Es posible que los padres deseen refinanciar sus Préstamos Federales para Padres PLUS para obtener un pago de préstamo más bajo, calificar para una tasa de interés más baja, obtener un plazo de pago más corto o más largo, cambiar su prestamista o administrador, obtener acceso a otras opciones de pago y transferir el préstamo a un hijo.
Los préstamos Parent PLUS se pueden refinanciar a través de un refinanciamiento privado de préstamos estudiantiles. Los padres deben considerar algunas advertencias antes de refinanciar los préstamos Parent PLUS.
¿Qué es un Préstamo PLUS para Padres?
Un préstamo PLUS para padres es un préstamo federal de educación que se otorga a los padres de estudiantes de pregrado. Estos préstamos son emitidos por el Departamento de Educación de los Estados Unidos.
A diferencia de los préstamos federales para estudiantes, que tienen límites fijos anuales y agregados de préstamos, el Préstamo para Padres PLUS tiene un límite anual de préstamos hasta el costo total de asistencia menos otra ayuda y sin límite agregado de préstamos.
El préstamo PLUS para padres es más caro que los préstamos federales para estudiantes, con tasas de interés más altas y tarifas de préstamo más altas.
La mayoría de los padres usan estos préstamos para padres para proporcionar financiamiento educativo complementario después de que el estudiante alcance los límites de préstamos de sus préstamos federales para estudiantes.
Consolidación Federal de Préstamos PLUS para Padres
Un préstamo de consolidación combina dos o más préstamos federales para educación en un solo préstamo. También puede consolidar un solo préstamo federal para educación, aunque esto es menos común.
Un préstamo de consolidación no es un verdadero refinanciamiento, ya que la tasa de interés se basa en las tasas de interés actuales de los préstamos incluidos en el préstamo de consolidación. La tasa de interés de un préstamo de consolidación no se basa en el puntaje de crédito o la solvencia del prestatario.
Para un verdadero refinanciamiento de un préstamo PLUS para Padres, el prestatario debe usar un prestamista privado. Sin embargo, un préstamo de consolidación federal retiene los beneficios de reembolso de un préstamo federal para educación, que se pierden cuando se refinancian con un prestamista privado.
Los padres a veces consolidan los préstamos Parent PLUS para cambiar de administrador de préstamos, para agilizar el pago al tener un solo préstamo en lugar de múltiples préstamos o para cambiar los términos de pago del préstamo.
Consolidar un préstamo PLUS para Padres también puede ayudar al padre a obtener un plan de pago basado en los ingresos y calificar para la condonación de préstamos de servicio público. Los préstamos PLUS para padres, por sí solos, no son elegibles para los planes de pago basados en los ingresos. Sin embargo, si un préstamo PLUS para Padres está incluido en un Préstamo de Consolidación Directa Federal, el préstamo de consolidación es elegible para el reembolso contingente por ingresos (ICR).
El ICR basa el pago mensual en el 20% de los ingresos discrecionales, donde los ingresos discrecionales son la cantidad en la que los ingresos brutos ajustados superan el 100% del umbral de pobreza, y la deuda restante de préstamos estudiantiles se condona después de 300 pagos (25 años).
Siga estos pasos para consolidar sus préstamos Parent PLUS:
- Visita StudentAid.gov.
- Haga clic en la pestaña En Reembolso y seleccione Completar la Solicitud de Préstamo de Consolidación y el Pagaré.
- Inicie sesión con su FSA ID.
- Seleccione los préstamos que desea incluir en el préstamo de consolidación y agregue préstamos adicionales si es necesario.
- Si va a solicitar la Condonación de Préstamos de Servicio Público, responda «Sí» a la primera pregunta en la sección Selección de Administradores.
- Elija un administrador utilizando el menú desplegable Administradores de préstamos Federales. Puede elegir mantener su administrador actual o cambiar a otro y hacer clic en el botón Continuar.
- Seleccione un plan de pago y haga clic en el botón Continuar.
- Lea el conjunto de divulgaciones, marque la casilla que sigue y haga clic en el botón Continuar.
- Complete las secciones de Información y Referencia del Prestatario. Algunas de las preguntas se rellenarán previamente en función de la información asociada con su FSA ID. Haga los cambios necesarios. Haga clic en el botón Continuar.
- Revise la información de la página de resumen y edítela si es necesario. Luego, marque la casilla, complete su nombre y haga clic en el botón Continuar.
- ¡Ya está! Debería recibir un mensaje de correo electrónico de confirmación.
Refinanciación con un Préstamo Privado para Estudiantes
Un préstamo de consolidación privado, a veces llamado refinanciación privada, es un préstamo privado para estudiantes utilizado para refinanciar préstamos federales y privados para educación. Prestamistas como SoFi, Splash Financial, Earnest y otros permiten a los prestatarios de préstamos Parent PLUS refinanciar.
Considere cuidadosamente si debe refinanciar los préstamos Parent PLUS en un préstamo de consolidación privado. Hay pros y contras de refinanciar préstamos estudiantiles. Perderá ciertos beneficios si refinancia un préstamo federal en un préstamo privado.
Algunas de las consideraciones clave incluyen:
- Los préstamos federales para padres PLUS generalmente tienen tasas de interés fijas más bajas que los préstamos privados para estudiantes. Sin embargo, si tiene muy buen crédito, es posible que pueda calificar para una tasa de interés fija más baja en un préstamo estudiantil privado.
- Algunos prestamistas privados de préstamos estudiantiles ofrecen tasas de interés variables que son inicialmente más bajas que las tasas de interés de los préstamos federales, lo que le brinda la oportunidad de ahorrar dinero si espera pagar el préstamo privado antes de que las tasas de interés aumenten demasiado.
- Los préstamos privados para estudiantes no ofrecen planes de pago basados en los ingresos.
- Los préstamos federales Parent PLUS ofrecen opciones de pago más flexibles, como el pago extendido y gradual. Algunos préstamos privados para estudiantes pueden no permitir que el prestatario cambie los términos de pago.
- Los préstamos federales para padres PLUS ofrecen aplazamientos y tolerancias más largos que los préstamos privados para estudiantes, como el aplazamiento por dificultades económicas.
- Los préstamos privados para estudiantes no ofrecen programas de condonación de préstamos, como la condonación de préstamos para maestros o la condonación de préstamos de servicio público.
- Los préstamos federales Parent PLUS ofrecen otras oportunidades para la cancelación de préstamos, como las bajas por muerte o discapacidad y las bajas escolares cerradas. Solo alrededor de la mitad de los préstamos privados para estudiantes ofrecen una baja por muerte o discapacidad.
- Los prestamistas de refinanciación a menudo requieren que los solicitantes cumplan con una variedad de requisitos de elegibilidad, como puntaje de crédito mínimo e ingresos.
Beneficios de refinanciación de Préstamos para Padres PLUS
- La refinanciación de préstamos para estudiantes puede reducir los pagos mensuales, ahorrar dinero en intereses durante la vida del préstamo, o ambos. Si bien estos beneficios no están garantizados, generalmente son la razón principal para refinanciar.
- Casi todos los prestamistas ofrecen tasas fijas y variables.
- Muchos prestamistas pueden hacer una extracción de crédito suave para verificar la elegibilidad inicial para la refinanciación.
- La refinanciación de préstamos estudiantiles puede eliminar a un aval de un préstamo existente (aunque esto no se aplica a los préstamos PLUS para padres). Sin embargo, algunos prestamistas permiten a los padres transferir sus préstamos al nombre de sus hijos.
- Los prestamistas de refinanciación de préstamos estudiantiles generalmente no cobran tarifas de originación ni multas por pago anticipado.
- Muchos prestamistas ofrecen un descuento de pago automático del 0,25%.
Siga estos pasos para refinanciar sus préstamos Parent PLUS:
- Revise su historial de crédito e informes en annualcreditreport.com y corrige cualquier error.
- Identifique todos los préstamos para padres PLUS (y otros préstamos federales y para educación privada) que desea refinanciar. Haga una lista que incluya el tipo de préstamo, el nombre del prestamista, el número de identificación del préstamo y el saldo actual del préstamo.
- Calcule el monto total que refinanciará sumando los montos actuales del préstamo. Algunos prestamistas tienen límites en la cantidad de deuda de préstamos educativos que refinanciarán.
- Busque las mejores tasas de interés y plazos de reembolso. Consulte varios de los prestamistas más populares que refinancian préstamos estudiantiles.
- Compare diferentes términos de préstamo, como la tasa porcentual anual y el plazo del préstamo, utilizando una calculadora de refinanciación de préstamos estudiantiles.
- Elija un prestamista.
- Solicite un refinanciamiento con este prestamista. Por lo general, tarda menos de media hora.
- Si su solicitud es aprobada, revisará los términos del préstamo, las tasas y más.
Riesgos de Refinanciar un Préstamo PLUS para Padres
Hay varios riesgos asociados con la refinanciación de un préstamo federal en un préstamo de consolidación federal o refinanciación privada:
- Un préstamo de refinanciación o consolidación reemplaza varios préstamos con un solo préstamo nuevo. Esto evitará que apunte al préstamo de tasa más alta para un reembolso más rápido, lo que a veces puede ahorrarle más dinero que un refinanciamiento.
- Los préstamos privados para estudiantes no tienen los mismos términos y condiciones que los préstamos federales para educación. Considere los beneficios que perderá si refinancia un préstamo Federal para Padres PLUS en un préstamo para educación privada.
- Un préstamo de refinanciación o consolidación es un cambio permanente que no se puede revertir. No hay vuelta atrás. Por lo tanto, asegúrese de que esto es lo que quiere hacer.
La refinanciación de un préstamo estudiantil podría reducir sus intereses, ahorrándole dinero. Sin embargo, debe considerar los pros y los contras del refinanciamiento de préstamos estudiantiles antes de decidirse.
Por ejemplo, refinanciar préstamos federales en un préstamo privado significa una pérdida de todos los beneficios de préstamos federales, como:
- Opciones de reembolso basadas en los ingresos
- Potencial de condonación de préstamos
- Posible condonación generalizada de préstamos
- Generoso período de aplazamiento si pierde su trabajo o tiene dificultades económicas
- Posiblemente préstamos subvencionados
- Potencial condonación generalizada.
Prestamistas de refinanciación Parent PLUS
Si ha decidido que la refinanciación de préstamos estudiantiles es adecuada para usted, consulte nuestra lista de los mejores prestamistas para refinanciar préstamos estudiantiles.
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