¿Puedo obtener una hipoteca del 100% sin un garante?
No-la única manera de obtener actualmente una hipoteca del 100% es con la ayuda de un garante.
Sin embargo, si no puede encontrar un garante, hay muchas maneras de subir a la escalera de la propiedad más rápidamente y comprar una casa con un depósito bajo.
Aquí hay algunos consejos para aprender a ahorrar un depósito hipotecario lo más rápido posible.
También hay varios esquemas e hipotecas para compradores por primera vez. Explicaremos más sobre estos esquemas más adelante.
Compare hipotecas diseñadas para compradores por primera vez
¿Cuáles son las ventajas de las hipotecas 100%?
La principal ventaja de una hipoteca del 100% es que puede comprar una casa sin depósito, por lo que no es necesario gastar años ahorrando o gastando dinero en alquiler.
¿Cuáles son las desventajas de las hipotecas al 100%?
Las hipotecas sin depósito presentan varias desventajas. Para empezar, necesitará un amigo o familiar que actúe como garante, idealmente uno con un buen historial de crédito y un ingreso lo suficientemente alto. Si logra encontrar uno, recuerde que los ahorros o la casa de su garante se pondrán en riesgo, dependiendo del acuerdo que elija.
Otro inconveniente es que las hipotecas al 100% tienen tasas de interés mucho más altas en comparación con las hipotecas que requieren un depósito. Las tarifas de solicitud también pueden ser más altas y, por lo general, tendrá que pagar un cargo de préstamo más alto, este es un cargo por pedir prestado con un depósito pequeño (o sin depósito).
Un tercer problema es lo que sucede si su casa cae en valor. Usted puede quedar en una situación conocida como plusvalía negativa, lo que significa que el valor del préstamo que ha asegurado en su casa es mayor que el valor de la casa.
Si puede permitirse seguir pagando su hipoteca, esto no importa mucho. Pero si necesita vender, tendrá que cubrir la brecha entre el valor de la casa y el préstamo usted mismo, lo que potencialmente lo atrapará en el lugar donde vive ahora.
¿Las hipotecas sin depósito son más baratas?
Las hipotecas sin depósito también tienen los mismos cargos, intereses y otros costos que vienen con cualquier otra hipoteca.
Una hipoteca con depósito cero también es mucho más difícil de aceptar y, si lo acepta, existe el riesgo de caer en un patrimonio negativo, donde el valor de su propiedad es menor que el monto adeudado por la hipoteca.
¿Son riesgosas las hipotecas de depósito cero?
Pueden ser, por ejemplo, si los precios de la vivienda comenzaron a caer. Por ejemplo, una hipoteca del 100% sobre una propiedad que costó £100,000 significaría que debe £100,000 a su prestamista. Si el valor de la propiedad se reduce a £90,000, valdría menos que la cantidad que debe.
Si necesita vender la propiedad, la cantidad que probablemente obtendrá por ella no pagaría su hipoteca en su totalidad y, por lo tanto, lo dejaría en deuda.
¿Por qué es difícil obtener una hipoteca sin depósito?
¿Cuánto necesita para un depósito?
Qué hacer si no puede obtener una hipoteca del 100%
Si no puede obtener una hipoteca del 100%, hay una serie de otras opciones que generalmente le permitirán obtener una hipoteca con un depósito bajo:
Préstamos para desarrolladores de nueva construcción
Los desarrolladores de propiedades a veces ofrecen prestarle lo suficiente para un depósito cuando compra una casa nueva que han construido.
Por ejemplo, el promotor de viviendas puede prestarle el 20% del valor de la propiedad y solicitar que se le reembolse en 15 años.
Tendrá que poder pagar los reembolsos de su hipoteca y pagar el préstamo del promotor inmobiliario también.
Ayuda para comprar el plan
Ayuda para comprar podría facilitarle la obtención de una hipoteca con un pequeño depósito. Proporciona un préstamo de capital que le permite pedir prestado dinero por un depósito sin intereses durante cinco años (hasta el 20% del valor de la propiedad o el 40% en Londres).
Luego deposita un 5% adicional de su propio dinero y obtiene una hipoteca por el resto del precio.
Esto se aplica solo a las viviendas de nueva construcción en Inglaterra, pero hay planes separados para quienes viven en Gales, Escocia e Irlanda del Norte.
Aquí está todo lo que necesita saber sobre cómo Ayuda para Comprar obras
Propiedad compartida
Las hipotecas de propiedad compartida le permiten comprar un porcentaje de una propiedad, generalmente entre el 25% y el 75%. El resto es propiedad de su autoridad local o de un desarrollador de viviendas, y pagará el alquiler en el porcentaje de la propiedad que poseen.
Esto significa que tendría una hipoteca mucho más pequeña y necesitaría un depósito más pequeño.
Un depósito para una hipoteca de propiedad compartida suele estar entre el 5% y el 10% del valor de la acción que está comprando, no el precio de compra completo. Este es un ejemplo:
Si planea comprar una parte del 50% de una propiedad por valor de £300,000, el valor de su parte sería de £150,000. Por lo tanto, necesitaría £15,000 para depositar un depósito del 10% o £7,500 para un depósito del 5%.
Comparar Hipotecas de propiedad compartida
Hipotecas para compradores por primera vez
También hay hipotecas destinadas a conseguir compradores por primera vez en la escalera de la propiedad con un depósito del 5% o más. Aunque muchas hipotecas del 95% se retiraron del mercado en el momento álgido de la pandemia de Covid-19, se espera que un número cada vez mayor de prestamistas las relanzen gracias a la introducción del plan de garantía hipotecaria en abril de 2021.
A través del sistema, el gobierno garantiza que los prestamistas compensen una parte de las pérdidas sufridas si un prestatario incumple sus pagos hipotecarios y el prestamista tiene que recuperar la propiedad.
Aquí le mostramos cómo obtener su primera hipoteca
Derecho a comprar hipotecas
Si ha vivido en una casa municipal durante más de 3 años, es posible que pueda comprarla a un precio con descuento.
El descuento que se le da en su casa podría ser de hasta el 70%, dependiendo del tiempo que haya vivido allí. Algunos prestamistas le permiten usar este descuento como depósito.
Aquí está todo lo que necesita saber sobre el esquema del Derecho a Comprar
Hipotecas conjuntas
Comprar una propiedad con otra persona significa que puede ahorrar un depósito entre usted. Por lo general, también tendrá un ingreso conjunto más alto, lo que significa que podría dividir el costo de pagar su hipoteca.
Alternativamente, puede obtener una hipoteca conjunta con un amigo o familiar que quiera ayudarlo a subir a la escalera de la propiedad.
Aquí está todo lo que necesita saber sobre hipotecas conjuntas
Considere ahorrar un depósito
Si no puede usar las opciones de hipoteca anteriores, es posible que necesite un depósito más grande. Eche un vistazo a nuestra guía sobre cómo ahorrar suficiente dinero para un depósito lo más rápido posible.
¿Debería alquilar o comprar?
Si usted mismo no puede encontrar una hipoteca adecuada, puede ponerse en contacto con un agente hipotecario para obtener ayuda.
¿Qué pasa si tienes mal crédito?