Como Comprar uma Casa Com Crédito Ruim: 5 Dicas Para o Seu pedido de crédito Aprovado

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o Seu histórico de crédito é um dos fatores mais importantes credores considerar ao decidir se aprova ou você para um empréstimo de hipoteca para comprar uma casa. Potenciais mutuários com crédito ruim podem ter dificuldade em obter um empréstimo, mas pode ser possível ser aprovado, apesar de uma baixa pontuação de crédito.

Qual é a pontuação mínima de crédito para comprar uma casa?

Exato requisitos de pontuação de crédito variar por tipo de empréstimo e o credor, mas as diretrizes a seguir lhe dará uma boa idéia do que esperar:

• Convencional empréstimo: 620
• empréstimo Jumbo: 700
• VA empréstimo: no mínimo impostas pelo VA, mas os credores geralmente exige uma pontuação mínima de 620
• FHA empréstimos: 500 com 10% de adiantamento; 580 com 3,5% adiantamento
• USDA empréstimo garantido: Nenhum mínimo imposto pelo USDA, mas os credores geralmente exigem uma pontuação mínima de 640

é bom saber

sua pontuação de crédito não é o único fator de crédito que afeta seu pedido de hipoteca. Você também precisará de um histórico recente de pagamentos pontuais. É melhor ter uma pontuação mais baixa sem atrasos nos últimos 12 meses do que ter uma pontuação mais alta com pagamentos atrasados recentes, de acordo com Gustan Cho do Gustan cho Associates Mortgage Group.

Como Comprar uma Casa Com Crédito Ruim

Você pode tornar-se um melhor risco de crédito nos olhos de potenciais financiadores definindo os números a seu favor.

plano para pagar pelo menos 20% para baixo

um pagamento considerável aumenta sua participação na casa própria e reduz o risco de que você vai padrão em seu empréstimo. Baixar pelo menos 20% também permite que você evite o seguro hipotecário, que protege os credores caso os mutuários sejam inadimplentes, mas adiciona um prêmio mensal aos pagamentos de suas hipotecas e custa mais no fechamento, de acordo com o Consumer Financial Protection Bureau.

Acumule reservas em dinheiro

você vai querer economizar pelo menos dois meses de pagamentos em casa, incluindo principal, juros, impostos e seguros, mas alguns credores exigem até seis meses de valor para os mutuários mais arriscados. As reservas em dinheiro incluem contas bancárias, ações e títulos e fundos investidos em contas de aposentadoria e apólices de seguro de vida — dinheiro que você pode sacar rapidamente em uma pitada.

abaixe sua relação dívida / renda

os credores hipotecários querem que você tenha uma relação dívida / renda mais baixa porque é mais provável que você fique para trás nos pagamentos de hipotecas se já estiver fazendo malabarismos com outras dívidas. Para determinar sua proporção de DTI, some seus pagamentos mensais da dívida e divida esse número por sua renda mensal bruta. O CFPB recomenda um rácio DTI de 43% ou menos, mas um rácio de 36% ou menos dá-lhe a melhor chance de ser aprovado para um empréstimo.

obtenha um segundo emprego

um show lateral fortalecerá seu pedido de hipoteca aumentando sua renda e diminuindo seu DTI.

abaixe sua relação empréstimo-Valor

a relação LTV é o valor do seu empréstimo hipotecário dividido pelo valor avaliado da casa que você está comprando. Quanto menor o LTV, menos arriscado o empréstimo parecerá para o credor, pois você terá mais patrimônio em sua nova casa. Mantenha seu LTV baixo caçando bons valores e fazendo o maior adiantamento que você pode pagar.

Empréstimo Opções Para a Compra de Uma Casa Com Crédito Ruim

, Mesmo se for ruim ou mau crédito, você ainda poderá qualidade para essas opções de empréstimo para comprar uma casa:

• Convencional de Empréstimo: o empréstimo não requer renda mínima, pontuação de crédito ou adiantamento para se qualificar. No entanto, a pontuação mínima de crédito necessária para se qualificar para um empréstimo hipotecário convencional é geralmente 620 ou superior. Se sua renda for alta ou você colocar um grande adiantamento, você ainda poderá se qualificar, mesmo com sua pontuação inferior a 620.Empréstimo FHA: apoiado pela Federal Housing Administration, muitos compradores de imóveis pela primeira vez podem considerar solicitar esta opção de empréstimo para seus requisitos de qualificação mais baixos. Ter pelo menos um 500 em sua pontuação de crédito é necessário para obter este empréstimo, com um pagamento inicial de 10%. Se a sua pontuação for 580, você precisará colocar um pagamento inicial de 3,5%. A única desvantagem deste empréstimo é que você estará pagando pelo seguro hipotecário.
• empréstimo VA: Se você é um veterano, membro do exército, ou casado com alguém que está servindo, então você pode se qualificar para o programa de empréstimo VA. Nenhum adiantamento é requisito para comprar uma casa, no entanto, alguns credores podem cobrar uma “taxa de financiamento”única.Empréstimo do USDA: este empréstimo é apoiado pelo Departamento de Agricultura dos EUA. Com uma pontuação de crédito de 640 ou superior, você pode se qualificar se quiser comprar uma casa em uma área rural com um pagamento zero.

Como Melhorar o Seu cartão de Crédito Para Obter uma Melhor Taxa de Hipoteca

Se a sua pontuação de crédito é baixo devido a erros financeiros que você fez no passado, seu objetivo deve ser para impulsioná-lo para que você não só pode se qualificar para um empréstimo, mas obter uma taxa de juro competitiva bem.

Aqui está o que você pode fazer para melhorar sua pontuação de crédito:

• Reveja seu relatório de crédito para erros: Se você encontrar erros, contacte todas as três agências de crédito com a documentação adequada para corrigi-los.
• pagar contas a tempo: pagar a tempo é uma das melhores maneiras de melhorar sua pontuação.
• pague a dívida: pagar a dívida, começando com contas em cobrança, reduzirá seu DTI e poderá aumentar sua pontuação de crédito.

o resultado final

comprar uma casa com crédito ruim pode ser difícil-mas não é impossível. Aumente seu crédito cortando dívidas, limpando seu relatório de crédito e economizando um grande adiantamento mais reservas em dinheiro.

Elle Martinez e Michael Galvis contribuíram para o relatório deste artigo.