A medida que aumentan los precios de la matrícula en todo el país, cada vez más estudiantes solicitan préstamos para pagar la escuela. Tantos estudiantes están pidiendo dinero prestado que los préstamos estudiantiles son ahora la segunda fuente más grande de deuda de consumo en el país. En 2015, casi el 71% de los graduados de licenciatura se graduaron con préstamos estudiantiles, el doble de la tasa de graduados de hace 20 años. En las últimas dos décadas, la asistencia y los costos se han disparado, y la ayuda federal no se ha mantenido. En consecuencia, más estudiantes que nunca deben obtener préstamos universitarios para financiar su educación postsecundaria.
En 2015, casi el 71% de los beneficiarios de títulos de licenciatura se graduaron con préstamos estudiantiles, el doble de la tasa de graduados de hace 20 años
Recientemente, la tasa de préstamos estudiantiles ha aumentado aún más. Según un estudio realizado por la Oficina de Estadísticas Laborales, la proporción de la población de los Estados Unidos con préstamos estudiantiles aumentó de alrededor del 7% en 2003 al 15% en 2012. Dado que el estudiante promedio deja la escuela adeudando más de 2 28,000, graduarse sin deudas puede parecer imposible. El 30% de los estudiantes que se gradúan sin un préstamo demuestran que es posible completar la universidad sin deudas, solo requiere mucho pensamiento creativo y un poco de trabajo adicional.
Las Consecuencias a corto y Largo Plazo de la Deuda Estudiantil
Si bien solicitar becas, llenar solicitudes de subvenciones y trabajar durante la escuela puede ser agotador, las horas adicionales que los estudiantes pasan financiando proactivamente su educación se amortizarán a largo plazo. Al graduarse, los estudiantes que evitaron los préstamos universitarios reciben una licenciatura sin cargas financieras que les permite más libertad en su vida personal y profesional.
La importancia de graduarse libre de deuda es clara. Los estudiantes que toman préstamos universitarios deben gastar sus salarios en reembolsos de préstamos en lugar de ahorrar dinero, y tienen que enfrentar las consecuencias de las tarifas o las malas calificaciones crediticias si no pueden pagar sus préstamos. No se debe subestimar el impacto que la deuda puede tener en un recién graduado: las presiones financieras de los pagos de préstamos pueden influir en el lugar donde viven y trabajan los estudiantes.
Vivir con un presupuesto ajustado durante la universidad, 
tomar cursos más grandes y trabajar en la parte superior de la escuela son sacrificios a corto plazo que vienen con evitar préstamos estudiantiles, pero conducen a ahorros financieros y oportunidades de inversión que impactan en la vida después de la graduación. Aquellos que enfrentan el pago de préstamos estudiantiles, que suman aproximadamente 1 1.2 billones en los Estados Unidos, sacrifican oportunidades de inversión financiera y pueden recibir calificaciones crediticias deficientes a corto y largo plazo.
ACA International informó que el 18% de los pagadores de deudas estudiantiles tuvieron que vivir de cheque en cheque mientras pagaban los préstamos después de la graduación, y el 20% no pudo comprar una casa en los años posteriores a la graduación. El sofocante costo del reembolso del préstamo resulta en tasas más bajas de propiedad de vivienda, propiedad de automóvil y matrimonio entre los graduados que pagan préstamos. El dinero que se destina al reembolso del préstamo después de la universidad también causa impactos financieros negativos a largo plazo.
La incapacidad de uno para hacer estas grandes inversiones no solo se debe a sus ahorros gastados en el pago de la deuda, sino también porque la deuda de préstamos estudiantiles puede afectar negativamente el crédito de uno. Si los graduados hacen el pago de su préstamo estudiantil tarde o no lo hacen en absoluto, su préstamo puede entrar en mora, lo que significa que su calificación crediticia y su capacidad futura para tomar préstamos se deterioran. No pagar préstamos estudiantiles también puede forzar el pago a través de salarios y retención de reembolsos de impuestos, debilitando aún más el futuro financiero de uno en los próximos años.
Encontrar el Ajuste financiero Adecuado para Usted
Para graduarse sin deudas, o con deudas limitadas, es importante asistir a una universidad asequible. Las escuelas privadas y públicas ofrecen diferentes tarifas de matrícula y recursos, y es importante encontrar una escuela dentro de su presupuesto.
Matrícula estatal
Las escuelas estatales ofrecen precios de matrícula dramáticamente más bajos que la mayoría de las escuelas privadas y escuelas de fuera del estado. Según una encuesta realizada por U. S. News and World Report, la matrícula universitaria promedio para estudiantes dentro del estado fue de aproximadamente 1 10,000 menos que la matrícula fuera del estado en el año escolar 2012-13. En 2015-16, el promedio de matrícula y tarifas universitarias de cuatro años para estudiantes dentro del estado osciló entre $4,890 en Wyoming y 1 15,160 en New Hampshire.
Transferencia a Programas de Cuatro Años
Obtener un título de asociado en dos años y luego transferirse a un programa de cuatro años podría ahorrar a los estudiantes decenas de miles de dólares. Las escuelas de dos años son significativamente menos costosas, y les permiten a los estudiantes la oportunidad de completar casi todos los requisitos previos de grado. Solo el 17% de los estudiantes de universidades comunitarias obtienen préstamos federales para estudiantes, en comparación con el 48% de los estudiantes de instituciones públicas de cuatro años que usan préstamos para financiar su educación.
Universidades en línea
El aumento de los costos de matrícula ha hecho que los programas en línea, que generalmente ofrecen precios de matrícula más bajos y menos costos secundarios, sean más atractivos para los estudiantes tradicionales. El título universitario de ladrillo y mortero promedio cuesta un total de 8 85,000, mientras que el título en línea promedio cuesta aproximadamente 3 30,000. Las escuelas con opciones de aprendizaje en el campus y a distancia a menudo ofrecen cursos en línea por un precio más bajo. Incluso si la matrícula es el mismo precio, los estudiantes pueden ahorrar en gastos viviendo en casa. A medida que las universidades en línea se vuelven cada vez más populares, más y más escuelas están poniendo sus programas en línea, ampliando la disponibilidad de programas de grado en una variedad de materias.
Universidades» Sin préstamo «
Las universidades «sin préstamo» brindan oportunidades para los estudiantes que cumplen con los criterios de ayuda financiera, como ser elegibles para la Beca Pell Federal. La mayoría de las universidades con estos programas todavía permiten a los estudiantes tomar préstamos, pero a una tasa significativamente más baja que la mayoría de las otras estructuras de préstamos. En algunas escuelas, los estudiantes en programas sin préstamos están obligados a contribuir a su matrícula en forma de empleo estudiantil a tiempo parcial. En cualquier caso, los programas sin préstamos proporcionan fondos viables y ayudan a reducir la deuda estudiantil.
Estrategias de ahorro
Antes de la universidad
Tomar medidas para ahorrar dinero antes de comenzar la universidad es crucial para los estudiantes que planean graduarse sin deudas. Los arreglos para los ahorros en la universidad y las evaluaciones de aprendizaje previas deben hacerse lo antes posible; cuanto más anticipadamente planifiquen los estudiantes de secundaria, más podrán maximizar sus ahorros al ingresar a la universidad.
Opciones de Ahorro Universitario
Planes de matrícula calificados dentro de los EE. Los planes 529 de la Comisión de Bolsa y Valores ofrecen oportunidades de ahorro financiero para ayudar a las personas a ahorrar dinero para la matrícula en el futuro. Hay dos tipos de planes 529: planes de matrícula prepagada y planes de ahorro para la universidad, y cada estado apoya al menos una de estas opciones. Funcionarios estatales también pueden ser miembros de la Red de Planes de Ahorro Universitario para promover legislación que impactará positivamente a los planes 529, asegurando que los estudiantes puedan pagar la universidad de manera viable. Otra opción de ahorro para la universidad es crear una Cuenta de Ahorro para la Educación, que permite a los contribuyentes ahorrar dinero para la universidad libre de impuestos.
Aproveche las Evaluaciones de Aprendizaje Previo
Las Evaluaciones de Aprendizaje Previo (PLA) permiten a los estudiantes obtener crédito universitario mientras están en la escuela secundaria. El tipo de PLA varía dependiendo de su escuela secundaria, y puede variar desde cursos de Colocación Avanzada (AP) y programas de Bachillerato Internacional hasta presentaciones de portafolios de CAEL y créditos de aprendizaje no estándar tomados a través del American Council on Education. En general, el costo por crédito es significativamente más barato a través de estos programas, lo que en última instancia reduce la cantidad de tiempo que necesita pasar en la universidad. En muchas escuelas secundarias, el único costo de los cursos AP es la cuota de examen de 9 92, que se puede eximir a los estudiantes que demuestren necesidad financiera. Una investigación realizada por el College Board muestra que los estudiantes pueden ahorrar hasta 1 19,000 al tomar cursos AP.
Programas de Inscripción doble
Los programas de inscripción doble permiten a los estudiantes de secundaria tomar cursos de nivel universitario para obtener crédito. La mayoría de los estudiantes elegibles para inscribirse en programas de inscripción doble son estudiantes de último año de la escuela secundaria. De acuerdo con el Centro Nacional de Estadísticas de Educación, en las escuelas donde se ofrecen programas de inscripción doble, el 91% de los jóvenes y el 97% de los adultos mayores pueden tomar cursos universitarios durante la escuela secundaria. Muchos estudiantes que se comprometen con estos programas asisten a clases en su colegio comunitario local junto con sus cursos de escuela secundaria. Pregúntele a su consejero escolar si alguna universidad ofrece programas de inscripción doble en su escuela. Los estudiantes en estos programas a menudo pagan menos de la mitad del costo de la matrícula y, a veces, no pagan ninguna tarifa. Los estudiantes generalmente pueden transferir sus créditos y pueden ganar hasta dos años de crédito universitario (el equivalente a un título de asociado), lo que les da la opción de graduarse de una universidad de cuatro años dos años antes.
Prepárese para el éxito
Prepárese para el éxito en la escuela secundaria puede beneficiarlo no solo académicamente, sino también financieramente. Los estudiantes con buenas calificaciones y un historial de participación en actividades extracurriculares a menudo son recompensados con mejores becas de mérito y son vistos como solicitantes de becas competitivas. Los programas, como la Beca Nacional de Mérito, proporcionan becas universitarias a estudiantes de secundaria basadas en los resultados de exámenes estandarizados, GPA, actividades extracurriculares, experiencia de liderazgo y cartas de recomendación. La solicitud proactiva de estas becas no solo mejora sus solicitudes para la universidad, sino que también le proporciona fondos seguros para la universidad con uno o dos años de anticipación.
Durante la Universidad
No debe dejar de tratar de reducir los costos una vez que llegue a la escuela. A continuación, encontrará varias soluciones prácticas para ayudar a reducir los gastos universitarios. Al tratar de ahorrar dinero, asegúrese de conocer sus límites; la escuela debe seguir siendo su mayor prioridad y no debe recortar gastos solo para ahorrar dinero.
Conviértase en Asesor de Residencia
Para ahorrar dinero en alojamiento y comida, los estudiantes pueden convertirse en Asesor de Residencia (RA) en su universidad. Este trabajo de medio tiempo a menudo viene con vivienda gratuita y un plan de comidas para la universidad. Según el College Board, el costo promedio de alojamiento y comida para el año académico 2015-2016 fue de $10,138 en escuelas públicas de cuatro años y $11,516 en escuelas privadas. En la mayoría de las universidades, RAs vive con otros estudiantes y puede planificar actividades en su dormitorio, fomentando un ambiente divertido y acogedor. El trabajo no es para todos, pero muchos de los que trabajan como RA lo encuentran una forma productiva de ahorrar dinero mientras adquieren experiencia laboral y de liderazgo. La mayoría de las solicitudes de RA en las universidades son competitivas y requieren que los estudiantes soliciten hasta un año de anticipación.
Sobrecarga de horas de crédito
Los estudiantes que pueden equilibrar varias clases deben considerar la sobrecarga de horas de crédito en su escuela. Dependiendo de la universidad, la sobrecarga de horas de crédito brinda a los estudiantes la opción de tomar más clases por término que un estudiante promedio de tiempo completo. Por ejemplo, en la Universidad de Virginia, los estudiantes pueden solicitar permiso para tomar entre 17 y 21 horas de crédito por semestre, lo que supera los 15 créditos estándar por semestre. Si los estudiantes sobrecargan constantemente sus horarios, es posible que puedan graduarse en tres años en lugar de cuatro.
Alquiler de libros de texto
La matrícula no es la única parte costosa de la escuela: los precios de los libros de texto también están aumentando rápidamente. Según la Oficina de Estadísticas Laborales, los costos de los libros de texto impresos han aumentado un 82% en la última década. El College Board estima que el estudiante promedio en una universidad privada gastará más de 1 1,000 en libros y suministros. Para mitigar ese costo, empresas como Amazon y Chegg ofrecen alquileres de libros de texto para proporcionar materiales de lectura temporales a los estudiantes a una fracción del precio de la etiqueta.
- La Red Universitaria alberga una lista de descuentos para estudiantes, incluidos libros de texto. La Red Universitaria busca en otros sitios web el precio más barato para alquilar libros de texto, entre otros productos.
- Kindle Textbook Rental ofrece libros de texto en forma de libros electrónicos alquilables al 50% del costo. Los estudiantes pueden alquilar un libro por 30 días o más.
- Chegg ofrece una gran cantidad de recursos en línea para apoyar a los estudiantes. Más allá del alquiler de libros de texto, Chegg cuenta con una base de datos de becas e información de pasantías.
- Valore Books tiene más de un millón de libros de texto en alquiler y ofrecen envío gratuito cuando los estudiantes devuelven sus libros.
Hacer y vivir con un presupuesto
Vivir con un presupuesto desarrolla habilidades de gasto saludables y enseña a los estudiantes a administrar sus finanzas. Se anima a los estudiantes a hacer un seguimiento de sus principales gastos diarios (como comida y transporte) y mantenerse al tanto de sus finanzas. Aproveche los descuentos y cupones para estudiantes e identifique restaurantes y tiendas que ofrezcan buenas ofertas. Presupuestar no siempre es fácil, pero puede llevar a formas divertidas y creativas de pasar su tiempo libre y conocer su entorno. A continuación se presentan algunos consejos y trucos para presupuestar en la universidad.
- Haga un seguimiento de sus ingresos y gastos. Presupuesto para necesidades y cualquier ingreso discrecional que planee gastar.
- Use efectivo para pagar pequeños gastos. Dése un cierto presupuesto para pequeños gastos, como café y comidas en restaurantes. Pagar con efectivo te obliga a ser más consciente de cuánto gastas, en lugar de con tarjetas de crédito o cheques.
- Use transporte público en lugar de un automóvil. Los gastos del automóvil (seguro, ajustes, cambios de aceite, tarifas de estacionamiento y gasolina) se suman rápidamente y pueden afectar su presupuesto. Si es práctico, tome el transporte público, la bicicleta o camine.
- Cuando gaste dinero en actividades extracurriculares, aproveche los descuentos para estudiantes. Museos, teatros, eventos deportivos y centros deportivos son solo algunos lugares que pueden ofrecer descuentos a los estudiantes. Traiga su tarjeta de identificación de estudiante y ahorre dinero en entretenimiento.
- Encuentre una situación de vivienda asequible. Tener un compañero de cuarto y dividir el alquiler, los servicios públicos y el Internet puede reducir en gran medida los costos de vivienda.
Financiación de la Universidad
Becas
Las becas ayudan a los estudiantes a pagar la universidad y se pueden otorgar a los estudiantes por una variedad de razones. Hay diferentes requisitos de elegibilidad entre las becas, lo que permite a los estudiantes de todos los orígenes solicitar premios que coincidan con sus habilidades académicas o extracurriculares. Los plazos para las solicitudes de becas varían, pero a menudo se vencen varios meses antes de la fecha de inicio de la escuela. Muchas solicitudes requieren que los estudiantes escriban un ensayo, proporcionen cartas de recomendación y llenen información de ayuda financiera. Puede ser un proceso largo y debe abordarlo con la misma seriedad que trajo a la solicitud a universidades o empleos. Recibir una beca puede reducir o eliminar su dependencia de los préstamos.
Becas
Las becas proporcionan financiación basada en las necesidades de los estudiantes. Si bien las becas generalmente se otorgan por mérito, las subvenciones se reparten según sea necesario a los estudiantes para un propósito específico. Algunas becas, como la Beca TEACH, requieren que los estudiantes completen ciertas clases, mantengan un nivel predeterminado de logros académicos y ocupen un trabajo específico para evitar que la beca se convierta en un préstamo. Muchas subvenciones se ofrecen por orden de llegada. Los plazos varían y las solicitudes se aceptan durante todo el año, dependiendo de la organización. Para garantizar que haya fondos suficientes y que todo el dinero se asigne correctamente, las organizaciones a menudo requieren que los estudiantes soliciten hasta un año de anticipación. Busque subvenciones a través de su escuela o en bases de datos de subvenciones en línea, como el Foundation Center.
Trabajo-estudio
Trabajo los trabajos de estudio se ofrecen a través de un programa financiado por el gobierno federal. Este programa ayuda a los estudiantes a obtener fondos financieros a través del trabajo a tiempo parcial en su universidad. Todos los estudiantes con necesidades financieras demostrables son elegibles. Las diversas ofertas de trabajo y estudio brindan oportunidades para que los estudiantes desarrollen una experiencia profesional relevante al tiempo que limitan su deuda. Consulte con la oficina de ayuda financiera de su escuela para averiguar si su escuela ofrece puestos de trabajo y estudio, y cómo puede solicitar. A menudo, las escuelas ofrecen trabajos de estudio junto con oportunidades de empleo en el campus. Las organizaciones externas también pueden tener acuerdos con su escuela para ofrecer trabajos de estudio; pida a la oficina de ayuda financiera de su escuela una lista de organizaciones asociadas.
Trabajos de verano
Trabajar durante el verano puede ayudar a los estudiantes a ahorrar dinero cuando están demasiado ocupados para trabajar durante el año escolar. A continuación se muestra una lista de industrias que contratan empleados estacionales de verano.
- Campos de golf: Durante el verano, los campos de golf y los clubes de campo tienen una afluencia de clientes. Los empleos estacionales se abren, ofreciendo trabajo estable para los estudiantes en el verano.
- Hospitalidad: El turismo aumenta durante las vacaciones y el verano, y muchas industrias necesitan trabajadores de temporada. Esto incluye hoteles, tiendas y muchos negocios en la industria del entretenimiento.
- Agricultura: Las industrias agrícolas a menudo necesitan trabajadores de verano para completar diversos trabajos agrícolas y mantenerse al día con la producción de cultivos.
- Parques: Los parques nacionales ven un aumento en el número de visitantes cada verano. Puestos de trabajo en taquillas, con grupos de turistas y en otros puestos, estarán disponibles alrededor de mayo.
- Recreación al aire libre: Desde guías de kayak hasta entrenadores de fútbol, los deportes de verano brindan oportunidades de liderazgo para los estudiantes que buscan empleo de verano.
Reembolso de matrícula del empleador
Los empleadores con un programa de reembolso de matrícula pagan parte o la totalidad de la matrícula de sus empleados para cursos o capacitación. Dependiendo de la compañía, los empleados a tiempo parcial y a tiempo completo pueden ser elegibles para aplicar. La mayoría de las compañías requieren que los trabajadores soliciten el programa de reembolso de matrícula antes de que hayan sido aceptados en su programa de estudio, y después de haber trabajado con la compañía por una cierta cantidad de tiempo. Por lo general, la aplicación requiere que los trabajadores demuestren la relevancia de los cursos y la capacitación previstos para su posible función dentro de la empresa. Algunos programas pueden alterar la cantidad de fondos proporcionados dependiendo del promedio de calificaciones, el número de créditos tomados por trimestre y si los cursos se toman en línea o en persona. A continuación se presentan ejemplos de empresas que tienen programas de reembolso de matrícula para empleadores.
- Starbucks: proporciona educación en línea gratuita a empleados a tiempo completo y a tiempo parcial.
- Apple: ofrece reembolso de matrícula de hasta 5 5,000.
- Gap: paga a los empleados hasta 5 5,000 anuales para aquellos que toman cursos relevantes para su trabajo.
- Verizon Wireless: ofrece hasta 8 8,000 por año para empleados de tiempo completo y 4 4,000 para empleados de medio tiempo para apoyar su educación.
Servicio militar
El gobierno federal, junto con muchas organizaciones sin fines de lucro, ayuda a los miembros militares y veteranos a pagar la universidad. Los miembros de las fuerzas armadas y sus familias pueden solicitar becas, subvenciones y préstamos federales para estudiantes destinados específicamente a ellos. El Proyecto de ley G. I. posterior al 9/11 también permite a los miembros del servicio militar usar o transferir beneficios de educación no utilizados a familiares inmediatos. Los miembros del servicio militar deben tener al menos seis años de servicio y comprometerse a cuatro años adicionales de servicio para transferir los beneficios a un cónyuge o hijo.
Por Lo tanto, Aún Tenía Que Tomar Préstamos Estudiantiles, Está bien.
Incluso con presupuestos estrictos, becas y trabajos a tiempo parcial, es posible que aún tenga que solicitar un préstamo. Ese no es el fin del mundo: mientras haya hecho todo lo posible para limitar la cantidad de dinero que necesita pedir prestado, tendrá mucho menos que pagar después de la universidad. La clave es evitar cargar con deudas que tardarán más de una década en saldarse.
Antes de comenzar la universidad, es importante determinar cuánta deuda puede permitirse asumir. Calcular cuánto tendría que pagar por mes y por cuánto tiempo — para pagar sus préstamos. El monto de la deuda depende de una variedad de factores, incluido el costo de la matrícula, los gastos de vivienda y su trabajo. Debido a estas circunstancias, las personas tienen diferentes capacidades para manejar la deuda, y deben determinar cuánto pueden sacar en consecuencia. Una pauta común a tener en cuenta es que su deuda total al graduarse debe ser menor que su salario inicial anual; una deuda de ese tamaño le permitirá pagar cómodamente lo que debe en 10 años o menos. Si tiene que pedir prestado más dinero para financiar la universidad, considere buscar en diferentes escuelas. Es importante darse cuenta de que hay maneras de ahorrar estratégicamente a medida que gana su título, mientras sigue teniendo una experiencia universitaria satisfactoria e intelectualmente estimulante.
Recursos adicionales
- Ayuda Federal para Estudiantes: El Departamento de Educación de los Estados Unidos ofrece opciones de ayuda financiera y explicaciones para ayudar a los estudiantes a encontrar un programa adecuado para ellos.
- Edvisors: Este sitio web proporciona información sobre planificación universitaria, solicitudes de ayuda estudiantil, becas, subvenciones y préstamos estudiantiles.
- El College Board: El College Board proporciona estadísticas detalladas sobre las tendencias en los precios de la universidad y la ayuda para estudiantes que pueden ayudar a los estudiantes a tomar decisiones informadas sobre su situación financiera.
- Money Geek: Este recurso en línea proporciona asesoramiento financiero en forma de artículos, infografías y blogs de preguntas y respuestas.
- Forbes: En el formato de varios artículos, Forbes proporciona consejos, listas y cuentas identificables de estudiantes que pasaron por la universidad con y sin préstamos.
- U. S. News and World Report: Además de la base de datos masiva y actualizada de estadísticas y clasificaciones universitarias, U. S. News and World Report proporciona estadísticas y artículos sobre información financiera de educación superior.