o seguinte artigo é apresentado apenas para fins informativos.O desemprego é estressante, especialmente quando você está lidando com dívidas. Se você perdeu recentemente seu emprego ou está desempregado há alguns meses, é importante ter certeza de que pode pagar suas contas a cada mês—incluindo suas contas de cartão de crédito e outros empréstimos não garantidos.
mas provavelmente há uma grande questão em sua mente: Como faço para gerenciar minha dívida?
existem várias etapas a serem tomadas se você estiver lidando com dívidas e desemprego:
solicite benefícios de desemprego
embora você possa sinceramente querer acompanhar suas contas, se você não tiver a renda necessária, é quase impossível continuar fazendo pagamentos de suas dívidas. Quando seus contracheques são pausados, reduzidos ou cortados inteiramente, é importante considerar seu fluxo de caixa e como você pode manter pelo menos algum dinheiro entrando.Chris Tuck, CFP® e consultor de patrimônio da SJK Wealth Management, explica: “reivindicar benefícios de desemprego é uma ótima maneira de garantir que você possa pagar suas contas atuais.”
as regras para o desemprego variam de acordo com o estado, mas você deseja solicitar o desemprego o mais rápido possível. Mesmo que os valores dos benefícios sejam baseados em uma porcentagem do seu salário anterior, cada dólar conta quando você está lidando com pagamentos de dívidas e outras despesas mensais.
o primeiro passo é arquivar com seu estado e entrar em contato com a Agência Estadual de Seguro-Desemprego.
criar renda temporária, se possível
pode ser difícil substituir imediatamente sua fonte primária de renda. Enquanto você trabalha para voltar a uma posição em tempo integral, você pode querer considerar posições temporárias ou a tempo parcial para ajudar a criar pelo menos alguma renda.
um bom lugar para começar seria flexible side hustles com baixos custos de inicialização. Se você tem um carro, pode se inscrever em um programa de carona ou trabalhar meio período como motorista de entrega. Tudo o que você pode fazer para trazer renda com segurança ajudará a aumentar suas opções e tornar o gerenciamento de suas dívidas um pouco mais fácil.
pergunte sobre o perdão do empréstimo estudantil para os desempregados
se você tem empréstimos estudantis e está temporariamente sem trabalho, você pode ter opções. A maioria dos empréstimos estudantis federais são elegíveis para algum período de tolerância ou adiamento.
assim que você souber que sua renda será reduzida, conecte-se ao seu servicer de empréstimo para discutir as opções disponíveis e iniciar o processo de inscrição. Embora o adiamento possa adicionar custos adicionais de juros e ambas as opções aumentem o tempo gasto para reembolsar seus empréstimos, ambas as opções fornecerão alívio financeiro imediato e evitarão que seus empréstimos caiam em inadimplência.
pergunte sobre dificuldades de cartão de crédito ou programas de adiamento
quanto mais você pode fazer para pausar suas dívidas durante o desemprego, melhor. Enquanto o objetivo geral é, eventualmente, pagar tudo, uma vez que você começar a perder pagamentos e tornar-se inadimplente, pagar uma dívida fica cada vez mais difícil.
é por isso que você deve entrar em contato com seus credores antes de começar a perder pagamentos. Eles podem colocá-lo em um programa de dificuldades ou um adiamento temporário. Eles também podem não ser capazes de ajudar. Você não saberá até procurar ajuda, portanto, verifique com seus credores o mais rápido possível.
entenda o que você pode pagar
se você pode ou não continuar a fazer pagamentos de suas dívidas dependerá em grande parte do que seu orçamento diz. Se você tiver economias adequadas e pelo menos alguma quantia de renda graças a benefícios de desemprego ou a uma posição temporária, poderá continuar fazendo seus pagamentos com segurança.
é importante que você defina suas prioridades e gaste de acordo. Se você não tem renda e economia mínima, por exemplo, provavelmente não pode gastar dinheiro em nada além do essencial. Lembre-se de que a segurança e o bem-estar de você e de sua família vêm em primeiro lugar. Isso significa que abrigo, comida e boa saúde vêm bem antes dos pagamentos com cartão de crédito. Se você precisar de Ajuda para entender o que você pode pagar, considere falar com um conselheiro de crédito certificado. O aconselhamento é gratuito e projetado para ajudá-lo a entender as melhores maneiras de alcançar seus objetivos financeiros. Se você está se sentindo sobrecarregado, uma sessão confidencial e sem julgamento com um conselheiro de crédito é um ótimo primeiro passo.
Explore todas as suas opções
a opção ideal geralmente é continuar fazendo pagamentos na íntegra todos os meses até que suas dívidas desapareçam. Infelizmente, quando sua renda é comprometida, essa opção pode ser impossível. Dependendo de quanto tempo você está desempregado, você pode achar que um plano de gestão da dívida ou liquidação da dívida faz sentido para a sua situação. Ou pode ser que a falência faça sentido para você.
“não é sempre que aconselhamos a falência, mas as leis existem por uma razão”, diz Tuck. Pode ser um processo difícil de navegar e provavelmente prejudicará seu crédito profundamente, mas isso não significa que não seja certo para você. “Às vezes é a única opção viável”, diz Tuck.
não perca a esperança
a dívida e o desemprego podem ser uma combinação difícil, especialmente quando você está confuso sobre quais medidas tomar. Ao navegar pelas nuances da dívida e do desemprego, não perca a esperança. Mesmo que não pareça no momento, você conseguirá.
se você está pronto para se conectar com um conselheiro financeiro certificado, estamos aqui para ajudar!