Não importa onde ou como temos loja, gastando dinheiro em coisas aleatórias é sempre uma tentação. Estou a olhar para ti, $100-Target-run-disfarçado-como-um-quick-trip-for-shampoo.
e não me comece nos corredores ao lado da faixa de checkout da loja. Mini desinfetantes para as mãos, chiclete fresco e aquela revista com as últimas notícias sobre a família real? Parece que eles pensaram em tudo-ou é isso que eles querem que você pense.
com tantas maneiras de fazer compras (online, em nossos telefones e na loja), como podemos evitar cometer erros que quebram o orçamento? Não se preocupe-estou aqui para ajudá-lo a aprender a parar de gastar dinheiro para que você possa começar a ganhar dinheiro.
5 razões pelas quais você não pode parar de gastar dinheiro
quer gostemos ou não, o dinheiro faz o mundo girar. Gastamos dinheiro por tantos motivos, e se formos um pouco honestos conosco mesmos, muitos desses motivos podem ser atribuídos à forma como nos sentimos no momento. E é aí que fica um pouco perigoso-e pode nos levar a gastar demais.
Aqui estão cinco principais culpados a serem observados quando se trata de gastar dinheiro:
mídia Social
Ahh, mídia social. Eu odeio amar e amar odiar as mídias sociais. Imagine isso: é Sábado de manhã, e antes que você perceba, você está percorrendo seu feed de mídia social para acompanhar o que seus amigos estão fazendo. Não há dois furtos, você foi bombardeado com alguém LIKEtoKNOW.it page e aquele novo quimono que muda a vida. E antes mesmo de seus pés atingirem o chão, você gastou US $30 e a vida parece completa . . . por enquanto.
comece o orçamento com EveryDollar hoje!
se você for honesto, provavelmente não precisou trabalhar muito para imaginar esse cenário porque o fez esta manhã. Vamos enfrentá-lo: todos nós queremos o que não temos. E nós queremos isso porque achamos que isso tornará a vida muito melhor.
mas as mídias sociais tornam o jogo de comparação ainda mais intenso. O post do seu amigo sobre o novo sofá com esses travesseiros perfeitos faz com que seu sofá pareça que você o pegou do lado da estrada. E o post do blogueiro popular sobre o incrível resort com tudo incluído que ela frequentou faz com que suas recentes férias em família pareçam uma péssima viagem à Feira Estadual. Quando termina?
Notícias flash: isso não acontece. todas essas coisas apenas drenam seu orçamento, roubam seus futuros objetivos financeiros e roubam sua alegria.
Não rastrear seus gastos
não importa quão grande (ou pequeno) sua renda é – se você não está acompanhando seus gastos, você nunca estará no controle de seu dinheiro. Na verdade, você sempre sentirá que seu dinheiro é seu dono.
Ouça: viver salário em salário é o poço. E se você está sempre se perguntando para onde todo o seu dinheiro suado está indo todos os meses, é hora de começar a rastreá-lo . . . com um orçamento!
Fique comigo, e eu vou te mostrar como.
compras para se sentir melhor
algumas pessoas gostam de brincar sobre gastar dinheiro como um shopaholic, mas gastos compulsivos, também conhecido como terapia de varejo, é uma coisa real.
para a maioria de nós, gastar dinheiro por impulso só porque queremos agora é o problema. Nós vemos algo e comprá-lo antes de pensar sobre o que está na conta corrente (ou antes de considerar nossos objetivos financeiros, para esse assunto). Gratificação instantânea não é tudo o que está rachado para ser. Na verdade, isso não faz você se sentir melhor . . . especialmente quando você vê sua conta bancária encolhendo bem diante de seus olhos.
falta de autoconsciência
se eu tivesse que escolher uma coisa que fez toda a diferença em minha mentalidade em relação ao dinheiro, ela está ganhando autoconsciência. Se eu não continuar a aprender sobre mim mesmo e estar ciente de minhas tendências monetárias( eu as chamo de gastos), será muito fácil para um velho hábito ou um “fácil” de se infiltrar e arruinar meu progresso.
você tem que conhecer a si mesmo bem o suficiente para saber o que você vai ser tentado e o que se proteger contra. Você está naturalmente conectado para ser um gastador ou um economizador? Você é um nerd ou um espírito livre? Você valoriza a segurança ou o status? Faça o meu teste gratuito para descobrir por que você lida com o dinheiro da maneira que você faz e aprender a quebrar maus hábitos de dinheiro para o bem.
pagando com plástico
você pode não ter notado, mas provavelmente gasta mais ao pagar com plástico, seja um cartão de crédito (quem não gosta de fazer compras com o dinheiro de outra pessoa?) ou um cartão de débito. Pense nisso: quando você está comprando com plástico, é fácil gastar mais porque você não vê fisicamente o dinheiro deixando sua mão.
mas quando você gasta com dinheiro, você sente isso. Você sente aquelas contas verdes crocantes (ou amassadas) deixam sua mão e dói. Algo dentro de você se encolhe. Momentos antes, você tinha dinheiro-e agora? Da próxima vez que fizer uma compra, pague em dinheiro e verá exactamente o que quero dizer.
aqui está a boa notícia: você pode superar esses hábitos de consumo com um pouco de planejamento, autoconsciência e pensamento de longo prazo.
como parar de gastar dinheiro
aprender a parar de gastar dinheiro é uma coisa real que qualquer um pode dominar-que inclui você! E não, eu não vou te dizer para parar de gastar. Vou dar-lhe um plano passo-a-passo para ajudá-lo a voltar ao banco do motorista quando se trata de suas finanças.
tudo bem, vamos começar:
saiba em que você está gastando dinheiro.Fazer e manter um orçamento a cada mês é o que vai ajudá-lo a sair da dívida e ficar fora da dívida.
se este é o seu orçamento pela primeira vez, você pode se surpreender com a quantidade de dinheiro que você está gastando a cada semana (ou mesmo a cada mês) em pequenas coisas, como café, almoços ou aquela lanchonete no trabalho que seu cônjuge não conhece.
quando você faz seu primeiro orçamento, você precisa ter certeza de que suas necessidades básicas (ou suas quatro paredes) estão cobertas. Estes são:
- Comida
- Utilitários
- Abrigo
- Transporte
Estas são as suas necessidades, e quando você conhece suas necessidades, você sabe que não pode cortar nestas áreas. Mas qualquer coisa que não caia em uma dessas quatro paredes é um jogo justo. Não-você realmente não precisa sair para jantar todas as noites. E por Mais que eu ame, Netflix não é realmente um utilitário.
Faça seu orçamento funcionar para você.
pronto para criar seu plano de gastos mensais? Isto é o que quero dizer quando digo orçamento. E meu tipo favorito de orçamento é um orçamento baseado em zero, o que significa simplesmente que sua renda menos suas despesas precisa ser igual a zero—porque você disse a cada dólar suado para onde ir. Lembre-se, é um orçamento de trabalho. Você tem que continuar voltando para ele, a fim de permanecer na pista.
se este é o seu primeiro orçamento, você vai querer dar-se graça. Leva alguns meses para fazer seu orçamento funcionar para você. Mas se você é um especialista, dê uma outra olhada em suas despesas mensais para encontrar outras maneiras de reduzir seus gastos.
use EveryDollar, nosso aplicativo de orçamento gratuito, para criar seu primeiro orçamento em apenas 10 minutos. Você poderá planejar seu orçamento, acompanhar seus gastos e monitorar seu progresso de dívida e poupança a cada mês.
Compre com um objetivo em mente.
todos nós já estivemos lá. Estás sem champô e pasta de dentes. Então, com esses dois itens em mente, você faz uma corrida rápida para o alvo. Mas assim que você anda pela porta, você sente a atração gravitacional em direção ao ponto do dólar e enche sua cesta com um monte daqueles carregadores coloridos de celular e brinquedos de água para as crianças que você jura que se acostumarão o tempo todo.
graças a algumas compras de impulso aparentemente inofensivas, uma rápida viagem à loja por dois itens essenciais ficou muito cara.
alguém realmente planeja se desviar enquanto está comprando itens essenciais? Provavelmente não. Mas se você for pego neste cenário muito, você pode querer fazer um ponto para evitar as lojas que fazem você gastar muito dinheiro. Ou talvez envie seu cônjuge para você.
pare de gastar dinheiro em restaurantes.Mudar a forma como você gasta dinheiro com alimentos é uma das maneiras mais fáceis de economizar dinheiro. E todos nós sabemos que sair para comer fica caro-rápido. Se você está gastando US $ 15 no almoço quatro vezes por semana, são us $60 por semana (e US $240 por mês)! Imagine a rapidez com que você poderia pagar dívidas com esse tipo de dinheiro!
considere isso: Em vez de ir para a Mercearia e vagar pelos corredores, crie seu plano de refeições para a semana, faça uma lista antes de ir e, em seguida, siga-a. Se você precisa deixar as crianças (ou seu cônjuge) em casa para economizar ainda mais, não pense duas vezes sobre isso. Planejar suas refeições com antecedência significa reduzir seus custos gerais de alimentos.
eu não estou dizendo que você nunca deve tratar—se de brunch de domingo ou um bom jantar em uma ocasião especial-apenas cortar alguns e certifique-se que está no orçamento.
resistir às vendas.
quem não ama muito? Eu sei que sim! Os varejistas conhecem seus clientes e também conhecem a atração irresistível de um rack de vendas chamativo (e perfeitamente colocado). Mas quanto custa toda essa economia realmente?
se você comprar um suéter que você nunca iria comprar só porque é 25% de desconto, você está pagando 75% mais do que você teria. (Pregando para mim aqui também.) Desculpe, pessoal, isso ainda é chamado de gastos, não de economia.
novamente, você pode evitar essas armadilhas de compras fazendo uma lista antes de ir. Então, pratique alguma autodisciplina quando estiver lá. Se você vir um item À venda que não está na sua lista, ele não deveria estar. E se você não consegue parar de pensar nisso, adicione-o ao seu orçamento para o próximo mês!
jurar a dívida.
se você é sério sobre aprender a parar de gastar dinheiro, você tem que jurar a dívida—para sempre. Afinal, a dívida rouba sua renda. Não só isso, mas você também está preso pagando no empréstimo ou cartão de crédito (mais juros) até que ele se foi. É verdade: sua dívida é sua até que você pague.
pense nisso: Se você sair para um bom jantar com seus amigos e pagar por isso com um cartão de crédito, Você também pode comer seu próximo salário. Se você esquecer de pagar a conta a tempo, os juros são adicionados, e essa refeição de US $20 continua ficando mais cara. E você não tem nada para mostrar por isso!Vivemos em um mundo onde praticamente qualquer coisa pode ser financiada ou emprestada, o que pode lhe dar uma sensação de segurança financeira. Mas não é real. Só faz você pensar que pode pagar o pagamento, o carro novo, a casa ou a grande compra. Aqui está o negócio: Se você não tem dinheiro para pagar por algo agora, você realmente não pode pagar.
então, vá em frente. Cancele seus cartões de crédito e comprometa-se a viver sem dívidas a partir deste momento. E assim como uma atualização: o crédito é um facilitador. Ele permite que você gaste dinheiro que você nem tem. Mas sem crédito, gastar demais nem é uma opção. Você só pode gastar o que tem.
Delay gratification.
se você está tendo problemas para manter seu novo orçamento e lista de compras, imagine como você estará usando esse item obrigatório daqui a um mês.
esse suéter ainda ficará bem depois de algumas lavagens? Seus filhos ainda estarão brincando com aquele conjunto de brinquedos caro? Esses sapatos baratos durarão toda a temporada?
na maioria das vezes, a resposta é: Coloque-o de volta. Mas e se você ainda quiser? Então espera. Trabalhe no orçamento do próximo mês e revisite seus sentimentos em 30 dias. Se você ainda ama, você será capaz de comprá-lo sem a culpa, porque já está no orçamento.
Desafie-se a alcançar seus novos objetivos.
pronto para colocar sua força de vontade à prova? Compre apenas as necessidades básicas por um mês. Você vai se surpreender com o pouco que você realmente precisa.
você também será capaz de identificar as coisas que você não precisa necessariamente, mas simplesmente gostaria de ter. Você gosta de usar sua academia porque ajuda você a se manter ativo? Fica com ele. Sua visita semanal ao quiroprático mantém suas costas em forma de ponta? Continua. Se ele se encaixa no seu orçamento (e não faz com que você se endivide), gastar dinheiro não é um problema.A chave para parar de gastar muito dinheiro é criar melhores hábitos de dinheiro em sua vida diária. Mas eu sei que é mais fácil dizer do que fazer. É por isso que escrevi o meu livro Know Yourself, Know Your Money. Neste livro, eu mostro como fazer mudanças duradouras para que você possa fazer progressos reais com seu dinheiro como nunca antes. E também falo mais sobre como encontrar sua mentalidade de dinheiro e aprender a criar hábitos de dinheiro saudáveis para o futuro. Pegue sua cópia hoje!