os Pais podem querer refinanciar suas Federal Pai MAIS Empréstimos para obter um menor pagamento de empréstimo, para se qualificar para uma taxa de juro mais baixa, para obter um menor ou maior prazo de pagamento, para mudar o seu credor ou gestor de cobranças, para obter acesso a outros pelas opções de reembolso, e para transferir o empréstimo para uma criança.
os empréstimos Parent PLUS podem ser refinanciados por meio de um refinanciamento de empréstimo estudantil privado. Os pais devem considerar algumas ressalvas antes de refinanciar os pais mais empréstimos.
o que é um pai mais empréstimo?
um empréstimo Parent PLUS é um empréstimo federal de educação feito para pais de estudantes de graduação. Esses empréstimos são emitidos pelo Departamento de educação dos EUA.
ao contrário dos empréstimos estudantis federais, que fixaram limites anuais e agregados de empréstimos, O empréstimo Parent PLUS tem um limite anual de empréstimos até o custo total da participação menos outros auxílios e nenhum limite agregado de empréstimos.
o empréstimo Parent PLUS é mais caro do que os empréstimos estudantis federais, com taxas de juros mais altas e taxas de empréstimo mais altas.
a maioria dos pais usa esses empréstimos para pais para fornecer financiamento de educação suplementar depois que o aluno atinge os limites de empréstimo em seus empréstimos federais para estudantes.
consolidação Federal de pai mais empréstimos
um empréstimo de consolidação funde dois ou mais empréstimos federais de Educação em um único empréstimo. Você também pode consolidar um único empréstimo federal de educação, embora isso seja menos comum.
um empréstimo de consolidação não é um verdadeiro refinanciamento, pois a taxa de juros é baseada nas taxas de juros atuais sobre os empréstimos incluídos no empréstimo de consolidação. A taxa de juros de um empréstimo de consolidação não é baseada na pontuação de crédito ou na capacidade de crédito do mutuário.
para um verdadeiro refinanciamento de um pai mais empréstimo, o mutuário deve usar um credor privado. Mas, um empréstimo de consolidação federal retém os benefícios de reembolso de um empréstimo federal de educação, que são perdidos ao refinanciar com um credor privado.
os pais às vezes consolidam os empréstimos Parent PLUS para trocar os Serviços de empréstimo, para agilizar o reembolso, tendo um único empréstimo em vez de vários empréstimos ou para alterar os Termos de reembolso do empréstimo.
consolidar um empréstimo Parent PLUS também pode ajudar os pais a obter um plano de reembolso orientado para a renda e se qualificar para o perdão de empréstimos de serviço público. Os empréstimos Parent PLUS, por conta própria, não são elegíveis para planos de reembolso orientados para a renda. Mas, se um pai mais empréstimo está incluído em um empréstimo de consolidação direta Federal, o empréstimo de consolidação é elegível para reembolso contingente de renda (ICR).
o ICR baseia o pagamento mensal em 20% da renda discricionária, onde a renda discricionária é o valor pelo qual a renda bruta ajustada (AGI) excede 100% da linha de pobreza, com a restante dívida de empréstimo estudantil perdoada após 300 pagamentos (25 anos).
siga estas etapas para consolidar seus pais mais empréstimos:
- visita StudentAid.gov.
- clique na guia Reembolso e selecione pedido de empréstimo de consolidação completa e Nota Promissória.
- faça Login usando seu ID FSA.
- Selecione os empréstimos a serem incluídos no empréstimo de consolidação e adicione empréstimos adicionais, se necessário.
- se você estiver solicitando perdão de empréstimo de Serviço Público, responda ” Sim ” à primeira pergunta na seção de seleção do Servicer.
- escolha um servicer usando o menu suspenso Federal Loan Servicers. Você pode optar por manter seu servicer atual ou mudar para um servicer diferente e clicar no botão continuar.
- selecione um plano de reembolso e clique no botão continuar.
- leia o conjunto de divulgações, marque a caixa a seguir e clique no botão continuar.
- Complete as seções de informações e Referência do mutuário. Algumas das perguntas serão preenchidas com base nas informações associadas ao seu ID FSA. Faça as alterações necessárias. Clique no botão continuar.
- revise as informações na página de resumo e edite-as, se necessário. Em seguida, marque a caixa, preencha seu nome e clique no botão continuar.
- você está feito! Você deve receber uma mensagem de E-mail de confirmação.
refinanciamento com um empréstimo estudantil privado
um empréstimo de consolidação Privada, Às vezes chamado de refinanciamento privado, é um empréstimo estudantil privado usado para refinanciar empréstimos de educação federal e privada. Credores como SoFi, Splash Financial, Earnest e outros permitem que os tomadores de empréstimo Parent PLUS refinanciem.
considere cuidadosamente se você deve refinanciar os empréstimos Parent PLUS em um empréstimo de consolidação privada. Existem prós e contras de refinanciar empréstimos estudantis. Você perderá certos benefícios se refinanciar um empréstimo federal em um empréstimo privado.
algumas das principais considerações incluem:
- os empréstimos federais Parent PLUS geralmente têm taxas de juros fixas mais baixas do que os empréstimos estudantis privados. No entanto, se você tiver um crédito muito bom, poderá se qualificar para uma taxa de juros fixa mais baixa em um empréstimo privado para estudantes.Alguns credores privados de empréstimos estudantis oferecem taxas de juros variáveis que são inicialmente inferiores às taxas de juros dos empréstimos federais, proporcionando-lhe a oportunidade de economizar dinheiro se você espera pagar o empréstimo privado antes que as taxas de juros subam demais.
- os empréstimos estudantis privados não oferecem planos de reembolso orientados para a renda.
- os empréstimos federais Parent PLUS oferecem opções de reembolso mais flexíveis, como reembolso estendido e graduado. Alguns empréstimos estudantis privados podem não permitir que o mutuário altere os Termos de reembolso.
- os empréstimos federais Parent PLUS oferecem diferimentos e proibições mais longos do que os empréstimos estudantis privados, como o adiamento de dificuldades econômicas.
- os empréstimos estudantis privados não oferecem programas de perdão de empréstimos, como perdão de empréstimos para professores ou perdão de empréstimos de serviço público.
- os empréstimos federais Parent PLUS oferecem outras oportunidades para o cancelamento de empréstimos, como as descargas de morte e invalidez e as descargas escolares fechadas. Apenas cerca de metade dos empréstimos estudantis privados oferecem uma alta por Morte e invalidez.
- os credores de refinanciamento geralmente exigem que os candidatos atendam a uma variedade de requisitos de elegibilidade, como pontuação mínima de crédito e renda.
benefícios do Pai mais refinanciamento de empréstimo
- o refinanciamento de empréstimos estudantis pode reduzir os pagamentos mensais, economizar dinheiro com juros ao longo da vida útil do empréstimo ou ambos. Embora esses benefícios não sejam garantidos, Eles geralmente são o principal motivo para refinanciar.
- quase todos os credores oferecem taxas fixas e variáveis.
- muitos credores são capazes de fazer um puxão de crédito suave para verificar a elegibilidade inicial para refinanciamento.
- o refinanciamento de empréstimos estudantis pode remover um fiador de um empréstimo existente (embora isso não se aplique aos empréstimos Parent PLUS). No entanto, alguns credores permitem que os pais transfiram seus empréstimos para o nome do filho.
- os credores de refinanciamento de empréstimos estudantis geralmente não cobram taxas de originação ou penalidades de pré-pagamento.
- muitos credores oferecem um desconto de autopay de 0,25%.
siga estas etapas para refinanciar seus pais mais empréstimos:
- Revise seu histórico de crédito e relatórios em annualcreditreport.com e corrigir quaisquer erros.
- identifique todos os empréstimos Parent PLUS (e outros empréstimos de educação federal e privada) que você deseja refinanciar. Faça uma lista que inclua o tipo de empréstimo, o nome do credor, o número de identificação do empréstimo e o saldo atual do empréstimo.
- Calcule o valor total que você refinanciará somando os valores atuais do empréstimo. Alguns credores têm limites sobre o montante da dívida de empréstimo de educação que eles vão refinanciar.
- compre as melhores taxas de juros e condições de reembolso. Verifique vários dos credores mais populares que refinanciam empréstimos estudantis.
- Compare diferentes termos de empréstimo, como a taxa percentual anual e o prazo do empréstimo, usando uma calculadora de refinanciamento de empréstimos estudantis.
- escolha um credor.
- solicite um refinanciamento com este credor. Geralmente leva menos de meia hora.
- se sua inscrição for aprovada, você revisará os termos, as taxas e muito mais do empréstimo.
Riscos de Refinanciamento de um Pai ALÉM de Empréstimo
Existem vários riscos associados com o refinanciamento do governo federal e de empréstimos em um federais empréstimo de consolidação ou privado refinanciar:
- Um refinanciar ou empréstimo de consolidação substitui vários empréstimos com um novo empréstimo. Isso impedirá que você direcione o empréstimo de taxa mais alta para um reembolso mais rápido, o que às vezes pode economizar mais dinheiro do que um refinanciamento.
- os empréstimos estudantis privados não têm os mesmos termos e condições que os empréstimos federais para educação. Considere os benefícios que você perderá se refinanciar um empréstimo Federal Parent PLUS em um empréstimo de educação privada.
- um empréstimo de refinanciamento ou consolidação é uma mudança permanente que não pode ser revertida. Não há como voltar atrás. Então, certifique-se de que é isso que você quer fazer.
o refinanciamento de um empréstimo estudantil pode reduzir seus juros, economizando dinheiro. No entanto, você deve considerar os prós e contras do refinanciamento de empréstimos estudantis antes de decidir.
por exemplo, refinanciar empréstimos federais em um empréstimo privado significa uma perda de todos os benefícios do empréstimo federal, como:
- Renda-impulsionado pelas opções de reembolso
- Potencial de perdão do empréstimo
- Possível generalizada de perdão do empréstimo
- Generoso período de diferimento se você perder o emprego ou ter um indicador de dificuldades económicas
- Possivelmente empréstimos subsidiados
- Potencial generalizado perdão.
pai mais refinanciamento credores
se você decidiu que o refinanciamento de empréstimo estudantil é certo para você, confira nossa lista dos Melhores credores para refinanciar empréstimos estudantis.
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