Posso obter uma hipoteca de 100% sem um fiador?
não-a única maneira de obter atualmente uma hipoteca de 100% é com a ajuda de um fiador.
se você não conseguir encontrar um fiador, no entanto, existem muitas maneiras de entrar na escada da propriedade mais rapidamente e comprar uma casa com um depósito baixo.
Aqui estão algumas dicas para aprender como economizar um depósito de hipoteca o mais rápido possível.
existem também vários esquemas e hipotecas para compradores pela primeira vez. Explicaremos mais sobre esses esquemas mais tarde.
Compare hipotecas projetadas para compradores pela primeira vez
quais são as vantagens das hipotecas 100%?
a principal vantagem de uma hipoteca de 100% é que você pode comprar uma casa sem depósito, então não há necessidade de gastar anos economizando ou gastando dinheiro com aluguel.
quais são as desvantagens das hipotecas 100%?
existem várias desvantagens para hipotecas sem depósito. Para começar, você precisará de um amigo ou membro da família para atuar como fiador – idealmente com um bom histórico de crédito e uma renda alta o suficiente. Se você conseguir encontrar um, Lembre-se de que as economias ou a casa do seu fiador serão colocadas em risco, dependendo do negócio que você escolher.
outra desvantagem é que as hipotecas de 100% têm taxas de juros muito mais altas em comparação com hipotecas que exigem um depósito. As taxas de inscrição também podem ser mais altas e você geralmente precisará pagar uma taxa de empréstimo mais alta-esta é uma taxa de empréstimo com um pequeno (ou nenhum) depósito.
um terceiro problema é o que acontece se sua casa cair em valor. Você pode ser deixado em uma situação conhecida como patrimônio líquido negativo – o que significa que o valor do empréstimo que você garantiu em sua casa é maior do que o valor da casa.
se você pode dar ao luxo de continuar pagando sua hipoteca, isso não importa muito. Mas se você precisar vender, terá que cobrir a lacuna entre o valor da casa e o empréstimo – potencialmente prendendo você onde mora agora.
não há hipotecas de depósito mais baratas?
nenhuma hipoteca de depósito também tem as mesmas taxas, taxas de juros e outros custos que vêm com qualquer outra hipoteca.
uma hipoteca de depósito zero também é muito mais difícil de ser aceita e, se você for aceito, existe o risco de cair no patrimônio líquido negativo – onde o valor de sua propriedade é menor do que o valor devido na hipoteca.
as hipotecas de depósito zero São arriscadas?
eles podem ser, por exemplo, se os preços das casas começaram a cair. Por exemplo, uma hipoteca de 100% em uma propriedade que custa £100.000 significaria que você devia £100.000 ao seu credor. Se o valor da propriedade cair para £90.000, Valeria menos do que o valor que você deve.
se você precisasse vender a propriedade, o valor que você provavelmente obterá por ela não pagaria sua hipoteca na íntegra e, portanto, o deixaria em dívida.
por que é difícil obter uma hipoteca sem depósito?
quanto você precisa para um depósito?
o que fazer se você não conseguir uma hipoteca de 100%
se você não conseguir obter uma hipoteca de 100%, há uma série de outras opções que normalmente permitem que você obtenha uma hipoteca com um depósito baixo:
new build developer loans
os desenvolvedores de propriedades às vezes oferecem empréstimos suficientes para um depósito quando você compra uma nova casa que eles construíram.
por exemplo, o desenvolvedor de habitação pode emprestar-lhe 20% do valor da propriedade e pedir para ser reembolsado em 15 anos.
você precisará pagar seus reembolsos de hipoteca e pagar o empréstimo do desenvolvedor imobiliário também.
Ajuda para comprar esquema
Ajuda para comprar poderia tornar mais fácil para você obter uma hipoteca com um pequeno depósito. Ele fornece um empréstimo de capital que permite emprestar dinheiro para um depósito sem juros por cinco anos (até 20% do valor da propriedade ou 40% em Londres).
você, em seguida, colocar um depósito adicional de 5% de seu próprio dinheiro e obter uma hipoteca para o resto do preço.
isso se aplica apenas a casas recém-construídas na Inglaterra, mas existem esquemas separados para aqueles que vivem no País de Gales, Escócia e Irlanda do Norte.
Aqui está tudo que você precisa saber sobre como Ajudar a Comprar obras
Propriedade
Propriedade Compartilhada hipotecas permitem que você compre um percentual de um imóvel, geralmente entre 25% e 75%. O resto é de propriedade de sua autoridade local ou de um desenvolvedor habitacional, e você pagará aluguel na porcentagem da propriedade que possui.
isso significa que você teria uma hipoteca muito menor e precisa de um depósito menor.
um depósito para uma hipoteca de Propriedade Compartilhada é normalmente entre 5% e 10% do valor da ação que você está comprando – não o preço total de compra. Aqui está um exemplo:
se você planejasse comprar uma participação de 50% de uma propriedade no valor de £300.000, o valor de sua ação seria de £150.000. Então você precisa de £15.000 para colocar um depósito de 10% ou £7.500 para um depósito de 5%.
Comparar Propriedade Compartilhada hipotecas
Primeira vez comprador hipotecas
Há também hipotecas destinadas a obter a primeira vez compradores sobre a propriedade escada com um depósito de 5% ou mais. Embora muitas hipotecas de 95% tenham sido retiradas do mercado no auge da pandemia Covid-19, espera-se que um número crescente de credores as relançe graças à introdução do esquema de garantia hipotecária em abril de 2021.
através do esquema, o governo garante compensar os credores por uma parte de quaisquer perdas incorridas se um mutuário não pagar seus pagamentos de hipoteca e o credor tiver que recuperar a propriedade.
aqui está como obter sua primeira hipoteca
direito de comprar hipotecas
se você mora em uma casa do Conselho há mais de 3 anos, pode comprá-la a um preço com desconto.
o desconto que você recebe em sua casa pode chegar a 70%, dependendo de quanto tempo você mora lá. Alguns credores permitem que você use este desconto como seu depósito.
aqui está tudo o que você precisa saber sobre o direito de comprar esquema
hipotecas conjuntas
comprar uma propriedade com outra pessoa significa que você pode salvar um depósito entre você. Você também geralmente terá uma renda conjunta mais alta, o que significa que você pode dividir o custo de pagar sua hipoteca.
Alternativamente, você pode obter uma hipoteca conjunta com um amigo ou parente que quer ajudá-lo a entrar na escada da propriedade.
aqui está tudo o que você precisa saber sobre hipotecas conjuntas
considere economizar um depósito
se você não puder usar as opções de hipoteca acima, pode precisar de um depósito maior. Dê uma olhada no nosso guia sobre como economizar dinheiro suficiente para um depósito o mais rápido possível.
você deve alugar ou comprar?
se você não conseguir encontrar uma hipoteca adequada, pode entrar em contato com um corretor de hipotecas para obter ajuda.
e se você tiver crédito ruim?