possível; quanto mais adiantados os alunos do ensino médio planejam, mais eles podem maximizar suas economias ao entrar na faculdade.
opções de poupança da Faculdade
planos de matrícula qualificados nos EUA Os 529 planos da Securities and Exchange Commission oferecem oportunidades de poupança financeira para ajudar as pessoas a reservar dinheiro futuro. Existem dois tipos de 529 planos: planos de matrícula pré-pagos e planos de poupança universitária, e cada Estado suporta pelo menos uma dessas opções. Funcionários do Estado também podem ser membros da rede de planos de poupança da faculdade para promover legislação que impactará positivamente 529 planos, garantindo que os alunos possam pagar viavelmente pela Faculdade. Outra opção de poupança universitária é criar uma conta poupança educacional, que permite que os contribuintes economizem dinheiro para a faculdade sem impostos.
aproveite as avaliações de Aprendizagem Prévia
as avaliações de Aprendizagem Prévia (PLAs) permitem que os alunos obtenham crédito universitário durante o ensino médio. O tipo de PLA varia dependendo do seu ensino médio e pode variar de cursos de Colocação Avançada (AP) e programas de Bacharelado Internacional a envios de portfólio CAEL e créditos de aprendizagem não padronizados obtidos através do Conselho Americano de Educação. Em geral, o custo por crédito é significativamente mais barato por meio desses programas, o que, em última análise, reduz a quantidade de tempo que você precisa gastar na faculdade. Em muitas escolas de ensino médio, o único custo dos cursos da AP é a taxa do exame de US $92, que pode ser dispensada para alunos que demonstram necessidade financeira. Uma pesquisa realizada pelo College Board mostra que os alunos podem economizar até US $19.000 fazendo cursos de AP.
programas de inscrição Dupla
os programas de inscrição dupla permitem que os alunos do ensino médio façam cursos de nível universitário para crédito. A maioria dos alunos elegíveis para se inscrever em programas de matrícula dupla são alunos do ensino médio. De acordo com o National Center for Education Statistics, nas escolas onde são oferecidos programas de matrícula dupla, 91% dos juniores e 97% dos idosos podem fazer cursos universitários durante o ensino médio. Muitos alunos que se comprometem com esses programas frequentam a aula em sua faculdade comunitária local ao lado de seus cursos do ensino médio. Pergunte ao seu conselheiro escolar se alguma faculdade oferece programas de matrícula dupla em sua escola. Os alunos desses programas geralmente pagam menos da metade do custo da mensalidade e, às vezes, não pagam nenhuma taxa. Os alunos geralmente podem transferir seus créditos e podem ganhar até dois anos de crédito universitário (o equivalente a um grau de associado), dando-lhes a opção de se formar em uma universidade de quatro anos dois anos antes.
Prepare-se para o sucesso
preparar-se para o sucesso no ensino médio pode beneficiá-lo não apenas academicamente, mas também financeiramente. Alunos com boas notas e histórico de participação em atividades extracurriculares são frequentemente recompensados com melhores bolsas de mérito e são vistos como candidatos a bolsas de estudo competitivas. Programas, como a bolsa de Mérito Nacional, fornecem bolsas de estudo para estudantes do ensino médio com base em pontuações de teste padronizadas, GPA, atividades extracurriculares, experiência de liderança e cartas de recomendação. A inscrição proativa para essas bolsas de estudo não apenas aprimora suas inscrições na faculdade, mas também fornece financiamento garantido para a faculdade com um ou dois anos de antecedência.
durante a Faculdade
você não deve parar de tentar cortar custos quando chegar à escola. Abaixo, você encontrará várias soluções práticas para ajudar a reduzir as despesas da Faculdade. Ao tentar economizar dinheiro, certifique-se de conhecer seus limites; a escola deve continuar sendo sua maior prioridade e você não deve cortar cantos apenas para economizar dinheiro.
torne-se um conselheiro de residência
para economizar dinheiro em moradia e alimentação, os alunos podem se tornar um conselheiro de residência (RA) em sua faculdade. Este trabalho de meio período geralmente vem com moradia gratuita e um plano de refeições na faculdade. De acordo com o College Board, o custo médio de quarto e pensão para o ano acadêmico de 2015-2016 foi de US $10.138 em escolas públicas de quatro anos e US $11.516 em escolas particulares. Na maioria das Faculdades, o RAs vive com outros alunos e pode planejar atividades em seu dormitório, promovendo um ambiente divertido e acolhedor. O trabalho não é para todos, mas muitos que trabalham como RA acham uma maneira produtiva de economizar dinheiro enquanto ganham trabalho e experiência de liderança. A maioria dos aplicativos de RA em faculdades é competitiva e exige que os alunos se inscrevam com até um ano de antecedência.
sobrecarga de horas de crédito
os alunos que podem equilibrar várias aulas devem considerar a sobrecarga de horas de crédito em sua escola. Dependendo da faculdade, a sobrecarga de horas de crédito oferece aos alunos a opção de ter mais aulas por período do que um aluno médio em tempo integral. Por exemplo, na Universidade da Virgínia, os alunos podem solicitar permissão para levar entre 17-21 horas de crédito por semestre, o que está acima do padrão 15 créditos por semestre. Se os alunos sobrecarregarem consistentemente seus horários, eles podem se formar em três anos em vez de quatro.
aluguel de livros didáticos
a mensalidade não é a única parte cara da escola: os preços dos livros didáticos também estão subindo rapidamente. De acordo com o Bureau of Labor Statistics, os custos dos livros impressos aumentaram 82% na última década. O College Board estima que o aluno médio de uma universidade privada gastará mais de US $1.000 em livros e suprimentos. Para mitigar esse custo, empresas como Amazon e Chegg oferecem aluguel de livros didáticos para fornecer materiais de leitura temporários aos alunos por uma fração do preço do adesivo.
- a Rede Universitária hospeda uma lista de descontos para estudantes — livros didáticos incluídos. A Rede Universitária analisa outros sites para encontrar o preço mais barato para alugar livros didáticos, entre outros produtos.
- o Kindle Textbook Rental oferece livros didáticos na forma de E-books alugáveis a 50% do custo. Os alunos podem alugar um livro por 30 dias ou mais.
- Chegg oferece uma riqueza de recursos on-line para apoiar os alunos. Além do aluguel de livros didáticos, o Chegg possui um banco de dados de bolsas de estudo e informações de estágio.Valore Books tem mais de um milhão de livros didáticos para alugar e eles oferecem frete grátis quando os alunos devolvem seus livros.
faça e viva com um orçamento
viver com um orçamento desenvolve habilidades de gastos saudáveis e ensina os alunos a gerenciar suas finanças. Os alunos são incentivados a acompanhar suas principais despesas diárias (como comida e transporte) e ficar a par de suas finanças. Aproveite os descontos e cupons dos alunos e identifique restaurantes e lojas que oferecem bons negócios. O orçamento nem sempre é fácil, mas pode levar a maneiras divertidas e criativas de gastar seu tempo livre e conhecer o que está ao seu redor. Abaixo estão algumas dicas e truques para orçamento na faculdade.
- acompanhe suas receitas e despesas. Orçamento para necessidades e qualquer renda discricionária que você planeja gastar.
- Use dinheiro para pagar pequenas despesas. Dê a si mesmo um certo orçamento para pequenas despesas, como refeições de café e restaurante. Pagar com dinheiro força você a estar mais consciente de quanto gasta, em oposição a cartões de crédito ou cheques.
- Use o transporte público em vez de um carro. Despesas de carro-seguro, ajustes, trocas de óleo, taxas de estacionamento e gás-somam — se rapidamente e podem corroer seu orçamento. Se for prático, pegue transporte público, bicicleta ou caminhe.
- quando você gasta dinheiro em atividades extracurriculares, aproveite os descontos para estudantes. Museus, teatros, eventos esportivos e centros esportivos são apenas alguns lugares que podem oferecer descontos aos alunos. Traga seu cartão de identificação do aluno com você e economize dinheiro em entretenimento.
- encontre uma situação de moradia acessível. Ter um colega de quarto e dividir aluguel, serviços públicos e internet pode reduzir muito os custos de habitação.
financiamento Faculdade
Bolsas
bolsas de estudo ajudar os alunos a pagar para a faculdade, e pode ser concedido aos alunos por uma variedade de razões. Existem diferentes requisitos de elegibilidade entre bolsas de estudo, permitindo que estudantes de todas as origens se candidatem a prêmios que correspondam às suas habilidades acadêmicas ou extracurriculares. Os prazos para pedidos de bolsas de estudo variam, mas muitas vezes são devidos vários meses antes da data de início da escola. Muitos aplicativos exigem que os alunos escrevam um ensaio, forneçam cartas de recomendação e preencham informações de ajuda financeira. Pode ser um processo demorado e você deve abordá-lo com a mesma seriedade que trouxe para se candidatar a faculdades ou empregos. Receber uma bolsa de estudos pode reduzir ou eliminar sua dependência de empréstimos.
As Bolsas
fornecem financiamento baseado na necessidade para os alunos. Embora as bolsas sejam geralmente concedidas por mérito, as bolsas são distribuídas conforme necessário aos alunos para um propósito específico. Algumas bolsas, como a bolsa de ensino, exigem que os alunos concluam certas aulas, mantenham um nível predeterminado de desempenho acadêmico e ocupem um emprego específico para evitar que a bolsa se transforme em um empréstimo. Muitos subsídios são oferecidos primeiro a chegar, primeiro a servir. Os prazos variam e as inscrições são aceitas ao longo do ano, dependendo da organização. Para garantir que haja financiamento suficiente e que todo o dinheiro seja alocado corretamente, as organizações geralmente exigem que os alunos se inscrevam com até um ano de antecedência. Procure subsídios por meio de sua escola ou em bancos de dados de subsídios on-line, como o Foundation Center.
trabalho-estudo
trabalhos de estudo são oferecidos através de um programa financiado pelo governo federal. Este programa ajuda os alunos a ganhar financiamento financeiro através de trabalho a tempo parcial em sua faculdade. Todos os alunos com necessidade financeira demonstrável são elegíveis. As várias ofertas de estudo de trabalho oferecem oportunidades para os alunos desenvolverem experiência profissional relevante, limitando sua dívida. Verifique com o escritório de ajuda financeira da sua escola para descobrir se sua escola oferece cargos de estudo de trabalho e como você pode se inscrever. Muitas vezes, as escolas oferecem empregos de estudo de trabalho ao lado de oportunidades de emprego no campus. Organizações externas também podem ter acordos com sua escola para oferecer empregos de estudo de trabalho; peça ao escritório de ajuda financeira da sua escola uma lista de organizações parceiras.
Empregos de Verão
trabalhar durante o verão pode ajudar os alunos a economizar dinheiro quando estão muito ocupados para trabalhar durante o ano letivo. Abaixo está uma lista de indústrias que contratam funcionários sazonais de Verão.
- campos de golfe: durante o verão, os campos de golfe e os clubes de campo têm um influxo nos clientes. Empregos sazonais se abrem, oferecendo trabalho constante para os alunos no verão.
- hospitalidade: picos de turismo durante as férias e o verão,e muitas indústrias precisam de trabalhadores sazonais. Isso inclui hotéis, lojas e muitas empresas na indústria do entretenimento. Agricultura: as indústrias agrícolas muitas vezes precisam de trabalhadores de verão para completar vários empregos agrícolas e acompanhar a produção agrícola.
- Parques: Os parques nacionais veem um aumento nos visitantes todos os verões. Empregos trabalhando em bilheterias, com grupos turísticos e em outros cargos, ficam disponíveis por volta de Maio. Recreação ao ar livre: de guias de caiaque a Treinadores de futebol, os esportes de verão oferecem oportunidades de liderança para estudantes que procuram emprego no verão.
reembolso da mensalidade do empregador
os empregadores com um programa de reembolso de mensalidades pagam por algumas ou todas as mensalidades de seus funcionários para cursos ou treinamento. Dependendo da empresa, funcionários de meio período e período integral podem ser elegíveis para se inscrever. A maioria das empresas exige que os trabalhadores se inscrevam no programa de reembolso de mensalidades antes de serem aceitos em seu programa de estudo e depois de trabalharem com a empresa por um certo período de tempo. O aplicativo normalmente exige que os trabalhadores demonstrem a relevância do curso pretendido e do treinamento para seu papel potencial dentro da empresa. Alguns programas podem alterar a quantidade de financiamento fornecido, dependendo do GPA, número de créditos tomados por prazo, e se os cursos são feitos on-line ou pessoalmente. Abaixo estão exemplos de empresas que possuem programas de reembolso de propinas do empregador.Starbucks: oferece educação on-line gratuita para funcionários em tempo integral e meio período.
serviço militar
o governo federal, juntamente com muitas organizações sem fins lucrativos, ajuda militares e veteranos a pagar a faculdade. Membros militares e suas famílias podem buscar bolsas de estudo, subsídios e empréstimos estudantis federais especificamente destinados a eles. O projeto de lei pós-11 de setembro também permite que os membros do serviço militar usem ou transfiram benefícios educacionais não utilizados para familiares imediatos. Os membros do serviço devem ter pelo menos seis anos de serviço e se comprometer com mais quatro anos de Serviço para transferir benefícios para um cônjuge ou filho.
então, você ainda teve que tomar empréstimos estudantis, tudo bem.
mesmo com orçamento rigoroso, bolsas de estudo e empregos a tempo parcial, você ainda pode precisar fazer um empréstimo. Esse não é o fim do mundo: contanto que você tenha feito o seu melhor para limitar a quantidade de dinheiro que você precisa para pedir emprestado, você terá muito menos para pagar depois da Faculdade. A chave é evitar ficar sobrecarregado com dívidas que levarão mais de uma década para pagar.
Antes de iniciar a faculdade, é importante determinar quanta dívida você pode pagar. Calcule quanto você teria que pagar por mês — e por quanto tempo-para pagar totalmente seus empréstimos. O valor da dívida depende de uma variedade de fatores, incluindo o custo das mensalidades, despesas de moradia e seu trabalho. Devido a essas circunstâncias, as pessoas têm diferentes capacidades para gerenciar a dívida e devem determinar o quanto podem tirar de acordo. Uma diretriz comum a prestar atenção é que sua dívida total após a formatura deve ser menor do que seu salário inicial anual; uma dívida desse tamanho permitirá que você pague confortavelmente o que deve em 10 anos ou menos. Se você tiver que pedir mais dinheiro emprestado do que isso para financiar a faculdade, considere procurar escolas diferentes. É importante perceber que existem maneiras de economizar estrategicamente à medida que você ganha seu diploma, enquanto ainda tem uma experiência universitária gratificante e intelectualmente estimulante.
recursos adicionais
- Federal Student Aid: o Departamento de educação dos EUA oferece opções de ajuda financeira e explicações para ajudar os alunos a encontrar um programa adequado para eles.
- Edvisors: Este site fornece informações sobre planejamento Universitário, pedidos de Ajuda estudantil, bolsas de estudo, subsídios e empréstimos estudantis.
- o Conselho da faculdade: o Conselho da Faculdade fornece estatísticas perspicazes sobre as tendências nos preços da faculdade e ajuda aos alunos que podem ajudar os alunos a tomar decisões informadas sobre sua situação financeira.
- Money Geek: este recurso online fornece aconselhamento financeiro na forma de artigos, infográficos e blogs de perguntas e Respostas.
- Forbes: No formato de vários artigos, a Forbes fornece conselhos, listas e contas relacionáveis de alunos que passaram pela faculdade com e sem empréstimos.
- U. S. News and World Report: além do enorme banco de dados atualizado de estatísticas e rankings universitários, o U. S. News and World Report fornece estatísticas e artigos sobre informações financeiras do ensino superior.