co to jest kredyt hipoteczny i jak działa spłata?

Zaktualizowano 06 grudzień 2021

4min Czytaj

oprocentowany kredyt hipoteczny to rodzaj kredytu hipotecznego, w którym miesięczne spłaty spłacają tylko odsetki od kredytu, a nie sam kredyt. Oznacza to, że sama pożyczka nie jest spłacana w czasie, ale nadal będzie musiała zostać spłacona w całości przed końcem okresu kredytowania hipotecznego lub wcześniej.

dowiedz się więcej o oprocentowanych kredytach hipotecznych i dlaczego warto je mieć.

co to jest oprocentowany kredyt hipoteczny i jak działa?

jeśli zaciągniesz tylko oprocentowany kredyt hipoteczny, nadal będziesz obciążany miesięcznymi spłatami przez pożyczkodawcę. Płatności te będą mniejsze niż miesięczny koszt spłaty kredytów hipotecznych.

jednak te płatności nie zmniejszą wielkości kredytu – będą po prostu spłacać odsetki w miarę ich narastania, więc suma kredytu nie wzrośnie. Na przykład, jeśli pożyczysz 100 000 funtów na 20-letni kredyt hipoteczny z oprocentowaniem, pod koniec tych 20 lat nadal będziesz winien 100 000 funtów.

kiedy twój oprocentowany kredyt hipoteczny dobiega końca, będziesz musiał jakoś spłacić kredyt-albo sprzedając nieruchomość, wykorzystując oszczędności, albo zaciągając inny kredyt hipoteczny (remortgaging).

jak obliczyć oprocentowanie kredytu hipotecznego

Twoja miesięczna rata kredytu hipotecznego z odsetkami jest dość prosta do wyliczenia, ponieważ są to tylko odsetki od całkowitej sumy.

na przykład, jeśli pożyczysz £200,000 na 3% hipoteki, Twoje roczne odsetki będą wynosić £6,000 – więc Twoja miesięczna rata to £6,000 podzielone przez 12, lub £500.

w ciągu 20 lat oznacza to, że płacisz 119 900 funtów miesięcznie, a także będziesz musiał spłacić 200 000 funtów – co daje całkowitą sumę 319 900 funtów.

natomiast z kredytem hipotecznym spłacasz również część sumy kapitału z każdą miesięczną spłatą. Ta sama pożyczka, co kredyt hipoteczny, kosztowałaby Cię 1100 funtów miesięcznie, a na koniec 20 lat spłacałbyś łącznie 266 170 funtów.

co się dzieje po upływie terminu spłaty kredytu hipotecznego?

gdy kończy się okres tylko oprocentowania kredytu hipotecznego, czeka cię rachunek za kwotę pierwotnego kredytu. Będziesz musiał mieć plan na miejscu, w jaki sposób będziesz to płacić.

jak spłacać odsetki tylko za kredyt hipoteczny?

istnieje kilka sposobów spłaty kredytu hipotecznego z odsetkami:

Remortgage

możesz spłacić kredyt hipoteczny z odsetkami po prostu zaciągając inny kredyt hipoteczny (który może być spłatą lub innym oprocentowaniem). Musisz jednak upewnić się, że nadal spełniasz kryteria pożyczkodawcy – do tego czasu będziesz starszy, a twoje okoliczności mogły się zmienić.

sprzedaj nieruchomość

możesz oczywiście sprzedać nieruchomość, aby spłacić tylko oprocentowany kredyt hipoteczny. Jest to bardziej powszechne wśród tych, którzy kupują do wynajęcia. Jeśli masz szczęście, cena nieruchomości pokryje całą kwotę kredytu z niektórymi pozostałościami – ale jeśli masz pecha i napotkasz ujemny kapitał własny, być może będziesz musiał pokryć niedobór.

korzystaj z oszczędności & inwestycji

jeśli zgromadziłeś wystarczającą ilość pieniędzy w postaci innych inwestycji, możesz wykorzystać je do spłacenia tylko oprocentowanego kredytu hipotecznego. Była to zasada stojąca za „kredytem hipotecznym”, ale produkty te stały się przestarzałe, gdy wielu właścicieli domów stwierdziło, że ich inwestycje nie mogą generować wystarczających zysków, aby spłacić kredyt hipoteczny.

co jeśli nie mogę spłacić kredytu hipotecznego?

jeśli nie możesz spłacić kredytu hipotecznego w inny sposób, nieruchomość, którą kupiłeś z nią, będzie musiała zostać sprzedana. Jeśli sprzedaż nieruchomości nie wystarcza na pokrycie kredytu (tj. jest w ujemnym kapitale własnym), inne aktywa mogą być zagrożone.

kredyty hipoteczne oprocentowane – plusy i minusy

oto zalety i wady kredytu hipotecznego oprocentowanego.

korzyści z oprocentowania tylko

główną korzyścią z oprocentowania tylko kredytu hipotecznego jest to, że miesięczne raty będą tańsze. Oznacza to, że potencjalnie możesz pożyczyć więcej.

jeśli kupujesz własny dom, oprocentowany kredyt hipoteczny może pomóc ci pozwolić sobie na droższą nieruchomość niż w innym przypadku-pod warunkiem, że możesz zobowiązać się do przejścia na spłatę kredytu hipotecznego tak szybko, jak to możliwe.

jeśli kupujesz do wynajęcia, kredyt hipoteczny z odsetkami może być wygodniejszy, ponieważ obniża koszty ogólne, a po upływie terminu możesz po prostu sprzedać nieruchomość, aby spłacić kredyt.

minusy oprocentowania-tylko

największą wadą oprocentowania tylko kredytu hipotecznego jest to, że nie spłacasz kredytu w miarę upływu czasu. Oznacza to, że musisz znaleźć inny sposób, aby to zrobić – nie możesz po prostu o tym zapomnieć!

kolejny minus odsetek-tylko to, że całkowita kwota, którą spłacisz w czasie, będzie większa.

wreszcie, trudniej jest znaleźć oferty kredytów hipotecznych, szczególnie jeśli jesteś kupującym po raz pierwszy. Prawdopodobnie będziesz potrzebował znacznie większego depozytu i wyższego dochodu – co może również anulować wszelkie korzyści wynikające z tańszych spłat.

kto dostaje odsetki tylko za kredyt hipoteczny-a powinienem?

najpopularniejszym zastosowaniem oprocentowanego kredytu hipotecznego jest kupno na wynajem. Czasami ludzie na emeryturze zaciągają tylko oprocentowane kredyty hipoteczne, które zostaną spłacone ze sprzedaży ich domów po śmierci.

Najczęściej zadawane pytania dotyczące kredytów hipotecznych wyłącznie oprocentowanych

oto kilka najczęściej zadawanych pytań dotyczących kredytów hipotecznych wyłącznie oprocentowanych.

Czy Mogę przejść z oprocentowania tylko na spłatę?

możesz przenieść swój nieoprocentowany kredyt hipoteczny na spłatę kredytu, albo poprzez umorzenie lub przeniesienie produktu. Warto porozmawiać o tym z brokerem hipotecznym, aby upewnić się, że znajdziesz najlepszą ofertę wartości po zmianie.

Czy mogę przedłużyć tylko oprocentowanie kredytu hipotecznego?

Porozmawiaj o tym ze swoim pożyczkodawcą tak szybko, jak to możliwe.

Czy Mogę mieć tylko część odsetek, część spłaty kredytu hipotecznego?

Jeśli obecnie korzystasz tylko z odsetek i nie możesz jeszcze pozwolić sobie na przejście na kredyt hipoteczny z pełną spłatą, zwykle możesz przejść na kredyt Hybrydowy, w którym częścią jest spłata. Nadal będziesz potrzebował środków, aby spłacić tylko część odsetek.

czy kredyt hipoteczny z oprocentowaniem jest najlepszy?

większość właścicieli preferuje tylko oprocentowane kredyty hipoteczne, ponieważ utrzymuje niskie koszty ogólne. Kredyt można w końcu spłacić sprzedając nieruchomość (mam nadzieję, że z zyskiem), więc pod warunkiem, że stać Cię na początkowy depozyt, odsetki-często są najlepszym wyborem.

Porozmawiaj z brokerem hipotecznym, jeśli próbujesz zdecydować między spłatą a oprocentowaniem kredytów hipotecznych. Dowiedz się więcej o opłatach brokera hipotecznego.