ahogy a társadalom papírmentesebbé válik, nehéz gondolkodni azon, hogy megtartsa az összes dokumentációt, amely az otthonával együtt jár—különösen, ha eladja a házát. Képzelje el: néhány ingatlanügylet nagyjából 180 papírlapot igényel, ami egy nagy halom, plusz kézgörcsöket generál az összes aláírásból.
de mennyi ideig kell vezetnie a hitelhez és az ingatlanhoz kapcsolódó nyilvántartásokat, miután eladta? Három éve? Tíz év? Örökre? Mielőtt elkezdené a” keep “és a” toss ” cölöpöket, itt van egy áttekintés arról, hogy mely dokumentumok nélkülözhetetlenek, és hogyan lehet okos az otthoni értékesítési rekord tárolásáról.
az elektronikus nyilvántartás opció? A válasz igen, de…
“amikor vevőim vagy eladóim vannak, elektronikus nyilvántartást vezetek, és minden dokumentumot elektronikusan küldök ügyfeleimnek, de arra is bátorítom az embereket, hogy papírmásolatokat tartsanak”-mondta Randi Beard, egy 10 éves tapasztalattal rendelkező ingatlanügynök Asheville, Észak-Karolina, terület.
“annak ellenére, hogy sok tárhelyünk felhőalapú, csak úgy találom, hogy nagyon hasznos számukra, mert sokszor az emberek nem is emlékeznek arra, hogy hol tárolják a felhőtárolóikban”-tette hozzá. “Még az évezredek is szeretik ezt a papírmásolatot.”
magas szinten, győződjön meg róla, hogy van bizonyíték minden jelzálog payoffs
eltekintve attól, amit akkor kell az adók (mi lesz, hogy azok hamarosan), akkor nem kell tartani, hogy minden rekord társított ingatlan a végtelenségig, ha már nem a saját is.
azonban biztosan meg akarja tartani a hiteleket, jelzálogkölcsönöket (más néven bizalmi okiratokat) és az Ön nevében tetteket, amelyeket kifizettek és az állam vagy megye földnyilvántartásai között rögzítettek, ahol az ingatlant eladták.
elegendő egy” kiadás “vagy” elégedettségi igazolás”, amely jelzi, hogy a fizetett jelzálogot megfelelően rögzítették. (Tartása kifizetési nyilatkozat vagy zálogjog kiadás is véd minden hibát a hitel-jelentés vagy a hitelező végén.)
milyen egyéb lakáseladási dokumentumokat kell felakasztania?
amikor felsorolja a házát, segít úgy gondolkodni, mint egy vevő a papírmunka szempontjából. Beard viccelődik, hogy Asheville környékén ismertté vált, hogy vásárlóit kötőanyaggá tette—”azt hiszem, én vagyok az egyetlen ügynök, aki ezt csinálja”—füles szakaszokkal kiegészítve az értékeléshez, otthoni ellenőrzés, stb.
“olyan könnyű hivatkozás, ha minden egy helyen van” – mondta. “Ha eladok valakinek egy házat, majd három évvel később felhívnak, hogy listázzam, tudom, hogy megvannak azok a rekordok. De meglepő, hogy hány ember hív fel, hogy felsorolja a házat, én pedig azt kérdezem: ‘megvan minden információ arról, amikor megvette?’És azt mondják, ‘nem.'”
ha úgy döntesz, hogy hozzon létre egy home sale binder, nem lenne okos, hogy tartalmazza a:
elszámolási (záró) nyilatkozat
mint eladó, a legfontosabb dokumentum a záró nyilatkozat, más néven elszámolási nyilatkozat. (Egyes ügynökök ezt “ALTA” – nak is nevezik, mert az American Land Title Association kifejlesztette a széles körben használt formát.) Ez a nyilatkozat, amelyet gyakran használnak a záró közzététel mellett, összefoglalja a tranzakció pénzügyeit, részletezi a díjakat és a jóváírásokat, és megmutatja az eladó nettó nyereségét, amelyre szükség lehet az adókhoz.
tőkejavítások bevételei
bár nem lesz szüksége az előzetes címjelentésre vagy a lakástulajdonosok biztosítási nyilvántartására, miután eladta, meg kell őriznie a tőkejavítások, például a konyha vagy a fürdő átalakításának bevételeit, mielőtt eladta az otthont. Ez nem rendszeres karbantartás vagy javítás, hanem olyan fejlesztések, amelyek növelték az otthon értékét. A tőkejavítások enyhítik a tőkenyereség-adókat, amelyeket a lakásértékesítéssel tartozol, ami könnyebben kiszámítható, ha nyilvántartást vezet az összes ilyen fejlesztésről az ingatlan tulajdonjoga felett.
felújítási engedélyek
a Beard azt is javasolja, hogy tartsa meg a nyilvántartások másolatait, ahol az új háztulajdonos jogi problémával szembesülhet, például minden olyan engedélyt, amelyet felújításra húzott, mielőtt eladta. Ha valaki engedély nélkül végez bizonyos mennyiségű felújítást, a következő vevőt visszamenőlegesen felelősségre lehet vonni a későbbi ellenőrzés során talált nem engedélyezett munkákért.
“ez most nagy kérdés velünk; biztos vagyok benne, hogy valószínűleg országos” – mondta. “Fontos, hogy minden információt megőrizzünk.”
otthoni garanciák
hasonlóképpen tartsa be a kártevők elleni védekezésre, az épületjavításokra, a tetőfedő munkákra és a készülékekre (beépített mosó/szárító, vízmelegítő, hűtőszekrény, HVAC rendszer), valamint a szolgáltatási szerződésekre vonatkozó garanciákat a garancia élettartama alatt, még akkor is, ha a házat a garancia lejárta előtt eladja.
bár sok dokumentum viszonylag elérhető az interneten, a Beard azt is javasolja, hogy a korábbi otthonában egyedülálló nyilvántartások másolatát tartsa meg, ismét az új tulajdonosok azonnali kérdéseinek vagy potenciális problémáinak megfogalmazására.
“egy 1949-es házban élek—a garázsban van egy tűzálló széf, amely a padlóhoz van ragasztva” – mondta. Ha eladná a házat, nemcsak a tető és az ablakok cseréjéről szóló feljegyzéseket adná át, hanem a széfről szóló információkat is.
amire szüksége lesz kifejezetten az adókra és a tőkenyereség kiszámítására
a hitelesített könyvelő egy olyan szakember, akit a sarokban szeretne eladni, miután eladta otthonát, hogy válaszoljon az adott otthoni eladással kapcsolatos részletes kérdésekre. Nem minden háztulajdonosnak kell szövetségi adót fizetnie otthon eladása után. Az egységes adóbevallók akár 250 000 dollár nyereséget is kizárhatnak, a házas benyújtók pedig akár 500 000 dollárt is kizárhatnak, az Internal Revenue Service szerint. (Önnek meg kell felelnie ennek a kizárásnak, bizonyítva, hogy az eladást megelőző öt évből legalább két évig birtokolta és használta otthonát.)
általában az adókötelezettség kiszámításához szüksége lesz az eredeti vételár és az eladási ár igazolására (elérhető a záró kimutatásban). Az évek során otthonában végrehajtott tőkejavítások kiszámítása csökkenti az eladáskor fizetendő tőkenyereség-adó összegét.
ezekhez a számításokhoz tartsa be ezeket a dokumentumokat:
- a záró nyilatkozat
- dokumentáció, amely bizonyítja, hogy otthona az elsődleges lakóhelye volt az előző öt év legalább kettőjénél (például közüzemi számlák, választói regisztráció, előzetes adóbevallások)
- 1099-s formanyomtatvány az IRS-től (különösen, ha nem jogosult tőkenyereség-adó kizárására)
- 1098-as formanyomtatvány, amely megmutatja a fizetett jelzáloghitel-kamatot, plusz minden ingatlan adót fizetett letéti
- nyilvántartások és nyugták, amelyek bizonyítják a tőke javulás (beleértve a számlákat a vállalkozó átalakítás)
- nyugták bármilyen költözési költség. (Ez csökkentheti az otthoni eladási nyereséget, ha megfelel bizonyos szabályoknak, például az otthoni értékesítésnek egy új munka miatt, amely legalább 50 mérföldnyire van a régitől.)
a pénzügyi szakértők azt javasolják, hogy ezeket a nyilvántartásokat az otthoni eladás után hét évig tartsák, az IRS ellenőrzési időkerete alapján. Az IRS-nek három éve van arra, hogy ellenőrizze a visszatérését, ha jóhiszemű hibákat gyanít az Ön részéről, és hat év, ha úgy gondolja, hogy legalább 25% – kal aluljelentette jövedelmét. (Megjegyzés: bármikor ellenőrizhető, ha az IRS csalást gyanít.)
legjobb gyakorlatok az otthoni értékesítési nyilvántartások tárolására
a mai technológiával bármilyen releváns nyilvántartást és nyugtát beolvashat a felhőtárolóba, valamint papírköteget is tarthat, ha úgy dönt.
“csak indítson el egy Dropbox fájlt, és dobjon bele mindent” – mondta Beard. Ha nem rendelkezik szkennerrel, készítsen egy okostelefonos fotót a nyugtáról, majd töltse fel.
a felhőalapú tárhely, például a Dropbox, az IDrive, a pCloud, A MediaFire, a OneDrive, a Google Drive és az iCloud automatikusan biztonsági másolatot készít, és jelszóval védett, így az otthoni számítógép-összeomlás nem befolyásolja a rekordokat. A felhőalapú tárolást a világ bármely pontjáról elérheti. Csak győződjön meg arról, hogy bárki, akinek hozzáférésre van szüksége ezekhez a rekordokhoz, a megfelelő bejelentkezéssel rendelkezik.
ha papírokat tartalmazó iratgyűjtőt is tart, jelölje meg egyértelműen, és tárolja biztonságos helyen, például tűzbiztos dobozban vagy banki dobozban. Fénymásolj minden nyugtát, hogy tovább bírják. A legtöbb regisztrációs bizonylatot hőpapírra nyomtatják, amely érzékeny az UV fényre és a hőre, így idővel elhalványul. A fénymásolat nem. (eldobhatja az eredetiket.)
kezdje el a nyilvántartást, amikor először megvásárolja a házat, és rájössz, hogy az eladás és a felesleges papírmunka később sokkal könnyebbé válik.
Beard azt mondja, annyira aprólékos, hogy szervezeti taktikája az ügyfelekre dörzsölődik. És még akkor is, ha nem tervezi azonnal eladni, bölcs dolog lenne, ha a nyilvántartásait rendben tartaná: “A kezdetektől fogva edzem az embereimet” – mondta, megjegyezve: “csak bízz bennem. Évek múlva meg fogod köszönni, ha el akarod adni.”