¿Qué es una hipoteca de solo interés y cómo funcionan los reembolsos?

Actualizado el 06 de diciembre de 2021

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Un sólo interés de la hipoteca es un tipo de hipoteca donde sus pagos mensuales sólo pagar los intereses sobre su préstamo, no el préstamo en sí. Esto significa que el préstamo en sí no se amortiza con el tiempo, pero aún tendrá que ser reembolsado en su totalidad al final del plazo de la hipoteca o antes.

Obtenga más información sobre las hipotecas de solo interés y por qué es posible que desee una.

¿Qué es una hipoteca de solo intereses y cómo funciona?

Si contrata una hipoteca de solo intereses, su prestamista le seguirá cobrando pagos mensuales. Estos pagos serán menores que el costo mensual de una hipoteca de reembolso.

Sin embargo, estos pagos no reducirán el tamaño del préstamo, solo pagarán los intereses a medida que se acumulen, por lo que la suma del préstamo no crecerá más. Por ejemplo, si pide prestado £100,000 en una hipoteca de solo intereses a 20 años, al final de esos 20 años todavía deberá £100,000.

Cuando el plazo de su hipoteca de solo intereses llegue a su fin, tendrá que pagar el préstamo de alguna manera, ya sea vendiendo la propiedad, usando ahorros o contratando otra hipoteca (recompra).

Cómo calcular los pagos hipotecarios de solo interés

Su pago mensual de una hipoteca de solo interés es bastante simple de calcular, ya que es solo el interés de la suma total.

Por ejemplo, si pide prestado £200,000 en una hipoteca del 3 por ciento, su interés anual será de £6,000, por lo que su pago mensual es de £6,000 dividido por 12, o £500.

Durante 20 años, esto significará que pagará £119,900 en pagos mensuales, y también tendrá que reembolsar las £200,000, lo que hace un total de £319,900.

Por el contrario, con una hipoteca de reembolso también paga parte de la suma de capital con cada pago mensual. El mismo préstamo que una hipoteca de reembolso le costaría £1,100 por mes, y al final de 20 años habría pagado un total de £266,170.

¿Qué sucede al final de un plazo de hipoteca de solo intereses?

Cuando el plazo de su hipoteca de solo intereses llegue a su fin, se enfrentará a una factura por el monto del préstamo original. Tendrá que tener un plan establecido para saber cómo pagará esto.

¿Cómo puedo pagar mi hipoteca con solo intereses?

Hay varias maneras de pagar una hipoteca de solo intereses:

Remortgage

Puede pagar una hipoteca de solo intereses simplemente contratando otra hipoteca (que podría ser un reembolso u otro de solo intereses). Sin embargo, tendrás que asegurarte de que sigues cumpliendo con los criterios de un prestamista: para entonces serás mayor y es posible que tus circunstancias hayan cambiado.

Vender la propiedad

Por supuesto, puede vender una propiedad para pagar una hipoteca de solo intereses. Esto es más común entre aquellos que compran para alquilar. Si tiene suerte, el precio de la propiedad cubrirá el monto total del préstamo con parte restante, pero si tiene mala suerte y se encuentra con un patrimonio negativo, es posible que tenga que cubrir un déficit.

Use ahorros & inversiones

Si ha acumulado suficiente dinero en forma de otras inversiones, puede usarlas para pagar su hipoteca de solo intereses. Este era el principio detrás de la «hipoteca de dotación», pero estos productos se volvieron obsoletos cuando muchos propietarios de viviendas descubrieron que sus inversiones no podían generar suficientes rendimientos para pagar su préstamo hipotecario.

¿Qué pasa si no puedo pagar mi hipoteca de solo intereses?

Si no puede pagar su hipoteca de solo intereses por otros medios, la propiedad que compró con ella tendrá que venderse. Si la venta de la propiedad no es suficiente para cubrir el préstamo (es decir, está en patrimonio neto negativo), entonces sus otros activos pueden estar en riesgo.

Hipotecas de solo interés: los pros y los contras

Aquí están las ventajas y desventajas de una hipoteca de solo interés.

Beneficios de solo intereses

El principal beneficio de una hipoteca de solo intereses es que sus pagos mensuales serán más baratos. Esto significa que usted podría pedir prestado más.

Si está comprando su propia casa, una hipoteca de solo intereses puede ayudarlo a pagar una propiedad más costosa de lo que podría, siempre que pueda comprometerse a cambiar a una hipoteca de pago tan pronto como pueda.

Si está comprando para alquilar, una hipoteca de solo interés puede ser más conveniente, ya que mantiene sus gastos generales más bajos, y cuando venza el plazo, puede vender la propiedad para pagar el préstamo.

Desventajas de solo intereses

El mayor inconveniente de una hipoteca de solo intereses es que no paga el préstamo sobre la marcha. Esto significa que tienes que encontrar otra manera de hacer esto, ¡no puedes simplemente olvidarte de ello!

Otro inconveniente de solo intereses es que la cantidad total que pagues con el tiempo será mayor.

Finalmente, es más difícil encontrar ofertas de hipotecas solo con intereses, especialmente si es un comprador por primera vez. Es probable que necesite un depósito mucho más grande y un ingreso más alto, lo que bien puede cancelar cualquier ventaja que provenga de reembolsos más baratos.

¿Quién obtiene una hipoteca de solo interés y debo hacerlo?

El uso más popular de la hipoteca de solo interés es comprar para alquilar. A veces, las personas jubiladas contratan hipotecas de solo intereses que se reembolsarán de la venta de sus casas cuando mueran.

Preguntas frecuentes sobre hipotecas de solo interés

Aquí hay algunas preguntas más frecuentes sobre las hipotecas de solo interés.

¿Puedo cambiar de solo intereses a reembolso?

Puede mover su hipoteca de solo intereses a una de reembolso, ya sea por reenvasado o por transferencia de producto. Vale la pena hablar con un agente hipotecario sobre esto para asegurarse de encontrar la oferta de mejor valor cuando se cambie.

¿Puedo extender el plazo de mi hipoteca de solo intereses?

Si le preocupa poder pagar su hipoteca, es posible que pueda extender el plazo. Hable con su prestamista lo antes posible sobre esto.

¿Puedo tener una hipoteca de reembolso parcial con solo intereses?

Si actualmente solo tiene intereses y aún no puede permitirse cambiar a una hipoteca de pago completo, generalmente puede cambiar a una hipoteca híbrida donde parte de ella es el pago. Sin embargo, aún necesitará un medio para pagar la porción de solo intereses.

¿Es mejor comprar para alquilar una hipoteca con solo intereses?

La mayoría de los propietarios prefieren hipotecas de solo interés, ya que mantienen bajos sus gastos generales. Con el tiempo, el préstamo se puede reembolsar vendiendo la propiedad (con suerte con ganancias), de modo que siempre que pueda pagar el depósito inicial, a menudo, solo intereses es su mejor opción.

Hable con un agente hipotecario si está tratando de decidir entre el reembolso y las hipotecas de solo interés. Averigüe sobre las tarifas de los agentes hipotecarios.