amikor a kamatlábak, jelzálog kérelmezők kell figyelni, mert minden kis érdeklődés számít. Negyed százalékpont nem hangzik soknak, de ez több ezer extra dollárt jelenthet fizetett vagy nem fizetett kamatként egy tipikus 30 éves hitel élettartama alatt.
azoknak a vásárlóknak, akik attól tartanak, hogy az árak emelkedni fognak az alkalmazás és a záró dátum között, a rate lock nevű szolgáltatás lehet a megoldás.
mi a Jelzálogkamat zár?
a kamatzár befagyasztja a kamatlábat, általában olyan díj ellenében, amelyet akkor fizetnek, ha elfogadja a kölcsön feltételeit. A hitelező (néhány kivételtől eltekintve) garantálja, hogy a hitelfelvevőnek felajánlott jelzálogkamatláb egy meghatározott ideig elérhető marad az adott hitelfelvevő számára. Zárral a hitelfelvevőnek nem kell aggódnia, ha az árak emelkednek az ajánlat benyújtásának és az otthon bezárásának ideje között.
az Árfolyamzárak általában 30-60 napig tartanak, bár néha 120 napig vagy annál tovább tartanak. Egyes hitelezők egy meghatározott időszakra ingyenes árfolyamzárat kínálnak. Ezt követően azonban még azok a nagylelkű hitelezők is díjat számíthatnak fel a zár meghosszabbításáért.
mikor kell lezárni a jelzálogkamatot?
a hitelfelvevők általában nem zárhatnak be egy kamatlábat a kezdeti hitel jóváhagyása után — és attól tartanak, hogy túl korai zárolással elszalaszthatják a jobb kamatláb lehetőségét, mielőtt befejeznék a vásárlást, vagy hogy elakadhatnak, ha többet fizetnek, hogy meghosszabbítsák a zárat, ha lejár.
a hosszabb sebességzár drágább. Például egy hitelfelvevő, aki úgy dönt, egy 30 napos zár egy fix kamatozású 30 éves hitel fizethet egy 4 százalékos arány és nulla pont, míg egy 60 napos zár kerülhet 1 pont (egyenlő 1 százaléka a hitel), vagy valamivel magasabb arány egy fél pont.
ha azonban a jelzálogkamatok várhatóan emelkedni fognak, akkor a lehető leghamarabb fontolóra veheti az alacsonyabb kamatláb ugrását. Ez egy hazárdjáték, mert senki sem tudja igazán, hogy milyen kamatlábak fognak csinálni, mert a különböző tényezők alapján vannak beállítva, amelyek napról napra változhatnak. Hasznos lehet megnézni az elmúlt 60 nap árait, hogy megértsük, hogyan ingadoznak.
Float-down jelzálogkamatláb zárak
egyes hitelezők kamatzárat kínálnak float-down rendelkezéssel. Ez azt jelenti, hogy ha a kamatlábak a hitel jóváhagyása után egy meghatározott időszakon belül esnek, akkor az alacsonyabb kamatlábat kapja. Ha az árak emelkednek, akkor megkapja azt az arányt, amelyet idézett.
de ennek a szolgáltatásnak ára van, ezért gondosan mérlegelje a lehetőségeket. Lehet, hogy az árak egyáltalán nem mozognak, vagy az Ön javára, és a lebegő lefelé azt jelenti, hogy magasabb kamatlábat kell fizetnie a hitel élettartama alatt, vagy pénzt kell fizetnie olyan pontokért, amelyeket soha többé nem fog látni.
kérdések a hitelezőnek a zárolás előtt
győződjön meg róla, hogy világos magyarázatot kap a hitelező árfolyam-zárolási szabályairól. Tudja meg, hogy a zárolt kamatláb változhat — e bizonyos körülmények között-például ha a jelzálogkamatok csökkennek, vagy ha 30 éves fix kamatozású jelzálogról FHA-kölcsönre vált. Ha díj ellenében kamatzárat kínálnak Önnek, egyensúlyozza ezt a költséget a felfelé mutató kockázattal szemben.
végül győződjön meg róla, hogy az árfolyamzár elég hosszú lesz ahhoz, hogy lefedje a teljes otthoni vásárlási folyamatot. Például, ha arra számít, hogy a zárás hosszabb ideig tart, mint egy hónap, beszéljen a hitelezővel arról, hogy lezárja a kamatlábat erre a hosszabb időszakra — lehetőleg további díjak fizetése nélkül. Általában a legjobb, ha legalább 60 napos zárat kap.
hogyan győződjünk meg arról, hogy anyagilag felkészült a jelzálog
mielőtt zár a ráta, győződjön meg arról, hogy a költségvetés érdekében, és pénzügyileg felkészült alkalmazni a jelzálog, beleértve a készpénz, hogy fedezze a sebesség-lock díj, ha van ilyen.
Hopper azt mondja, hogy tegye fel magának ezeket a kérdéseket:
- az én hitel pontszám elég jó ahhoz, hogy előre jóváhagyott?
- tudom, hogy mennyit akarok költeni a havi törlesztőrészletekre?
- kerestem olyan házakat, amelyek megfelelnek a költségvetésemnek?
ha túl hamar zárol be egy kamatlábat, és végül más típusú kölcsönt vesz igénybe, akkor az árfolyamzár érvénytelen lehet. A hitelfelvevők elveszíthetik a kamatzárat is, ha körülményeik megváltoznak — például a hitelképességük vagy az adósság / jövedelem arányuk eltolódása-az elszámolás előtt. A jegyzési folyamat lehet feltárni tényezők nem voltak tisztában, vagy tudta, hogy fontos, így ha lehetséges, kérdezze meg a hitelező milyen feltételek érvénytelenítené a zárat, mielőtt elkötelezi magát.
Tudjon meg többet:
- Top tippek Első alkalommal homebuyers
- Első alkalommal homebuyer hibák elkerülése érdekében
- Első alkalommal homebuyer útmutató