uma excelente Pontuação de crédito é a sua chave para taxas mais baixas e fácil aprovação para cartões de crédito e empréstimos. Se sua pontuação de crédito foi atingida, existem algumas estratégias simples que você pode implementar para melhorar sua pontuação de crédito rapidamente, a partir de hoje.
quanto tempo leva para melhorar sua pontuação de crédito? Isso varia e dependerá de quão ruim sua pontuação de crédito é para começar. Com a abordagem certa, você pode começar a ver melhorias significativas em sua pontuação de crédito em apenas 30 dias.
não importa o quão ruim seja sua pontuação de crédito, seguir a estratégia certa pode aumentá-la de 100 a 200 pontos em nenhum momento.
Índice
o que é uma boa pontuação de crédito?
uma pontuação de crédito é um número de 3 dígitos que as agências de crédito (Equifax e TransUnion) fornecem aos credores e outros que desejam avaliar sua capacidade de crédito. Isso inclui bancos, credores hipotecários, seguradoras, provedores de serviços públicos e, em alguns casos, potenciais empregadores.
sua pontuação de crédito pode variar de ruim a excelente. No Canadá, a pontuação de crédito variam de 300 a 900, com as seguintes classificações:
- 800 – 900: Excelente pontuação de crédito
- 720 – 799: Muito Boa pontuação de crédito
- 650 – 719: uma Boa pontuação de crédito
- 600 – 649: Feira de pontuação de crédito
- 300 – 599: de crédito Pobres pontuação
Nos Estados Unidos, o intervalo é de 300 a 850.
se sua pontuação de crédito for classificada na faixa” bom “a” excelente”, torna mais fácil para você obter aprovações de empréstimo e crédito e também se qualificar para taxas competitivas.
quando sua pontuação de crédito cai na categoria” pobre “para” justo”, você pode ser obrigado a pagar taxas abaixo do par em linhas de crédito ou ser negado imediatamente.
obtenha sua pontuação de crédito gratuita.
Como Sua Pontuação De Crédito É Calculada?
uma variedade de fatores são levados em consideração ao calcular sua pontuação de crédito. Os critérios mais populares utilizados pelo FICO são:
A. Histórico de pagamentos: isso representa 35% de sua pontuação de crédito e é o fator mais importante que influencia sua pontuação.
B. O montante devido: Isso representa cerca de 30% da sua pontuação de crédito.
C. Duração do histórico de crédito: quanto mais tempo for, melhor. Representa cerca de 15% da sua pontuação de crédito.
D. Novo histórico de crédito: a atividade recente em seus históricos de crédito, como novas contas e consultas, representa aproximadamente 10% de sua pontuação de crédito.
e. tipos de crédito: Os diferentes tipos de contas de crédito que você abriu compõem os 10% restantes de sua pontuação de crédito.
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8 maneiras de aumentar sua pontuação de crédito
siga estes 8 passos simples para começar a aumentar sua pontuação de crédito hoje:
1. Inspecione seu relatório de crédito e pontuação
de acordo com a Federal Trade Commission, cerca de 1 em cada 5 consumidores têm erros em seu relatório de crédito que afetam negativamente sua pontuação de crédito. Esse é um grande número e é por isso que você deve solicitar rotineiramente seu relatório de crédito gratuito anualmente e lê-lo para quaisquer erros.
por lei, as 2 principais agências de crédito (Equifax e TransUnion) são obrigados a cada fornecer-lhe uma cópia do seu relatório de crédito por ano (mediante solicitação).
empresas como Borrowell (Canadá) ou Credit Sesame (EUA) também fornecem GRATUITAMENTE em uma base semanal ou mensal, juntamente com sua pontuação de crédito. Verificar sua própria pontuação de crédito (e relatório) não a afeta, pois é considerada uma “consulta suave.”
erros no seu relatório podem incluir informações pessoais erradas, status impreciso, por exemplo. pagamentos atrasados que foram feitos a tempo, consultas difíceis que você não autorizou, informações negativas que expiraram, por exemplo, cobranças, falência, dívidas abertas que foram pagas na íntegra, etc.
você pode contestar quaisquer erros em seu relatório de crédito e pedir que eles sejam removidos. As agências de crédito investigarão sua reivindicação e responderão dentro de 30 dias.
2. Pague suas contas a tempo
o primeiro passo para melhorar sua pontuação de crédito é pagar seus saldos de cartão de crédito a tempo – o tempo todo. O histórico de pagamentos é o fator mais importante para classificar sua pontuação.
Late payments Registre – se em seu crédito como informação negativa. Quanto mais tarde o pagamento for, mais danos você pode esperar para sua pontuação de crédito.
mesmo que você tenha perdido o pagamento de suas contas a tempo no passado, a única maneira de reviver sua pontuação é começar a fazer pagamentos antes de serem devidos. Automatize seus pagamentos de contas para que você não se esqueça!
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3. Mantenha um saldo baixo
as agências de relatórios de crédito não gostam de um saldo de crédito alto. Quando você maximiza seu crédito, isso prejudica sua pontuação de crédito.
uma proporção popular usada para medir como você usa o crédito é conhecida como “taxa de utilização de crédito.”Essa proporção mede quanto do crédito total disponível para você está sendo usado.
por exemplo, vamos supor que você tem 2 cartões de crédito a & B, com cada um tendo um limite de crédito de US $5.000. Se você tiver um saldo de $2.000 no cartão a e $1.000 no cartão B, sua taxa de utilização de crédito é calculada como:
limite total de crédito: $5,000 + $5,000 = $10,000
dívida Total: $2,000 + $1,000 = $3,000
rácio de utilização de crédito: $3,000/$10,000 = 30%
o consenso geral é que você deve ter como objetivo manter sua taxa de utilização de crédito abaixo de 30%. Quanto mais baixo, melhor. Algumas maneiras de fazer isso incluem:
- peça um aumento no limite de crédito – quanto maior o seu limite, menor a sua utilização. Por exemplo, se você dobrar seu limite, você corta sua utilização pela metade para os mesmos gastos.
- Pague seus saldos com mais frequência. Os emissores de cartão de crédito relatam seu saldo às agências uma vez por mês e é a seu favor se eles relatarem um saldo menor.
4. Mantenha o crédito Antigo vivo
a duração do seu histórico de crédito influencia sua pontuação de crédito. Não cancele cartões de crédito antigos em boa posição, mesmo que você raramente os use agora. Mantenha esses cartões e use-os de vez em quando para mostrar alguma “atividade” em seu perfil de crédito.
cancelar linhas antigas de crédito também reduz seu limite total de crédito e isso prejudica sua taxa de utilização de crédito.
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5. Varie seu crédito
ajuda a ter uma variedade de contas de crédito, por exemplo, cartões de crédito, empréstimos parcelados, linhas de crédito, hipotecas, etc. Sua capacidade de gerenciar bem todas essas diferentes facilidades de crédito dá um sinal às agências de crédito de que você é um bom mutuário.
o mix de crédito que você tem afeta sua pontuação de crédito em cerca de 10%.
6. Planeje suas compras de crédito
toda vez que você solicita crédito, uma consulta difícil é colocada em seu arquivo de crédito – isso resulta em uma queda em sua pontuação de crédito. Se você precisar fazer compras em vários lugares para crédito, por exemplo, se estiver comprando um empréstimo de carro com a melhor taxa de juros, tente fazê-lo dentro de um período de 2 semanas.
as agências de relatórios de crédito considerarão todas as consultas difíceis colocadas em seu arquivo dentro desse período como um sucesso, limitando o impacto potencial que várias consultas difíceis teriam de outra forma.
7. Consolide sua dívida
se você tiver um saldo de crédito significativo e achar difícil acompanhar o pagamento, um cartão de crédito de transferência de saldo de juros baixos pode economizar milhares de dólares em pagamentos de juros.
um exemplo de cartão de transferência de saldo de juros baixos no Canadá é o cartão Visa de valor Scotiabank que cobra juros de 0,99% por 6 meses.
para aproveitar ao máximo essa estratégia, você deve planejar pagar a totalidade ou uma parte significativa de sua dívida durante o período de juros baixos-geralmente 6 meses.
se você se qualificar para um empréstimo pessoal a uma taxa razoável, você pode usar isso para pagar o saldo do seu cartão de crédito e economizar dinheiro.
8. Obter um cartão de crédito garantido
se a sua pontuação de crédito é pobre ou você não tem um histórico de crédito em tudo (por exemplo, novo imigrante ou estudante), pode ser difícil para se qualificar para um cartão de crédito regular.
um cartão de crédito” garantido ” exige que você deposite um depósito no banco (como em um GIC) que garanta o valor do crédito que eles estão estendendo a você. Por exemplo, se o seu cartão de crédito tiver um limite de US $2.000, você será obrigado a depositar US $2.000 em uma conta designada.
um cartão de crédito seguro ajuda você a construir sua pontuação de crédito quando há opções limitadas. Você ainda precisará pagar seu saldo a tempo e esta é uma boa maneira de aprender sobre como usar o crédito com responsabilidade.
você pode comparar os outros cartões de crédito garantidos no Canadá.
você também pode aumentar sua pontuação tornando-se um” usuário autorizado ” na conta de crédito de outra pessoa. Por exemplo, se você conhece alguém com um excelente histórico de crédito, ele pode adicioná-lo ao seu próprio cartão de crédito como um usuário autorizado. Eles não precisam dar-lhe um cartão de crédito para usar, no entanto, sua alta pontuação de crédito terá impacto positivo.
Como obter sua pontuação de crédito gratuita e relatar
enquanto você pode obter uma pontuação de crédito por cerca de US $20 da Equifax e TransUnion, não há necessidade de fazê-lo. Agora você pode obter sua pontuação e relatório gratuitos de empresas como:
no Canadá:
Borrowell: obtenha uma pontuação de crédito e relatório gratuitos (usando Equifax). É atualizado semanalmente.
Credit Karma: eles lhe dão uma pontuação de crédito livre e relatório (usando TransUnion).
Estados Unidos:
Credit Sesame: para uma pontuação de crédito livre e relatório.
Credit Karma: pontuação de crédito gratuita e relatório
verificar sua pontuação de crédito não afeta de forma alguma.
se preferir, você tem direito a um relatório de crédito gratuito todos os anos da TransUnion e Equifax. Você pode obtê-los da seguinte forma:
TransUnion: Online, via correio, pessoalmente ou por telefone em 1-800-663-9980
Equifax: Pessoalmente, via correio, ou por telefone em 1-800-465-7166
Pensamentos finais
se sua pontuação de crédito for menor que estelar, há esperança. Você pode virar as coisas e melhorar sua pontuação em 100 ou 200 pontos em um tempo muito curto com as etapas detalhadas acima.
o ponto de partida é solicitar seu relatório de crédito e verificar se há erros. Se houver algum erro, conteste – os e retifique-os.
depois disso, você deve garantir que você pague suas contas a tempo, pois este é o fator mais importante que afeta sua pontuação.
abaixe seu uso de crédito em toda a linha para que sua utilização de crédito seja diminuída. Se você pode permanecer disciplinado com crédito, aumente seu limite de crédito e a variedade de crédito, gradualmente.
se você pode fazer tudo isso, você está no seu caminho para aumentar sua pontuação de crédito e melhorar suas finanças para sempre!
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