Veles Studio/ha nemrégiben csődöt nyújtott be, akkor valószínűleg magasabb hitelkamatokkal és hitelkártyákkal kell szembenéznie a másodlagos hitel pontszám miatt. Bár kezdetben nehéz lesz javítani a hitelképességét, soha nem túl korai elkezdeni a hitel újjáépítését.
hogyan újjáépíteni a hitel csőd után
ha jelenleg megy keresztül, vagy a közelmúltban ment keresztül a csőd, van néhány dolog, hogy tartsa szem előtt, amikor újjáépítése a hitel.
itt van néhány ökölszabály, hogy építsenek hitel csőd után:
- ne próbáljon túl gyorsan pénzt kölcsönözni.
- összpontosítson az időben történő kifizetésekre.
- építsen sürgősségi alapot.
- ragaszkodjon a költségvetéshez.
- tartsa szemmel a hitel-jelentések és pontszámok.
ezeken túl vannak más stratégiák is, amelyek segíthetnek.
lépést tartani a kifizetéseket a meglévő hitelek és hitelkártyák
ahelyett, hogy pénzt azonnal, összpontosítani, hogy időben kifizetések a meglévő hitelek vagy hitelkártyák minden hónapban, hogy segítsen helyreállítani a hitel. A Fizetési előzmények a FICO pontszámának 35%-át teszik ki, így az időben történő kifizetések az egyik legjobb módja annak, hogy hitelt építsen, és megmutassa, hogy pénzügyileg felelős lehet.
miért fontos ez: A csőd bejelentése után a hitel újjáépítéséhez szükséges megfelelő lépések megtétele nemcsak javítja pénzügyi viselkedését, hanem megmutatja a jövőbeli hitelezőknek a hitelképességét.
hogyan kezdjük el: dolgozzon az időben történő kifizetésekkel az autopay-re való feliratkozással. Legalább a minimális kifizetéseket. Ha lehetséges, tegyen extra kifizetéseket.
annak érdekében, hogy megbizonyosodjon arról, hogy időben fizet, állítson be emlékeztetőket. Néhány hitelkártyának lehetősége van arra, hogy az esedékesség napja előtt emlékeztetőt küldjön telefonjára vagy e-mailjére. És figyelje a kiadásait. Beállíthat riasztásokat, ha hitelkártyájával fizet valamit e-mailben, telefonon vagy online, vagy ha több mint X összeget költött.
új hitelkeret igénylése
új hitelkeret hozzáadása bizonyíthatja, hogy felelősségteljesen időben fizethet. Viszont, ez segít a hitel pontszám. Ha azonban új hitelkeretet igényel, a hitelező keményen húzza a hitelét. “Minden alkalommal, amikor új hitelt igényel, a leendő hitelező hozzáfér a hiteljelentéséhez”-mondja April Parks-Lewis, a Consolidated Credit oktatási és vállalati kommunikációs igazgatója. “Ezek a vizsgálatok húzza le a hitel pontszám.”
mint túl sok kemény vizsgálatok ding a hitel pontszám, próbálja alkalmazni a hitelkeretek tudja, hogy jogosult. Azt is alkalmazni, hogy előminősített, ami egy puha húzza a hitel. Amikor próbál építeni a hitel csőd után, itt van néhány típusú hitel, hogy fontolja meg:
- hitel builder hitelek. A hitel építő hitel, befizetsz pénzt egy számlára. A hitelező megtartja ezt a pénzt, miközben a kölcsön tőkéjét és kamatát fizeti. Ezeket a kifizetéseket a fogyasztói hitelirodáknak jelentik. Miután visszafizette a kölcsönt, a pénzt felszabadítják Önnek. A hitelépítő kölcsönöket általában a regionális bankok és a közösségi bankok kínálják, és a hitelösszeg kicsi.
- biztosított hitelkártyák. A biztonságos hitelkártya megköveteli, hogy kiad egy biztonsági letét, mielőtt azt ki az Ön számára. Ez a betét általában ugyanannyi, mint a hitelkeret, és az összeg kezdődik $200 és mehet akár $2,500. Ha elmulaszt egy fizetést, vagy késik, a hitelkártya kibocsátója a letétet felhasználja a számla fedezésére. Ha bemutatja a pénzügyi felelősséget és időben fizet, akkor idővel visszakapja a pénzét. Mivel a biztosított hitelkártyákat alacsony kockázatnak tekintik, jó lehetőség a hitel újjáépítésére.
- engedélyezett felhasználó hitelkártyával. Ha felhatalmazott felhasználóként szerepel valaki más hitelkártyáján, akkor jogosult arra, hogy használja azt. Mivel nem Ön az elsődleges számlatulajdonos, Ön nem felelős a kártyán történő fizetésért. Az engedélyezett felhasználó előnye az elsődleges számlatulajdonos pénzügyi magatartása, például a kártyán történő fizetés, potenciálisan segíthet a hitel felépítésében. Azonban, ha hiányzik, vagy késik a kifizetések, ez károsíthatja a hitel fájlt.
miért fontos ez: egy új hitelkeret segíthet a hitelképesség kialakításában.
hogyan kezdjük el: Válasszon egyet a fenti lehetőségek közül, amely a legjobban megfelel az Ön helyzetének, és dolgozzon azon, hogy a hitelkeret jó állapotban maradjon.
alkalmazni a hitel egy társ-aláíró
kell alkalmazni a hitel a saját, a hitelezők is tart Ön kockázatos, mert a hitel múlt. Kapok egy társ-aláíró a kölcsön segíthet növelni az esélyét, hogy jóváhagyják. Ez azért van, mert a hitelezők figyelembe veszi a társ-aláírók hitel pontszám, ami akár a hitelképesség. Ha valaki aláír egy kölcsönt, nem fér hozzá a pénzhez. Azonban ők a horog visszafizetés kell nem tud lépést tartani a kifizetések.
miért fontos ez: a hitel újjáépítése a csőd benyújtása után segíthet a hitelprofil helyreállításában. A különböző lehetőségek megértésével megtudhatja, hogy ezek a különböző hitelformák hogyan segíthetnek a hitel növelésében, miután remegő talajon volt.
hogyan kezdjük el: fedezze fel az új hitelkeret létrehozásának különböző lehetőségeit, és nézze meg, melyiket gondolja hasznosnak az Ön számára. Érdemes figyelembe venni, hogy szükség van-e kemény húzásra vagy puha húzásra a hitelére, mire használná ezt a hitelkeretet, korlátokat szabna egy hitelkeretre, és a visszafizetési tervet tapintatosan, hogy ne essen mélyebb adósságlyukba.
legyen óvatos a munka-hopping
mivel a hitelezők gyakran figyelembe veszik a munkahelyi előzményeket a hitel jóváhagyásakor, a stabil munkahely megtartása és a következetes jövedelem növelheti a hitel megszerzésének esélyeit. Ez azért van, mert a stabil foglalkoztatás miatt a hitelezők kedvezőbben nézhetnek ki a hitelek fizetési képességére.
míg a munkahelyváltás rendben lehet, a jövedelmi hiányosságok miatt inkább kockázatot jelenthet a hitelezők számára.
miért számít ez: amikor csődöt követően próbál finanszírozást szerezni, mert a hitele ingatag, meg kell győződnie arról, hogy a lehető legtöbb pénzügyi kacsa van egy sorban. A következetes jövedelem és a nem túl sok munkaugrás segíthet abban, hogy kedvezőbbnek tűnjön a hitelezők számára.
hogyan kezdjük el: a hitelezők kutatása során nézze meg, hogy a foglalkoztatási történelem szerepet játszik-e a döntéshozatali folyamatban. Ha önálló vállalkozó vagy oldalsó nyüzsgés, készen áll arra, hogy további jövedelemellenőrzést nyújtson. Minél több dokumentációt tud nyújtani, amely azt mutatja, hogy jövedelme következetes és jobb.
tartsa szemmel a hitel-jelentések és hitel pontszámok
minden évben, akkor jogosult egy ingyenes másolatot a hitel-jelentés mind a három nagy hitel-adatszolgáltató intézmények: Equifax, Experian és TransUnion. Használja ki ezt, és rendszeresen vizsgálja meg jelentéseit hibák vagy hiányzó információk szempontjából. Ha bármilyen pontatlanságot talál, például egy késedelmes fiókot, amely nem az Öné, jelentheti azt a megfelelő hitelinformációs Ügynökségnek. Ha a negatív jelet eltávolítjuk, a hitel pontszám valószínűleg emelkedik.
miért fontos ez: a hiteljelentésekben szereplő pontatlan információk alacsony hitelképességet okozhatnak.
hogyan kezdjük el: használja AnnualCreditReport.com hozzáférés minden a hitel jelentések ingyen. 2021 áprilisáig hetente egyszer hozzáférhet minden jelentéséhez. Számos hitelkártya-társaság rendszeresen frissíti a hitel pontszámát, hogy figyelemmel kísérje.
kétszer is gondolja meg, hogy a hiteljavító ügynökségekkel dolgozik
ahelyett, hogy fizetne egy hiteljavító Ügynökségnek, fontolja meg ezt a pénzt a sürgősségi alap és a megtakarítások növelésére. Összpontosítsa erőfeszítéseit azokra a szokásokra és körülményekre, amelyek a csődjéhez vezettek, és hogyan változtathatja meg őket.
“sok gátlástalan ügynökségek odakinn, hogy azt állítják, hogy távolítsa el a csőd vagy fix hitel-jelentés,” mondja Samah Haggag, a vezető marketing menedzser Experian. “Nincs semmi, amit egy hiteljavító szervezet megtehet, amit te magad nem tudsz megtenni.”
miért számít ez: a Hiteljavító ügynökségek kiveszik a nehéz emelést a hitelépítésből, de díjakat számítanak fel. Ha hajlandó a hiteljelentések ellenőrzésére és a hibák vitatására, akkor megtakaríthatja ezt a pénzt, és felhasználhatja a meglévő adósság kifizetésének folytatására.
Hogyan kezdjünk hozzá: vessen egy pillantást a költségvetésére, és kérjen másolatot a hiteljelentéséről, mielőtt megvizsgálná a hiteljavító ügynökségeket.
figyelembe veendő tényezők
mennyi ideig tart a hitel újjáépítése a 7. fejezet után?
a csőd marad a hitel-jelentés 10 évig. Kevin Chern, a korábbi csődügyvéd azt mondja, hogy amikor egy személy a 7. fejezet felszámolási csődjét nyújtja be, az adós azonnal és drámai módon csökkenti adósság-jövedelem arányát, ami egy-két évvel a növekvő hitelképességhez vezethet.
“Ön is megszünteti a 7.fejezetre való jogosultságát további nyolc évre” – mondja Chern, aki a Help Path vezérigazgatója, amely az egyének számára ingyenes konzultációt kap egy csődügyvédtől. “A szemében a potenciális hitelező, akkor valóban úgy tűnik, hogy egy jobb kockázatot azonnal.”
mennyi ideig tart a hitel újjáépítése a 13. fejezet után?
Chern azt is elmondja, hogy a legtöbb 13.fejezet petíció benyújtója az adósság / jövedelem arány csökkenését fogja látni, de ez nem fog olyan gyorsan bekövetkezni.
“három-öt év szigorú költségvetés után a 13. fejezet adósainak sokkal jobban fel kell készülniük pénzük hatékony kezelésére” – mondja. “Sok esetben, 18 hónap után a rendszeres 13. fejezet kifizetések, az adós refinanszírozni ki a 13. fejezet, különösen, ha az adós bármilyen saját tőke egy otthon.”
kaphat hitelt csőd után?
bár lehet, hogy nehezebb megtalálni a hitelező hajlandó ajánlani egy versenyképes termék, még mindig vannak olyan módon, hogy hitelt csőd után. Néhány hiteltípus, amelyet kaphat, a következők:
- autó finanszírozás. Chern szerint lehetséges, hogy a 7. fejezet adós finanszírozza az autót a bejelentés utáni napon. Ezenkívül “a 13. fejezet adós képes lehet finanszírozni egy autót, amíg a visszafizetési terv még érvényben van, bár a vagyonkezelő engedélye szükséges, miután megmutatta, hogy az autó szükséges az adósság visszafizetésének befejezéséhez.”
- hagyományos jelzálog. A legtöbb szakértő azt mondják, hogy ez lesz 18-24 hónappal a fogyasztó újra létrehozott jó hitel biztosíthatja a jelzáloghitel után személyes csőd mentesítés. A hitelképtelen hitelfelvevőknek fel kell készülniük arra, hogy olyan kamatlábakat fizessenek, amelyek 2 pontról 3 pontra vannak a hagyományos kamatlábakkal szemben.
- FHA-biztosított jelzálog. Fejezet 13 a bejelentők FHA-biztosított jelzálogot kaphatnak, ha egy évig időben fizettek, és az adós megkapta a bíróság engedélyét. A 7. fejezet szerinti csődmentesítéssel rendelkező adósoknak legalább két évet kell várniuk a mentesítés után, és jó hiteltörténetet kell létrehozniuk.
a pénzügyek javítása csőd után
építsen sürgősségi alapot
mivel adósságának nagy része valószínűleg megszűnik a csőd után, ideális idő a megtakarítások felépítésének megkezdésére. Azáltal, hogy jövedelmének egy részét megtakarítási számlára helyezi, vagy csökkenti a nem lényeges előfizetési szolgáltatásokat vagy tagságokat, elkerülheti a kölcsönök igénylését — ami visszaadhatja az adósságot, ha nem tud lépést tartani a rossz hitelekkel járó magas kamatlábakkal.
miért fontos ez: vészhelyzeti tartalék nélkül könnyen beleeshet ugyanazokba az adósságbuktatókba, amelyek a csődöt okozták.
hogyan kezdjük el: Miután az adósságfizetéseket a csődeljárás részeként eltávolították, győződjön meg róla, hogy a jövedelme és a fennmaradó költségek alapján költségvetést hoz létre. Vegye fel a sürgősségi alap létrehozását az új költségvetés részeként.
ragaszkodjon a költségvetéshez
valószínű, hogy mély adósságlyukat ásott, és pénzügyi helyzetben találta magát, részben azért, mert nem kezelte megfelelően a pénzét. Ha szorosan figyelemmel kíséri a kiadási szokásait, biztos lehet benne, hogy az eszközein belül marad, és nem költi túl. Ha túlköltekezik, több adósságot halmozhat fel, mint amennyit ésszerűen képes kezelni.
miért számít ez: azon belül, hogy mit lehet pénzügyileg ellenőrizni, a pénzkezelés valószínűleg a pénzügyi jólét 90%-át teszi ki, míg más tényezők, például a jövedelem 10%. A költségvetéshez való ragaszkodás és annak látása, hogy hol megy a pénz, szemben azzal, hogy mennyi jön be, segíthet a költségvetés alatt maradni. Viszont elkerülheti a túl sok adósság felhalmozódását.
hogyan kezdjük el: fedezze fel a pénzkezelő alkalmazásokat, amelyek megkönnyítik az Ön számára, hogy lássa, hová megy a pénze. Sok bank az automatikus mentés lehetőségét is kínálja, amely segíthet megtakarítani egy esős napon.
ha régi iskola vagy, nyomon követheti kiadásait azáltal, hogy feljegyzi vásárlásait egy naplóba. Tegyen egy pontot, hogy naponta ellenőrizze banki egyenlegét, és havonta legalább egyszer jelentkezzen be a költségvetésébe. A havi költségvetési bejelentkezések során ennek megfelelően módosíthat.
legyen szem előtt tartva a hitel szokások
egy jó ökölszabály, amikor újjáépítése a hitel, hogy bármit is tettél, hogy ding a hitel, meg kell tennie a tartalék, hogy újjáépítsék a hitel. Például, ha túl magas az adósság-jövedelem arány, akkor tegyen egy pontot a DTI alacsony szinten tartására. Érdemes megtartani a hitelfelhasználást 30 százalék vagy alatt.
ha beleesett a szokása, hogy hiányzik a kifizetések, akkor mindent megtesz, hogy felfüggeszti a tetején a hitelkártya-kifizetések. Emlékezik: a Fizetési előzmények teszik ki 35 a hitel pontszám. Ha hajlamos egy hatalmas hitelkártya-számlát felvenni az ünnepek alatt, és megtapasztalja az ünnepi adósság másnaposságát, kerülje el minden áron ezt az ünnepi szezont.
miért fontos ez: Hitelezési szokásai nagy szerepet játszanak abban, hogy a hitel pontszámát tip-top formában tartsa. És amikor újjáépíti a hitelét a csőd után, különösen fontos, hogy megmutassa a hitelezőknek, hogy pénzügyileg felelős.
Hogyan kezdjünk hozzá: Kezdje azzal, hogy időben fizet, figyelemmel kíséri a pénzügyi szokásait a hitel használatával kapcsolatban. Ez is segíthet, hogy iratkozzon fel egy ingyenes hitel monitoring szolgáltatás, amely megmutatja, hogy mennyi előrelépés történt az épület a hitel vissza.
További információ:
- jelzálog megszerzése csőd után: Mit kell tudni
- hogyan lehet kijutni az adósságból
- milyen hamar lehet benyújtani a 13. fejezetet a 7. fejezet csődje után?