stratégiák az öregedő szülők védelmére

vagyon & életmód

írta: Tony csapat

az Egyesült Államok lakosságának tizenöt százaléka már elmúlt 65, sok amerikai azon gondolkodik, hogyan tudják anyagilag megvédeni idősödő szüleiket. A kognitív hanyatlás, a kiszolgáltatottakat zsákmányoló csalók és a várható élettartam növekedésével járó költségek között a gondos tervezés elengedhetetlen. Ebben a cikkben nem javasoljuk, hogy Ön vagy szülei hogyan fektessék be eszközeiket, de kicsomagoljuk azokat a gyakorlati stratégiákat, amelyek segítenek a szülő pénzügyi eszközeinek biztonságban tartásában.

hozzon létre egy pénzügyi tervet-magadnak és szüleidnek

hasonlóan ahhoz, ahogy egy légiutas-kísérő emlékeztetné Önt vészhelyzet esetén, hogy először helyezze el a saját oxigénmaszkot, mielőtt segítene egy másiknak, meg kell védenie a saját pénzügyi biztonságát, mielőtt megpróbálna segíteni a szülőnek. Gyakran egy felnőtt gyermek elkezdi gondozni szüleit anélkül, hogy teljes mértékben tudatában lenne a súlyos pénzügyi nehézségeknek, amelyekkel szembesülhetnek. “Azok a nők, akik idős szülők vagy barátok gondozóivá válnak, több mint kétszer olyan valószínű, hogy szegénységben élnek, mint ha nem gondozók” – mondja Cindy Hounsell, a Women ‘ s Institute for a Secure Retirement (WISER) elnöke. Ha szabadságot vesznek ki, nem csak a fizetésüket veszítik el, hanem az elvesztett bérek is befolyásolhatják Társadalombiztosításukat, nyugdíjkifizetéseiket és egyéb megtakarításaikat — veszélyeztetve jövőbeli pénzügyeiket.”(Feltétlenül nézzen vissza erre a blogra, mivel hamarosan stratégiákat adunk Önnek, hogy gyermekeinek ne kelljen pénzügyileg gondoskodniuk rólad a fejlett években.)

lehet, hogy a szülő válogatós a nyilvántartásban, vagy talán több remény, mint stratégia-akárhogy is, fontos, hogy kezdődik a beszélgetés, hogyan akarják a pénzügyek kezelni egy váratlan betegség vagy hirtelen mentális károsodás esetén. Ez természetesen kényes téma lehet, de ha egy tervet nem hajtanak végre, miközben a szülő még mindig ügyes gondolkodású, akkor a gyámság megszerzése összetett folyamatgá válik.

a legfontosabb információ és a legjobb kiindulópont az, hogy a szülő töltse ki ezt a három dokumentumot:

1. Tartós meghatalmazás-a szülőnek ki kell választania valakit, akiben megbízik, hogy vigyázzon a pénzügyeire, ha már nem válnak illetékessé erre.

2. Egészségügyi proxy – Ez a jogi dokumentum megbízható személyt tulajdonít, vagy egyének, azzal a hatalommal, hogy élet-halál döntéseket hozzon, ha a szülő nem képes erre.

3. Végül, egy akarat – Ez lehetővé teszi a szülő számára, hogy meghatározza, hogyan osztják el vagyonukat, miután elhaladtak.



nyilvánvaló, hogy ezeknek a dokumentumoknak a megszerzése érzelmi károkat okozhat. Ha azonban a szülők egészsége gyorsan romlik, és cselekvőképtelenné válnak, akkor mindent jogilag dokumentálni kell. Ha szülei még nem hajlandók megosztani pénzügyi információikat, kérje meg, hogy legalább mondják el, hol találja meg a szükséges információkat vészhelyzet esetén. Egy stresszes, erősen érzelmi esemény során az utolsó dolog, amit meg akarsz tenni, az a pénzügyi nyomozó játék. Győződjön meg róla, hogy létrehoz egy listát az összes költségről, számláról és eszközről.

ha a szüleid szívesebben fogadják a segítségedet, érdemes megfontolnod a pénzügyi kimutatásaik másolatát, vagy online hozzáférést szerezned a számláikhoz, hogy figyelemmel kísérhesd a pénzügyi tevékenységüket, és esetleg Korán észrevehess bármilyen szabálytalanságot.

nevelje és védje szüleit a csalásoktól

sajnos az időseket leginkább a csalárd rendszerek kockázata fenyegeti, közel 1 az 20 idős válaszadókból, akik pénzügyi kizsákmányolásról számoltak be egy New York-i lakosok 2014-ben végzett nagy tanulmányában. A kutatások azt mutatják, hogy az idősek nagyobb valószínűséggel vesznek részt kockázatos pénzügyi magatartásban, és kevésbé valószínű, hogy a csalást zavarba ejtik, vagy attól tartanak, hogy gyermekeik átveszik az irányítást pénzügyeik felett. Valójában a 65 év feletti felnőttek nagyobb valószínűséggel veszítenek pénzt egy pénzügyi átverés során, mint a 40 év körüli felnőttek, a Stanford Center on Longevity és a Financial Industry Regulatory Authority befektetői Oktatási Alapítvány szerint.

annak érdekében, hogy megvédje a szülők az ilyen csalások, először győződjön meg róla, ők tájékoztatták a leggyakoribb csalások 2015-ben.

jelenleg ezek a következők:

1. A sweetheart átverés – azoknak az egyedülálló időseknek, akik szerelmet találnak az interneten, vigyázzon minden új szeretőre, aki segítséget kér. Például a csalók gyakran kötvényt hoznak létre, szeretetüket hirdetve, csak azért, hogy pénzt kérjenek, hogy segítsenek nekik egy nehéz helyzetből (azaz elveszett útlevél, míg a tengerentúlon, aktatáskát vagy pénztárcát elloptak üzleti úton).

2. Hasonló, a nagyszülő átverés – egy csaló felhívja vagy e-mailt küld, azt állítva, hogy szeretett unokája, pénzt kér, hogy kiszabadítsa őket a börtönből, hazahozza őket egy idegen országból stb. kérve őket, hogy ne mondják el a szüleiknek. Ezek a csalók a titoktartástól függenek, ezért maradjon biztonságban, ehelyett ellenőrizze a szülőkkel.

3. Végül, a csaló átverés – ebben az esetben valaki telefonál vagy e-mailt küld, azt állítva, hogy olyan kormányzati szervtől származik, mint az IRS, ragaszkodva ahhoz, hogy adótartozással tartozzon. Ezek a csalók ezután megadnak egy címet a célnak, amelyre pénzt küldhet, vagy személyes adatokat kérhet. Ne feledje, hogy a kormányzati szervek már rendelkeznek személyes adatokkal, és soha nem kérnek ilyen információkat telefonon.

kép hitel 6 Sandra.Matic /

végül, ha a szüleid egy csalási rendszer áldozatává válnak, ne szégyelld őket. Ők már szégyellik és félnek. “Amikor a védők átveszik a pénzügyeket, vagy előadják a szülőket a hibájukról, az közvetlenül a csalók kezébe játszik azzal, hogy fenyegeti a célpont függetlenségét” – mondja Anthony Pratkanis, a Kaliforniai Egyetem szociálpszichológusa, Douglas Shadel, az AARP csalási fegyvereinek társszerzője. Tegyen óvintézkedéseket annak érdekében, hogy a szülei ne legyenek kitéve ilyen csalóknak, és emlékeztesse őket arra, hogy vigyázzanak az idegenekkel szemben, akik pénzt és személyes adatokat keresnek.

a szülők védelme önmaguktól, amikor a memória elhalványul

a tanulmányok azt mutatják, hogy a 65 évesnél idősebb amerikaiak közül egynek (11%) Alzheimer-kórja van, és az amerikaiak 32% – a 85 év felett szenved a betegségben. Tragikus módon ezek a számok nem tartalmazzák azokat sem, akiknek alternatív demenciája vagy akár enyhe kognitív károsodása van. Ezek a kijózanító statisztikák hazavezetik a pénzügyi terv alapvető jellegét. A kulcs ahhoz, hogy megvédd a szüleidet az idősekkel szembeni pénzügyi visszaélésektől, az, hogy a szükséges beszélgetéseket Korán elkezded, törvényessé teszed, és korán felismered, amikor a memóriavesztés problémává válik. Ha lehetséges, figyelje a szülő számláit váratlanul nagy vagy gyakori kivonások esetén. De még akkor is, ha szülője nem engedélyezte ezt a hozzáférést, figyeljen a pénzzel kapcsolatos szabálytalan viselkedésre, a késedelmes fizetéseket igénylő pénzügyi intézmények leveleire, vagy a változás vagy a borravaló kiszámításának szabálytalan nehézségeire.

gyakorlati stratégiák

1. Korlátozza a szülő kitettségét a csalókkal szemben. Tegye a szülő telefonszámát a “ne hívjon” nyilvántartásba, és címét a Direkt Marketing Szövetség opt-out listáira. Akkor a szülei nem kapnak levélszemetet vagy hideg hívásokat törvényes szállítóktól. Ha a regisztráció után kéretlen leveleket vagy telefonhívásokat kapnak, valószínűleg csalóktól származnak, ezért figyelmen kívül kell hagyni.

2. Tanácsolja szüleinek, hogy ne tartsák meg meghatalmazásukat vagy élő bizalmi eredetiket a széfben. Ha nem szerepel a szülő széf fiókjában, akkor ezekre az űrlapokra szüksége lesz a fiókjuk eléréséhez, így a 22-es csapdában marad. Jobb, ha ezeket a dokumentumokat otthon tartja tűzálló dobozban.

3. Ha kifizeti a szülei számláit, őrizze meg minden csekk, minden bankszámlakivonat és minden nyugta másolatát. Akkor eldönthetjük, hogy képes bizonyítani, hogy minden érintett testvér vagy más családtag, hogy kezeli a pénzügyek felelősség.

4. A szülők potenciálisan több évig élhetnek kognitív károsodással, és ez idő alatt pénzügyi szükségleteik és céljaik megváltozhatnak. Érdemes megfontolni egy regisztrált befektetési tanácsadóval való konzultációt a szülő befektetéseinek értékeléséhez. Ügyeljen arra, hogy részletes jegyzeteket tartson a tanácsukról.

5. Ha szülője még nem kezdte meg a társadalombiztosítási kifizetések beszedését, érdemes szakmai tanácsot kérnie a visszavonás időzítésével kapcsolatban. Két-öt év várakozás a kifizetések visszavonásának megkezdésére növelheti e kifizetések méretét.

fejléckép 6 barabasa/