¿Quién paga los honorarios del hogar de cuidados?
Muchas personas en el Reino Unido son responsables de pagar todos los costos del hogar de cuidado.
Tiene que pagar sus propios gastos de atención si la valoración de sus activos personales (propiedad, dinero, posesiones, etc.) supera el umbral nacional.
¿Cuál es el umbral nacional?
El umbral es diferente para las personas de Inglaterra e Irlanda del Norte que para las de Gales o Escocia.
Los umbrales son (estos incluyen el valor de su propiedad):
- Inglaterra e Irlanda del Norte = £23,250
- Gales = £24,000
- Escocia = £27,250
Si el valor total de sus activos es superior al umbral, será clasificado como un ‘auto-financiador’. Esto significa que se espera que pague sus honorarios de atención en su totalidad con sus propios ingresos, ahorros o valor de la propiedad.
Por lo tanto, si el valor de sus activos supera la cantidad límite donde vive, será un autofinanciador.
Si se le clasifica como autofinanciador, es posible que pueda obtener ayuda para pagar las tarifas de su hogar de cuidado, como::
- Subsidio de asistencia
- Pago de Independencia personal
- Subsidio para cuidadores (si tiene un cuidador)
Si no está seguro, le recomendamos que hable con un asesor financiero que podrá brindarle asesoramiento personalizado al respecto.
¿Cuál es el costo promedio de la atención?
Hay diferentes tipos de atención para satisfacer diversas necesidades. Estos incluyen:
- Atención en el hogar
- Alojamiento protegido
- Hogares de cuidados
- Hogares de ancianos (al igual que los hogares de cuidados, los hogares de ancianos brindan asistencia las 24 horas, pero la atención de cada residente está supervisada por una enfermera registrada)
Los costos varían considerablemente dependiendo del tipo que elija, pero el cuidado en su propia casa cuesta un promedio de £15 por hora. La atención residencial oscila entre £27,000 y £39,000 por año, o alrededor de £35,000 y £55,000 por año si necesita atención especializada. Estos costos pueden, por supuesto, variar, dependiendo de dónde viva.
El costo de su atención se determina en una evaluación de necesidades de atención, donde el consejo local envía a un especialista a su casa para llevar a cabo una evaluación para ver qué tipo de atención es mejor para usted.
Después de la evaluación de sus necesidades de atención, la autoridad local llevará a cabo una prueba de recursos financieros que determinará cuánto debe contribuir a sus tarifas de atención.
¿Qué es una evaluación de las necesidades de atención?
Esto es cuando un especialista de atención de su Consejo local lo visita para averiguar sus necesidades de atención individuales y la mejor manera de ayudarlo.
Pueden aconsejar sobre tener apoyo en casa y pueden sugerir adaptar su hogar para ayudarlo, como una ducha a ras de suelo, un sensor de cama o un elevador de escaleras, por ejemplo.
También pueden sugerir ayuda personal de un cuidador (para ayudarlo a vestirse/lavarse/tomar medicamentos), comidas sobre ruedas, o sugerirán alojamiento residencial o un hogar de ancianos.
¿Qué pasará con mi propiedad si entro en cuidado?
Si alguna vez necesitara ingresar en un centro de atención residencial de forma permanente, tendría que vender su propiedad para pagar los costos, a menos que esté ocupada por un miembro de su familia (incluidos ex socios, a menos que estén separados de usted).
Su propiedad se valorará según su valor de mercado, menos los préstamos (o hipotecas) sobre ella, y menos el 10% de los gastos de venta.
Si necesita atención en su propio hogar, debe pagar la totalidad de las tarifas de atención si su capital supera el umbral nacional. Si está por debajo del umbral, su autoridad local tendrá que contribuir al costo y tendrá en cuenta su «ingreso elegible», que es cualquier dinero que no provenga de beneficios por discapacidad y pensiones.
¿Cómo puedo proteger mi propiedad contra las tarifas de cuidado?
Es mejor planificar con anticipación para evitar que su propiedad se venda para pagar los honorarios de su hogar de cuidado en el futuro, lo que podría dejar a sus hijos o familiares con poca o ninguna herencia.
Usted tiene algunas opciones para proteger su propiedad de las tarifas de cuidado, tales como:
Explorar las opciones de pago
Hay algunas opciones de pago disponibles para ayudar a evitar que su propiedad se venda para pagar las tarifas de los hogares de cuidado, que incluyen:
- Anualidad de cuidado: Una póliza de seguro para pagar el cuidado a largo plazo.
- Planes de pago diferido: Las autoridades locales ofrecen estos planes como una forma flexible de pagar los cuidados de larga duración.
- Liberación de plusvalía: Liberación de plusvalía en su hogar para pagar los honorarios de atención. Hay riesgos significativos al hacerlo, por lo que siempre debe buscar primero asesoramiento financiero profesional independiente.
- Ingresos por alquiler: Podría considerar alquilar su propiedad si pudiera generar ingresos suficientes para pagar su atención residencial, en lugar de venderla. Los ingresos de la propiedad tendrían que cubrir los costos significativos por año.
Haga un regalo financiero a sus hijos para evitar las tarifas de los hogares de cuidado
Muchas personas se sentirán tentadas a simplemente regalar su dinero/propiedad a sus hijos, para evitar las tarifas de cuidado. Sin embargo, debe tener mucho cuidado, ya que este regalo podría clasificarse como una Privación Deliberada de Activos. Esto es cuando una autoridad local decide que ha reducido deliberadamente su capital para evitar las tarifas de los hogares de cuidado.
Podrían argumentar esto si tienes:
- Bienes regalados
- Gastó grandes cantidades de dinero antes de su evaluación de necesidades de atención
- Vendió un activo por menos de lo que vale
Si su autoridad local cree que ha reducido deliberadamente sus activos para evitar pagar por la atención, tomará medidas para recuperar los costos. Esto puede ponerlo a usted y a sus hijos en una situación financiera terrible.
Puede dar a sus hijos grandes regalos financieros, siempre y cuando esté claro que no lo está haciendo para evitar las tarifas de atención. No hay límites particulares para esto, pero dependería de su edad, salud y la perspectiva de que necesite atención en un futuro cercano en el momento del regalo.
Muchas personas creen que si transfiere sus activos y sobrevive durante 7 años, esto no es una privación deliberada de activos (conocida como la «regla de los 7 años»). Sin embargo, esto es un mito; la autoridad local puede ir tan atrás como quiera al considerar si un regalo es o no una Privación Deliberada de Bienes.
Hay una regla de 7 años para las donaciones del impuesto de sucesiones, pero esto no se aplica aquí.
Establecer un fideicomiso de protección de activos
Establecer un fideicomiso de protección de activos es la mejor manera de proteger su patrimonio de ser utilizado para pagar las tarifas de hogares de cuidado y preservar la herencia de sus seres queridos.
Las opciones de confianza de protección de activos son:
- Fideicomiso de Protección de Propiedad
- Fideicomiso de Interés Vitalicio
- Fideicomiso de Interés en Posesión
Fideicomiso de Protección de Propiedad (PPT)
Si posee una propiedad a nombre conjunto, dependiendo del tipo de propiedad conjunta (Consulte nuestra guía Fideicomisos de Protección de Propiedad para obtener más información al respecto), evitar los cargos de hogares de cuidado en esa parte) una parte de la propiedad después de la muerte de la primera pareja para sus hijos.
El valor de la mitad de la propiedad está protegido por el fideicomiso cuando muere un socio. Esto significa que el cónyuge supérstite conserva su mitad de la propiedad, mientras que la otra mitad se mantiene en fideicomiso y, por lo tanto, NO es responsable de los honorarios de los hogares de cuidados. Esto se debe a que la parte de la propiedad que está en fideicomiso nunca pasa a la herencia del sobreviviente de la que se pueden pagar las cuotas, sin embargo, todavía pueden usar la propiedad como si fuera propiedad.
Por ejemplo, si una casa tiene un valor de £200,000 cuando fallece el primer compañero, solo se considerarían £100,000 para las tarifas del hogar de cuidado y las otras £100,000 estarían cercadas para que sus hijos o seres queridos reciban como herencia.
Un Fideicomiso de Protección de Bienes también significa que la pareja sobreviviente todavía puede beneficiarse de la parte de la propiedad de la pareja fallecida mientras aún esté viva. Cuando mueren, la parte pasa al beneficiario (o beneficiarios) del testamento.
El cónyuge supérstite puede permanecer viviendo en la propiedad hasta que fallezca, y su vida efectivamente no cambia. Pueden vender la casa si lo desean y pueden invertir en una nueva propiedad.
Sin embargo, debe tener razones legítimas para establecer el Fideicomiso, y no simplemente tratar de evitar las tarifas de los hogares de cuidado. Por lo tanto, es importante que hable con un especialista legal para asegurarse de que el fideicomiso esté configurado correctamente.
Fideicomiso de Interés Vitalicio
Este tipo de fideicomiso es similar a un Fideicomiso de Propiedad Protectora, ya que la mitad de la propiedad está cercada después de la muerte de la primera pareja para que esté protegida de las tarifas de atención.
La diferencia con un Fideicomiso de Interés vitalicio es que el cónyuge supérstite tiene derecho a vivir en la propiedad, y también puede recibir un ingreso del fideicomiso (por ejemplo, alquilando la propiedad).
La propiedad en fideicomiso está protegida para los beneficiarios de su Testamento, y luego se les pasará a ellos en la muerte de la segunda pareja.
Consulte nuestra guía de Fideicomisos de Protección de propiedades para obtener más información sobre los tipos de Fideicomisos y cómo funcionan.
Fideicomisos de Intereses en Posesión
Estos fideicomisos son similares a los Fideicomisos de Intereses Vitalicios, pero el beneficiario puede recibir ingresos desde el momento en que se producen.
¿Qué puedo hacer?
Si bien no puede evitar pagar las tarifas de atención, al buscar ayuda profesional por adelantado, puede tomar medidas para proteger sus activos, en particular su hogar familiar.
Póngase en contacto con nuestro equipo de Testamentos.Servicios hoy para discutir sus circunstancias individuales y la mejor manera de proteger sus activos y su dinero duramente ganado para sus seres queridos hoy.