Alors que les prix des frais de scolarité augmentent dans tout le pays, de plus en plus d’étudiants contractent des prêts pour payer leurs études. Tant d’étudiants empruntent de l’argent que les prêts étudiants sont maintenant la deuxième source de dette à la consommation au pays. En 2015, près de 71 % des titulaires d’un baccalauréat ont obtenu un prêt étudiant, soit le double du taux de diplômés d’il y a 20 ans. Au cours des deux dernières décennies, la fréquentation et les coûts ont explosé, et l’aide fédérale n’a pas suivi. Par conséquent, plus d’étudiants que jamais doivent contracter des prêts collégiaux pour financer leurs études postsecondaires.
En 2015, près de 71% des titulaires d’un baccalauréat ont obtenu un prêt étudiant, soit le double du taux de diplômés d’il y a 20 ans
Récemment, le taux de prêt étudiant a encore augmenté. Selon une étude menée par le Bureau of Labor Statistics, la proportion de la population américaine avec des prêts étudiants est passée d’environ 7% en 2003 à 15% en 2012. Étant donné que l’étudiant moyen quitte l’école en ayant plus de 28 000 $, il peut sembler impossible d’obtenir un diplôme sans dette. Les 30% d’étudiants qui obtiennent leur diplôme sans prêt démontrent qu’il est possible de terminer sans dette universitaire — cela demande juste beaucoup de réflexion créative et un peu de travail supplémentaire.
Les conséquences à court et à long terme de la dette étudiante
Bien que les demandes de bourses, les demandes de subventions et le travail scolaire puissent être épuisants, les heures supplémentaires que les étudiants consacrent à financer leurs études de manière proactive seront payantes à long terme. À l’obtention de leur diplôme, les étudiants qui ont évité les prêts universitaires reçoivent un baccalauréat sans charge financière qui leur permet plus de liberté dans leur vie personnelle et professionnelle.
L’importance de se libérer de la dette est claire. Les étudiants qui contractent des prêts universitaires doivent dépenser leurs salaires en remboursements de prêts au lieu d’économiser de l’argent, et ils doivent faire face aux conséquences des frais ou des mauvaises cotes de crédit s’ils ne peuvent pas rembourser leurs prêts. L’impact que la dette peut avoir sur un diplômé récent ne doit pas être sous-estimé: les pressions financières liées au paiement des prêts peuvent influencer l’endroit où les étudiants vivent et travaillent.
Vivre avec un budget serré pendant l’université, 
suivre des cours plus importants et travailler au sommet de l’école sont des sacrifices à court terme qui s’accompagnent d’éviter les prêts étudiants, mais qui entraînent des opportunités d’épargne financière et d’investissement qui ont un impact sur la vie après l’obtention du diplôme. Ceux qui sont confrontés au remboursement de prêts étudiants — ce qui représente environ 1,2 billion de dollars aux États—Unis – sacrifient les opportunités d’investissement financier et peuvent recevoir de mauvaises notes de crédit à court et à long terme.
ACA International a indiqué que 18% des payeurs de dettes d’études devaient vivre chèque de paie à chèque de paie tout en remboursant les prêts après l’obtention du diplôme, et 20% ne pouvaient pas acheter une maison dans les années suivant l’obtention du diplôme. Le coût étouffant du remboursement des prêts entraîne une baisse des taux d’accession à la propriété, de propriété automobile et de mariage chez les diplômés qui paient un prêt. L’argent tiré vers le remboursement du prêt après l’université entraîne également des impacts financiers négatifs à long terme.
L’incapacité d’une personne à effectuer ces investissements importants n’est pas seulement due à ses économies consacrées au remboursement de sa dette, mais aussi au fait que la dette de prêt étudiant peut avoir un impact négatif sur son crédit. Si les diplômés effectuent le paiement de leur prêt étudiant en retard ou pas du tout, leur prêt peut être en défaut de paiement, ce qui signifie que leur cote de crédit et leur capacité future à contracter des prêts se détériorent. Le non-paiement des prêts étudiants peut également forcer le paiement par le biais des salaires et de la retenue à la source des remboursements d’impôts, ce qui affaiblit davantage son avenir financier pour les années à venir.
Trouver la bonne solution financière pour vous
Pour obtenir un diplôme sans dette ou avec une dette limitée, il est important de fréquenter un collège abordable. Les écoles privées et publiques offrent des taux de scolarité et des ressources différents, et il est important de trouver une école dans votre budget.
Frais de scolarité dans l’État
Les écoles dans l’État offrent des prix de scolarité nettement inférieurs à ceux de la plupart des écoles privées et des écoles hors de l’État. Selon une enquête menée par les États-Unis. News and World Report, les frais de scolarité moyens des étudiants de l’État étaient d’environ 10 000 less de moins que les frais de scolarité hors de l’État au cours de l’année scolaire 2012-13. En 2015-16, les frais de scolarité et les frais de scolarité moyens pour les étudiants de l’État allaient de 4 890 $ dans le Wyoming à 15 160 in dans le New Hampshire.
Le transfert d’un collège communautaire à des programmes de quatre ans
L’obtention d’un diplôme d’associé en deux ans, puis le transfert à un programme de quatre ans pourraient permettre aux étudiants d’économiser des dizaines de milliers de dollars. Les écoles de deux ans sont nettement moins chères et permettent aux étudiants de compléter presque tous les prérequis du diplôme. Seulement 17% des étudiants des collèges communautaires contractent des prêts étudiants fédéraux, contre 48% des étudiants des établissements publics de quatre ans qui utilisent des prêts pour financer leurs études.
Collèges en ligne
La hausse des frais de scolarité a rendu les programmes en ligne, qui comportent généralement des prix de scolarité plus bas et moins de coûts secondaires, plus attrayants pour les étudiants traditionnels. Le diplôme collégial moyen en brique et mortier coûte un total de 85 000 $, tandis que le diplôme en ligne moyen coûte environ 30 000 $. Les écoles avec des options d’apprentissage sur le campus et à distance offrent souvent des cours en ligne à un prix inférieur. Même si les frais de scolarité sont au même prix, les étudiants peuvent économiser sur les dépenses en vivant à la maison. Alors que les collèges en ligne deviennent de plus en plus populaires, de plus en plus d’écoles mettent leurs programmes en ligne, élargissant la disponibilité des programmes d’études dans une variété de matières.
Collèges « sans prêt »
Les collèges « sans prêt » offrent des possibilités aux étudiants qui répondent aux critères d’aide financière, comme être admissibles à la subvention fédérale Pell. La plupart des collèges dotés de ces programmes permettent toujours aux étudiants de contracter des prêts, mais à un taux nettement inférieur à celui de la plupart des autres structures de prêts. Dans certaines écoles, les étudiants inscrits à des programmes sans prêt sont tenus de contribuer à leurs frais de scolarité sous la forme d’un emploi étudiant à temps partiel. Dans les deux cas, les programmes sans prêt fournissent un financement réalisable et aident à réduire la dette étudiante.
Stratégies d’épargne
Avant le collège
Prendre des mesures pour économiser de l’argent avant de commencer le collège est crucial pour les étudiants qui envisagent d’obtenir leur diplôme sans dette. Les dispositions pour l’épargne collégiale et les évaluations des acquis doivent être prises dès que possible; plus les élèves du secondaire planifient à l’avance, plus ils peuvent maximiser leurs économies à leur entrée au collège.
Options d’épargne collégiale
Régimes de frais de scolarité admissibles aux États-Unis Les 529 plans de la Securities and Exchange Commission offrent des possibilités d’économies financières pour aider les gens à mettre de côté l’argent des frais de scolarité futurs. Il existe deux types de plans 529: les plans de scolarité prépayés et les plans d’épargne universitaire, et chaque État prend en charge au moins une de ces options. Les fonctionnaires de l’État peuvent également être membres du Réseau des plans d’épargne pour les collèges afin de promouvoir une législation qui aura un impact positif sur les plans 529, garantissant que les étudiants peuvent payer leurs études de manière viable. Une autre option d’épargne-études consiste à créer un compte d’épargne-études, qui permet aux cotisants d’économiser de l’argent pour les études collégiales en franchise d’impôt.
Profitez des évaluations des acquis
Les évaluations des acquis permettent aux élèves d’obtenir des crédits au niveau collégial pendant leurs études secondaires. Le type de PLA varie en fonction de votre école secondaire et peut aller des cours de placement avancé (AP) et des programmes du Baccalauréat international aux soumissions de portfolio CAEL et aux crédits d’apprentissage non standard pris par l’American Council on Education. Dans l’ensemble, le coût par crédit est nettement moins cher grâce à ces programmes, ce qui réduit finalement le temps que vous devez passer au collège. Dans de nombreuses écoles secondaires, le seul coût des cours d’AP est les frais d’examen de 92 $, qui peuvent être annulés pour les étudiants qui démontrent un besoin financier. Les recherches menées par le College Board montrent que les étudiants peuvent économiser jusqu’à 19 000 by en suivant des cours de PA.
Programmes de double inscription
Les programmes de double inscription permettent aux élèves du secondaire de suivre des cours de niveau collégial pour obtenir des crédits. La plupart des étudiants admissibles à s’inscrire à des programmes de double inscription sont des lycéens. Selon le Centre national des statistiques de l’éducation, dans les écoles où des programmes de double inscription sont proposés, 91% des juniors et 97% des seniors sont autorisés à suivre des cours collégiaux au lycée. De nombreux étudiants qui s’engagent dans ces programmes suivent des cours dans leur collège communautaire local parallèlement à leurs cours au secondaire. Demandez à votre conseiller scolaire si des collèges offrent des programmes de double inscription dans votre école. Les étudiants de ces programmes paient souvent moins de la moitié des frais de scolarité et ne paient parfois aucuns frais. Les étudiants peuvent généralement transférer leurs crédits et peuvent gagner jusqu’à deux années de crédit collégial (l’équivalent d’un diplôme d’associé), ce qui leur donne la possibilité d’obtenir leur diplôme d’une université de quatre ans deux ans plus tôt.
Préparez-vous à la réussite
Préparez-vous à la réussite au lycée peut vous être bénéfique non seulement sur le plan scolaire, mais aussi sur le plan financier. Les étudiants ayant de bonnes notes et des antécédents de participation à des activités parascolaires sont souvent récompensés par de meilleures subventions au mérite et sont considérés comme des candidats à des bourses compétitifs. Des programmes, tels que la Bourse nationale au mérite, offrent des bourses d’études collégiales aux élèves du secondaire en fonction des résultats aux tests standardisés, de la moyenne pondérée cumulative, des activités parascolaires, de l’expérience en leadership et des lettres de recommandation. L’application proactive de ces bourses améliore non seulement vos demandes d’études collégiales, mais vous fournit également un financement garanti pour l’université un an ou deux à l’avance.
Pendant le collège
Vous ne devriez pas arrêter d’essayer de réduire les coûts une fois que vous arrivez à l’école. Ci-dessous, vous trouverez plusieurs solutions pratiques pour aider à réduire les dépenses universitaires. Alors que vous essayez d’économiser de l’argent, assurez-vous de connaître vos limites; l’école devrait rester votre plus grande priorité et vous ne devriez pas couper les coins ronds juste pour économiser de l’argent.
Devenir Conseiller en résidence
Pour économiser sur le logement et la nourriture, les étudiants peuvent devenir Conseiller en résidence (AR) dans leur collège. Ce travail à temps partiel s’accompagne souvent d’un logement gratuit et d’un plan de repas au collège. Selon le Conseil de l’Ordre, le coût moyen de la chambre et de la pension pour l’année scolaire 2015-2016 était de 10 138 at dans les écoles publiques de quatre ans et de 11 516 at dans les écoles privées. Dans la plupart des collèges, les RAS vivent avec d’autres étudiants et peuvent planifier des activités dans leur dortoir, favorisant un environnement amusant et accueillant. Le travail n’est pas pour tout le monde, mais beaucoup de ceux qui travaillent en tant qu’AR trouvent que c’est un moyen productif d’économiser de l’argent tout en acquérant une expérience de travail et de leadership. La plupart des demandes d’AR dans les collèges sont compétitives et exigent que les étudiants postulent jusqu’à un an à l’avance.
Surcharge d’heures de crédit
Les élèves qui peuvent équilibrer plusieurs classes devraient envisager une surcharge d’heures de crédit dans leur école. Selon le collège, la surcharge d’heures de crédit offre aux étudiants la possibilité de suivre plus de cours par trimestre qu’un étudiant à temps plein moyen n’en prend. Par exemple, à l’Université de Virginie, les étudiants peuvent demander l’autorisation de prendre entre 17 et 21 heures de crédit par semestre, ce qui est supérieur à la norme 15 crédits par semestre. Si les étudiants surchargent constamment leurs horaires, ils pourraient être en mesure d’obtenir leur diplôme en trois ans au lieu de quatre.
La location de manuels scolaires
Les frais de scolarité ne sont pas la seule partie coûteuse de l’école: les prix des manuels scolaires augmentent également rapidement. Selon le Bureau of Labor Statistics, les coûts des manuels imprimés ont augmenté de 82% au cours de la dernière décennie. Le Conseil d’administration du Collège estime que l’étudiant moyen d’une université privée dépensera plus de 1 000 $ en livres et fournitures. Pour atténuer ce coût, des entreprises comme Amazon et Chegg proposent la location de manuels scolaires pour fournir du matériel de lecture temporaire aux étudiants à une fraction du prix de l’autocollant.
- Le Réseau universitaire héberge une liste de remises pour étudiants — manuels inclus. Le réseau universitaire examine d’autres sites Web pour trouver le prix le moins cher pour la location de manuels scolaires, entre autres produits.
- Kindle Textbook Rental propose des manuels sous forme de livres électroniques louables à 50% du coût. Les étudiants peuvent louer un livre pour 30 jours ou plus.
- Chegg offre une multitude de ressources en ligne pour soutenir les étudiants. Au-delà de la location de manuels, Chegg dispose d’une base de données de bourses et d’informations sur les stages.
- Valore Books a plus d’un million de manuels à louer et offre la livraison gratuite lorsque les étudiants retournent leurs livres.
Faire et vivre avec un budget
Vivre avec un budget développe des compétences en matière de dépenses saines et enseigne aux élèves à gérer leurs finances. Les étudiants sont encouragés à suivre leurs principales dépenses quotidiennes (telles que la nourriture et le transport) et à rester au courant de leurs finances. Profitez des rabais et des coupons étudiants et identifiez les restaurants et les magasins qui offrent de bonnes affaires. La budgétisation n’est pas toujours facile, mais elle peut conduire à des façons amusantes et créatives de passer votre temps libre et de connaître votre environnement. Voici quelques conseils et astuces pour la budgétisation au collège.
- Suivez vos revenus et vos dépenses. Budget pour les nécessités et tout revenu discrétionnaire que vous prévoyez dépenser.
- Utilisez de l’argent pour payer de petites dépenses. Donnez-vous un certain budget pour les petites dépenses telles que le café et les repas au restaurant. Payer en espèces vous oblige à être plus conscient du montant des dépenses, par opposition aux cartes de crédit ou aux chèques.
- Utilisez les transports en commun au lieu d’une voiture. Les dépenses de voiture – assurance, mises au point, vidanges d’huile, frais de stationnement et essence — s’additionnent rapidement et peuvent ronger votre budget. Si cela est pratique, prenez les transports en commun, faites du vélo ou marchez.
- Lorsque vous dépensez de l’argent pour des activités parascolaires, profitez des rabais étudiants. Les musées, les théâtres, les événements sportifs et les centres sportifs ne sont que quelques endroits qui peuvent offrir des réductions aux étudiants. Apportez votre carte d’étudiant avec vous et économisez de l’argent sur les divertissements.
- Trouvez une situation de logement abordable. Avoir un colocataire et diviser le loyer, les services publics et Internet peut considérablement réduire les coûts du logement.
Financement Collège
Bourses
Les bourses aident les étudiants à payer pour le collège et peuvent être attribuées aux étudiants pour diverses raisons. Il existe différentes conditions d’admissibilité entre les bourses, permettant aux étudiants de tous horizons de postuler à des bourses correspondant à leurs compétences académiques ou parascolaires. Les dates limites pour les demandes de bourses varient, mais sont souvent dues plusieurs mois avant la date de début de l’école. De nombreuses demandes exigent que les étudiants rédigent un essai, fournissent des lettres de recommandation et remplissent des informations sur l’aide financière. Cela peut être un processus long et vous devez l’aborder avec le même sérieux que vous avez apporté pour postuler à des collèges ou à des emplois. Recevoir une bourse peut réduire ou éliminer votre dépendance aux prêts.
Subventions
Les subventions fournissent un financement basé sur les besoins des étudiants. Alors que les bourses sont généralement attribuées au mérite, les subventions sont distribuées au besoin aux étudiants dans un but précis. Certaines subventions, telles que la subvention TEACH, obligent les étudiants à terminer certains cours, à maintenir un niveau de réussite scolaire prédéterminé et à occuper un emploi spécifique pour éviter que la subvention ne se transforme en prêt. De nombreuses subventions sont offertes selon le principe du premier arrivé, premier servi. Les délais varient et les demandes sont acceptées tout au long de l’année, selon l’organisation. Pour s’assurer qu’il y a suffisamment de financement et que tout l’argent est alloué correctement, les organisations exigent souvent que les étudiants présentent une demande jusqu’à un an à l’avance. Recherchez des subventions via votre école ou sur des bases de données de subventions en ligne, telles que le Centre de la Fondation.
Travail-études
Les emplois-études sont offerts dans le cadre d’un programme financé par le gouvernement fédéral. Ce programme aide les étudiants à obtenir un financement financier en travaillant à temps partiel dans leur collège. Tous les étudiants ayant des besoins financiers démontrables sont admissibles. Les différentes offres d’études professionnelles offrent aux étudiants la possibilité de développer une expérience professionnelle pertinente tout en limitant leur endettement. Renseignez-vous auprès du bureau d’aide financière de votre école pour savoir si votre école offre des postes d’études professionnelles et comment vous pouvez postuler. Souvent, les écoles offrent des emplois d’études en alternance avec des opportunités d’emploi sur le campus. Des organisations externes peuvent également avoir des accords avec votre école pour offrir des emplois d’études professionnelles; demandez au bureau d’aide financière de votre école une liste des organisations partenaires.
Emplois d’été
Travailler pendant l’été peut aider les élèves à économiser de l’argent lorsqu’ils sont trop occupés pour travailler pendant l’année scolaire. Vous trouverez ci-dessous une liste des industries qui embauchent des employés saisonniers d’été.
- Terrains de golf: Pendant l’été, les terrains de golf et les country clubs ont un afflux de clients. Les emplois saisonniers s’ouvrent, offrant un travail stable aux étudiants en été.
- Hôtellerie: Le tourisme augmente pendant les vacances et l’été, et de nombreuses industries ont besoin de travailleurs saisonniers. Cela inclut les hôtels, les magasins et de nombreuses entreprises de l’industrie du divertissement.
- Agriculture: Les industries agricoles ont souvent besoin de travailleurs d’été pour accomplir divers travaux agricoles et suivre la production agricole.
- Parcs: Les parcs nationaux voient une hausse du nombre de visiteurs chaque été. Les emplois travaillant aux guichets, avec des groupes de touristes et dans d’autres postes deviennent disponibles vers le mois de mai.
- Loisirs de plein air: Des guides de kayak aux entraîneurs de soccer, les sports d’été offrent des occasions de leadership aux étudiants à la recherche d’un emploi d’été.
Remboursement des frais de scolarité de l’employeur
Les employeurs qui ont un programme de remboursement des frais de scolarité paient une partie ou la totalité des frais de scolarité de leur employé pour des cours ou de la formation. Selon l’entreprise, les employés à temps partiel et à temps plein peuvent tous deux être admissibles à postuler. La plupart des entreprises exigent que les travailleurs s’inscrivent au programme de remboursement des frais de scolarité avant d’être acceptés dans leur programme d’études et après avoir travaillé avec l’entreprise pendant un certain temps. L’application exige généralement que les travailleurs démontrent la pertinence des cours et de la formation prévus par rapport à leur rôle potentiel au sein de l’entreprise. Certains programmes peuvent modifier le montant du financement accordé en fonction de l’AMP, du nombre de crédits obtenus par trimestre et du fait que les cours soient suivis ou non en ligne ou en personne. Voici des exemples d’entreprises qui ont des programmes de remboursement des frais de scolarité de l’employeur.
- Starbucks: offre une formation en ligne gratuite aux employés à temps plein et à temps partiel.
- Apple: offre le remboursement des frais de scolarité jusqu’à 5 000 $.
- Écart : paie les employés jusqu’à 5 000 annually par année pour ceux qui suivent des cours pertinents à leur emploi.
- Verizon Wireless: offre jusqu’à 8 000 $ par an pour les employés à temps plein et 4 000 for pour les employés à temps partiel pour soutenir leurs études.
Service militaire
Le gouvernement fédéral, ainsi que de nombreuses organisations à but non lucratif, aide les militaires et les anciens combattants à se payer des études universitaires. Les militaires et leurs familles peuvent obtenir des bourses, des subventions et des prêts étudiants fédéraux qui leur sont spécifiquement destinés. Le projet de loi sur l’I.G. après le 11 septembre permet également aux militaires d’utiliser ou de transférer les prestations d’études inutilisées aux membres de leur famille immédiate. Les militaires doivent avoir au moins six années de service et s’engager à quatre années de service supplémentaires afin de transférer des prestations à un conjoint ou à un enfant.
Donc, Vous Deviez Encore Contracter des Prêts Étudiants, C’est OK.
Même avec un budget strict, des bourses d’études et des emplois à temps partiel, vous devrez peut-être contracter un prêt. Ce n’est pas la fin du monde: tant que vous avez fait de votre mieux pour limiter le montant d’argent dont vous avez besoin pour emprunter, vous aurez beaucoup moins à rembourser après l’université. La clé est d’éviter de se retrouver aux prises avec une dette qui prendra plus d’une décennie à rembourser.
Avant de commencer l’université, il est important de déterminer le montant de la dette que vous pouvez vous permettre d’assumer. Calculez combien vous devrez payer par mois – et pendant combien de temps – pour rembourser intégralement vos prêts. Le montant de la dette dépend de divers facteurs, y compris le coût des frais de scolarité, les frais de logement et votre travail. En raison de ces circonstances, les personnes ont des capacités différentes pour gérer la dette et doivent déterminer combien elles peuvent contracter en conséquence. Une directive commune à tenir compte est que votre dette totale à l’obtention du diplôme devrait être inférieure à votre salaire de départ annuel; une dette de cette taille vous permettra de rembourser confortablement ce que vous devez en 10 ans ou moins. Si vous devez emprunter plus d’argent que cela pour financer l’université, envisagez de vous pencher sur différentes écoles. Il est important de réaliser qu’il existe des moyens d’économiser stratégiquement au fur et à mesure que vous obtenez votre diplôme, tout en ayant une expérience universitaire enrichissante et stimulante sur le plan intellectuel.
Ressources supplémentaires
- Aide fédérale aux étudiants: Le département de l’Éducation des États-Unis fournit des options d’aide financière et des explications pour aider les étudiants à trouver un programme qui leur convient.
- Edvisors: Ce site Web fournit des informations sur la planification des collèges, les demandes d’aide aux étudiants, les bourses, les subventions et les prêts étudiants.
- Le Conseil de l’Ordre: Le Conseil de l’Ordre fournit des statistiques perspicaces sur les tendances des prix des collèges et de l’aide aux étudiants qui peuvent aider les étudiants à prendre des décisions éclairées concernant leur situation financière.
- Money Geek: Cette ressource en ligne fournit des conseils financiers sous forme d’articles, d’infographies et de blogs de questions et réponses.
- Forbes: Sous la forme de divers articles, Forbes fournit des conseils, des listes et des comptes relatables d’étudiants qui sont passés par l’université avec et sans prêts.
- U.S. News and World Report: En plus de la base de données massive et à jour des statistiques et des classements des collèges, U.S. News and World Report fournit des statistiques et des articles sur l’information financière de l’enseignement supérieur.