Riqueza & Vida
Postado por: Equipe Tony
Com quinze por cento da população dos Estados Unidos, agora com mais de 65 anos, muitos Americanos estão se perguntando como eles podem proteger financeiramente de seus pais idosos. Entre o declínio cognitivo, os golpistas que atacam os vulneráveis e a despesa que vem com o aumento da expectativa de vida, o planejamento cuidadoso é obrigatório. Neste artigo, não aconselharemos como você ou seus pais devem investir seus ativos, mas descompactaremos as estratégias práticas para ajudar a manter os ativos financeiros de seus pais seguros.
crie um plano financeiro-para você e seus pais
assim como um comissário de bordo o lembraria em caso de emergência para primeiro afixar sua própria máscara de oxigênio antes de ajudar outro, você deve proteger sua própria segurança financeira antes de tentar ajudar seu pai. Freqüentemente, uma criança adulta começará a cuidar de seus pais sem ter plena consciência das dificuldades financeiras graves que podem enfrentar. “As mulheres que se tornam cuidadoras de um pai ou amigo idoso têm duas vezes mais chances de acabar vivendo na pobreza do que se não forem cuidadoras”, diz Cindy Hounsell, presidente do Women’s Institute for a Secure Retirement (WISER). Se eles tirarem uma folga do trabalho, não apenas perdem o salário, mas os salários perdidos podem afetar sua Previdência Social, pagamentos de pensões e outras economias — ameaçando suas finanças futuras.”(Certifique-se de voltar a este blog, pois em breve estaremos lhe dando estratégias para que seus filhos não tenham que cuidar financeiramente de você em seus anos avançados.)
Talvez o seu pai é exigente sobre os seus registos, ou talvez eles tenham mais esperança do que estratégia – de qualquer forma, é essencial que você comece a conversa de como eles querem que seus finanças tratadas em caso de doença inesperada ou repentina de deficiência mental. Isso pode ser um assunto delicado, é claro, mas se um plano não for implementado enquanto seu pai ainda tiver uma mente hábil, a obtenção da tutela se tornará um processo complexo.
a informação mais essencial e o melhor lugar para começar é ter o seu pai completar estes três documentos:
1. Procuração durável-seu pai precisará selecionar alguém em quem confia para cuidar de suas finanças, caso não se torne mais competente para fazê-lo.
2. Um procurador de saúde-este documento legal atribui a um indivíduo de confiança, ou indivíduos, com o poder de tomar decisões de vida e morte, se o seu pai é incapaz de fazê-lo.
3. Finalmente, um testamento-isso permite que seu pai determine como seus ativos serão divididos assim que passarem.

obviamente, obter esses documentos pode causar um impacto emocional. No entanto, se a saúde de seus pais se deteriorar rapidamente e eles ficarem incapacitados, você precisará ter tudo legalmente documentado. Se seus pais ainda não estiverem dispostos a compartilhar suas informações financeiras, solicite que eles pelo menos lhe digam Onde você pode encontrar as informações necessárias em caso de emergência. Durante um evento estressante e altamente emocional, a última coisa que você quer fazer é jogar Detetive financeiro. Certifique-se de criar uma lista de todas as despesas, contas e ativos.
se seus pais estiverem mais satisfeitos com sua ajuda, você pode querer considerar ter cópias de suas demonstrações financeiras enviadas a você ou obter acesso on-line às suas contas para que você possa monitorar sua atividade financeira e potencialmente detectar qualquer irregularidade desde o início.Eduque e proteja seus pais de golpes
infelizmente, os idosos correm maior risco de esquemas fraudulentos, com quase 1 em 20 entrevistados idosos relatando serem explorados financeiramente em um grande estudo de residentes de Nova York em 2014. Pesquisas mostram que os idosos são mais propensos a se envolver em comportamentos financeiros de risco, e eles também são menos propensos a relatar a fraude por constrangimento ou medo de que seus filhos assumam o controle de suas finanças. De fato, adultos com mais de 65 anos são mais propensos a ter perdido dinheiro em um golpe financeiro do que Adultos Na Casa dos 40 anos, de acordo com o Stanford Center on longevidade e a Financial Industry Regulatory Authority Investor Education Foundation.
para proteger seus pais de tais golpes, primeiro verifique se eles estão informados sobre os golpes mais comuns em 2015.
atualmente, esses são:
1. The sweetheart scam – para aqueles idosos solteiros que encontram o amor na internet, desconfie de novos amantes que pedem sua ajuda. Por exemplo, os golpistas geralmente estabelecem um vínculo, proclamando seu amor, apenas para pedir dinheiro para ajudá-los a sair de uma situação difícil (ou seja, passaporte perdido no exterior, pasta ou carteira roubada em viagem de negócios).
2. Semelhante, o golpe de avô – um artista de golpe ligará ou enviará um e-mail, alegando ser um neto amado, pedindo um fio de dinheiro para tirá-los da prisão, levá-los para casa de um país estrangeiro, etc. e pedindo que eles não digam aos pais. Esses fraudadores dependem do sigilo, portanto, permaneçam seguros e, em vez disso, verifiquem com os pais.
3. Finalmente, o golpe impostor – neste caso, alguém ligará ou enviará um e-mail, alegando ser de uma agência governamental como o IRS, insistindo que você deve impostos atrasados. Esses golpistas fornecerão um endereço para o alvo enviar dinheiro ou solicitar informações pessoais. Lembre-se de que as agências governamentais já terão informações pessoais arquivadas e nunca pedirão essas informações por telefone.
crédito da imagem © Sandra.Matic /
finalmente, se seu pai for vítima da manobra de um esquema de fraude, não os envergonhe. Eles já estão envergonhados e assustados. “Quando os protetores assumem as finanças ou dão palestras aos pais sobre seu erro, ele joga direto nas mãos dos golpistas, ameaçando a independência do alvo”, diz Anthony Pratkanis, psicólogo social da Universidade da Califórnia, Santa Cruz, e co-autor de Armas de fraude com Douglas Shadel, da AARP. Tome precauções para minimizar a exposição de seus pais a esses golpistas e lembre-os de estar em guarda contra estranhos que buscam seu dinheiro e informações pessoais.
proteger os pais de si mesmos quando a memória desaparece
estudos mostram que um em cada nove americanos com mais de 65 anos (11%) tem doença de Alzheimer, e 32% dos americanos com mais de 85 anos sofre da doença. Tragicamente, esses números nem incluem aqueles que têm formas alternativas de demência ou mesmo comprometimento cognitivo leve. Essas estatísticas preocupantes levam para casa a natureza essencial de um plano financeiro. A chave para proteger seus pais do abuso de idosos financeiros é ter as conversas necessárias cedo, torná-lo legal e reconhecer cedo quando a perda de memória começa a se tornar um problema. Se possível, monitore as contas de seus pais para retiradas inesperadamente grandes ou frequentes. Mas mesmo que seu pai não tenha permitido esse acesso, observe o comportamento errático em relação ao dinheiro, e-mail de instituições financeiras alegando atrasos nos pagamentos ou dificuldade irregular em Calcular mudanças ou gorjetas.
estratégias mais práticas
1. Limite a exposição de seus pais a fraudadores. Coloque o número de telefone de seus pais no registro” não ligue ” e seu endereço nas listas de desativação com a Associação de marketing direto. Então seus pais não receberão lixo eletrônico ou chamadas frias de fornecedores legítimos. Se eles receberem e-mails ou telefonemas não solicitados uma vez registrados, é provável que sejam fraudadores e devem ser desconsiderados.
2. Aconselhe seus pais a não manter sua procuração ou originais living trust em seu cofre. Se você não estiver listado na conta de cofre do seu pai, precisará desses formulários para acessar a caixa, deixando você em um cenário catch-22. É melhor manter esses documentos em casa em uma caixa à prova de fogo.
3. Se você pagar as contas de seus pais, mantenha cópias de cada cheque, cada extrato bancário e cada recibo. Você vai querer ser capaz de provar a qualquer irmão preocupado ou outro membro da família que você está lidando com sua responsabilidade financeira.
4. Seu pai pode potencialmente viver vários anos com comprometimento cognitivo e, ao longo desse tempo, suas necessidades financeiras e objetivos podem mudar. Você pode querer considerar consultar um consultor de investimentos registrado para avaliar os investimentos de seus pais. Certifique-se de manter notas detalhadas de seus conselhos.
5. Se o seu pai ainda não começou a recolher os seus pagamentos de Segurança Social, você pode querer procurar aconselhamento profissional sobre o momento da retirada. Esperar de dois a cinco anos para começar a retirar os pagamentos pode aumentar o tamanho desses pagamentos.
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