¿Vender una Casa Después de 1 Año o Menos? Tienes que Leer Esto.

Vender una casa después de un año | Impuestos sobre ganancias de capital: Menos de un año | Impuestos sobre ganancias de capital: Después de un año | Impuestos sobre ganancias de capital: Después de dos años | Cómo ahorrar cuando vende

Comprar una casa es una inversión a largo plazo, excepto cuando no lo es. A veces, se ve obligado a considerar rápidamente vender una casa después de un año o menos debido a un nuevo trabajo o un cambio en su estado financiero. En otras ocasiones, es posible que solo tenga remordimiento del comprador, o que encuentre una casa diferente que simplemente le guste más. Y eso está bien.

Desafortunadamente, existe un riesgo significativo de que pierda dinero. Comprar una casa implica muchos gastos iniciales, por lo general del 3 al 5% del precio de compra. Vender es aún más caro. A menos que trabaje con una compañía de bienes raíces de baja comisión como Clever Real Estate, es probable que pague alrededor del 10% en costos de cierre. Esto es lo que necesita saber sobre la venta de una casa después de un año, y cómo protegerse financieramente si lo hace.

¿Puedo vender mi casa después de un año o menos?

Sí, puede vender su casa después de un año o menos, técnicamente, ¡incluso podría venderla el día que la compró! Pero, si puede esperar al menos dos años antes de vender, tendrá una oportunidad mucho mayor de salir adelante financieramente en comparación con vender una casa después de un año.

Dicho esto, la vida se interpone en el camino a veces. Si se enfrenta a cambios inesperados en su situación laboral, circunstancias familiares o salud, vender una casa que acaba de comprar podría ser su única opción.

Cuando es absolutamente necesario vender una casa después de un año o menos, es crucial irse con suficiente dinero para poder pagar su hipoteca después de cubrir sus costos de cierre y otros gastos relacionados con la venta.

Una de las mejores maneras de ahorrar dinero en su venta es trabajando con una empresa que cobra tarifas más bajas de agente de bienes raíces, uno de sus mayores costos cuando vende.

Nuestros amigos de Clever ayudan a vendedores como usted a ahorrar miles negociando tarifas de listado de 3 3,000 (o solo el 1% en casas de más de $350,000) con los mejores agentes de bienes raíces de corretajes como Berkshire Hathaway y Keller Williams.

¿Es malo vender una casa después de un año o menos?

Vender su casa después de ser dueña de ella durante un par de años, o incluso menos de un solo año, no es una situación ideal. Hay muchos factores en su contra: impuestos sobre las ganancias de capital, costos de cierre, apreciación limitada del mercado y percepción negativa del consumidor.

Vender una casa después de 1 año: Costos e inconvenientes

A menos que necesite mudarse de inmediato debido a circunstancias imprevistas de la vida, vender una casa dentro de un año de la compra podría ser una mala decisión financiera. Cuando vende una casa que acaba de comprar, tendrá un tiempo difícil para alcanzar el equilibrio, incluso si el valor de su casa ha subido mucho.

Aunque las casas son generalmente una buena inversión a largo plazo, son caras de comprar y vender. Cuando compra, generalmente paga alrededor del 3-5% del precio de compra en costos de cierre más su pago inicial. Si compró una casa por 3 350,000, esto podría dividirse en lo siguiente.

Luego, puede esperar pagar otro 10% del precio de la casa para vender. Si compró esa casa de 3 350,000 y la vendió un año después por 3 385,000 (¡un aumento sustancial del 10% en el valor!), en realidad perdería hasta 1 11,000 en total después de tener en cuenta los costos de cierre de compra y venta.

He aquí cómo.

Aunque usted perder $11,000 en general en este ejemplo, usted todavía neto suficiente para pague su hipoteca y váyase con unos 2 24,000 en efectivo. Sin embargo, si el valor de su vivienda no ha cambiado mucho, es posible que no gane lo suficiente para cubrir el pago de su hipoteca y los costos de cierre, lo que lo obliga a invertir en ahorros.

Digamos que vende la misma casa por 3 355,000, o aproximadamente un 1.5% más de lo que pagó por ella. No sólo perdería un asombroso $44,500, pero ni siquiera recuperar a su completo pago inicial! Tendría que traer un cheque de 3 3,000 a su cierre solo para cubrir los costos de venta.

Por otro lado, si logra ganar dinero, podría tener que pagar altas tasas de impuestos sobre las ganancias de capital que se comerán las ganancias.

¿Qué son los impuestos sobre las ganancias de capital en las casas?

Si está vendiendo su casa después de un año o menos y gana dinero con la venta, es posible que tenga que pagar impuestos sobre la ganancia de capital sobre esa ganancia. El costo de esos impuestos dependerá del tiempo que usted sea dueño de la casa, sus ingresos, su estado civil, cualquier exención y otros factores.

Al igual que otras inversiones, sus ganancias se gravan de manera diferente según el tiempo que fue propietario de su casa antes de vender:

• Menos de un año
• Un año o más
• Dos años o más

Vender después de menos de un año

De acuerdo con las directrices del IRS, vender una casa dentro de un año de la compra lo hace responsable de los impuestos sobre las ganancias de capital a corto plazo sobre cualquier ganancia.

Las ganancias de capital a corto plazo se gravan como ingresos ordinarios, por lo que pagará la misma tasa de impuestos federales sobre estas ganancias (10-37%, dependiendo de los ingresos de su hogar) que su salario y otros ingresos.

Vender después de un año

Si es propietario de su casa durante al menos un año antes de venderla, sus ganancias se gravarán como ganancias de capital a largo plazo, que tienen tasas impositivas más bajas que las ganancias de capital a corto plazo.

Las tasas de impuestos sobre las ganancias de capital a largo plazo oscilan entre el 0 y el 20%, por lo que retrasar su venta unos meses más podría ahorrarle miles de dólares en cualquier impuesto.

Por ejemplo, supongamos que vende una casa después de seis meses y obtiene una ganancia de 5 50,000. Si entras en el grupo de impuestos sobre la renta del 32%, podrías deber al tío Sam 1 16,000 en impuestos sobre las ganancias de capital a corto plazo, más cualquier impuesto estatal.

Esperar hasta la marca de un año en su lugar podría ahorrarle $8,500 porque probablemente calificaría para una tasa de impuesto a las ganancias de capital a largo plazo más baja del 15%. Pagar el 15% en lugar del 32% reduciría su responsabilidad federal a 7 7,500.

¿Quieres ahorrar aún más cuando vendes después de un año? Vender con una compañía de bienes raíces de baja comisión como Clever puede reducir sus tarifas de listado en miles de dólares.

Clever negocia previamente grandes descuentos con agentes inmobiliarios tradicionales, para que obtenga todos los servicios y el soporte que espera, pero pague una fracción del precio.

Vender después de dos años

Por lo general, puede evitar las ganancias de capital por completo viviendo en una casa durante al menos dos años (o dos de los últimos cinco años) antes de vender.

Según el código tributario federal actual, esto lo califica para una exclusión de la Sección 121, que le permite eximir hasta 2 250,000 (declarantes individuales) o 5 500,000 (declarantes conjuntos) de ganancias de su obligación tributaria de ganancias de capital.

¿Puede evitar el impuesto a las ganancias de capital al vender una casa que acaba de comprar?

Incluso si está vendiendo su casa dentro de los dos años posteriores a la compra, podría calificar para una exclusión de responsabilidad fiscal por las siguientes razones:

• Reubicación relacionada con la carrera
• Pérdida de empleo
• Divorcio o separación legal
• Muerte en su hogar
• Consideraciones relacionadas con la salud
• Su hogar fue destruido o condenado
• Otros acontecimientos imprevisibles

Siempre recomendamos trabajar con un profesional de impuestos experimentado que pueda ayudarlo a determinar con precisión su beneficio neto e identificar cualquier exención de impuestos.

Es la pena vender una casa, después de un año o menos?

A menos que sea un profesional, es difícil obtener ganancias al vender una casa después de un año o menos. Desde una perspectiva financiera, normalmente no vale la pena vender dentro de un año de la compra. Simplemente toma unos años acumular suficiente capital para recuperar sus costos iniciales y cubrir sus gastos de venta.

Pero, ¡hay más en la vida que dinero!

Si necesita mudarse por razones relacionadas con su carrera, sus circunstancias familiares han cambiado, o no puede pagar su hipoteca y el estrés está afectando su salud y sus relaciones, vender ahora puede ser la decisión correcta. O, si su mercado de vivienda local está en auge, el valor de su vivienda puede apreciarse más rápidamente, lo que le permite romper incluso antes.

Qué hacer si acaba de comprar una casa pero quiere vender

Si acaba de comprar una casa pero quiere vender, debe:

• Asegúrese de que puede pagar sus costos de venta
• Calcule sus impuestos potenciales sobre ganancias de capital
• Reduzca su factura de impuestos, si es posible
• Ahorre dinero cuando venda

Asegúrese de que puede pagar sus costos de venta

Si está pensando en vender su casa después de un año o menos, primero debe asegurarse de que puede permitirse hacerlo.

Al cerrar, tendrá que pagar el saldo restante de su hipoteca, así como sus costos de cierre (generalmente alrededor del 10% del precio de venta). Si su precio de venta esperado no cubre estos gastos, debe traer fondos adicionales para el cierre.

¿Vender una casa que acaba de comprar porque quiere comprar una diferente? También necesitará suficiente dinero para cubrir su nuevo pago inicial y los costos de cierre. Esto podría significar invertir en sus ahorros si no abandona su venta con mucho dinero en efectivo.

Calcule su pasivo potencial por impuestos sobre ganancias de capital

Cuando vende su casa por un beneficio después de menos de dos años de ser propietario, podría ser responsable del impuesto sobre ganancias de capital.

Calcule su beneficio restando lo siguiente de su precio de venta estimado:

• Precio de compra original (incluidos los gastos de cierre)
• Gastos de venta (incluidos los gastos de cierre)
• Gastos de mejora del hogar (excluidas las reparaciones ordinarias)

Como se señaló, la tasa de impuestos federales depende de sus ingresos y de cuánto tiempo fue propietario de la casa; en general, pagará menos si fue propietario durante al menos un año antes de vender.

Reduzca su factura de impuestos

El impuesto a las ganancias de capital puede reducir enormemente las ganancias de la venta de su casa. Afortunadamente, hay maneras de reducir su responsabilidad, o potencialmente evitar el impuesto a las ganancias de capital por completo.

Retrase su mudanza hasta que haya vivido en su casa durante dos años

Si se enfrenta a una enorme factura de impuestos sobre las ganancias de capital y no necesita vender de inmediato, puede valer la pena esperar hasta que haya vivido en la casa durante dos años. Esto le permite proteger hasta 2 250,000 (si es soltero) o 5 500,000 (si está casado y presenta declaraciones de impuestos conjuntas) en ganancias de responsabilidad tributaria.

No venda hasta que califique para tasas de impuestos más bajas

Esperar hasta que haya vivido en su casa durante dos años puede no ser factible si necesita mudarse de inmediato. Pero, si ha pasado menos de un año desde que lo compró, esperar unos meses más antes de venderlo podría reducir significativamente su factura de impuestos.

Cuando vende después de menos de un año de ser propietario de una casa, su ganancia es una ganancia de capital a corto plazo y está gravada a tasas de ingresos ordinarias. Una vez que haya sido propietario de la casa durante al menos 12 meses, incluso si no vive allí durante todo el año, su venta califica para las tasas de impuestos sobre las ganancias de capital a largo plazo. Estos suelen ser mucho más bajos para la mayoría de los vendedores.

Si se encuentra en un tramo impositivo más alto y espera obtener una ganancia importante, la diferencia entre vender su casa dentro de los seis meses posteriores a la compra y retrasar la venta hasta después de la marca de un año podría ser de decenas de miles de dólares.

Compruebe si califica para una exención parcial

Cuando tenga que vender su casa debido a un evento importante e imprevisto como pérdida de empleo, complicaciones de salud o divorcio, parte de sus ganancias pueden estar exentas del impuesto sobre ganancias de capital, incluso si vende dentro de los dos años posteriores a la compra.

Siempre trabaje con un profesional de impuestos para encontrar las exenciones de impuestos para las que califica.

Ahorre dinero al vender

Ya sea que esté anticipando una factura de impuesto sobre ganancias de capital considerable o simplemente trate de evitar vender con pérdida, ahorrar en comisión de bienes raíces le garantiza que se aleje de su venta con la mayor cantidad de efectivo posible.

Mientras que los agentes de bienes raíces suelen cobrar el 3% del precio de venta, las agencias de corretaje de bajo costo ofrecen tasas de comisión tan bajas como el 1%. En una casa de 5 500,000, eso se traduce en savings 10,000 en ahorros.

Las mejores empresas de descuento, como Clever, brindan el mismo nivel de servicio que un agente tradicional. Nuestros amigos de Clever pre-negocian tarifas de listado del 1% (o 3 3,000 en casas de menos de $350,000) con agentes locales de las principales corredurías, incluidas compañías nacionales como Century 21. Obtendrá el soporte de un agente de servicio completo por una fracción del precio estándar.

¿Qué Compañías Ofrecen las Comisiones de Bienes Raíces Más Bajas?: Cuando vende una casa que acaba de comprar, cada dólar cuenta. Consulte nuestro ranking definitivo de los mejores servicios de descuento para comparar los ahorros, la calidad del servicio y el valor libra por libra para encontrar la mejor opción para usted.

Costos de cierre del vendedor: Todo lo que necesita Saber: Cuando venda su casa, es probable que pague alrededor del 10% del precio de venta en costos de cierre. Aquí hay una guía completa de las tarifas que debe pagar, así como consejos para ahorrar dinero.

¿Cómo Puedo Vender Mi Casa Rápidamente?: ¿Necesita vender su casa lo más rápido posible? Aprenda consejos para vender rápido y por mucho dinero, y compare alternativas a una venta tradicional en el mercado abierto.

Preguntas frecuentes sobre la venta de su casa después de un año o menos