Comprar una casa es un negocio complicado. Usted querrá obtener su consejo hipotecario, acuerdo, prestamista y oferta tan pronto como sea posible para que pueda actuar rápidamente. Analizamos cuánto tiempo se tarda en obtener una hipoteca, cuánto dura la oferta, qué factores pueden retrasar su solicitud y cómo acelerar las cosas.
¿Cuánto tiempo se tarda en obtener un acuerdo hipotecario en principio?
El primer y más simple paso para obtener una hipoteca es obtener un acuerdo hipotecario en principio (AIP).
Un acuerdo hipotecario en principio (a veces denominado decisión hipotecaria en principio) establece lo que es probable que un prestamista le preste en función de la información que le proporcione en línea o por teléfono sobre sus ingresos y un puntaje de crédito. Por lo general, puede obtener uno al instante.
Un acuerdo hipotecario en principio es útil porque le ayuda a saber lo que es probable que pueda pedir prestado. También es útil compartir con agentes inmobiliarios para demostrar que usted es un comprador serio. Pero no es una garantía del 100% de que obtendrá la hipoteca completa hasta que se haya hecho todo el papeleo en una etapa posterior.
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¿Cuánto tiempo se tarda en obtener una oferta hipotecaria?
En términos de asegurar una oferta hipotecaria, no hay una regla dura y rápida sobre el tiempo que toma, pero, en circunstancias normales, la mayoría de nosotros puede esperar de 2 a 4 semanas desde la solicitud de la hipoteca hasta la oferta hipotecaria, siempre que el proceso se realice sin problemas y su solicitud sea relativamente sencilla.
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¿Qué ha significado COVID para obtener una hipoteca?
A medida que volvemos a un mundo con muchas menos restricciones de COVID, la industria hipotecaria también vuelve a la normalidad.
Si está solicitando una recompra o hipoteca después de haber estado de permiso, es posible que le resulte más difícil obtener la aprobación de su hipoteca. En general, los prestamistas ahora querrán ver que los prestatarios están de vuelta en el trabajo y pueden demostrarlo con sus nóminas. Así que si está buscando ver cuánto puede pagar, comience más temprano que tarde.
¿Por qué tarda tanto una solicitud de hipoteca?
En condiciones normales, las hipotecas pueden tardar un tiempo porque implican un gran número de cheques y procesamiento de información.
Hay una variedad de información que el prestamista tendrá que verificar, así que asegúrese de tener a mano lo siguiente para que esté «listo para el comprador»:
- 3 meses de nóminas, estados de cuenta bancarios, últimos P60 y/o declaraciones de autoevaluación (si trabaja por cuenta propia) para verificar sus ganancias
- Detalles de sus gastos, incluidos los costos de cuidado de niños, para que el corredor pueda evaluar sus compromisos financieros
- Prueba de identificación y dirección actual. Estar en el rol electoral ayuda
- Prueba de depósito (un depósito regalo de los padres debe estar respaldado con su estado de cuenta bancario y una carta que confirme que es un regalo)
- Detalles de su abogado que llevará a cabo la transacción
- Detalles del agente inmobiliario que está comprando a través de
El prestamista querrá realizar una encuesta de valoración hipotecaria (no debe confundirse con una encuesta de vivienda) del estado de la propiedad que desea comprar.
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¿Cuánto tiempo desde la valoración hasta la oferta de hipoteca?
La mayoría de nosotros puede esperar de 2 a 4 semanas desde la solicitud de la hipoteca hasta la oferta de la hipoteca. Desde el momento de la valoración de la hipoteca hasta la oferta de la hipoteca, por lo general toma unos días o más de una semana, dependiendo de lo ocupados que estén los topógrafos del prestamista.
Si el prestamista está satisfecho con su situación financiera personal y el resultado de la encuesta de valoración, le harán una oferta hipotecaria formal.
¿Cómo puedo acelerar mi solicitud de hipoteca?
Un agente hipotecario puede ayudar a acelerar el proceso hipotecario, porque ya están familiarizados con los productos hipotecarios en el mercado, incluidos los criterios específicos que busca cada prestamista. Esto puede reducir considerablemente el tiempo que pasará haciendo su propia investigación y teniendo que hacer citas con prestamistas individuales o hablar directamente con ellos.
Puede ayudar a acelerar su solicitud de hipoteca al tener a mano todos los documentos que necesitará y enviarlos lo antes posible. También es una buena idea, pero no una estipulación, hacer una lista de todos sus gastos financieros, así como de sus ingresos, porque su corredor/prestamista querrá saber que encontrará la hipoteca asequible.
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¿Cuánto dura una oferta hipotecaria?
Encontrará que una oferta de hipoteca estándar generalmente es válida por hasta seis meses, mientras que una nueva hipoteca generalmente es válida por tres meses (aunque también puede ser de seis meses). La diferencia se debe al hecho de que, por lo general, una compra tardará más tiempo desde la solicitud hasta la finalización.
Algunos prestamistas tienen una fecha límite de finalización en lugar de un límite de tiempo. Si pasa esto, todavía puede usar ese prestamista para una hipoteca, pero sus criterios serán reevaluados para comenzar de nuevo desde cero. Si sus circunstancias han cambiado, se le puede ofrecer un nuevo trato.
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