¿Cuál es la mejor manera de invertir los $200.000 suma de la herencia o windfall?
La mejor manera de invertir $200k es en un crecimiento a largo plazo o en una inversión con flujo de efectivo. Tradicionalmente, el S& P 500 es una de las inversiones más fiables para el éxito a largo plazo. Puede optar por invertir la suma global a la vez o usar el promedio de costos a la media en el mercado.
Imagine invertir una herencia de suma global de forma segura y alineada con su propia estrategia de jubilación. Invertir una suma global puede dar un gran impulso a sus inversiones.
Solo necesita saber cómo va a invertir.
Por suerte para ti, voy a mostrarte diferentes formas de invertir una gran suma global de $200k o más. Le mostraré cómo invertir para el crecimiento, los ingresos o en bienes raíces. Solo tienes que determinar qué estrategia funciona mejor para ti.
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¿Es $200k mucho dinero?
Una suma global de $200k se considera mucho dinero. 2 200k es 3-4 veces el ingreso familiar promedio en los Estados Unidos. La persona promedio en edad de jubilación tiene alrededor de savings 200k en ahorros para la jubilación a pesar de que la cantidad de ahorros recomendada es mayor. Invertir $200k puede reducir significativamente su tiempo hasta la jubilación.
El ingreso familiar típico en los Estados Unidos es de alrededor de 6 63,000. Por lo tanto, el hogar estadounidense promedio tiene que trabajar 3.2 años para ganar 2 200k antes de impuestos.
Obtener una ganancia inesperada de 2 200k no solo reduce su carrera laboral en 3,2 años. Puede jubilarse anticipadamente invirtiendo su suma global. Ahora, su dinero invertido le hace ganar dinero más rápido a través de intereses compuestos.
Por ejemplo, supongamos que tiene 30 años sin ningún ahorro para la jubilación. Quieres retirarte con 1 1.000.000. Contribuir 6 675 cada mes con un 8% de retorno de la inversión le daría $1,000,000 en 30 años.
Ahora, suponga que tiene 30 años e invierte su suma global de 2 200k y contribuye con 6 675 por mes. Ahora puede jubilarse con $1,000,000 en 17 años, ¡jubilarse 13 años antes debido a su inversión inicial!
$200k puede ser un gran impulso financiero. La mayoría de los jubilados solo tienen alrededor de saved 200k ahorrados para la jubilación. Invertir una suma global ahora puede asegurar que tenga más dinero a la edad de jubilación.
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Cómo invertir $200k
Puede invertir 2 200k para crecimiento, generación de ingresos o una combinación de ambos. Cuanto más largo sea el plazo de su inversión, más tiempo tendrá que aumentar su dinero. Puede invertir su suma global de una sola vez o promedio en el mercado a través del promedio de costos bajos.
La clave para invertir sus $200k es invertirlos a largo plazo. Con un ROI del 8%, el valor futuro de 200 mil dólares es de 244 mil dólares en 10 años, 785 mil dólares en 20 años y casi 2,2 millones de dólares en 30 años. Usted podría convertirse fácilmente en millonario invirtiendo su suma global.
Asset mix
Los inversores en crecimiento están buscando que el precio del activo aumente. Usted podría comprar una acción a 1 100 hoy, que podría valer 2 200 en siete años. La inversión en crecimiento es popular entre los inversores jóvenes que buscan maximizar los rendimientos.
Los inversores de ingresos buscan generar flujo de caja. El precio de las acciones podría subir o bajar, pero la compañía paga un dividendo de manera consistente. La inversión de ingresos suele ser ideal para aquellos que buscan recibir un cheque de pago estable sin vender sus inversiones.
Algunos inversores tienen una combinación saludable de inversiones en crecimiento e ingresos. Mezclar sus inversiones puede ayudar a protegerse contra las condiciones volátiles del mercado. Por ejemplo, las acciones en crecimiento pueden estar bajas, pero sus inversiones de ingresos continúan pagando dividendos.
Invertir una suma global a la vez frente a un promedio de costos inferiores
Una perspectiva a largo plazo es el mejor enfoque para invertir $200k. Tener una mentalidad a largo plazo le permitirá invertir su suma global a la vez, porque no le preocupan las fluctuaciones diarias del mercado. Con el tiempo, el mercado debería subir, lo que significa que sus 2 200k también deberían hacerlo.
Sin embargo, algunas personas preferirían reducir el costo promedio. El promedio de costos bajos es dividir sus $200k en sumas iguales para invertir a lo largo del tiempo.
Por ejemplo, aquí hay un ejemplo hipotético de la diferencia entre el promedio de costos a la baja y la inversión de suma global.
| Precio de Mercado | Valor de su inversión de $200k de suma global de la inversión (inversión de todos a la vez) | Valor de la inversión de $200 más de 12 meses (de una Inversión de $16,667 por mes) |
| $100 | $200k | $16,667 |
| $90 | $180 k | $31,667 |
| $80 | $160 kb | $44,815 |
| $75 | $150k | $58,681 |
| $85 | $170k | $83,172 |
| $110 | $220k | $124,302 |
| $105 | $210k | $135,319 |
| $103 | $206k | $149,408 |
| $107 | $214k | $171,878 |
| $115 | $230k | $201,395 |
| $110 | $220k | $209,306 |
| $118 | $236 | $241,195 |
Como se puede ver, el resultado final de esta situación es relativamente similar. El promedio de costo a la baja fue capaz de comprar acciones más baratas cuando el mercado cayó, pero también compraron altas a medida que el precio del mercado aumentó.
Si el mercado hubiera subido de precio, el inversor de suma global habría salido adelante. Sin embargo, un mercado en caída causaría que el promedio de costos bajados comprara a un precio más bajo. No puedes predecir lo que el mercado va a hacer, así que elige la estrategia que funcione para ti.
Cómo invertir $200k para crecimiento
Invertir 2 200k para crecimiento se hace mejor a través de fondos de índice de bajo costo como el S&P 500. El S& P 500 ha sido una inversión fiable con un rendimiento anual medio de alrededor del 10%. Alternativamente, puede invertir en un ETF total del mercado de valores o en fondos de crecimiento de capitalización pequeña, mediana o grande.
La mayoría de los principiantes harían bien en invertir en el ETF S& P 500 como VOO. El S& P 500 es el top 500 de empresas en los Estados Unidos, por lo que sabe que está obteniendo un grupo de empresas de calidad. Como se ha indicado, el S& P 500 ha seguido produciendo rendimientos positivos y se considera fiable.
También puede optar por invertir en un ETF total del mercado de valores, como VTI. Un ETF total del mercado de valores invierte en el mercado de valores general, pero generalmente se pondera en función de la capitalización de mercado. Por lo tanto, la mayoría de su fondo será S&P 500, más un montón de otras compañías que harán una pequeña porción.
Algunos inversores invertirán en fondos de crecimiento específicos de capitalización pequeña, mediana o grande. Las empresas de pequeña capitalización son empresas más pequeñas, mientras que las de gran capitalización son grandes empresas como Johnson y Johnson. Por ejemplo, podría invertir ⅓ de sus fondos en VBK (capitalización pequeña), V en VOT (capitalización media) y V en VV (capitalización grande).
Personalmente, recomiendo seguir con los ETF de Vanguard debido a la baja relación de gastos. La relación de gastos es la tarifa que se le cobrará por invertir en cada fondo. Será difícil encontrar algo más que pueda competir con el costo.
Dónde invertir 2 200k ahora por ingresos
Los mejores lugares para invertir por ingresos incluyen ETF de llamadas cubiertas, empresas de desarrollo de negocios (BDC) y ETF de alto Rendimiento de dividendos. Invertir para obtener ingresos a menudo significa sacrificar las ganancias de capital. Sin embargo, la inversión en dividendos puede ser una buena manera de reducir la volatilidad en el mercado.
Invertir para obtener ingresos puede considerarse más arriesgado que invertir para el crecimiento para algunas personas. Como inversor de ingresos, está renunciando al crecimiento del precio de las acciones por un rendimiento de ingresos establecido. Por ejemplo, el S&P 500 podría subir un 20% este año, pero su inversión de ingresos solo podría pagarle un 10%.
Los ETF de llamadas cubiertas son inversiones de ingresos en las que un gestor de fondos escribe opciones contra un índice subyacente, como el S&P 500. QYLD, RYLD, XYLD, NUSI y JEPI son ejemplos de ETF de llamadas cubiertas. El precio se mantiene relativamente estable porque los fondos son opciones al 100%, por lo que todos son rendimientos y no ganancias.
Alternativamente, puede invertir en algo como QYLG o XYLG donde solo el 50% del fondo está en opciones. Por lo tanto, la mitad de su dinero genera ingresos, mientras que la otra mitad ve ganancias de capital.
Empresas de desarrollo de negocios como ARCC o MAIN invierten en negocios. Las BDC prestan dinero a empresas demasiado grandes para los inversores individuales, pero no lo suficientemente grandes como para cotizar en el mercado de valores. Las BDC están obligadas por ley a devolver la mayoría de los beneficios a los inversores en forma de dividendo.
Alternativamente, puede invertir en ETF de alto rendimiento de Dividendos, como VYM. Los ETF de dividendos generalmente pagan un rendimiento de dividendos entre el 3-5% y ven un buen crecimiento.
Cómo invertir $200k en bienes raíces
Puede invertir 2 200k en bienes raíces comprando una propiedad usted mismo o invirtiendo en Fideicomisos de Inversión en Bienes Raíces (REIT). Invertir en propiedades puede llevar mucho tiempo, por lo que los inversores pueden necesitar un administrador de propiedades. Los REIT son ideales porque estás comprando acciones de compañías que invierten en bienes raíces.
¿Cuánto tiempo puede vivir en 200k?
Según el estudio Trinity, debería poder retirar el 4% de sus inversiones cada año para gastos de subsistencia. Por lo tanto, un inversor en crecimiento debería poder vivir con un salario de 8 8k con invested 200k invertidos, que no es mucho. A un inversor de ingresos se le puede pagar 2 20k por año con una inversión de rendimiento de dividendos del 10%.
Invertir en dividendos es una de las mejores estrategias para vivir de sus inversiones. No tiene que preocuparse si el mercado está al alza o a la baja, pero le pagan por ser propietario de compañías. Una inversión de Q 200k en QYLD actualmente paga casi un 12% de ROI o $24k por año.
¿Cuánto interés ganará $200,000 en un año?
El S& P 500 tiene un rendimiento anualizado promedio del 10%. Por lo tanto, el interés de 2 200k invertido en un fondo S&P 500 rendiría alrededor de $20k por año.
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Resumen: Invierta una suma global de 2 200k (por ejemplo, Herencia o Ganancias inesperadas)
Como puede ver, hay muchas maneras de invertir su suma global de 2 200k. Puede invertir en activos de crecimiento o de pago de dividendos. Las inversiones se pueden hacer de una sola vez o puede promediar en el mercado a través de un promedio de costos a la baja.
El primer paso es elegir su combinación de activos. ¿Preferirá invertir para potencial de crecimiento o inversión de ingresos? El crecimiento tiene el potencial de obtener mejores rendimientos durante un largo período de tiempo, pero los ingresos proporcionan un cheque de pago constante.
Los inversores en crecimiento deben buscar en el S& P 500 o un fondo bursátil total. Incluso puede obtener fondos de crecimiento dependiendo del tamaño de la empresa (por ejemplo, capitalización pequeña, mediana o grande). Por lo general, el S&P 500 ha sido una fuente confiable de inversión para la mayoría de los inversores.
Los inversores en dividendos pueden invertir en ETF de llamadas cubiertas, BDC o ETF de alto rendimiento de dividendos. Puede intentar elegir sus propias acciones de dividendos individuales, pero no se recomienda para principiantes.
Como inversor en crecimiento, puede esperar un salario de alrededor de 8 8k por año con una inversión de 2 200k. Un inversor de dividendos puede obtener un ROI del 10% con llamadas cubiertas y ganar 2 20k al año.