cartões de crédito são uma parte da vida diária de muitas pessoas. Você pode usá-los para fazer compras e eles podem ajudá-lo a construir crédito e melhorar sua pontuação de crédito. Embora não haja como negar o Fator de conveniência dos cartões de crédito, se você não os usar de forma responsável, poderá acabar endividado. Entender como funcionam os cartões de crédito e quais opções estão disponíveis para você o ajudará a assumir o controle de suas finanças.
como funcionam os cartões de crédito
os cartões de crédito são pedaços de plástico ou metal emitidos por instituições financeiras para consumidores aprovados que procuram uma linha de crédito. Seu cartão de crédito recebe um limite de crédito, que é a quantia máxima de dinheiro que você pode usar para pagar por bens ou serviços. Você está essencialmente emprestando fundos que precisarão ser pagos em uma data posterior.
quando sua conta chegar, você pode optar por pagar o saldo total, o pagamento mínimo ou um valor intermediário. Se você puder pagar todo o saldo, é uma boa ideia fazê-lo. Isso significa que você não deve mais nada por causa do período de carência sem juros de pelo menos 21 dias em suas compras. No entanto, se você decidir fazer o pagamento mínimo ou mesmo um pagamento parcial, você incorrerá em taxas de juros. Essas taxas extras podem aumentar rapidamente e aumentarão o custo geral de suas compras.Os provedores de cartão de crédito também reportarão seu histórico de crédito a uma das duas agências de crédito: Equifax e TransUnion. Se você fizer seus pagamentos a tempo, poderá melhorar ou manter sua pontuação de crédito. Perder pagamentos ou maximizar seus cartões de crédito — gastar até o limite de crédito — pode afetar negativamente sua pontuação de crédito. Ter uma pontuação de crédito mais baixa pode afetar sua capacidade de Acessar crédito adicional, como um empréstimo de carro ou hipoteca, no futuro.
” mais: o que é uma boa pontuação de crédito?
Tipos de cartões de crédito
Apesar de todos os cartões de crédito funcionam de maneiras semelhantes, diferentes tipos de cartões oferecem vários benefícios e recompensas. Que tipo de cartão de crédito você deve escolher depende de suas necessidades, seu crédito e outros fatores.
cartões de crédito Rewards
se você tiver uma boa pontuação de crédito, Os cartões de crédito rewards podem ser atraentes, pois você receberá algo de volta para cada compra que fizer. No entanto, certifique-se de que as recompensas que você ganha superam os custos que você paga pelo cartão, como uma taxa anual. De um modo geral, existem quatro tipos de cartões de recompensas a serem considerados:
- dinheiro de volta cartões: Estes cartões dar-lhe uma percentagem fixa de dinheiro de volta quando você faz compras. Preste muita atenção aos detalhes do pagamento, pois você pode receber recompensas mensais, anuais ou quando ganhar uma quantia mínima de dinheiro de volta.
- cartões de companhia aérea ou hotel: Os cartões de crédito de companhias aéreas e hotéis são bons para pessoas que gostam de viajar e são leais a certas marcas. Os pontos que você ganha podem ser usados para voos gratuitos ou noites em hotéis.
- cartões de viagem Gerais: em vez de ser leal a uma marca específica, você pode obter um cartão de recompensas de viagem geral. Embora esses pontos rewards sejam mais flexíveis, eles podem não ser tão valiosos em termos de valor de resgate quanto os dos cartões de companhia aérea ou hotel.
- cartões de crédito da loja: muitas lojas têm seus próprios cartões de crédito que permitem que você ganhe pontos do programa de recompensas do varejista. Esses cartões podem ser atraentes, mas os benefícios têm um escopo limitado. Certifique-se de que é um bom ajuste para seus hábitos de compras antes de aplicar.
cartões de crédito de juros baixos
como o nome indica, os cartões de crédito de juros baixos têm taxas de juros baixas, muitas vezes na faixa de 9% a 13%. Suas taxas podem ser significativamente menores do que a taxa de juros típica do cartão de crédito de 20%, o que pode ser uma vantagem se você tiver um saldo no seu cartão de crédito. Alguns cartões de crédito de juros baixos oferecem uma opção de transferência de saldo com uma taxa promocional. Este tipo de promoção permite que você mova sua dívida de um cartão de crédito existente para o seu novo a uma taxa de juros mais baixa por um período fixo.
” mais: como são calculados os juros do cartão de crédito?
cartões de Crédito sem/crédito ruim
Se você não tem um histórico de crédito, ou que cometeu erros que diminuem sua pontuação de crédito, você pode não se qualificar para um cartão de crédito tradicional. Isso não significa que você não terá acesso a cartões de crédito; você estará limitado às seguintes opções:
- cartões garantidos: para se qualificar para este tipo de cartão, você depositará fundos de segurança. O valor que você deposita geralmente determina seu limite de crédito. Ao fazer compras e pagar seu saldo, seu histórico será relatado a uma das agências de crédito e, eventualmente, você poderá se qualificar para um cartão de crédito não garantido.
- Cartões Pré-Pagos: uma ótima opção para pessoas que desejam limitar seus gastos, os cartões pré-pagos só dão acesso a fundos que você já colocou no cartão. Apenas alguns cartões de crédito pré-pagos se reportam às agências de crédito, então escolha sabiamente se você espera construir seu crédito.
” mais: Como obter um cartão de crédito quando você tem crédito ruim
quanto os cartões de crédito custam
cada cartão de crédito vem com algum tipo de custo ou taxa, mas nem sempre são óbvios. Aqui está o que procurar:
- taxas anuais: muitos cartões de crédito cobram uma taxa anual. Cartões com melhores recompensas geralmente têm taxas mais altas, mas também costumam ter melhores benefícios. Algumas taxas de cartão de crédito são cobradas mensalmente em vez de anualmente.
- encargos com juros: Cada cartão de crédito tem uma taxa de juros para compras e adiantamentos em dinheiro, e as taxas para esses dois tipos de transações podem ser diferentes. Certifique-se de conhecer essas taxas antes de solicitar um cartão.
- taxas de transferência de saldo: alguns cartões de crédito que oferecem transferências de saldo cobram taxas. Na maioria dos casos, essas taxas são de cerca de 1% a 3%.
- taxa de transação estrangeira: muitos cartões de crédito no Canadá cobram uma taxa de transação estrangeira de 2,5% em qualquer compra que não seja feita em Dólares Canadenses.
Motivos para obter um cartão de crédito
Tecnicamente falando, você não precisa ter um cartão de crédito, mas existem algumas razões para começar um:
- Crédito construção: cartões de Crédito vai ajudar você a construir a sua pontuação de crédito, o que é vital se você precisar de um empréstimo no futuro.Bônus de inscrição: muitos cartões oferecem um bônus generoso quando você é aprovado, como aumento de dinheiro de volta ou pontos adicionais.
- benefícios adicionais: Dependendo do cartão, você pode obter outros benefícios, como Seguro de viagem, cobertura de garantia estendida, acesso ao lounge e muito mais.Flexibilidade: os cartões de crédito podem ajudá — lo a gerenciar seu orçamento mensal ou até mesmo salvá-lo de uma emergência financeira-desde que você os use com responsabilidade.
um cartão de crédito é apenas uma das ferramentas que você usará em sua jornada de dinheiro. Se você sempre pagar seu saldo na íntegra, poderá colher os benefícios sem pagar custos extras. No entanto, se você gastar demais ou ficar para trás em seus pagamentos mensais, você pode rapidamente encontrar-se em uma armadilha da dívida. Seja inteligente sobre o seu dinheiro e use seus cartões de crédito com responsabilidade.
” mais: como solicitar um cartão de crédito