você quer aprender a construir riqueza? Claro que sim. Todo mundo adora a ideia de ser rico tanto quanto ama um final de conto de fadas.
os dois personagens destinados a acabar juntos andam de mãos dadas ao pôr do sol depois de derrotar algum vilão ou superar alguma dificuldade angustiante. É uma história comovente de perseverança, esforço e paciência.
para chegar a esse final, geralmente o herói tem algum atributo único, possui uma vantagem que outros simplesmente não têm, ou enfrenta circunstâncias que oferecem a oportunidade de aproveitar o dia. Mas e se alguém que não tem nenhuma dessas vantagens também pudesse subir acima?
ou melhor ainda, e se essa pessoa encontrasse uma maneira de percorrer esse caminho ignorando o estresse sofrido pelo herói estereotipado?Vamos explorar como uma pessoa comum pode ser o herói de seu próprio futuro financeiro, construindo riqueza através da incrível máquina de composição conhecida como mercado de ações.
retornos compostos – seu super poder secreto para construir riqueza
examinando o sucesso de um herói tradicional no mercado de ações, pode-se presumir que ele ou ela tem alguma combinação de inteligência superior, acesso a informações influentes não públicas ou uma incrível sensação de tempo.Esses heróis existem, mas não se enganem que um investidor comum não precisa possuir nenhum deles em grande oferta para ter sucesso ao aprender a começar a investir dinheiro e a realizar seu próprio sucesso financeiro.
o método mais confiável para o crescimento da riqueza é utilizar a última vantagem real no investimento: o tempo gasto em investimentos de qualidade. Albert Einstein é amplamente creditado por afirmar que o interesse combinado é a força mais poderosa do universo.Para ver a prova, não procure mais do que Warren Buffett, o modelo de investimento amplamente reconhecido como o melhor investidor da história moderna.
fonte: dadaviz.com
ele confia na composição para construir riqueza ano após ano. Idealmente, seu horizonte de investimento é para sempre. Isso requer convicção para manter um investimento tão longo.
Enquanto ele não é sempre precisos, com seu estoque de seleções, ele sabiamente casais a força de compostos com três grandes investir critérios:
- Encontrar um negócio excepcional que possa competir ao longo do tempo;
- Pagamento de uma justa (ou desconto) preço para o investimento; e
- Empregando somente qualidade, os gestores que entregar sustentável, líder do setor, retorna.Buffett afirma sucintamente de investir: “tudo o que há para investir é escolher boas ações em bons momentos e ficar com elas enquanto permanecerem boas empresas.”Claro, parece simples, mas se é tão fácil, por que nem todo mundo faz isso?Muitos tentam replicar Buffett usando sua abordagem de investimento de valor e só investem em negócios duráveis administrados por gerentes competentes. Normalmente, onde as pessoas dão errado é esse segundo critério, ou não ter paciência para um investimento para executar ao longo do tempo.
permanecer em um investimento requer verdadeira convicção, especialmente quando as coisas ficam difíceis.
no entanto, se nosso aspirante a herói detinha ações em uma empresa que atende a todos os três requisitos de investimento de Buffett e ele ou ela não precisava do dinheiro, por que deveria haver uma venda?
na verdade, se não houver necessidade do dinheiro e os três requisitos ainda forem atendidos, manter o investimento é uma decisão muito mais sábia. Este é um passo difícil, mas importante, para aprender a construir sua riqueza.
mas Por Que escolher um estoque ao economizar para a aposentadoria?
isso é tudo bem e bom, mas e se uma pessoa se sentir insegura de selecionar as empresas que podem atender a esses critérios? Quando se trata de construir riqueza de maneira diversificada, Buffett também tem uma resposta para isso: investir em fundos de índice.
ele sugere a compra de um fundo negociado em bolsa (ETF) de baixo custo S&P 500 (ou algo semelhante como VTI, o Vanguard Total Market Index Fund) e reinvestir os dividendos ao longo do tempo.
neste cenário, o super poder de juros compostos ainda se aplica. Para ilustrar, o s & P 500 obteve em média um retorno total anual de pouco mais de 11% ao ano todos os anos de 1938 a 2017.
Imagine se você está apenas aprendendo a construir riqueza em seus 20 anos, este super poder poderia levá-lo longe em alcançar seu destino de independência financeira. Também pode percorrer uma grande distância para construir riqueza geracional que você pode transferir para seus herdeiros no caminho.
Para ver como isso se parece com um investimento inicial de $10.000 no início de 1938, consulte o gráfico abaixo (gráfico assume o reinvestimento dos dividendos, efeitos de impostos—suponha que isso é dinheiro livre de impostos crescendo em um Roth IRA ou 401(k)—e não de contribuições ou retiradas).
o gráfico mostra algumas informações bastante notáveis.→ escala do Gráfico
primeiro, você notará a escala à esquerda. Não é a sua escala linear típica com espaçamento igual entre hashes. Em vez disso, é uma escala logarítmica que mostra incrementos aumentando em um fator de 10.
se você produziu o mesmo gráfico S & P 500 usando uma escala linear típica, ele produziria algo muito semelhante ao gráfico que exibe a riqueza de Warren Buffett ao longo de sua vida. E mesmo que você não consiga acumular US $10.000 desde o primeiro dia, não se preocupe.
vários fundos de índice no Robinhood ou mesmo as melhores alternativas do Robinhood permitem que você invista em pequenos incrementos sem comissões de negociação. Você pode aprender como comprar ações fracionárias em aplicativos de microinvestimento.
você pode aprender a construir riqueza do nada simplesmente aderindo a pequenas contribuições e aumentando-as ao longo do tempo. O objetivo é manter esses investimentos diversificados e de baixo custo no mercado de ações por longos períodos de tempo ao economizar para a aposentadoria.
a dificuldade vem quando você está apenas aprendendo a construir riqueza em seus 40 anos e você está atrás da curva.
→ desempenho passado Results resultados futuros
em segundo lugar, vou salientar que, embora o desempenho passado não seja necessariamente indicativo de resultados futuros.
Se um jovem de 22 anos teria, hipoteticamente, investiu us $10.000 no início de 1938, o conjunto de sua conta para reinvestir dividendos (ignorando as consequências fiscais como em um Roth IRA ou 401(k)), essa pessoa teria se aposentado (típico de 46 anos de carreira de 22 anos de idade de 68 na economia de hoje), com mais de us $2 milhões em ativos.Há alguma criação de riqueza usando retornos compostos como seu super poder e evidência de por que os fundos de índice de mercado de baixo custo são ótimas ideias de investimento para jovens adultos.
melhor Ainda, imagine o quanto de riqueza a esta pessoa teria criado se ele ou ela fez contribuições regulares para esta conta (ainda melhor selecionando imposto favorecidos os investimentos em uma tradicional ou Roth IRA ou 401(k) conta de aposentadoria) ou começou ainda mais cedo (mais uma vez, olhar para Warren gráfico de partida com 14 anos de idade).
você pode até gerenciar alguns retornos saudáveis no setor imobiliário, um investimento de alto rendimento que fornece dois tipos de retorno: um retorno de capital da valorização do preço e servindo como um ativo gerador de renda para fornecer renda passiva.
imobiliário serve como um grande hedge para a inflação e também contra a instabilidade econômica.
Escusado será dizer que essa pessoa que apenas ficou com um simples fundo de índice S & P 500 teria feito muito pouco e sido generosamente recompensada. A riqueza dessa pessoa teria crescido tremendamente sem fazer nada.
→ não é um retorno positivo todos os anos
outra conclusão do gráfico é ver que nem todos os anos foram positivos. Na verdade, houve anos consecutivos durante esse tempo que tiveram retornos significativamente negativos de um ano para o outro.
no entanto, durante um período de tempo suficiente, Os retornos do mercado de ações sempre foram positivos—um ótimo sinal para a construção de sua riqueza. Dê uma olhada no gráfico abaixo para demonstrar esse efeito.
compreender este gráfico pode não ser fácil no início, mas ao estudá-lo, você deve notar alguns resultados reveladores. Primeiro, você verá que o prazo começa com um Retorno Diário Para O S&P 500 e se estende até o desempenho em um horizonte de tempo de 20 anos.
você também verá que os retornos são divididos em retornos positivos e negativos. Durante o período de 90 anos examinado, em média, 54% dos retornos diários foram positivos, enquanto 46% foram negativos.
isso mostra um viés diário médio em direção ao lado positivo, mas o mais importante, você vê que isso se inclina ainda mais em favor de retornos positivos à medida que o tempo investido aumenta.
embora isso não forneça uma indicação de magnitude, apenas que um período que foi encerrado em livro por dois dos piores ambientes econômicos da história americana, O S&P 500 ainda testemunhou retornos positivos.
além disso, esses dados mostram se alguém investiu no pico absoluto do mercado, após 5 anos, 86% do tempo, o investidor ainda teria experimentado um retorno positivo. A probabilidade só aumenta à medida que mais tempo passa.
isso deve dar às pessoas conforto sabendo que o tempo e a disciplina realmente pagam e por que você deve sempre economizar dinheiro em contas de aposentadoria e outras contas de investimento. Se você continuar investindo, com o tempo suficiente, seus retornos inevitavelmente se tornarão positivos.
isso, junto com o avanço em sua carreira para ganhar dinheiro mais rápido, assumindo agitação lateral, reservando dinheiro em uma conta poupança para um fundo de emergência, evitando dívidas de cartão de crédito e empréstimos estudantis (ou pagando-os o mais rápido possível), permitirá que você alcance seus objetivos financeiros.Finalmente, se você quiser diversificar ainda mais seus investimentos e não precisar de liquidez, considere também investimentos alternativos que não se correlacionam com o mercado de ações, mas produziram retornos positivos por longos períodos de tempo.
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Como Construir Riqueza em Qualquer Idade: Investir em ETFs, Envolvem-se em Ações de Crescimento
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o aplicativo de negociação de ações gratuito para iniciantes e especialistas também serve como um aplicativo de pesquisa de ações superior e combina bem com outros melhores sites de pesquisa de investimento para identificar a compra de longo prazo e detém oportunidades em ações de crescimento.
embora eu apoie fortemente os fundos de índice para manter a maioria de seus ativos, manter uma parte nas ações de crescimento pode adicionar alguns pontos percentuais adicionais ao seu retorno, adicionando substancialmente à sua riqueza ao longo do tempo.
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para Motley Fool, compramos ações de crescimento com o serviço de coleta de ações que continuam a superar e adicionar um pouco mais ao nosso portfólio a cada ano.
para ambos os objetivos, a M1 Finance não cobra taxas por negociações nem ativos sob gestão.
você tem a oportunidade de selecionar “Portfolio Pies” que selecionam fundos / investimentos, lidar com administração de contas (ou seja, reequilíbrio), reinvestimento de dividendos e investimento automatizado em seu nome. Você também pode curar sua própria carteira sem encargos.Se você deseja investir em fundos de índice, investimentos socialmente responsáveis ou outros portfólios do setor, a M1 Finance pode lidar com suas necessidades de economizar para a aposentadoria em uma conta de aposentadoria.
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Como Construir Riqueza, Indo de Zero a Herói
Armado com esta informação, esperamos que você vai ver o investimento não precisa ser tão assustador como alguns podem pensar. Mantidos por tempo suficiente, os investimentos em ETFs de mercado produzem não apenas retornos positivos, mas a história mostrou que eles são consideráveis.
Começando com um investimento inicial em uma S&P 500 ETF (ou outros preferido índice de mercado do fundo mútuo como VTSAX ou VFIAX) é um ótimo primeiro passo para ir de zero a herói quando se trata de aprender como construir riqueza a partir do nada.
Sobre o Autor e Blog
Em 2018, eu estava enrolando para baixo de uma temporada em relações com investidores e encontrei-me recentemente equipada com um CPA, acrescentou uma visão sobre como os investidores se comportam os mercados, e uma carga de tempo livre. Meu trabalho exigia rotineiramente horas de trabalho prolongadas, tarefas complexas e prazos apertados. Procurando manter meu impulso, eu queria perseguir algo ambicioso.
escolhi começar este blog de independência financeira como meu próximo passo, reconhecendo tanto o desafio quanto a oportunidade. Lancei o site com o incentivo de minha esposa como um meio de estabelecer nossa jornada de independência financeira para alcançar uma aposentadoria milenar e me conectar e ajudar outras pessoas que compartilham o mesmo objetivo.
Aviso Legal
não fui compensado por nenhuma das empresas listadas neste post no momento desta redação. Quaisquer recomendações feitas por mim são minhas. Se você optar por agir sobre eles, consulte o aviso na minha sobre Jovens e a página investida.