A continuación se muestra una lista de preguntas frecuentes sobre nuestras soluciones de bancarrota en Ontario & Quebec y más allá.
¿necesito un abogado?
Solo un fideicomisario de insolvencia con licencia puede iniciar y procesar procedimientos de quiebra. Por lo general, no necesita un abogado a menos que sus circunstancias sean particularmente complejas, en cuyo caso su fideicomisario trabajará con su elección de abogado.
¿Cómo me declaro en bancarrota?
Debe ver a un fideicomisario de insolvencia con licencia que lo hará:
- revise su situación financiera con usted, generalmente de forma gratuita
- prepare los documentos que necesita
- le guiará a través del proceso de firma
- le proporcionará asesoramiento financiero para ayudarlo a administrar sus finanzas en el futuro
¿A qué reuniones debo asistir?
Además de las dos sesiones obligatorias de asesoramiento financiero, tendrá que asistir a una reunión ocasional con un acreedor para discutir sus finanzas si se le solicita que lo haga. Esto generalmente no sucede a menos que tenga acreedores de naturaleza personal.Los acreedores y la Oficina del Superintendente de Quiebras también llevan a cabo exámenes aleatorios a los que debe asistir si se le solicita.
¿Qué hará un administrador de bancarrota por mí?
Un fideicomisario de insolvencia con licencia es un experto que:
- proporcionar una consulta gratuita para determinar si, cuándo y cómo debe proceder
- explicar opciones que no sean bancarrota, como préstamos de consolidación, volver a hipotecar su casa, pedir prestado a familiares/amigos, presupuestos, propuestas y/o vender activos
- brindarle atención personalizada durante todo su procedimiento
- tratar con acreedores en su nombre
¿Cuánto cuesta declararse en bancarrota?
Los costos de administración de bancarrota se pagan con el producto de la venta de su propiedad y de los pagos obligatorios o voluntarios hechos a su fideicomisario.
¿La bancarrota eliminará todas mis deudas?
La bancarrota elimina la mayoría de las deudas no garantizadas, pero no todas. Las siguientes deudas no son descargables en una bancarrota:
- multas, sanciones y órdenes de restitución impuestas por el tribunal
- multas de estacionamiento y multas por exceso de velocidad
- pensión alimenticia o manutención de los hijos/cónyuges
- deudas derivadas de fraude, malversación, apropiación indebida o declaración falsa fraudulenta
- daños civiles otorgados por el tribunal en su contra por agresión sexual o lesiones corporales
- préstamos estudiantiles para estudios en los últimos siete años
¿Tendré que hacer algún pago?
Lo más probable es que tenga que hacer pagos mensuales a su fideicomisario para el beneficio de sus acreedores. El Gobierno se refiere a este pago como un pago de ingresos excedentarios.
¿Quién sabrá que me he declarado en bancarrota? ¿Se publicará un aviso en el periódico?
La mayoría de las quiebras personales no son detectadas por familiares y amigos. Solo los acreedores y sus agencias reciben asesoramiento formal por correo, y los anuncios en los periódicos están reservados para las quiebras corporativas y/o personales más grandes.Doyle Salewski Inc. solo discutirá su bancarrota con usted, sus acreedores, su abogado (si uno está involucrado) y funcionarios de bancarrota. Si su fideicomisario tiene que detener el embargo de su salario, también se notificará a su empleador.
¿Qué sucede con mi deuda de préstamo estudiantil si quebro?
Sus préstamos estudiantiles se pueden cancelar por bancarrota solo si presenta su asignación siete años después de dejar de ser un estudiante a tiempo completo o parcial (siete años después del último mes en que terminó la escuela).
¿La declaración de bancarrota afectará mi calificación crediticia?
Sí. El registro de su oficina de crédito se actualizará para reflejar su bancarrota, que permanecerá en la lista durante seis o siete años (dependiendo de la región en la que viva) después de su alta.
¿Cómo sabrán mis acreedores que me he declarado en bancarrota?
El fideicomisario de insolvencia con licencia enviará documentos a sus acreedores dentro de los cinco días posteriores a la fecha de su quiebra. Si los acreedores se comunican con usted entre el momento en que se declara en bancarrota y el momento en que se les notifica, refiéralos al fideicomisario. No tienes que darles ninguna información adicional.
¿Puede un banco negarse a abrir una cuenta para mí porque estoy en bancarrota?
No. De hecho, un banco canadiense no puede negarse a abrir una cuenta bancaria personal por cualquiera de las siguientes razones:
- bancarrota
- desempleo
- falta de fondos de depósito en el momento de abrir la cuenta
¿Cuándo dejarán de llamarme mis acreedores para el pago?
Los acreedores deben dejar de llamarte tan pronto como sepan que te has declarado en bancarrota, ya sea que se lo hayas dicho tú mismo o que hayan recibido documentos de tu fideicomisario. Si sus acreedores y/o agencias de cobro continúan llamando, avise a su fideicomisario, quien los llamará personalmente.Si su salario está siendo embargado actualmente, su asignación en bancarrota, en la mayoría de los casos, detendrá al embargado.
¿Qué pasa si tiene una deuda tributaria significativa?
Debe consultar a un fideicomisario de inmediato para averiguar si la Agencia de Ingresos de Canadá ha presentado una reclamación garantizada en su contra.
¿Los impuestos que debo se pueden incluir en mi bancarrota?
El impuesto sobre la renta personal y la responsabilidad del director (HST, GST y PST, deducciones de origen) son todas deudas que se pueden incluir en una bancarrota personal.
Si me declaro en bancarrota, ¿perderé mi casa?
Eso depende. Si está en mora en su hipoteca, la bancarrota no impide que el acreedor hipotecario (banco) ejecute la hipoteca de su casa. Sin embargo, si sus pagos están actualizados, su acuerdo hipotecario puede continuar. Para averiguar si esta es una opción para usted, deberá proporcionar una tasación reciente de su casa junto con un estado de saldo de hipoteca actualizado para que el fideicomisario de insolvencia con licencia pueda determinar la cantidad de capital que tiene. Para permanecer en su casa, tendrá que pagar la cantidad de ese patrimonio al fideicomisario para el beneficio de sus acreedores.Este pago de capital es más que sus pagos de ingresos excedentes y reembolsos de impuestos sobre la renta, que también debe pagar. El fideicomisario generalmente registrará un cargo contra su casa hasta que el monto de la plusvalía se pague en su totalidad.
¿Cuándo ha terminado mi bancarrota?
Si esta es su primera bancarrota y no tiene ingresos excedentes, será elegible para una baja automática de la bancarrota después de nueve meses, asumiendo que ha cumplido con todas sus responsabilidades. Si tiene ingresos excedentes, permanecerá en bancarrota por 12 meses adicionales para que pueda continuar haciendo los pagos de ingresos excedentes.Si está en bancarrota por segunda vez, no tiene ingresos excedentes y ha cumplido con sus responsabilidades, será elegible para una baja automática después de 24 meses. Si tiene requisitos de ingresos excedentes, permanecerá en bancarrota por 12 meses adicionales, durante los cuales continuará haciendo pagos.
mi esposo o esposa será responsable de mis deudas?
A menos que tenga una deuda conjunta (su cónyuge la firmó conjuntamente), no. Sus deudas personales le pertenecen, su cónyuge no tiene conexión legal con ellas y su estado civil es irrelevante.
¿Cuáles son mis responsabilidades mientras estoy en bancarrota?
Generalmente, en una quiebra personal por primera vez, se le requiere que:
- revele al fideicomisario todos sus activos y deudas a su leal saber y entender
- entregue todas sus tarjetas de crédito a su fideicomisario;
- asista a dos sesiones de asesoramiento
- informe de cualquier cambio en su estado financiero, familiar y residencial (incluidos los cambios importantes en sus ingresos)
- haga un pago mensual de superávit (o, si no tiene superávit, una cantidad determinada por su fideicomisario)
- presente informes mensuales de ingresos y gastos
- proporcione su información de impuestos a su fideicomisario, quien hará sus impuestos año de su quiebra y, si es necesario, el año anterior
¿Qué es el asesoramiento y tengo que tomarlo?
Debe asistir a dos sesiones de asesoramiento financiero antes de que pueda ser liberado de la bancarrota. Debe asistir a la primera sesión entre 10 y 60 días después de la fecha en que se declara en bancarrota, y a la segunda a más tardar 210 días después de esa misma fecha. Las sesiones de asesoramiento abarcan áreas como:
- examinar lo que provocó su angustia financiera en primer lugar
- habilidades de administración de dinero
- presupuestar
- mejorar su bienestar
- establecer metas
- implementar cambios en el estilo de vida
- asegurar la cooperación familiar
- prevenir una recaída financiera
El asesoramiento se puede hacer en privado con su consejero.
¿Cuál es la diferencia entre un fideicomisario de bancarrota y un asesor de crédito?
Solo un fideicomisario tiene licencia de Industry Canada para administrar la Ley de Bancarrota e Insolvencia. A menos que un asesor de crédito esté afiliado a un fideicomisario, no puede presentar documentos de bancarrota o de propuesta de consumidor. Las propuestas «informales» que hacen con los acreedores no tienen peso legal, a menudo no son respaldadas por sus acreedores y pueden no tratar de manera efectiva con su deuda. Para obtener más información, le sugerimos que lea este artículo de McLean’s Magazine.
¿Cómo funciona el excedente de ingresos?
Cada año, el gobierno canadiense decide cuánto necesita un hogar mensualmente neto para mantener un nivel de vida razonable. En una bancarrota, cada dólar que gane por encima de ese límite se considera «excedente» y el 50% de él debe pagarse a su fideicomisario para el beneficio de sus acreedores. Pagará esta cantidad excedente cada mes mientras permanezca en bancarrota: de 9 a 21 meses para una primera quiebra y de 24 a 36 meses para una segunda quiebra.Si gana menos de lo que el gobierno dice que necesita para un nivel de vida razonable, no tendrá ingresos excedentes, pero su fideicomisario aún puede exigirle que haga un pago voluntario.
¿Alguno de mis activos está exento?
La ley provincial determina qué bienes están exentos de incautación en a bankruptcy.In Ontario, una persona en quiebra puede reclamar exenciones para:
- muebles y electrodomésticos (valor de 11.300 dólares)
- efectos personales, joyas, etc. (valor de 5 5,650)
- herramientas necesarias para su trabajo, que pueden incluir su automóvil si lo necesita para obtener ingresos (valor de$11,300)
- un vehículo por persona en bancarrota, de propiedad libre y libre de gravámenes (valor de 5 5,650)
En Quebec, una persona en quiebra puede reclamar exenciones para:
- muebles y aparatos domésticos (por valor de 6.000 dólares)
- alimentos, combustible, ropa de cama y prendas de vestir necesarias para la vida del hogar
- herramientas necesarias para su trabajo
- papeles y retratos familiares, medallas y otras decoraciones
- bienes declarados exentos de incautación por un donante o un testamento
- apoyo otorgado judicialmente y sumas entregadas o legadas como apoyo
- ciertos beneficios pagaderos en virtud de un plan de pensión complementaria
- ciertos beneficios por discapacidad y bienes de una persona que necesita compensar una discapacidad
- RRSP, Fondos de Ingresos de Jubilación Registrados y Planes de Participación en Beneficios Diferidos
La bancarrota no impide que un acreedor garantizado recupere activos contra los que tiene un gravamen (como un préstamo para automóvil), incluso si los activos están exentos de incautación por parte del fideicomisario.
¿Qué define mi propiedad en una quiebra?
Su propiedad es definida por el gobierno como las cosas que generalmente consideraría que son propiedad suya (equidad en su casa, vehículos, joyas), más reembolsos de impuestos sobre la renta y una parte de sus ingresos.
¿Todavía tengo que pagar la manutención de los hijos si quebro?
Los pagos de manutención de los hijos o del cónyuge que forman parte de un acuerdo ordenado por la corte no se pueden cancelar en una bancarrota. Usted tiene que pagarles sin importar si está en bancarrota o no, y cualquier persona que lo persiga por estos pagos (es decir, la Oficina de Responsabilidad Familiar o un abogado) puede continuar haciéndolo durante la bancarrota.
¿Qué pasa con mi salario durante la bancarrota?
Se requiere que el fideicomisario recaude fondos de cualquier ganancia superior a lo que el Superintendente de Bancarrota considera razonable para su situación. Estas normas generalmente se aplican a las personas con ingresos más altos.
¿Dónde puedo obtener más información sobre bancarrota personal?
Para obtener más información sobre la bancarrota personal y determinar si es elegible para declararse en bancarrota, o si hacerlo es incluso su mejor opción, deberá hablar con un fideicomisario con licencia. En Doyle Salewski, su primera consulta es gratuita, confidencial y no conlleva ninguna obligación, así que llame a uno de nuestros profesionales hoy mismo y permítanos ayudarlo a encontrar su camino hacia el alivio financiero.