Invertir $1 millón puede parecer una quimera, pero el hecho es que definitivamente es factible. Incluso durante la recesión, el número de personas con un ahorro de un millón de dólares o más en sus cuentas de ahorros para la jubilación está alcanzando máximos históricos.
Como dice el refrán, es el primer millón más difícil de ganar. Después de ganar su primer million 1 millón, su dinero comienza a hacer el trabajo duro para que no tenga que hacerlo.
En este artículo, echaremos un vistazo a algunas formas comunes de invertir $1 millón para ganar aún más dinero, y también te daremos algunas ideas sobre cómo otros están logrando la marca de siete cifras si recién estás empezando a ahorrar.
10 Formas de Invertir $1 Millón de Dólares
Cuando tiene mucho dinero para invertir, encontrará muchas buenas opciones disponibles para crear una cartera diversificada. Estas son las 10 formas más populares de invertir $1 millón de dólares hoy en día (sin ningún orden en particular):
Mercado de valores
Las acciones pueden generar rendimientos a través de dividendos y el crecimiento de los precios de las acciones. Acciones con los rendimientos de dividendos más altos, según Kiplinger.com a partir de octubre de 2020, incluya Diamondback Energy, The Williams Companies y ConocoPhillips con dividendos de 4.9% o más. Tenga en cuenta que algunas acciones que pagan un alto rendimiento también pueden ser de alto riesgo.
Los inversores que compraron acciones del S& P 500 hace cuatro años han visto ganancias de más del 80%, incluso sin la ayuda de un robo-asesor de Mejoras. Por supuesto, el mercado de valores también puede ser volátil. Las acciones del S&P 500 compradas en 2016 y vendidas cuando el mercado tocó fondo en marzo de 2020 generaron un rendimiento total de solo el 3% durante todo el período de cuatro años.
Bonos
Muchos asesores creen que una cartera tradicional equilibrada consiste en un 60% de acciones y un 40% de bonos. Si bien las acciones individuales como Amazon pueden proporcionar crecimiento (más sobre eso a continuación), poseer bonos se trata principalmente de preservar el capital, especialmente en el entorno de tasas de interés más bajas de hoy en día. Los bonos están disponibles en diferentes tipos, incluidos bonos corporativos, bonos municipales y bonos del tesoro.
Los bonos pagan ingresos por intereses y el valor nominal completo al vencimiento, pero también pueden fluctuar en el precio en función de las variaciones de los tipos de interés. Aunque a menudo se considera que los bonos son inversiones seguras, puede perder dinero en un bono si lo vende por menos de lo que pagó o si el emisor incumple los pagos.
Propiedades de alquiler
Si tiene 1 millón de dólares para invertir y está buscando diversificación combinada con rendimientos ajustados al riesgo saludables, algunos inversores creen que una de las mejores opciones es comprar propiedades de alquiler. Los bienes raíces le permiten generar ingresos y hacer crecer su capital de inversión de tres maneras diferentes:
- Ingresos pasivos a través del flujo de caja recurrente.
- Apreciación del patrimonio cuando el valor de la propiedad aumenta a largo plazo.
- Beneficios fiscales, como deducir gastos operativos y de negocios y usar los gastos de depreciación para reducir sus ingresos netos imponibles.
Puede diversificar su inversión entre diferentes clases de activos, como residenciales, comerciales, industriales o terrenos. La tecnología actual también facilita la inversión remota en bienes raíces y es una buena opción para los inversores que viven en ciudades de alto costo de vida como Nueva York o San Francisco.
Cuando invierte en bienes raíces de forma remota, puede encontrar propiedades de bajo costo en mercados con mayores rendimientos, mientras que su equipo local de bienes raíces se encarga de los detalles diarios de la administración de propiedades.
Debido a que los bienes raíces también se pueden apalancar o financiar, su inversión de un millón de dólares también irá más lejos y potencialmente generará mayores rendimientos al tiempo que podría distribuir los riesgos.
Por ejemplo, en lugar de pagar 1 1 millón en efectivo por un pequeño edificio de apartamentos en un mercado, puede comprar una cartera mucho más grande de casas unifamiliares ubicadas en una variedad de mercados de alto crecimiento en todo Estados Unidos.
ETF
Empresas como Vanguard ofrecen una variedad de fondos cotizados (ETF). Son una buena estrategia de inversión utilizada para ganar exposición a acciones y bonos sin tener que hacer apuestas específicas.
Los ETF compran carteras de acciones, bonos o pueden ser fondos indexados basados en índices populares como el S&P 500, el Nasdaq 100 o el Russell 3000. También puede comprar acciones de un ETF que invierta en sectores industriales específicos, como tecnología, atención médica, metales preciosos, empresas internacionales y bienes raíces.
Antes de agregar un ETF a su cartera de inversiones, es importante comprender que los fondos cotizados en bolsa están diseñados para adaptarse al rendimiento del segmento de mercado en el que están invirtiendo, en lugar de superarlo.
Comprar un negocio
Comprar acciones de una acción o un ETF es una forma de invertir en un negocio. Pero muchos inversores que tienen un millón para trabajar simplemente se saltan al intermediario de la bolsa pública e invierten en un negocio directamente. Cuando se hace correctamente, comprar un negocio puede ser una de las formas más rentables de invertir su dinero.
Hay dos formas principales de invertir en un negocio. Puede comprar o iniciar uno propio, o puede invertir como socio en un negocio existente. Iniciar su propio negocio puede ser más riesgoso, pero también puede generar mayores retornos. Invertir en un negocio existente es de menor riesgo porque el negocio ya tiene un historial establecido, pero necesitará tener total confianza en sus socios comerciales.
De cualquier manera, comprar e invertir en el negocio adecuado puede generar rendimientos de su inversión de un millón de dólares muy por encima de las inversiones tradicionales como CD, anualidades, bonos y acciones.
Los CDs y las Cuentas del Mercado Monetario
Los certificados de depósito (CDs) y las cuentas del mercado monetario son dos de las formas más seguras de obtener una tasa de rendimiento y tener fácil acceso a su dinero en efectivo.
Los rendimientos porcentuales anuales (APY) de los CDS y las cuentas del mercado monetario están aproximadamente a la tasa de inflación, lo que significa que probablemente no obtendrá ningún ingreso neto de sus ahorros.
En el lado positivo, son similares a tener una cuenta de ahorros y una buena manera de proteger su capital mientras mantiene su dinero relativamente líquido.
Anualidades de tasa fija
Las anualidades de tasa fija son ofrecidas por los proveedores de seguros y son un tipo de contrato de seguro que promete pagar un tipo de interés garantizado sobre las contribuciones hechas a la cuenta.
Están diseñados para proporcionar un flujo de ingresos fijos predecible cuando comienzan los pagos y no están vinculados al rendimiento de otras inversiones.
Su planificador financiero puede recomendar anualidades fijas como un componente clave de asignación de su cartera de jubilación,pero terminará pagando a una compañía de seguros por el riesgo reducido. Los rendimientos son más de lo que recibirá de un bono del Tesoro estadounidense o un CD.
Sin embargo, los rendimientos de las anualidades fijas con calificación A o más altas son aproximadamente los mismos que la tasa de inflación, lo que significa que básicamente se está recuperando el equilibrio invirtiendo en una anualidad de tasa fija.
Préstamos privados
Los préstamos privados o de igual a igual (P2P) también son relativamente fáciles de hacer con plataformas en línea, aunque el riesgo puede ser mucho mayor que las inversiones inmobiliarias tradicionales. Pero dependiendo de su perfil de riesgo específico, los rendimientos potenciales de los préstamos privados podrían compensar el riesgo, siempre que invierta cantidades más pequeñas y no asigne un porcentaje demasiado grande de su capital personal a préstamos privados y P2P.
Se pueden hacer préstamos privados a corto plazo a consumidores para consolidación de deudas o mejoras para el hogar, o a pequeñas empresas que buscan más capital de trabajo para expandir su negocio, comprar equipos o comprar bienes raíces.
Los rendimientos pueden ser mucho más altos que las acciones y bonos tradicionales y pueden ser una buena alternativa a estas inversiones tradicionales. Por otro lado, los préstamos privados son menos líquidos porque su dinero normalmente está atado durante varios años.
También corre el riesgo de perder su dinero si el prestatario incumple, a menos que el préstamo esté garantizado con un activo como bienes raíces. Es por eso que es una buena idea hablar con su CFP o asesor financiero sobre la cantidad de dinero que planea asignar para préstamos personales.
Crowdfunding
El crowdfunding se produce cuando grandes grupos de inversores aportan su capital para financiar una nueva empresa comercial, como la creación de videojuegos, vehículos eléctricos, series de televisión y proyectos inmobiliarios. Una de las mayores ventajas del crowdfunding es que puede asignar pequeñas porciones de su millón de dólares a diferentes sectores comerciales y clases de activos.
Por ejemplo, las plataformas de crowdfunding inmobiliario le permiten invertir en activos de alta calidad, como edificios de apartamentos, nuevas subdivisiones residenciales e inversiones de deuda a través de préstamos a desarrolladores.
A menudo, las inversiones de crowdfunding potencialmente más lucrativas se limitan a inversores acreditados. La buena noticia es que si tiene $1 millón para invertir, es probable que pueda calificar como un inversor acreditado de alto patrimonio neto, lo que le da acceso a inversiones de fondos colectivos que otras personas no tienen.
Sin embargo, recuerde que muchas ofertas de crowdfunding ofrecen un rendimiento potencialmente alto a cambio de un alto nivel de riesgo. No hay garantía de cuándo o incluso si un nuevo proyecto de desarrollo se iniciará. Las inversiones en un fondo colectivo también pueden ser ilíquidas, lo que significa que no puede comprar y vender de la misma manera que compraría acciones, bonos o incluso bienes raíces tradicionales.
Además, las empresas de crowdfunding también se reservan el derecho de limitar o congelar los retiros durante períodos de incertidumbre económica, por lo que es posible que no pueda recuperar su dinero cuando más lo necesite.
REIT
Los fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) ofrecen una forma más segura de invertir en bienes raíces que los crowdfunding.
Los REIT se cotizan en las principales bolsas de valores y se establecen como fondos que poseen y operan bienes raíces que producen ingresos, como edificios de oficinas, centros comerciales minoristas, edificios de apartamentos y casas unifamiliares. Algunos REIT también le permiten centrarse en clases de activos de nicho, como sitios de torres de telefonía celular, centros de datos e instalaciones de almacenamiento automático.
Ser propietario de acciones de un REIT podría ser la mejor opción después de ser propietario de bienes raíces directamente porque el 75% del capital de un REIT debe invertirse en bienes raíces y el 90% de los ingresos netos debe distribuirse a los accionistas como dividendos.
Sin embargo, los REIT no ofrecen los mismos beneficios que la propiedad directa de bienes raíces, como el uso de los gastos comerciales de inversión para reducir los ingresos netos imponibles. Además, debido a que los fideicomisos de inversión en bienes raíces son acciones, puede haber más correlación con la volatilidad general del mercado de valores de la que podría tener la propiedad directa. Eso significa que si el mercado de valores se mueve hacia abajo, los precios de las acciones de REIT también podrían disminuir.
¿Es Realmente Posible Ahorrar Un Millón de Dólares?
De acuerdo con Fidelity Investments, la respuesta es absoluta y positivamente » ¡SÍ!». Por ejemplo, el número de millonarios 401(k), IRA y Thrift Savings Plan (TSP) está estableciendo récords históricos. Por lo tanto, si otras personas pueden ahorrar un millón de dólares o más, también es posible para usted.
Aquí hay 8 formas totalmente realistas de ahorrar un millón de dólares mucho más rápido de lo que imaginas, incluso si no sabes mucho sobre finanzas personales:
1. Elige el título universitario adecuado.
Las carreras con los salarios medios más altos incluyen ser farmacéutico, actuario, economista, analista de seguridad de la información e ingeniero petrolero. Cuando trabajas en una industria que valora lo que haces, tus posibilidades de estar desempleado también se reducen significativamente.
2. Comience a ahorrar e invertir con anticipación.
Si su empleador ofrece un plan de jubilación, maximice sus contribuciones para aprovechar las inversiones antes de impuestos que pueden aumentar su rendimiento anual. Si trabaja por cuenta propia, puede hacer lo mismo estableciendo una cuenta IRA SEP.
3. Mantenga un buen puntaje de crédito.
Su puntaje de crédito no tiene que ser perfecto, pero recuerde que cuanto mejor sea su puntaje, mayores serán las probabilidades de que califique para tasas de interés bajas. Los prestamistas consideran que un puntaje FICO de 740 o más es muy bueno, mientras que el 21% de los estadounidenses tienen un puntaje de crédito excepcional de 800 o más.
4. Usa la deuda a tu favor.
Hay dos tipos de deuda: deuda buena y deuda incobrable. La deuda incobrable incluye el pago de intereses sobre los saldos de tarjetas de crédito o el préstamo de dinero para ir de vacaciones. La deuda puede ser algo bueno si le permite invertir, por ejemplo, tomando un préstamo estudiantil de bajo interés (suponiendo que elija el grado correcto) o aprovechándolo sabiamente para financiar bienes raíces que producen ingresos para invertir en múltiples propiedades en lugar de solo una.
5. Compra una casa.
Otro buen uso potencial de la deuda es comprar una casa para vivir en lugar de alquilarla a otra persona. Ser propietario de su propia casa puede aumentar su plusvalía para que tenga acceso a efectivo invertible en el futuro con un refinanciamiento de salida de efectivo. Según la Reserva Federal, los precios medios de venta de las casas vendidas en los Estados Unidos han aumentado casi un 200% en los últimos 20 años.
6. Invierta en activos cuando sean baratos.
Los inversores que compran y mantienen activos a largo plazo aprovechan los ciclos normales de mercado descendente para comprar activos cuando son relativamente baratos.
Los inversores inmobiliarios que compraron casas durante la Crisis Financiera Mundial de 2008 han visto crecer el valor de sus casas en más de un 50%, mientras que los compradores de la S&P 500 que agregaron a sus carteras durante la reciente caída han visto aumentar los precios de las acciones en casi un 60%.
7. Crea múltiples fuentes de ingresos.
No hay ninguna regla que diga que solo puedes tener una fuente de ingresos. La buena noticia es que hay muchas maneras de ganar más dinero sin tener que mantener dos trabajos de tiempo completo.
Ser propietario de acciones que paguen dividendos de un fondo de inversión de bienes raíces o REIT que cotiza en bolsa, iniciar un negocio a tiempo parcial trabajando en un trabajo paralelo que le guste o alquilar espacio adicional en su casa son tres formas fáciles de generar flujos de ingresos que lo ponen en el camino para ganar su primer millón de dólares.
8. Invertir en bienes raíces.
Personas extremadamente ricas como John D. Rockefeller y Robert Kiyosaki dicen que la forma #1 de ganar dinero y construir riqueza generacional es invirtiendo en bienes raíces. Las inversiones en bienes raíces pueden proporcionar ingresos pasivos confiables, apreciación a largo plazo y beneficios fiscales aprobados por el IRS que otros activos simplemente no ofrecen.
Antes de Invertir un Millón de Dólares
Antes de pensar en invertir $1 millón – o incluso $10,000 o $100.000 – hay varias cosas que usted querrá hacer primero:
1. Establezca sus metas financieras
Tener una meta clara en mente hace que sea mucho más fácil alcanzar sus metas financieras. Por ejemplo, es posible que desee jubilarse a cierta edad, generar una cantidad específica de flujo de efectivo mensual para poder reducir sus horas de trabajo o duplicar su dinero en los próximos cinco años.
2. Crear una línea de tiempo
Una vez que sepa dónde quiere estar, el siguiente paso es crear pasos pequeños y accesibles que lo moverán a lo largo de su camino hacia el éxito financiero. Tener un cronograma lo ayuda a elegir las mejores opciones de inversión a corto y largo plazo, sus necesidades de ingresos y cuánto riesgo está dispuesto a correr.
3. Determine su tolerancia al riesgo
La tolerancia al riesgo es su disposición a aceptar una pérdida de inversión a cambio de una mayor ganancia potencial. En términos generales, los inversores más jóvenes están dispuestos a asumir más riesgos porque tienen más tiempo para buscar posibles ganancias.
Sin embargo, el asesoramiento financiero adecuado para otra persona no es necesariamente adecuado para usted. Comprender su tolerancia personal al riesgo y la recompensa lo ayudará a elegir las inversiones que son adecuadas para usted. Debe consultar a su propio asesor para obtener ayuda en esta área.
4. Establezca un fondo de emergencia
No importa cuánto lo intente, la vida siempre le dará una curva. Puede parecer tonto preocuparse por establecer un fondo de emergencia si ya tiene un millón de dólares. Pero los inversores inteligentes entienden que un fondo de emergencia actúa como una barrera entre sus gastos diarios y sus inversiones a más largo plazo, proporcionando acceso a efectivo cuando y si es necesario.
5. Maximice sus contribuciones al plan de jubilación
Sus cuentas de jubilación 401(k), IRA o SEP-IRA deben estar completamente financiadas antes de comenzar a hacer inversiones alternativas. Maximizar sus contribuciones al plan de jubilación cada año le dará la tranquilidad de que el dinero está ahí cuando lo necesita, y también le proporcionará fondos adicionales libres de impuestos para invertir en bienes raíces mediante el uso de una cuenta IRA autodirigida.
6. Pagar deudas «incobrables»
Si ya tiene 1 millón de dólares en el banco listo para invertir, no hay una buena razón para hacer pagos mensuales de deudas incobrables, como tarjetas de crédito, préstamos para automóviles o incluso préstamos estudiantiles. Pero recuerde, no todas las deudas son malas. Usar sabiamente una buena deuda y un apalancamiento conservador puede ayudarlo a hacer crecer sus inversiones, especialmente si está invirtiendo en bienes raíces que producen ingresos.
Resultado final
Tener 1 millón de dólares para invertir le brinda una amplia variedad de opciones de inversión. El truco es elegir inversiones que le proporcionen un retorno de su capital de inversión junto con un retorno de su dinero invertido.
La buena noticia es que es muy posible hacer ambas cosas, y para muchas personas, invertir parte de su million 1 millón en bienes raíces es la opción que ofrece la mejor combinación de riesgo y recompensa.