jak jedna kobieta spłaciła 68 tys. dolarów w kredytach studenckich w 2 lata

podobnie jak wielu licealistów, Becky Blake marzyła o pójściu na studia z dala od domu, aby cieszyć się swoją niezależnością.

pomimo tego, że rodzice zachęcali ją do pozostania w stanie, Aby skorzystać z tańszej edukacji, Becky zdecydowała się na prywatny uniwersytet pozapaństwowy.

ale wybierając droższą szkołę, Becky skończyła z 98,400 dolarów długu na kredyt studencki. A dzięki wysokim stopom procentowym niektórych jej pożyczek, liczba ta tylko wzrośnie.

„z tym Saldem kredytu studenckiego, o którym wiedziałem, że będzie się powiększać tylko dzięki minimalnym spłatom, które płaciłem na rzecz pożyczkodawcy, zamierzałem skończyć płacąc pięciocyfrowe odsetki za długość kredytu” -powiedziała.

mimo że miała spore saldo kredytów studenckich, Becky skupiała się na osiągnięciu wolności finansowej. Wymyślając agresywny plan spłaty zadłużenia, była w stanie spłacić ogromną część swojego długu studenckiego — około $68,000 — w mniej niż dwa lata. Oto jak to zrobiła.

jak Becky skończyła z prawie sześciocyfrowym zadłużeniem Studenckim

kiedy przyszedł czas na wybór college ’ u, rodzice Becky zachęcali ją do wyboru uczelni w stanie. Aby zaoszczędzić pieniądze, zalecili jej uczęszczanie do college ’ u przez dwa lata, aby uzyskać stopień Associate, a następnie przenieść się na lokalny Uniwersytet Stanowy, aby ukończyć licencjat.

jednak Becky była zdecydowana pójść do szkoły dalej. I chociaż jej rodzice ostrzegali ją przed zbyt dużym zadłużeniem Studenckim, poparli jej decyzję.

Becky sama złożyła wniosek o federalne kredyty studenckie. Jednak rząd federalny ma ograniczenia dotyczące tego, ile licencjackich kredytobiorców może zaciągnąć w bezpośrednich subsydiowanych i subsydiowanych pożyczkach każdego roku. Becky potrzebowała więcej pieniędzy na edukację, więc jej rodzice złożyli wniosek o pożyczkę dla rodziców.

kredyty dla rodziców PLUS pozwalają rodzicom na zaciągnięcie kredytu do całkowitego kosztu uczestnictwa. Pożyczki Parent PLUS są w całości na nazwisko rodziców; student nie ma prawnego obowiązku spłaty pożyczki. Ale w tej sytuacji Becky zgodziła się sama spłacić te pożyczki.

„doszliśmy do Porozumienia, w którym te pożyczki były moją odpowiedzialnością” „Kredyty rodzic PLUS były prawie dwa razy większe niż kredyty na moje nazwisko, a także były na znacznie wyższym oprocentowaniu.”

kredyty dla rodziców i rodziców mają zazwyczaj najwyższe oprocentowanie spośród wszystkich federalnych kredytów studenckich. Kiedy rodzice Becky zaciągnęli te pożyczki, stopy procentowe sięgały 7.9%, co powoduje szybki wzrost salda kredytów.

kiedy zdała sobie sprawę, że musi dokonać zmiany

chociaż miała duże saldo kredytu z wysokim odsetkiem długu, dopiero gdy Becky usiadła i sprawdziła warunki pożyczki, zmotywowała ją do przyspieszenia spłaty kredytu studenckiego.

„Chciałem zerwać plaster i pozbyć się większości pożyczek, które miały mnie kosztować najwięcej pieniędzy na dłuższą metę.”

kiedy skończyła studia, Becky zdecydowała, że planuje wcześniejszą emeryturę i dążenie do wolności finansowej. Ale aby to zrobić, zdała sobie sprawę, że musi spłacić swój dług, aby mogła skupić się na inwestowaniu i rozwijaniu swoich pieniędzy.

„i właśnie dlatego zdecydowałam, że to najlepszy moment na rozpoczęcie, bo jak poczekam, to odsetki od kredytu studenckiego będą po prostu rosły” „Ostatecznie spłata zajęłaby mi więcej czasu.”

przyspieszając spłatę kredytu studenckiego

aby poradzić sobie z długiem, Becky wykorzystała następujące strategie, aby szybko spłacić swoje kredyty studenckie.

metoda lawiny zadłużenia

Niespłacone i subsydiowane pożyczki miały znacznie niższą stopę procentową niż pożyczki Dominujące PLUS; niektóre były tak niskie, jak 3,4%.

aby jak najszybciej spłacić swój dług, Becky użyła metody lawiny długu. Dzięki tej strategii wyszczególniła wszystkie swoje długi od pożyczek o najwyższym oprocentowaniu do pożyczek o najniższym oprocentowaniu. Płaciła minimum za wszystkie swoje pożyczki, ale wkładała wszelkie dodatkowe pieniądze na pożyczki o najwyższym oprocentowaniu. Poprzez zajęcie się najpierw droższym zadłużeniem, była w stanie obniżyć opłaty odsetkowe i zaoszczędzić więcej pieniędzy.

refinansowanie jej wysoko oprocentowanego długu

ponieważ niektóre z jej kredytów miały tak wysokie oprocentowanie-niektóre nawet 7,9% — postanowiła refinansować część swojego długu.

„postanowiłem refinansować wszystkie moje wysoko oprocentowane pożyczki, które liczyłem jako wszystko o oprocentowaniu 6% lub wyższym” -powiedziała Becky. „To były wszystkie kredyty rodzica PLUS, i dwa z federalnych niespłaconych pożyczek na moje nazwisko, które były na 6,8%.”

jej rodzice pomogli jej ubiegać się o refinansowanie jej wysoko oprocentowanych pożyczek na prywatny kredyt studencki, a ona była w stanie zakwalifikować się do pożyczki z oprocentowaniem 4,71% tego długu-znacząca poprawa. Dzięki refinansowaniu kredytu studenckiego, więcej jej miesięcznej płatności poszło w sprzeczności z kwotą tego nowego kredytu, a nie z odsetkami.

utrzymując swoje wydatki na jak najniższym poziomie

po ukończeniu studiów Becky nadal żyła z budżetu studenckiego.

„Nie było inflacji stylu życia. Więc zasadniczo nie wydawałem pieniędzy na coś takiego jak ubrania lub wyjście na jedzenie – co uznałbym za kategorie uznaniowe-ponieważ cała moja filozofia opiera się na Twoich celach i wartościach.”

ponieważ mieszkała w drogiej okolicy, mieszkała z rodzicami przez dziewięć miesięcy.

„To było trochę trudne dla mojego ego. Ale ostatecznie, było to bardzo pomocne dla moich celów finansowych.”

Strona główna

Becky dostała pracę zaraz po studiach jako konsultantka. Jej początkowa pensja wynosiła $47,500-solidny dochód dla nowego absolwenta. Ale ponieważ chciała spłacić swój dług tak szybko, jak to możliwe, Becky skupiła się na zwiększeniu swoich dochodów, aby mogła dokonywać dodatkowych płatności.

„I dostałem się do punktów rewards, głównie nagrody cashback z kart kredytowych i banków, aby zarobić więcej pieniędzy.”

utrzymując niskie koszty utrzymania, refinansując swój dług i pracując na boku, Becky była w stanie umieścić aż 2500 dodatkowych dolarów na spłatę pożyczki każdego miesiąca.

Spłacając wcześniej pożyczki, była w stanie zaoszczędzić około $24,000 na opłatach odsetkowych.

patrząc w przyszłość

z najdroższymi kredytami studenckimi spłaconymi, Becky skorygowała swój plan finansowy.

„z wysokoprocentowymi kredytami z mojej płyty, wymyśliłam hybrydowe podejście do inwestowania, oszczędzania i spłaty zadłużenia, dzięki czemu mogę iść do przodu z moim życiem” -powiedziała.

spłacając dług i budując swoją wartość netto, Becky była w stanie zapewnić sobie bezpieczeństwo i spokój, którego potrzebowała, aby osiągnąć swój kolejny cel: założyć własny biznes i pracować dla siebie. W styczniu 2020 porzuciła pełnoetatową pracę, aby poświęcić się swojej firmie Twenty Free.

„TwentyFree to przede wszystkim niezależność finansowa i styl życia dla 20-latków” – powiedziała Becky. „Trenuję kobiety na temat pieniędzy i stylu życia. Myślę, że pieniądze są narzędziem, którego możemy użyć, aby realizować nasze cele i żyć zgodnie z naszymi wartościami i priorytetami. Dlatego zawsze lubię włączać ideę wykorzystywania pieniędzy do tworzenia idealnego stylu życia.”

dla ludzi przytłoczonych długami i niepewnych od czego zacząć, Becky zaleciła, abyś natychmiast stanął twarzą w twarz z twardymi faktami.

„upewnij się, że zbierasz wszystkie swoje długi i organizujesz je, czy to na arkuszu kalkulacyjnym, czy tylko na kartce papieru” „Dowiedz się, ile jesteś winien, jakie są stopy procentowe i jakie są Twoje minimalne płatności. To straszne. Ale gdy masz to wszystko w jednym miejscu, możesz zrobić plan i dowiedzieć się, w jakim kierunku chcesz go zaatakować.”

Disclaimer: opinie wyrażone przez uczestników wywiadu niekoniecznie są prawdziwe.