neste artigo, eu cubro alguns dos melhores cartões de crédito pré-pagos no Canadá, bem como alternativas de cartão de crédito garantido.
os cartões de crédito pré-pagos são uma alternativa aos cartões de crédito tradicionais, sem as taxas de juros ridículas.
semelhante ao cartão de débito do seu banco, os melhores cartões pré-pagos recarregáveis podem ser usados para acessar dinheiro em um Caixa eletrônico, pagar contas, fazer compras on-line e enviar dinheiro para amigos e familiares.Ainda melhor, alguns cartões de crédito pré-pagos têm aplicativos que funcionam como uma ferramenta de orçamento e oferecem recompensas.
se você deseja reduzir os gastos por impulso e minimizar seu acesso a crédito e dívidas fáceis, um cartão pré-pago pode ser para você.
Índice
o que é um cartão de crédito pré-pago?
um cartão de crédito pré-pago é semelhante a um cartão-presente que foi pré-carregado com dinheiro e você pode usá-lo para fazer pagamentos como faria com um cartão de crédito.Os cartões de crédito pré-pagos são emitidos por bancos, varejistas e outras instituições financeiras usando as redes de pagamento Visa, Mastercard ou American Express.
depois de obter seu cartão, você precisará transferir dinheiro para ele. Você pode carregar o cartão usando Interac e-Transfer, folha de pagamento, Depósito direto ou através de pagamento de contas através de seu banco on-line.
mesmo se você não tiver uma conta bancária, poderá carregar dinheiro no cartão visitando um local designado, por exemplo, Canada Post.
um cartão pré-pago só lhe dá acesso ao dinheiro que você carregou. Quando você faz um pagamento, ele é deduzido do seu saldo até que você não tenha mais nada. Ao contrário dos cartões de crédito regulares, os cartões pré-pagos não oferecem uma linha de crédito para desenhar.
é por isso que muitas vezes também são chamados de cartões de débito pré-pagos.
sua classificação de crédito realmente não importa quando você solicita um cartão pré-pago. Então, se você tem crédito pobre ou grande, você pode facilmente qualificar.
Compare os Melhores Pré-pago Cartões de Crédito no Canadá
| Cartão de | KOHO Pré-pago Visa | PILHA Pré-pago Mastercard | MOGO Pré-pago Visa |
| Melhor para | Dinheiro de volta; no geral o melhor cartão pré-pago | Viagens | Compensação da pegada de carbono |
| a taxa Anual de | $0 para regular KOHO; $84 para KOHO | $0 | $0; ATM taxas de levantamento |
| FX Taxa de | 1.5%, para regular KOHO; 0% para KOHO premium | 0% (taxas de câmbio são dispensados) | 2.5% |
| Vantagens | 0.5-2% dinheiro de volta em compras; orçamento gratuito do aplicativo; Várias ofertas no aplicativo; e Transferências; acesso antecipado ao contracheque | Sem taxas ATM por PILHA, cartões de substituição gratuita; gratuito orçamento app; no aplicativo oferece dinheiro de volta | Mogo deslocamentos de 1 quilo de carbono para cada dólar gasto, para ter acesso a pontuação de crédito e fraude de identidade de proteção |
| Emitente | a Confiança das Pessoas | a Confiança das Pessoas | a Confiança das Pessoas |
| opções de Recarga | Interac o e-Transferências de depósito direto, pagamento de contas online, Canada Post | Interac o e-Transferência bancária, depósito, Canada Post, pagamento de contas online | Interac e de Transferência de |
| Limites de Carga | us$20.000 máximo de saldo do cartão, $3000 diário max. o limite de transação; us $30.000 mensais limite de transação | us$20.000 máximo de saldo do cartão; $2,500 max por compra; us $5.000 máximo por dia | r$10.000 máximo de saldo do cartão, us $3.000 máximo por compra; us $5.000 compras máximo em 24 horas de período de |
| Disponível em Quebec | Sim | Sim | Não |
| Segurança | Visto Zero De Responsabilidade; CDIC cobertura através de Pessoas de Confiança | Mastercard Zero proteção de Responsabilidade, CDIC cobertura através de Pessoas de Confiança | Visto Zero de Responsabilidade |
| Promoção | $20 de bônus em dinheiro, quando utilizar o seu cartão no prazo de 30 dias | $5 de bônus de inscrição depois de activar o seu cartão | N/A |
| Aplicar | Aplicar agora | Aplicar agora | Aplicar agora |
Pré-pago Cartões Visa no Canadá
Enquanto há uma série de pré-pago cartões Visa emitidos pelos grandes bancos, incluindo o CIBC e Scotiabank, o as melhores ofertas são da mais recente tecnologia financeira da empresa i.e.
- KOHO, e
- TALVEZ
KOHO Cartão Pré-pago Visa
KOHO oferece uma recarregável cartão de crédito Visa você pode usar para fazer pagamentos on-line, na loja, e em qualquer lugar que aceite Visa. É facilmente um dos melhores cartões pré-pagos do Canadá.
este cartão também possui um aplicativo de smartphone que você pode usar para fazer orçamentos, automatizar suas economias e fazer pagamentos sem estresse usando o Apple Pay ou o Google Pay.
uma coisa que diferencia um visto pré-pago KOHO de outros cartões pré-pagos é que você ganha dinheiro de volta em todas as compras! Os portadores de cartão ganham entre 0,50% e 2,00% em dinheiro de volta nas compras, dependendo do tipo de conta.
Aqui estão algumas das características básicas do KOHO:
- $0 taxa de conta mensal
- 0.50% dinheiro de volta em compras
- Automático de poupança com o roundup recurso
- informações em tempo Real sobre os seus padrões de despesa
- Acesso ao KOHO de Crédito Builder
- Acesso ao KOHO Início de Folha de pagamento (get $100 do seu contracheque 3 dias mais cedo)
Quando você participar de KOHO usando este link exclusivo, você receberá um bônus de $20 depois de fazer a primeira compra com o seu cartão.
os usuários avançados podem se beneficiar de um cartão KOHO Premium Visa. Ele oferece um adicional de 1,5% em categorias específicas de gastos para um total de 2% em dinheiro de volta.
você também tem acesso à correspondência de preços em várias lojas, acesso a coaching financeiro gratuito e sem taxas de transação em moeda estrangeira.
uma conta KOHO Premium tem uma taxa anual de $9 mensais ou $84.
- taxa Mensal: r $0 ou $9 para KOHO Premium
- Recarregar Métodos: Interac o e-Transferência bancária, depósito, pagamento de contas online, Canada Post dinheiro de carga
- Promo: Uso de REEMBOLSO para um extra de r $20 de bônus (código aplica-se automaticamente)
- Melhor: Ganhar dinheiro de volta
- Saiba mais: KOHO Visa Card Review
solicite um visto pré-pago KOHO
cartão Visa pré-pago Mogo
o cartão pré-pago Mogo Visa Platinum é gratuito (sem taxa mensal) e pode ser usado para fazer compras on-line e por meio de PDV.
ele é emparelhado com um aplicativo versátil que fornece insights sobre como seu dinheiro está sendo gasto.
o aplicativo também oferece esses benefícios:
- economia automática usando transferências automáticas. Por exemplo, você pode escolher guardar de us $50 a cada semana
- Definir metas de gastos e encontrar maneiras de cortar seus gastos
- Fácil pagamentos usando o Apple Paga, o Google Paga, e a Samsung a Pagar
- Facilmente congelar o seu cartão através do aplicativo, se você perdê-lo
Para obter o Mogo Visa Platinum cartão pré-pago, você precisa primeiro se tornar um membro. A associação ao Mogo é gratuita e você pode se inscrever aqui.
as vantagens da associação incluem acesso a pontuações de crédito Equifax gratuitas todos os meses e proteção contra fraude de identidade.
- taxa mensal: $ 0
- Métodos de recarga: Transferência bancária directa, Interac o e-Transferir, Canada Post
- Melhor: Livre de pontuação de crédito
- Saiba mais: Mogo revisão
Obter uma MogoCard
CIBC CA Conversão de Visto de Cartão Pré-pago
Este cartão é o único que pode conter mais do que uma moeda de cada vez, poupando-lhe o aborrecimento de trocas de moeda quando viaja para o estrangeiro.
o cartão pré-pago de conversão CIBC AC pode levar até 10 moedas, incluindo USD, EUR, GBP, JPY e muito mais. Depois de bloquear uma taxa de Câmbio, você pode simplesmente fazer pagamentos na moeda de sua escolha. Você não precisa ser um cliente CIBC para se inscrever e o banco não executa uma verificação de crédito.
- taxa mensal: $0
- método de recarga: banco on – line
- melhor para: segurando várias moedas
taxas de transação regulares se aplicam se você precisar fazer uma retirada de Caixa eletrônico fora do Canadá-a primeira retirada de Caixa eletrônico é gratuita a cada mês.
obtenha o cartão de conversão CIBC AC
CIBC Smart Prepaid Visa Card
este cartão Visa pré-pago pode ser facilmente adquirido através de serviços bancários on-line ou móveis, ou em um centro bancário CIBC.
o cartão pré-pago inteligente CIBC é aceitável onde quer que o Visa seja aceito e você pode carregar o cartão usando fundos de sua conta CIBC chequing, linha de crédito ou poupança.
este cartão pré-pago é gratuito para encomendar; no entanto, personalizá-lo para mostrar suas informações custa US $5,95. Os cartões de substituição também custam US $14,95 cada.
uma taxa padrão de 2,5% se aplica às conversões de moeda estrangeira.
outros cartões pré-pagos Visa Recarregáveis incluem:
Canadá Post Pré-Pago Cartão Visa Recarregável: (custa $15 para comprar; $ 3 taxa de serviço mensal). Oferece proteção de compra e seguro de garantia estendida.
Scotiabank Pré-Pago Cartão Visa Recarregável: ($10 taxa de compra; $ 10 taxa anual). Ele oferece 1 ponto de cena para cada US $15 que você gasta usando seu cartão pré-pago.
Mastercards Pré-Pagos no Canadá
um Mastercard pré-pago funciona de forma muito semelhante ao seu cartão de Crédito Mastercard. Você pode usá-lo para pagar compras on-line, fazer pagamentos de contas e transações de ponto de venda onde quer que a Mastercard seja aceita.
o melhor cartão recarregável Mastercard pré-pago no Canadá é o Stack Mastercard.
STACK pré-pago Mastercard
a pilha pré-pago Mastercard não é o seu cartão de crédito pré-pago regular. Este cartão aumenta a aposta com várias vantagens que rivalizam com alguns cartões de crédito de viagem.
suas características incluem:
- $0 Características Taxa de conta
- sem taxas de conversão de moeda estrangeira (poupança de 2.5%)
- pagamento
- Livre ATM levantamentos (PILHA não cobra taxa)
- valor monetário ofertas retalhistas participantes
- Livre de PILHA a PILHA de transferências de dinheiro
Você obter um usuário-amigável aplicativo móvel que controla os seus gastos. Também ajuda você a economizar no piloto automático, arredondando suas compras para os US $1, US $2, US $5 ou US $10 mais próximos e adicionando-os às suas economias.
- taxa mensal: $0
- método de recarga: Interac e-Transfer, débito Visa, Depósito direto da folha de pagamento, Canada Post
- Promo: Inscreva – se aqui para um bônus em dinheiro de $5 (link do smartphone)
- melhor para: dispensar taxas FX
- Saiba mais: STACK prepaid MasterCard review
Inscreva-se no STACK
BMO Prepaid Travel Mastercard
o BMO Prepaid Mastercard é um cartão de crédito seguro com uma taxa anual de $6.95. Você pode carregar o cartão com fundos a partir de US $100 até um máximo de US $10.000.
para carregar o seu BMO pré-pago Mastercard, transferir dinheiro do seu BMO chequing ou conta poupança. Os clientes que não são da BMO podem carregar o cartão adicionando-o como pagamento de contas ao seu banco on-line.
observe que usar seu cartão para transações semelhantes a dinheiro incorre em uma taxa de US $5. Além disso, a taxa padrão de 2,5% se aplica à conversão de moeda estrangeira.
aqui está uma lista dos melhores cartões de crédito BMO.
Vanilla Prepaid Mastercard
o MasterCard pré-pago Vanilla e sua alternativa Visa podem ser usados para pagar compras em milhões de locais em todo o mundo. Esses cartões pré-pagos são o presente perfeito para aniversários, formaturas e muito mais.
A Baunilha Pré-pago Mastercard e Baunilha Pré-pago de Visto estão disponíveis em várias denominações, e uma taxa de ativação é necessária como segue:
| Baunilha Pré-pago Mastercard (denominação) | Taxa de Ativação | Baunilha Pré-pago de Visto (denominação) | Taxa de Ativação |
|---|---|---|---|
| $25 cartão | $3.95 | $25 cartão | $4.95 |
| $60 (3 x $20) | $8.95 | $75 cartão | $5.50 |
| $50 cartão de | $4.95 | $150 cartão | $6.50 |
| $100 cartão | $5.95 | $250 cartão | $7.50 |
| $200 cartão | $6.95 |
Baunilha cartões pré-pagos não podem ser utilizados para a cobrança recorrente ou retirar dinheiro em caixas eletrônicos. Quando você faz pagamentos em moedas estrangeiras, uma taxa de 2,5% se aplica.
você pode comprar facilmente um cartão pré-pago Vanilla No Walmart, Petro-Canada, Giant Tiger, London Drugs ou Best Buy.
relacionados: KOHO vs PILHA vs MOGO
Os Melhores Cartões Pré-pagos de 2021 – Resumo
- o Melhor de Cashback (e melhor): KOHO Pré-pago Visa
- Melhor para a Viagem (e sem taxas): PILHA Mastercard
- o Melhor de Graça Pontuação de Crédito: Mogo Platinum Visa pré-pago
- Melhor para Múltiplas Moedas: CIBC CA Conversão de Visto de Pré-pago
Benefícios de um Pré-pago de Cartão de Crédito
As principais vantagens dos cartões pré-pagos se relacionam com a conveniência e melhor gestão do dinheiro.
orçamento: Cartões pré-pagos como KOHO e STACK trabalham lado a lado com um aplicativo de telefone que você pode usar para gerenciar seus gastos, automatizar economias e rastrear suas compras. Se você luta para ficar dentro do seu orçamento, um cartão pré-pago pode ajudar, pois você não pode gastar mais dinheiro do que carregou.Conveniência: se você não tiver um cartão de débito, um cartão pré-pago pode ser usado para pagar compras em milhões de locais em todo o mundo. É mais seguro do que carregar dinheiro.
classificação de crédito: você não precisa de uma boa pontuação de crédito para solicitar um cartão pré-pago. Você pode obter um mesmo se tiver uma pontuação de crédito ruim e não puder se qualificar para um cartão de crédito normal.
Taxas e juros: uma vez que você não pode gastar mais do que o que você tem, cartões de crédito pré-pagos não cobram juros sobre o seu saldo. Você também não pagará uma taxa anual pesada. Observe que você pode incorrer em retirada de caixas eletrônicos e taxas em moeda estrangeira, quando aplicável.Segurança: um cartão Visa pré-pago pode oferecer proteção para compras não autorizadas através da Política de Responsabilidade zero da Visa. O mesmo vale para um Mastercard pré-pago através da cobertura Zero Labiality da Mastercard.
Desvantagens de um Pré-pago de Cartão de Crédito
Mesmo que os cartões pré-pagos nesta lista replicar muitas das características que você gostaria de encontrar em um cartão de crédito, eles não são “crédito” de cartões,
Pontuação de Crédito: Um cartão pré-pago não afeta o seu cartão de crédito. Se você não conseguir se qualificar para um cartão de crédito normal, não poderá usar um cartão pré-pago para criar sua pontuação de crédito.
se este for o caso, você deve dar uma olhada nestes cartões de crédito garantidos.
limitado ou sem recompensas: a maioria dos cartões de crédito pré-pagos não oferece recompensas de fidelidade ou dinheiro de volta. O que isso significa é que você não está recebendo nada de volta por cada dólar gasto. O KOHO pré-pago Visa, Stack Mastercard e MogoCard se destacam a esse respeito.Limitações de Transação você pode ter que pagar uma taxa para retirar dinheiro de um Caixa eletrônico ou o cartão pode nem mesmo oferecer essa funcionalidade (por exemplo, Cartões Pré-Pagos Vanilla). Eles também não oferecem pagamentos recorrentes de contas.Aceitabilidade: alguns fornecedores não aceitam cartões pré-pagos.
financiando seu cartão: alguns cartões pré-pagos são apenas um incômodo para carregar. Você pode ter que visitar o Canada Post ou participar de uma loja de varejo para carregar fundos em seu cartão. Procure aqueles que aceitam depósito direto, Transferência Eletrônica Interac ou pagamento de contas através do portal bancário on-line do seu banco.
E Quanto Aos Cartões De Crédito Garantidos?
um cartão de crédito seguro é semelhante a um cartão pré-pago, no entanto, você pode usá-lo para melhorar sua pontuação de crédito.
você é obrigado a colocar um depósito de segurança como parte do processo de inscrição para um cartão de crédito garantido. Seu depósito de segurança é devolvido a você quando você fecha sua conta ou seu crédito melhora e você se qualifica para um cartão de crédito garantido.
Dois dos melhores protegido opções de cartão de crédito no Canadá são o:
- Home Confiança garantida Não-Taxa de Visto
- Plastk Seguro de Cartão de Crédito Visa
Home Confiança garantida Não–Taxa de Visto
Este seguro de crédito cartão não tem anuidade e determinar o seu limite de crédito com base no seu depósito de segurança.
algumas de suas principais características incluem:
- $19.99% de taxa de juros em compras
- $500 – $10,000 depósito de segurança (limite de crédito)
- $0 anual taxa de cartão de
- Gratuito de compra de seguro de proteção
Saiba mais sobre o cartão nesta Casa, Confiança garantida Não-Taxa de Visto de revisão.
Plastk Secured Visa Credit Card
este cartão seguro oferece uma menor taxa de juros de compra e recompensas de bônus, no entanto, você paga uma taxa anual de $48 mais uma taxa de manutenção mensal de $6.
suas principais características incluem:
- $17.99% de taxa de juros em compras
- $300 para r $10.000 depósito de segurança (limite de crédito)
- 0% ABR de 3 meses
- 25 dias sem juros no período de carência em compras e 3 dias do período de graça em adiantamentos de numerário a
- Livre mensal de pontuação de crédito
- de 5.000 pontos de bônus ($20)
Para obter mais detalhes neste Plastk Seguro de Cartão de Crédito de revisão.
problemas de cartão de crédito garantidos relatam seus pagamentos ao departamento de crédito. Se você ficar por dentro de seus pagamentos, poderá usar esses cartões para melhorar sua classificação de crédito.