Estrategias para proteger a los padres ancianos

Riqueza & Estilo de vida

Publicado por: Team Tony

Con el quince por ciento de la población de los Estados Unidos ahora mayor de 65 años, muchos estadounidenses se preguntan cómo pueden proteger financieramente a sus padres ancianos. Entre el deterioro cognitivo, los estafadores que se aprovechan de los vulnerables y el gasto que conlleva el aumento de la esperanza de vida, la planificación cuidadosa es una NECESIDAD. En este artículo, no le aconsejaremos cómo usted o sus padres deben invertir sus activos, pero revelaremos las estrategias prácticas para ayudar a mantener seguros los activos financieros de sus padres.

Cree un plan financiero: para usted Y para sus padres

Al igual que un asistente de vuelo le recordaría en caso de emergencia que primero se coloque su propia máscara de oxígeno antes de ayudar a otro, debe proteger su propia seguridad financiera antes de tratar de ayudar a sus padres. Con frecuencia, un niño adulto comenzará a cuidar de su padre sin tener pleno conocimiento de las graves dificultades financieras que puede enfrentar. «Las mujeres que se convierten en cuidadoras de un padre o amigo de edad avanzada tienen más del doble de probabilidades de terminar viviendo en la pobreza que si no son cuidadoras», dice Cindy Hounsell, presidenta del Instituto de Mujeres para una Jubilación Segura (WISER, por sus siglas en inglés). Si se toman tiempo libre del trabajo, no solo pierden el salario, sino que esos salarios perdidos pueden afectar su Seguro Social, los pagos de pensiones y otros ahorros, amenazando sus finanzas futuras.»(Asegúrese de volver a visitar este blog, ya que pronto le daremos estrategias para que sus hijos no tengan que cuidarlo financieramente en sus años avanzados.)

Tal vez su padre sea exigente con el mantenimiento de sus registros, o tal vez tenga más esperanza que estrategia; de cualquier manera, es esencial que comience la conversación sobre cómo quieren que se manejen sus finanzas en caso de una enfermedad inesperada o discapacidad mental repentina. Este puede ser un tema delicado, por supuesto, pero si no se pone en marcha un plan mientras su padre todavía tiene una mente hábil, obtener la tutela se convierte en un proceso complejo.

La información más esencial y el mejor lugar para comenzar es que sus padres completen estos tres documentos:

1. Poder notarial duradero: Tus padres tendrán que seleccionar a alguien en quien confíen para que se encargue de sus finanzas en caso de que ya no sean competentes para hacerlo ellos mismos.

2. Un apoderado de atención médica: Este documento legal atribuye a una persona o personas de confianza el poder de tomar decisiones de vida o muerte si sus padres no pueden hacerlo.

3. Finalmente, un testamento: esto permite a tus padres determinar cómo se dividirán sus bienes una vez que pasen.



Obviamente, obtener estos documentos puede tener un costo emocional. Sin embargo, si la salud de tus padres se deteriora rápidamente y quedan incapacitados, necesitarás tener todo documentado legalmente. Si sus padres aún no están dispuestos a compartir su información financiera, solicite que al menos le digan dónde puede encontrar la información necesaria en caso de una emergencia. Durante un evento estresante y altamente emocional, lo último que quieres hacer es jugar a detective financiero. Asegúrese de crear una lista de todos los gastos, facturas y activos.

Si sus padres están más de acuerdo con su ayuda, es posible que desee considerar que se le envíen copias de sus estados financieros u obtener acceso en línea a sus cuentas para que pueda monitorear su actividad financiera y detectar potencialmente cualquier irregularidad desde el principio.

Eduque y proteja a sus padres de estafas

Desafortunadamente, las personas de la tercera edad corren el mayor riesgo de esquemas fraudulentos, ya que casi 1 de cada 20 encuestados de la tercera edad reportó haber sido explotados financieramente en un gran estudio de residentes de Nueva York en 2014. La investigación muestra que las personas mayores son más propensas a participar en comportamientos financieros riesgosos, y también son menos propensas a denunciar el fraude por vergüenza o temor a que sus hijos tomen el control de sus finanzas. De hecho, los adultos mayores de 65 años tienen más probabilidades de haber perdido dinero en una estafa financiera que los adultos de 40 años, según el Centro de Longevidad de Stanford y la Fundación de Educación para Inversores de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera.

Para proteger a tus padres de este tipo de estafas, primero asegúrate de que estén informados sobre las estafas más comunes en 2015.

Actualmente son:

1. La estafa de los enamorados: Para aquellos ancianos solteros que encuentran el amor en Internet, tenga cuidado con los nuevos amantes que soliciten su ayuda. Por ejemplo, los estafadores a menudo establecen un vínculo, proclamando su amor, solo para pedir dinero para ayudarlos a salir de una situación difícil (es decir, pasaporte perdido en el extranjero, maletín o billetera robados en un viaje de negocios).

2. Similar, la estafa de los abuelos: un estafador llamará o enviará un correo electrónico, afirmando ser un nieto amado, pidiendo un cable de dinero para sacarlos de la cárcel, llevarlos a casa desde un país extranjero, etc. y pidiendo que no se lo digan a sus padres. Estos estafadores dependen del secreto, por lo que deben permanecer seguros y en su lugar verificar con los padres.

3. Finalmente, la estafa del impostor: En este caso, alguien llamará o enviará un correo electrónico, afirmando ser de una agencia gubernamental como el IRS, insistiendo en que debe impuestos atrasados. Estos estafadores proporcionarán una dirección para que el objetivo envíe dinero o solicite información personal. Recuerde que las agencias gubernamentales ya tendrán información personal registrada y nunca pedirán dicha información por teléfono.

crédito de la Imagen©Sandra.Matic /

Finalmente, si tus padres son víctimas de una estratagema de fraude, no los avergüences. Ya están avergonzados y asustados. «Cuando los protectores se hacen cargo de las finanzas o les dan lecciones a los padres sobre su error, juega directamente en las manos de los estafadores al amenazar la independencia del objetivo», dice Anthony Pratkanis, psicólogo social de la Universidad de California, Santa Cruz, y coautor de Armas de Fraude con Douglas Shadel de AARP. Tome precauciones para minimizar la exposición de sus padres a estos estafadores y recuérdeles que estén en guardia contra extraños que buscan su dinero e información personal.

Proteger a los padres de sí mismos cuando la memoria se desvanece

Los estudios muestran que uno de cada nueve estadounidenses mayores de 65 años (11%) tiene la enfermedad de Alzheimer, y el 32% de los estadounidenses mayores de 85 años sufre de la enfermedad. Trágicamente, estos números ni siquiera incluyen a aquellos que tienen formas alternativas de demencia o incluso deterioro cognitivo leve. Estas estadísticas aleccionadoras demuestran la naturaleza esencial de un plan financiero. La clave para proteger a tus padres del abuso financiero de ancianos es tener las conversaciones necesarias temprano, hacerlo legal y reconocer temprano cuando la pérdida de memoria comienza a convertirse en un problema. Si es posible, controle las cuentas de sus padres para detectar retiros inesperadamente grandes o frecuentes. Pero incluso si sus padres no le han permitido ese acceso, esté atento a comportamientos erráticos con respecto al dinero, el correo de instituciones financieras que reclaman pagos atrasados, o la dificultad irregular para calcular el cambio o una propina.

Estrategias más prácticas

1. Limita la exposición de tus padres a los estafadores. Ponga el número de teléfono de sus padres en el registro de «No llamar» y su dirección en las listas de exclusión voluntaria de la Asociación de Marketing Directo. Entonces tus padres no recibirán correo basura ni llamadas frías de proveedores legítimos. Si reciben correo no solicitado o llamadas telefónicas una vez registrados, es probable que provengan de estafadores y no deben tenerse en cuenta.

2. Aconseje a sus padres que no guarden su poder notarial o los originales del fideicomiso en su caja de seguridad. Si no aparece en la cuenta de caja de seguridad de sus padres, necesitará esos formularios para acceder a su caja, lo que lo dejará en un escenario de captura 22. Es mejor guardar estos documentos en casa en una caja a prueba de fuego.

3. Si paga las facturas de sus padres, guarde copias de cada cheque, estado de cuenta bancario y recibo. Usted querrá ser capaz de demostrar a cualquier hermano u otro miembro de la familia que está manejando su responsabilidad financiera.

4. Tus padres podrían vivir varios años con deterioro cognitivo, y en el transcurso de ese tiempo, sus necesidades y objetivos financieros pueden cambiar. Es posible que desee considerar consultar a un asesor de inversiones registrado para evaluar las inversiones de sus padres. Asegúrese de llevar notas detalladas de sus consejos.

5. Si tu padre o madre aún no ha comenzado a cobrar sus pagos del Seguro Social, es posible que quieras buscar asesoramiento profesional sobre el momento de la retirada. Esperar de dos a cinco años para comenzar a retirar pagos puede aumentar el tamaño de esos pagos.

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