niższe stopy procentowe zmotywowały Cię do refinansowania kredytu mieszkaniowego. Niższa stawka może zaoszczędzić ogromną ilość pieniędzy przez cały okres kredytowania, ale należy również oczekiwać, aby zapłacić pożyczkodawcy typowe koszty zamknięcia związane z każdą nową pożyczką, w tym opłaty za usługi, punkty, ubezpieczenie tytułu i inne wydatki.
Dlaczego muszę wykupić nową polisę ubezpieczeniową na kredyt refinansowany?
dla kredytodawcy kredyt refinansowy nie różni się niczym od innych kredytów mieszkaniowych. Tak więc twój pożyczkodawca będzie chciał zapewnić, że jego nowa pożyczka jest chroniona ubezpieczeniem tytułu, tak jak wymagany jest pierwotny pożyczkodawca. Dlatego podczas refinansowania kupujesz polisę tytułu, aby chronić swojego pożyczkodawcę.
dlaczego kredytodawca potrzebuje ubezpieczenia tytułu?
większość kredytodawców generuje pożyczki, a następnie natychmiast sprzedaje je inwestorom rynku wtórnego, takim jak FannieMae. FannieMae, w celu ochrony swoich interesów bezpieczeństwa w pożyczce, wymaga ubezpieczenia tytułu. Nawet ci kredytodawcy, którzy utrzymują oryginalne pożyczki w swoim portfelu, są mądrzy, aby uzyskać politykę pożyczkodawcy, aby chronić swoją inwestycję przed wadami związanymi z tytułem.
kiedy kupowałem dom, nie kupowałem też polisy pożyczkodawcy?
być może. Kto płaci za polisę pożyczkodawcy na kredyt zakupowy różni się regionalnie i w zależności od warunków poszczególnych umów. Jednak nawet jeśli kupiłeś polisę pożyczkodawcy przy zakupie domu, polisa pożyczkodawcy pozostaje w mocy tylko w okresie trwania pożyczki, która była ubezpieczona. W przypadku refinansowania stara pożyczka jest spłacana („życie” pożyczki wygasa), a nowa pożyczka jest wydawana u pożyczkodawcy będzie wymagała nowej polisy ubezpieczeniowej tytułu.
a co z moją oryginalną polisą ubezpieczeniową?
kupując dom, kupiłeś polisę tytułu własności domu. Polityka właściciela domu pozostaje w mocy tak długo, jak ty lub twoi spadkobiercy są właścicielami domu. Podczas refinansowania pożyczkodawca często wymaga zakupu polisy nowego pożyczkodawcy, aby chronić jego nowy interes w zakresie bezpieczeństwa nieruchomości. Tak więc kupujesz polisę, aby chronić pożyczkodawcę, a nie nową Politykę właściciela domu.
co mogło się stać, skoro kupiłem dom, który gwarantuje nową polisę pożyczkodawcy?
od momentu zaciągnięcia pierwszej pożyczki, możesz zaciągnąć drugą pożyczkę na dom lub mieć zastaw mechanika, alimenty lub wyroki sądowe zapisane przeciwko tobie-zdarzenia, które mogą spowodować poważne straty finansowe dla niezabezpieczonego pożyczkodawcy. Niezależnie od tego, czy od zakupu lub refinansowania domu minęło zaledwie 6 miesięcy, mogło wystąpić mnóstwo wad prawnych. Chociaż nie może mieć żadnych wad tytułu, wielu właścicieli domów zrobić. Jedynym sposobem dla pożyczkodawcy, aby odpowiednio chronić się jest uzyskanie nowej polityki pożyczkodawcy za każdym razem, gdy kupujesz lub refinansować swój dom.
czy są jakieś zniżki na ubezpieczenie tytułu przy transakcji refinansowania?
być może. Tytuł spółki mogą oferować dyskonto transakcji refinansowania lub stopę krótkoterminową. Rabaty mogą być również dostępne, jeśli korzystasz z tego samego pożyczkodawcy dla swojego kredytu refinansowego i pierwotnego kredytu. Pamiętaj, aby zapytać swoją firmę tytułową, w jaki sposób może zaoszczędzić pieniądze.
—
Tytuł konsumenta jest publikowany przez California Land Title Association. Firmy członkowskie California Land Title Association są zaangażowane w ułatwianie transferu nieruchomości w całej Kalifornii i zwiększanie świadomości społeczeństwa na temat wartości i celu ubezpieczenia tytułu własności.
Aktualizacja: Wrzesień 2020