ha cosigners vagy garanciavállalók bármely tartozását, a döntést, hogy csődöt érinti őket. Ha mégis csődöt nyújt be, vannak módok arra, hogy megakadályozzák hitelezőit abban, hogy folytassák a kódadókat. Olvassa el, hogy többet megtudjon arról, hogy a csőd hogyan befolyásolja a cosigners és a garanciavállalók kötelezettségét az adósságok megfizetésére, és mit tehet ezek védelme érdekében.
mi az a Cosigner vagy kezes?
úgy döntött, hogy aláírja a kölcsönt, mint egy cosigner vagy kezes sokkal komolyabb, mint pusztán a referencia. A cosigner vagy kezes felelős az adósság visszafizetéséért, ha nem tudja megtenni. Elmondom, hogy működik.
az első hitelfelvevők, a rossz hiteltörténettel rendelkező hitelfelvevők és az új vállalkozások gyakran nehezen jutnak finanszírozáshoz. Sok hitelező nagyobb valószínűséggel ad hitelt, ha a hitelfelvevő valaki mást—kezest—kaphat arra, hogy vállalja a felelősséget az adósságért.
pontosabban, a hitelezők megkövetelik a cosigner vagy kezes (általában valaki a magasabb jövedelem, több eszköz, vagy jobb hitel), ha kétségbe vonják a képességét, hogy visszafizeti az adósságot a saját. Például, egy bank kérheti, hogy a kínálat a kezes a hitel a következő okok miatt:
- kevés hiteltörténete van, amelyet a bank felhasználhat annak megítélésére, hogy képes-e teljesíteni kötelezettségeit.
- a hitel nem tökéletes,vagy már csődöt.
- nem tehet fel biztosítékot a hitel biztosításához.
- többet szeretne kölcsönkérni, mint amennyit megengedhet magának.
- te hitelfelvétel a pénzt az üzleti (ebben az esetben, akkor lehet kérni, hogy garantálja a kölcsönt a személyes eszközök—úgynevezett személyes garancia).
más esetekben is szükség lehet garanciavállalóra. Például, a bérbeadók arra kérik az első bérlőket vagy a múltbeli hitelekkel rendelkezőket, hogy valaki garantálja a kötelezettséget. Ugyanez igaz a járművek, berendezések és bútorok bérbeadására.
miben különbözik a kezes a megbízótól?
ellentétben a cosigner, aki egyformán felelős az egyes fizetési, a kezes általában csak akkor felel a kölcsön, ha a hitelfelvevő nem teljesíti a fizetési kötelezettség. Például a hitelező bármikor követhet egy cosigner-t. De a kezeseknél a hitelezőknek általában meg kell próbálniuk először az elsődleges hitelfelvevőtől beszedni, mielőtt a kezes után mennének. A kezesnek teljes egészében meg kell tennie a hitelezőt (ki kell fizetnie a kölcsönt), ha a hitelfelvevő ezt nem tudja megtenni.
a megkülönböztetés fontos lehet, mert bár a cosigner képes lehet a hitelfelvevő cipőjébe lépni és a havi kifizetéseket teljesíteni, a kezes valószínűleg a teljes egyenleg horogján lesz. (Ha meg szeretné tudni, hogy a kezes hogyan tud megszabadulni a garanciától, olvassa el a csődöt és a személyes garanciát.)
hogyan befolyásolja a csőd a Cosigners and Guarantors-t
a csőd mentesítése csak megszünteti a lemerült adósságok fizetési kötelezettségét. Ez nem érinti a cosigners és a garanciavállalók felelősségét vagy felelősségét az adósságaival kapcsolatban. Azonban mennyi védelmet kapnak, ha a fájl attól függ, hogy a fájl egy fejezet 7 vagy fejezet 13 csőd.
fejezet 7 Csőd: nincs védelem Cosigners és garanciavállalók
ha a fájl egy fejezet 7 csőd, minden gyűjtemény tevékenységek ellen meg kell állítani, mert a csőd automatikus tartózkodás. Azonban a 7. fejezet automatikus tartózkodás nem terjed ki a cosigners és garanciavállalók. Tehát a hitelezők szabadon folytathatják őket az adósság beszedésére.
még akkor is, ha úgy dönt, hogy a 7.fejezet csődjét nyújtja be, lépéseket tehet annak érdekében, hogy megvédje a kezeseket és a kezeseket a hitelezők beszedési erőfeszítéseitől. Itt vannak a lehetőségek.
erősítse meg az adósságot
mielőtt megkapja a mentesítést a 7.fejezetben, dönthet úgy, hogy megerősíti a biztosított adósságokat, például autóhiteleket, jelzálogkölcsönöket és más egyéb hitelszámlákat (az ékszer -, számítógép-és bútorszámlákat gyakran a megvásárolt termék biztosítja, ami azt jelenti, hogy vissza kell adnia, ha nem fizet a megállapodás szerint). Amikor megerősíti az adósságot, feladja a mentesítés előnyeit, és ismét személyesen felelőssé teszi magát a kötelezettségért. Ennek eredményeként az adósságok megerősítése általában nem ajánlott, kivéve, ha szüksége van az adott tételre; ez azonban segíthet megvédeni a hitelezőket és a garanciavállalókat a hitelezőktől. (További információkért lásd: a biztosított adósság megerősítése a 7. fejezetben csőd.)
fizesse ki az adósságot
a 7.fejezet mentesítése után már nem köteles visszafizetni a lemerült adósságokat. Ez azonban nem zárja ki, hogy a csőd után önként fizesse ki adósságait. Ha meg akarja védeni a kezeseit és a kezeseit, folytathatja az adósság kifizetését, amíg ki nem fizetik. Ne feledje, hogy annak ellenére, hogy egy cosigner beléphet és havonta fizethet a hitelfelvevő számára, a kezesnek nagyobb valószínűséggel kell fizetnie a teljes fennálló egyenleget. Hacsak nem tudja fizetni az egyenleget átalányösszegben-ami szokatlan lenne a csőd után-meg kell tárgyalnia a fizetési tervet a hitelezővel. Előfordulhat, hogy a hitelező nem fogadja el a fizetési megállapodást, ha a kezes elegendő vagyonnal rendelkezik az adósság teljes kifizetéséhez.
fejezet 13 csőd: erősebb Codebtor védelem
a fejezet 13 csőd nagyobb védelmet nyújt a cosigners és garanciavállalók. Plusz, akkor kap több időt, hogy fizeti ki a cosigned vagy garantált adósság révén a három – ötéves fejezet 13 visszafizetési terv.
amikor egy 13.fejezetet nyújt be, az automatikus tartózkodás védi a cosigners—t és a garanciavállalókat a fogyasztói (nem üzleti) tartozások behajtásával szemben-az úgynevezett 13. fejezet codebtor stay. Hitelezői továbbra is kérhetik a bíróságot, hogy szüntesse meg az automatikus tartózkodást a következő körülmények között:
- az Ön megbízója vagy kezese megkapta a hitelező követelésének ellenértékét (az ügylet előnye).
- nem javasolja az adósság teljes kifizetését a 13.fejezet tervén keresztül.
- a hitelező helyrehozhatatlan kárt szenved (pénzt veszít valamilyen módon), ha a tartózkodás a helyén marad.
Továbbá, Ne feledje, hogy a codebtor tartózkodás véget ér, ha a bíróság elutasítja az ügyet, vagy átalakítja a fejezet 13 egy fejezet 7 csőd.