Vous trouverez ci-dessous une liste de questions fréquemment posées sur nos solutions de faillite en Ontario & au Québec et au-delà.
Ai-je besoin d’un avocat?
Seul un syndic autorisé en insolvabilité peut engager et traiter une procédure de faillite. Vous n’avez généralement pas besoin d’un avocat, sauf si votre situation est particulièrement complexe, auquel cas votre syndic travaillera avec l’avocat de votre choix.
Comment faire faillite?
Vous devez consulter un syndic autorisé en insolvabilité qui ::
- examiner votre situation financière avec vous, généralement gratuitement
- préparer les documents dont vous avez besoin
- vous guider tout au long du processus de signature
- vous fournir des conseils financiers pour vous aider à gérer vos finances à l’avenir
À quelles réunions dois-je assister?
En plus des deux séances de counseling financier obligatoires, vous devrez assister à une rencontre occasionnelle avec un créancier pour discuter de vos finances si on vous le demande. Cela ne se produit généralement que si vous avez des créanciers de nature personnelle.Les créanciers et le Bureau du surintendant des faillites effectuent également des examens aléatoires auxquels vous devez assister si vous le demandez.
Que fera un syndic de faillite pour moi?
Un syndic autorisé en insolvabilité est un expert qui ::
- fournir une consultation gratuite pour déterminer si, quand et comment vous devez procéder
- expliquer les options autres que la faillite, telles que les prêts de consolidation, la re-hypothèque de votre maison, les emprunts auprès de votre famille / amis, la budgétisation, les propositions et / ou la vente d’actifs
- vous fournir une attention personnalisée tout au long de vos procédures
- traiter avec les créanciers en votre nom
Combien coûte le dépôt de bilan?
Les frais d’administration de la faillite sont payés à partir du produit de la vente de votre propriété et des paiements obligatoires ou volontaires effectués à votre syndic.
La faillite va-t-elle éliminer toutes mes dettes?
La faillite élimine la plupart des dettes non garanties, mais pas toutes. Les dettes suivantes ne sont pas libérables en cas de faillite:
- le tribunal a imposé des amendes, des pénalités et des ordonnances de restitution
- contraventions de stationnement et contraventions pour excès de vitesse
- pension alimentaire ou pension alimentaire pour enfant/ conjoint
- dettes découlant de fraude, de détournement de fonds, de détournement ou de fausse déclaration frauduleuse
- dommages-intérêts accordés par le tribunal civil contre vous pour agression sexuelle ou lésions corporelles
- prêts étudiants pour des études au cours des sept dernières années
Devrai-je effectuer des paiements?
Vous devrez probablement verser des paiements mensuels à votre syndic au profit de vos créanciers. Le gouvernement qualifie ce paiement de paiement de revenu excédentaire.
Qui saura que j’ai fait faillite? Un avis sera-t-il publié dans le journal?
La plupart des faillites personnelles ne sont pas détectées par la famille et les amis. Seuls les créanciers et leurs agences sont formellement avisés par courrier, et les annonces dans les journaux sont réservées aux faillites corporatives et/ou personnelles de plus grande envergure.Doyle Salewski Inc. ne discutera de votre faillite qu’avec vous, vos créanciers, votre avocat (le cas échéant) et les responsables de la faillite. Si votre syndic doit arrêter la saisie-arrêt de votre salaire, votre employeur en sera également avisé.
Qu’advient-il de ma dette de prêt étudiant si je fais faillite?
Vos prêts étudiants ne peuvent être libérés par faillite que si vous déposez votre affectation sept ans après que vous ayez cessé d’être un étudiant à temps plein ou à temps partiel (sept ans après le dernier mois au cours duquel vous avez terminé vos études).
Le dépôt de bilan affectera-t-il ma cote de crédit?
Oui. Votre dossier de bureau de crédit sera mis à jour pour refléter votre faillite, qui restera répertoriée pendant six ou sept ans (selon la région dans laquelle vous vivez) après votre libération.
Comment mes créanciers sauront-ils que j’ai fait faillite?
Le syndic autorisé en insolvabilité enverra les documents à vos créanciers dans les cinq jours suivant la date de votre faillite. Si les créanciers vous contactent entre le moment où vous déclarez faillite et le moment où ils sont avisés, référez-les au syndic. Vous n’avez pas à leur donner d’informations supplémentaires.
Une banque peut-elle refuser d’ouvrir un compte pour moi parce que je suis en faillite ?
Non. En fait, une banque canadienne ne peut refuser d’ouvrir un compte bancaire personnel pour l’une des raisons suivantes:
- faillite
- chômage
- manque de fonds de dépôt au moment de l’ouverture du compte
Quand mes créanciers cesseront-ils de m’appeler pour le paiement?
Les créanciers devraient cesser de vous appeler dès qu’ils savent que vous avez déclaré faillite, que vous leur ayez dit vous-même ou qu’ils aient reçu des documents de votre syndic. Si vos créanciers et/ou agences de recouvrement continuent d’appeler, avisez votre syndic, qui les appellera personnellement.Si votre salaire est actuellement saisi, votre cession en faillite arrêtera, dans la plupart des cas, le tiers saisi.
Que se passe-t-il si vous avez une dette fiscale importante?
Vous devriez consulter immédiatement un fiduciaire pour savoir si l’Agence du revenu du Canada a déposé une réclamation garantie contre vous.
Les impôts que je dois peuvent-ils être inclus dans ma faillite?
L’impôt sur le revenu des particuliers et la responsabilité des administrateurs (TVH, TPS et TVP, retenues à la source) sont toutes des dettes qui peuvent être incluses dans une faillite personnelle.
Si je fais faillite, vais-je perdre ma maison?
Cela dépend. Si vous êtes en retard sur votre hypothèque, la faillite n’empêche pas le créancier hypothécaire (banque) de saisir votre maison. Cependant, si vos paiements sont à jour, votre contrat hypothécaire peut continuer. Pour savoir s’il s’agit d’une option pour vous, vous devrez fournir une évaluation récente de votre maison ainsi qu’un état du solde hypothécaire à jour afin que le syndic autorisé en insolvabilité puisse déterminer le montant de vos capitaux propres. Pour rester dans votre maison, vous devrez payer le montant de cette équité au syndic au profit de vos créanciers.Ce paiement de capitaux propres s’ajoute à vos paiements de revenu excédentaire et à vos remboursements d’impôt sur le revenu, que vous devez également payer. Le syndic enregistrera généralement une charge contre votre maison jusqu’à ce que le montant de la valeur nette soit payé en totalité.
Quand ma faillite est-elle terminée?
S’il s’agit de votre première faillite et que vous n’avez pas de revenu excédentaire, vous serez admissible à une libération automatique de la faillite après neuf mois — en supposant que vous avez assumé toutes vos responsabilités. Si vous avez un revenu excédentaire, vous resterez en faillite pendant 12 mois supplémentaires afin de pouvoir continuer à effectuer les paiements de revenu excédentaire.Si vous êtes un deuxième failli qui n’a pas de revenu excédentaire et que vous avez assumé vos responsabilités, vous serez admissible à une libération automatique après 24 mois. Si vous avez des besoins de revenu excédentaire, vous resterez en faillite pendant 12 mois supplémentaires, pendant lesquels vous continuerez à effectuer des paiements.
Mon mari ou ma femme sera-t-il tenu responsable de mes dettes?
Sauf si vous avez une dette commune (votre conjoint l’a cosignée), non. Vos dettes personnelles vous appartiennent, votre conjoint n’a aucun lien légal avec elles et votre état matrimonial n’est pas pertinent.
Quelles sont mes responsabilités pendant que je suis en faillite?
En règle générale, lors d’une première faillite personnelle, vous devez ::
- divulguer au fiduciaire tous vos actifs et dettes au meilleur de vos connaissances
- remettre toutes vos cartes de crédit à votre fiduciaire;
- assistez à deux séances de counseling
- signalez tout changement dans votre situation financière, familiale et résidentielle (y compris les changements majeurs à votre revenu)
- faites un paiement mensuel de surplus (ou, si vous n’avez pas de surplus, un montant déterminé par votre fiduciaire)
- produisez des rapports mensuels de revenus et de dépenses
- fournissez vos renseignements fiscaux à votre fiduciaire qui fera vos impôts pour la année de votre faillite et, si nécessaire, l’année précédente
Qu’est-ce que le counseling et dois-je le prendre?
Vous devez assister à deux séances de conseil financier avant de pouvoir être libéré de la faillite. Vous devez assister à la première session entre 10 et 60 jours suivant la date de votre dépôt de bilan et à la seconde au plus tard 210 jours après cette même date. Les séances de counseling couvrent des domaines tels que:
- examiner ce qui a provoqué votre détresse financière en premier lieu
- compétences en gestion de l’argent
- budgétisation
- améliorer votre bien-être
- fixer des objectifs
- mettre en œuvre des changements de style de vie
- assurer la coopération familiale
- prévenir une rechute financière
Le counseling peut se faire en privé avec votre conseiller.
Quelle est la différence entre un syndic de faillite et un conseiller en crédit?
Seul un syndic est autorisé par Industrie Canada à administrer la Loi sur la faillite et l’insolvabilité. À moins qu’un conseiller en crédit ne soit affilié à un syndic, il ne peut déposer de documents de faillite ou de proposition de consommateur. Les propositions « informelles » qu’ils font avec les créanciers n’ont aucun poids juridique, ne sont souvent pas soutenues par vos créanciers et peuvent ne pas traiter efficacement votre dette. Pour en savoir plus, nous vous suggérons de lire cet article du magazine Mclean’s.
Comment fonctionne le revenu excédentaire?
Chaque année, le gouvernement canadien décide du montant mensuel net dont un ménage a besoin pour maintenir un niveau de vie raisonnable. Dans une faillite, chaque dollar que vous gagnez au-dessus de cette limite est considéré comme un « excédent » et 50% de celui-ci doit être versé à votre syndic au profit de vos créanciers. Vous paierez ce montant excédentaire tous les mois tant que vous demeurerez en faillite : de 9 à 21 mois pour une première faillite et de 24 à 36 mois pour une deuxième faillite.Si vous gagnez moins que ce dont le gouvernement dit que vous avez besoin pour un niveau de vie raisonnable, vous n’aurez pas de revenu excédentaire, mais votre fiduciaire peut tout de même vous obliger à effectuer un paiement volontaire.
L’un de mes actifs est-il exonéré?
La loi provinciale détermine quels biens sont exemptés de saisie dans une bankruptcy.In En Ontario, une personne en faillite peut demander des exemptions pour:
- meubles et appareils ménagers (d’une valeur de 11 300$)
- effets personnels, bijoux, etc. (d’une valeur de 5 650$)
- outils nécessaires à votre travail, qui peuvent inclure votre automobile si vous en avez besoin pour gagner un revenu (d’une valeur de 11 300$)
- un véhicule par personne en faillite, détenu gratuitement et sans privilège (d’une valeur de 5 650$)
Au Québec, un failli peut demander des exemptions pour ::
- meubles et appareils ménagers (d’une valeur de 6 000$)
- nourriture, carburant, linge de maison et vêtements nécessaires à la vie du ménage
- outils nécessaires à votre travail
- papiers de famille et portraits, médailles et autres décorations
- biens déclarés exempts de saisie par un donateur ou un testament
- pension alimentaire et sommes accordées ou léguées par voie judiciaire à titre de pension alimentaire
- certaines prestations payables en vertu d’un régime complémentaire de retraite
- certaines prestations d’invalidité et certains biens d’une personne dont elle a besoin pour : compenser un handicap
- REER, Fonds Enregistrés de Revenu de Retraite et Régimes de Participation Différée aux Bénéfices
La faillite n’empêche pas un créancier garanti de reprendre possession des biens sur lesquels il a un privilège (comme un prêt automobile), même si les biens sont exemptés de saisie par le syndic.
Qu’est-ce qui définit ma propriété en cas de faillite?
Votre propriété est définie par le gouvernement comme les biens que vous considérez généralement comme des biens vous-même (capitaux propres dans votre maison, véhicules, bijoux), plus les remboursements d’impôt sur le revenu et une partie de votre revenu.
Dois-je encore payer une pension alimentaire pour enfants si je fais faillite?
Les pensions alimentaires pour enfants ou pour époux qui font partie d’une entente ordonnée par un tribunal ne sont pas libérables en cas de faillite. Vous devez les payer, que vous soyez en faillite ou non, et toute personne qui vous poursuit pour ces paiements (c.-à-d. le Bureau de la responsabilité familiale ou un avocat) peut continuer à le faire pendant la faillite.
Qu’en est-il de mes salaires pendant la faillite?
Le syndic est tenu de percevoir des fonds sur tout revenu supérieur à ce que le surintendant des faillites juge raisonnable pour votre situation. Ces normes s’appliquent généralement aux personnes à revenu plus élevé.
Où puis-je obtenir plus d’informations sur la faillite personnelle?
Pour en savoir plus sur la faillite personnelle et pour déterminer si vous êtes admissible à déclarer faillite — ou si cela est même votre meilleure option —, vous devrez parler à un syndic autorisé. Chez Doyle Salewski, votre première consultation est gratuite, confidentielle et ne comporte aucune obligation, alors appelez l’un de nos professionnels dès aujourd’hui et laissez-nous vous aider à trouver votre chemin vers un soulagement financier.