investir US $1 milhão pode parecer um sonho, mas o fato é que é definitivamente factível. Mesmo durante a recessão, o número de pessoas com um ninho de um milhão de dólares ou mais em suas contas de poupança de aposentadoria está atingindo máximos históricos.
como diz o ditado, é o primeiro milhão que é o mais difícil de fazer. Depois de ganhar seus primeiros US $ 1 milhão, seu dinheiro começa a fazer o trabalho duro para que você não precise.
neste artigo, vamos dar uma olhada em algumas maneiras comuns de investir US $1 milhão para ganhar ainda mais dinheiro, e também dar-lhe algumas idéias sobre como os outros estão alcançando a marca de sete dígitos se você está apenas começando a economizar.
10 maneiras de investir $1 milhão de dólares
quando você tem muito dinheiro para investir, você encontrará muitas boas opções disponíveis para criar um portfólio diversificado. Aqui estão as 10 principais maneiras amplamente acreditadas de investir US $ 1 milhão de dólares hoje (em nenhuma ordem específica):
mercado de ações
as ações podem gerar retornos por meio de dividendos e crescimento nos preços das ações. Ações com os maiores rendimentos de dividendos, de acordo com Kiplinger.com em outubro de 2020, incluem Diamondback Energy, The Williams Companies e ConocoPhillips com dividendos de 4,9% ou mais. Tenha em mente que algumas ações que pagam um alto rendimento também podem ser de alto risco.
investidores que compraram ações do S & P 500 há quatro anos viram ganhos de mais de 80%, mesmo sem a ajuda de um Betterment robo-advisor. Claro, o mercado de ações também pode ser volátil. As ações do S&P 500 adquiridas em 2016 e vendidas quando o mercado atingiu o fundo do poço em Março de 2020 geraram um retorno total de apenas 3% durante todo o período de quatro anos.
títulos
muitos consultores acreditam que uma carteira equilibrada tradicional consiste em 60% de ações e 40% de títulos. Embora ações individuais como a Amazon possam fornecer crescimento (mais sobre isso a seguir), possuir títulos é principalmente sobre preservação de capital, especialmente no ambiente de taxa de juros mais baixa de hoje. Os títulos estão disponíveis em diferentes tipos, incluindo títulos corporativos, títulos municipais e títulos do Tesouro.
os títulos pagam juros e o valor nominal total no vencimento, mas também podem flutuar no preço com base nas mudanças na taxa de juros. Embora os títulos sejam frequentemente considerados investimentos seguros e seguros, você pode perder dinheiro com um título se vendê-lo por menos do que pagou ou se o emissor não pagar os pagamentos.
propriedades de aluguel
se você tem US $1 milhão para investir e está procurando diversificação combinada com retornos saudáveis ajustados ao risco, alguns investidores acreditam que uma das melhores opções é comprar propriedades de aluguel. O setor imobiliário permite gerar renda e aumentar seu capital de investimento de três maneiras diferentes:
- renda passiva através de fluxo de caixa recorrente.
- valorização patrimonial quando os valores das propriedades aumentam a longo prazo.
- benefícios fiscais, como deduzir despesas operacionais e comerciais e usar despesas de depreciação para reduzir seu lucro líquido tributável.
você pode diversificar seu investimento entre diferentes classes de ativos, como residencial, comercial, industrial ou terreno. A tecnologia de hoje também facilita o investimento imobiliário remoto e é uma boa opção para investidores que vivem em cidades de alto custo de vida, como Nova York ou São Francisco.
quando você investe em imóveis remotamente, pode encontrar propriedades de baixo custo em mercados com rendimentos mais altos, enquanto faz com que sua equipe imobiliária local lide com os detalhes do dia-a-dia da Gestão de propriedades.Como os imóveis também podem ser alavancados ou financiados, seu investimento de um milhão de dólares também irá mais longe e potencialmente gerará retornos mais altos, ao mesmo tempo em que potencialmente espalhará os riscos.
Por exemplo, em vez de pagar us $1 milhão em dinheiro para um pequeno prédio de apartamentos em um mercado, você pode comprar uma quantidade maior carteira de casas de uma única família, localizado em uma variedade de mercados em crescimento em todo os EUA
ETFs
Empresas como a Vanguarda oferecemos uma variedade de exchange-traded funds (ETFs). Eles são uma boa estratégia de investimento usada para ganhar exposição a ações e títulos sem ter que fazer apostas específicas.
os ETFs compram portfólios de ações, títulos ou podem ser fundos de índice com base em índices populares como o S&P 500, Nasdaq 100 ou o Russell 3000. Você também pode comprar ações de um ETF que investem em setores específicos da indústria, como tecnologia, saúde, metais preciosos, empresas internacionais e imóveis. Antes de adicionar um ETF à sua carteira de investimentos, é importante entender que os fundos negociados em bolsa são projetados para corresponder ao desempenho do segmento de mercado em que estão investindo, em vez de superá-lo.
comprar uma empresa
comprar ações de uma ação ou ETF é uma forma de investir em uma empresa. Mas muitos investidores que têm um milhão para trabalhar simplesmente ignoram o intermediário público e investem em um negócio diretamente. Quando feito corretamente, comprar um negócio pode ser uma das maneiras mais lucrativas de investir seu dinheiro.
existem duas maneiras principais de investir em um negócio. Você pode comprar ou começar um de seus próprios, ou você pode investir como um parceiro em um negócio existente. Começar seu próprio negócio pode ser mais arriscado, mas também pode gerar retornos mais altos. Investir em um negócio existente é menor risco porque o negócio já tem um histórico estabelecido, mas você precisará ter total confiança e confiança em seus parceiros de negócios.
de qualquer forma, comprar e investir no negócio certo pode gerar retornos sobre o seu investimento de um milhão de dólares bem acima dos investimentos tradicionais, como CDs, anuidades, títulos e ações.
CDs e contas do mercado monetário
certificados de depósito (CDs) e contas do mercado monetário são duas das formas mais seguras de ganhar uma taxa de retorno, tendo fácil acesso ao seu dinheiro.
os rendimentos percentuais anuais (APY) em CDs e contas do mercado monetário estão aproximadamente à taxa de inflação, o que significa que você provavelmente não obterá nenhum lucro líquido em suas economias.
do lado positivo, eles são semelhantes a ter uma conta poupança e uma boa maneira de proteger seu capital, mantendo seu dinheiro relativamente líquido.
anuidades de taxa fixa
anuidades de taxa fixa são oferecidas por seguradoras e são um tipo de contrato de seguro que promete pagar uma taxa de juros garantida sobre as contribuições feitas para a conta.
eles são projetados para fornecer um fluxo de renda fixa previsível quando os pagamentos começam e não estão ligados ao desempenho de outros investimentos.
seu planejador financeiro pode recomendar anuidades fixas como um componente-chave de alocação de sua carteira de aposentadoria, mas você vai acabar pagando uma companhia de seguros extra para o risco reduzido. Os rendimentos são mais do que o que você receberá de um título ou CD do Tesouro dos EUA.
no entanto, os rendimentos em anuidades fixas com classificação A ou superiores são aproximadamente os mesmos que a taxa de inflação, o que significa que você está basicamente quebrando mesmo investindo em uma anuidade de taxa fixa.
empréstimos privados
empréstimos privados ou peer-to-peer (P2P) também são relativamente fáceis de fazer com plataformas online, embora o risco possa ser muito maior do que os investimentos imobiliários tradicionais. Mas, dependendo do seu perfil de risco específico, Os retornos potenciais de empréstimos privados podem compensar o risco, desde que você invista quantias menores e não aloque uma porcentagem muito grande de seu capital pessoal para empréstimos privados e P2P.
empréstimos privados de curto prazo podem ser feitos aos consumidores para consolidação da dívida ou melhoria da casa, ou para pequenas empresas que procuram mais capital de giro para expandir seus negócios, comprar equipamentos ou comprar imóveis.
os rendimentos podem ser muito maiores do que as ações e títulos tradicionais e podem ser uma boa alternativa a esses investimentos tradicionais. Por outro lado, os empréstimos privados são menos líquidos porque seu dinheiro é normalmente amarrado por vários anos.
você também corre o risco de perder seu dinheiro se o mutuário não pagar, a menos que o empréstimo seja garantido com um ativo, como imóveis. É por isso que é uma boa ideia falar com seu CFP ou consultor financeiro sobre a quantidade de dinheiro que você planeja alocar para empréstimos pessoais.
Crowdfunding
Crowdfunding ocorre quando grandes grupos de investidores contribuem com o seu capital para financiar um empreendimento de novos negócios, tais como vídeo, criação de jogos, veículos elétricos, séries de televisão, e projetos imobiliários. Uma das maiores vantagens do crowdfunding é que você pode alocar pequenas porções de seu milhão de dólares para diferentes setores de negócios e classes de ativos.
por exemplo, as plataformas de crowdfunding imobiliário permitem que você invista em ativos de alta qualidade, como prédios de apartamentos, novas subdivisões residenciais e investimentos em dívidas por meio de empréstimos feitos a desenvolvedores.
muitas vezes, os investimentos de crowdfunding mais potencialmente lucrativos são limitados a investidores credenciados. A boa notícia é que, se você tiver US $1 milhão para investir, provavelmente poderá se qualificar como um investidor credenciado de alto patrimônio líquido, dando a você acesso a investimentos em crowdfund que outras pessoas não têm.
no entanto, lembre-se de que muitos negócios de crowdfunding oferecem um retorno potencialmente alto em troca de um alto nível de risco. Não há garantia de quando ou mesmo se um novo projeto de desenvolvimento vai abrir caminho. Os investimentos em um crowdfund também podem ser ilíquidos, o que significa que você não pode comprar e vender da mesma forma que faria com ações, títulos ou mesmo imóveis tradicionais.
além disso, as empresas de crowdfunding também se reservam o direito de limitar ou congelar retiradas durante períodos de incerteza econômica, para que você não consiga recuperar seu dinheiro quando mais precisar.
REIT
Real estate investment trusts (REITs) oferecem uma maneira mais segura e segura de investir em imóveis do que os crowdfunds.
os REITs são negociados publicamente nas principais bolsas de valores e são criados como fundos que possuem e operam imóveis produtores de renda, como prédios de escritórios, shopping centers de varejo, prédios de apartamentos e residências unifamiliares. Alguns REITs também permitem que você se concentre em classes de ativos de nicho, como sites de torres de telefonia celular, data centers e instalações de auto-armazenamento.
possuir ações de um REIT pode ser a próxima melhor coisa para possuir imóveis diretamente porque 75% do capital de um REIT precisa ser investido em imóveis e 90% do lucro líquido deve ser distribuído aos acionistas como dividendos.
no entanto, os REITs não oferecem os mesmos benefícios que possuem imóveis diretamente, como o uso de despesas comerciais de investimento para reduzir o lucro líquido tributável. Além disso, como os fundos de investimento imobiliário são ações, pode haver mais correlação com a volatilidade geral do mercado de ações do que a propriedade direta pode ter. Isso significa que, se o mercado de ações se mover para baixo, os preços das ações REIT também podem diminuir.
é realmente possível economizar um milhão de dólares?
de acordo com a Fidelity Investments, a resposta é absolutamente, positivamente ” sim!”. Por exemplo, o número de milionários 401(k), IRA e Thrift Savings Plan (TSP) está estabelecendo recordes históricos. Então, se outras pessoas podem economizar um milhão de dólares ou mais, é possível para você também.
Aqui estão 8 maneiras totalmente realistas de economizar um milhão de dólares muito mais rápido do que você imagina, mesmo que você não saiba muito sobre finanças pessoais:
1. Escolha o diploma universitário certo. Carreiras com os salários médios mais altos incluem ser farmacêutico, atuário, economista, Analista de segurança da informação e engenheiro de petróleo. Quando você trabalha em um setor que valoriza o que faz, suas chances de estar desempregado também são significativamente reduzidas. 2. Comece a economizar e investir cedo. Se o seu empregador oferece um plano de aposentadoria, maximize suas contribuições para aproveitar os investimentos pré-impostos que podem aumentar seu retorno anual. Se você é autônomo, pode fazer a mesma coisa configurando um SEP IRA. 3. Mantenha uma boa pontuação de crédito.
sua pontuação de crédito não precisa ser perfeita, mas lembre-se de que quanto melhor for sua pontuação, maiores serão as chances de você se qualificar para taxas de juros baixas. Os credores consideram uma pontuação FICO de 740 ou mais muito boa, enquanto 21% dos americanos têm uma pontuação de crédito excepcional de 800 ou acima.
4. Use dívida a seu favor.
existem dois tipos de dívida – dívida boa e dívida ruim. A dívida ruim inclui o pagamento de juros sobre saldos de cartão de crédito ou o empréstimo de dinheiro para sair de férias. A dívida pode ser uma coisa boa se permitir que você invista, por exemplo, tomando um empréstimo estudantil de juros baixos (supondo que você escolha o grau certo) ou alavancando-o sabiamente para financiar imóveis produtores de renda para investir em várias propriedades em vez de apenas uma.
5. Compre uma casa.
outro potencial bom uso da dívida é comprar uma casa para morar em vez de alugar de outra pessoa. Possuir sua própria casa pode aumentar seu patrimônio para que você tenha acesso a dinheiro futuro investível com um refinanciamento de Saque. De acordo com o Federal Reserve, os preços médios de Venda das casas vendidas nos EUA aumentaram quase 200% nos últimos 20 anos.
6. Invista em ativos quando eles são baratos.
os investidores que compram e mantêm a longo prazo aproveitam os ciclos normais de mercado para comprar ativos quando são relativamente baratos.
investidores imobiliários que compraram casas durante a crise financeira Global de 2008 viram seus valores residenciais crescerem mais de 50%, enquanto os compradores do S & P 500 que adicionaram às suas carteiras durante a recente queda viram os preços das ações subirem quase 60%.
7. Crie vários fluxos de renda.
não há regra que diga que você só pode ter uma fonte de renda. A boa notícia é que existem muitas maneiras de ganhar mais dinheiro sem ter que manter dois empregos em tempo integral.
possuir ações pagadoras de dividendos de um REIT ou fundo mútuo imobiliário de capital aberto, iniciar um negócio de meio período trabalhando em um show paralelo que você ama ou alugar espaço extra em sua casa são três maneiras fáceis de gerar fluxos de renda que o colocam no caminho para ganhar seus primeiros US $1 milhão.
8. Invista em imóveis. Pessoas extremamente ricas como John D. Rockefeller e Robert Kiyosaki dizem que a maneira #1 de ganhar dinheiro e construir riqueza geracional é investindo em imóveis. Os investimentos imobiliários podem fornecer renda passiva confiável, valorização a longo prazo e benefícios fiscais aprovados pelo IRS que outros ativos simplesmente não oferecem.
Antes de Investir um Milhão de Dólares
Antes de pensar em investir us $1 milhão – ou até r $10.000 ou us $100.000 – há várias coisas que você vai querer fazer primeiro:
1. Definir suas metas financeiras
ter um objetivo claro em mente torna muito mais fácil alcançar suas metas financeiras. Por exemplo, você pode querer se aposentar por uma certa idade, gerar uma quantidade específica de fluxo de caixa mensal para que você possa reduzir suas horas de trabalho ou dobrar seu dinheiro nos próximos cinco anos.
2. Crie uma linha do tempo
depois de saber onde deseja estar, o próximo passo é criar etapas pequenas e acessíveis que o moverão ao longo de seu caminho em direção ao sucesso financeiro. Ter um cronograma ajuda você a escolher as melhores opções de investimento de curto e longo prazo, suas necessidades de renda e quanto risco você está disposto a assumir.
3. Determine sua tolerância ao risco
a tolerância ao risco é sua disposição de aceitar uma perda de investimento em troca de um ganho potencial maior. De um modo geral, os investidores mais jovens estão dispostos a correr mais riscos porque têm mais tempo para buscar ganhos potenciais.
no entanto, conselhos financeiros adequados para outra pessoa não são necessariamente adequados para você. Entender sua tolerância pessoal ao risco e recompensa o ajudará a escolher os investimentos certos para você. Você deve consultar seu próprio consultor para obter ajuda nesta área.
4. Configure um fundo de emergência
não importa o quanto você tente, a vida sempre lhe dará uma curva. Pode parecer bobagem se preocupar em criar um fundo de emergência se você já tiver um milhão de dólares. Mas os investidores inteligentes entendem que um fundo de emergência atua como uma barreira entre suas despesas diárias e seus investimentos de longo prazo, fornecendo acesso a dinheiro quando e se for necessário.
5. Maximize suas contribuições do plano de aposentadoria
suas contas de aposentadoria 401(k), IRA ou SEP-IRA devem ser totalmente financiadas antes de começar a fazer investimentos alternativos. Maximizar suas contribuições de plano de aposentadoria a cada ano lhe dará paz de espírito de que o dinheiro está lá quando você precisar, e também fornecer fundos adicionais isentos de impostos para investir em imóveis usando um IRA auto-dirigido.
6. Pague a dívida ‘ruim’
se você já tem US $1 milhão sentado no banco pronto para investir, não há nenhuma boa razão para fazer pagamentos mensais sobre a dívida ruim, como cartões de crédito, empréstimos de carro, ou mesmo empréstimos estudantis. Mas lembre-se, nem toda dívida é ruim. Sabiamente, usar uma boa dívida e alavancagem conservadora pode ajudá-lo a aumentar seus investimentos, especialmente se você estiver investindo em imóveis produtores de renda.
Bottom Line
ter US $ 1 milhão para investir oferece uma ampla variedade de opções de investimento. O truque é escolher investimentos que lhe proporcionem um retorno do seu capital de investimento, juntamente com um retorno do seu dinheiro investido.
a boa notícia é que é muito possível fazer as duas coisas, e para muitas pessoas, investir parte de seus US $1 milhão em imóveis é a opção que oferece a melhor mistura de risco e recompensa.