No importa dónde o cómo compremos, gastar dinero en cosas aleatorias siempre es una tentación. Te estoy mirando, un objetivo de 100 dólares disfrazado de viaje rápido por champú.
Y no me hagas empezar en los pasillos justo al lado del carril de pago de la tienda. ¿Mini desinfectantes para manos, chicle fresco a la menta y esa revista con las últimas noticias de la familia real? Parece que han pensado en todo—o eso es lo que quieren que pienses.
Con tantas formas de comprar (en línea, en nuestros teléfonos y en la tienda), ¿cómo podemos evitar cometer errores que arruinen el presupuesto? No te preocupes, estoy aquí para ayudarte a aprender a dejar de gastar dinero para que puedas empezar a ganar con dinero.
5 Razones por las que No puedes Dejar de Gastar Dinero
Nos guste o no, el dinero hace girar al mundo. Gastamos dinero por muchas razones, y si somos un poco honestos con nosotros mismos, muchas de esas razones pueden atribuirse a cómo nos sentimos en el momento. Y ahí es donde se vuelve un poco peligroso, y puede llevarnos a gastar de más.
Aquí hay cinco culpables principales a tener en cuenta cuando se trata de gastar dinero:
Redes sociales
Ahh, redes sociales. Odio amar y adoro odiar las redes sociales. Imagínate esto: Es sábado por la mañana, y antes de que te des cuenta, estás desplazándote por tu feed de redes sociales para ponerte al día con lo que están haciendo tus amigos. No dos golpes, te han bombardeado con el de alguien. LIKEtoKNOW.it page y ese nuevo kimono que cambia la vida. Y antes de que tus pies toquen el suelo, has gastado 3 30, y la vida se siente completa . . . por ahora.
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Si eres honesto, probablemente no tuviste que trabajar demasiado para imaginar ese escenario porque lo hiciste esta mañana. Seamos realistas: todos queremos lo que no tenemos. Y lo queremos porque creemos que hará la vida mucho mejor.
Pero las redes sociales hacen que el juego de comparación sea aún más intenso. La publicación de tu amigo sobre su nuevo sofá con esos cojines perfectos hace que tu sofá parezca que lo recogiste al costado de la carretera. Y ese popular post de blogger sobre el increíble resort con todo incluido al que fue hace que tus recientes vacaciones familiares parezcan un pésimo viaje a la feria estatal. ¿Cuándo termina?
Noticia de última hora: No lo hace. Todas estas cosas solo agotan su presupuesto, roban sus metas financieras futuras y roban su alegría.
No hacer un Seguimiento de tus Gastos
No importa cuán grandes (o pequeños) sean tus ingresos: si no haces un seguimiento de tus gastos, nunca tendrás el control de tu dinero. De hecho, siempre sentirás que tu dinero es tuyo.
Escucha: Vivir de cheque a cheque es lo peor. Y si siempre te preguntas a dónde va todo tu dinero ganado con esfuerzo cada mes, es hora de comenzar a rastrearlo . . . con un presupuesto!
Quédate conmigo y te mostraré cómo.
Comprar para sentirse mejor
A algunas personas les gusta bromear sobre gastar dinero como un adicto a las compras, pero el gasto compulsivo, también conocido como terapia de compras, es una cosa real.
Para la mayoría de nosotros, gastar dinero por impulso solo porque lo queremos ahora es el problema. Vemos algo y lo compramos antes de pensar en lo que hay en la cuenta corriente (o antes de considerar nuestros objetivos financieros, para el caso). La gratificación instantánea no es todo lo que parece. En realidad no te hace sentir mejor . . . especialmente cuando ves que tu cuenta bancaria se encoge ante tus ojos.
Falta de autoconciencia
Si tuviera que elegir una cosa que ha marcado la diferencia en mi mentalidad en torno al dinero, es ganar autoconciencia. Si no continúo aprendiendo sobre mí mismo y siendo consciente de mis tendencias de dinero (las llamo gastaciones), será demasiado fácil para que un viejo hábito o una salida «fácil» se introduzcan y arruinen mi progreso.
Tienes que conocerte lo suficientemente bien como para saber qué te tentará y contra qué protegerte. ¿Está conectado de forma natural para ser un gastador o un ahorrador? Eres un nerd o un espíritu libre? ¿Valora la seguridad o el estado? Toma mi prueba gratuita para descubrir por qué manejas el dinero de la manera en que lo haces y aprender a romper los malos hábitos de dinero para siempre.
Pagar con plástico
Es posible que no te hayas dado cuenta, pero probablemente gastes más al pagar con plástico, ya sea una tarjeta de crédito (¿a quién no le encanta comprar con el dinero de otra persona?) o una tarjeta de débito. Piénsalo: Cuando compras con plástico, es fácil gastar más porque no ves físicamente el dinero que sale de tu mano.
Pero cuando gastas con dinero en efectivo, lo sientes. Sientes que esos billetes verdes crujientes (o fruncidos) salen de tu mano y te duele. Algo dentro de ti se encoge. Momentos antes, tenías dinero, ¿y ahora? Así que, la próxima vez que hagas una compra, paga en efectivo, y verás exactamente a lo que me refiero.
Estas son las buenas noticias: Puedes superar estos hábitos de gasto con un poco de planificación, autoconciencia y pensamiento a largo plazo.
Cómo dejar de Gastar dinero
Aprender a dejar de gastar dinero es algo real que cualquiera puede dominar, ¡eso te incluye a ti! Y no, no voy a decirte que dejes de gastar. Voy a darte un plan paso a paso para ayudarte a volver al asiento del conductor cuando se trata de tus finanzas.
Muy bien, comencemos:
Sepa en qué está gastando dinero.
Hacer y cumplir un presupuesto cada mes es lo que lo ayudará a salir de la deuda y mantenerse fuera de la deuda.
Si es la primera vez que haces un presupuesto, es posible que te sorprenda cuánto dinero estás gastando cada semana (o incluso cada mes) en pequeñas cosas, como café, almuerzos o esa tienda de bocadillos en el trabajo que tu cónyuge no conoce.
Cuando haga su primer presupuesto, debe asegurarse de que sus necesidades básicas (o sus Cuatro paredes) estén cubiertas. Estos son:
- Alimentos
- Utilidades
- Refugio
- Transporte
Estas son sus necesidades, y cuando usted conoce a sus necesidades, usted sabe que usted no puede cortar la espalda en estas áreas. Pero cualquier cosa que no caiga en una de estas Cuatro paredes es juego limpio. No, realmente no necesitas salir a cenar todas las noches. Y por mucho que me guste, Netflix no es realmente una utilidad.
Haga que su presupuesto funcione para usted.
Listo para crear su plan de gastos mensuales? A esto me refiero cuando digo presupuesto. Y mi tipo de presupuesto favorito es un presupuesto basado en cero, lo que simplemente significa que sus ingresos menos sus gastos deben ser iguales a cero, porque le ha dicho a cada dólar duramente ganado a dónde ir. Recuerda, es un presupuesto de trabajo. Tienes que seguir volviendo a él para mantenerte en el buen camino.
Si este es tu primer presupuesto, querrás darte gracia. Lleva unos meses hacer que su presupuesto funcione para usted. Pero si eres un experto, echa otro vistazo a tus gastos mensuales para encontrar otras formas de reducir tus gastos.
Use EveryDollar, nuestra aplicación de presupuesto gratuita, para crear su primer presupuesto en solo 10 minutos. Podrá planificar su presupuesto, hacer un seguimiento de sus gastos y monitorear el progreso de sus deudas y ahorros cada mes.
Compre con un objetivo en mente.
todos Hemos estado allí. Se te acabó el champú y la pasta de dientes. Así que con esos dos elementos en mente, haces una carrera rápida hacia el objetivo. Pero tan pronto como entras por la puerta, sientes la atracción gravitacional hacia el lugar del dólar y llenas tu cesta con un montón de esos coloridos cargadores de teléfonos celulares y juguetes acuáticos para los niños que juras que se acostumbrarán todo el tiempo.
Gracias a unas cuantas compras impulsivas aparentemente inofensivas, un viaje rápido a la tienda para comprar dos artículos esenciales se volvió bastante caro.
¿Alguien realmente planea desviarse mientras está comprando lo esencial? Probablemente no. Pero si te quedas atrapado en este escenario mucho, es posible que quieras hacer un punto para evitar las tiendas que te hacen gastar demasiado dinero. O tal vez enviar a su cónyuge por usted.
Deja de gastar dinero en restaurantes.
Cambiar la forma en que gasta el dinero en alimentos es una de las formas más fáciles de ahorrar dinero. Y todos sabemos que salir a comer es caro, rápido. Si gastas 1 15 en el almuerzo cuatro veces a la semana, ¡eso es 6 60 a la semana (y 2 240 al mes)! ¡Imagina lo rápido que podrías pagar una deuda con esa cantidad de dinero!
Considere esto: En lugar de ir a la tienda de comestibles y pasear por los pasillos, cree su plan de comidas para la semana, haga una lista antes de irse y luego apéguese a ella. Si necesita dejar a los hijos (o a su cónyuge) en casa para ahorrar aún más, no lo piense dos veces. Planificar sus comidas con anticipación significa reducir sus costos generales de alimentos.
No estoy diciendo que nunca debas disfrutar de un brunch dominical o una buena cena en una ocasión especial, solo recorta un poco y asegúrate de que esté dentro del presupuesto.
Resiste las ventas.
¿A quién no le gustan las buenas ofertas? ¡Sé que sí! Los minoristas conocen a sus clientes, y también conocen la atracción irresistible de un estante de ventas llamativo (y perfectamente ubicado). Pero, ¿cuánto te está costando todo este ahorro?
Si compras un suéter que nunca ibas a comprar solo porque tiene un 25% de descuento, estás pagando un 75% más de lo que tendrías. (Predicándome a mí mismo aquí también. Lo siento, chicos, eso todavía se llama gastar, no ahorrar.
De nuevo, puede evitar estas trampas de compras haciendo una lista antes de irse. Luego, practique algo de autodisciplina una vez que esté allí. Si ves un artículo en oferta que no está en tu lista, no estaba destinado a serlo. Y si no puedes dejar de pensar en ello, ¡añádelo a tu presupuesto para el próximo mes!
Renuncia a deudas.
Si te tomas en serio la idea de aprender a dejar de gastar dinero, tienes que renunciar a las deudas para siempre. Después de todo, la deuda roba de sus ingresos. No solo eso, sino que también está atascado pagando el préstamo o la tarjeta de crédito (más intereses) hasta que se haya ido. Es verdad: Tu deuda es tuya hasta que la pagues.
Piénsalo: Si vas a una cena agradable con tus amigos y pagas con una tarjeta de crédito, también podrías comerte tu próximo cheque de pago. Si se olvida de pagar la factura a tiempo, se agregan intereses, y esa comida de 2 20 se vuelve cada vez más cara. ¡Y no tienes nada que mostrar por ello!
Vivimos en un mundo donde casi cualquier cosa se puede financiar o pedir prestado, lo que puede darle una sensación de seguridad financiera. Pero no es real. Solo te hace pensar que puedes pagar el pago, el auto nuevo, la casa o la gran compra. Este es el trato: Si no tienes el dinero para pagar algo en este momento, realmente no puedes permitírtelo.
Así que, adelante. Cancele sus tarjetas de crédito y comprométase a vivir libre de deudas a partir de este momento. Y al igual que un repaso: el crédito es un facilitador. Le permite gastar dinero que ni siquiera tiene. Pero sin crédito, el gasto excesivo ni siquiera es una opción. Solo puedes gastar lo que tienes.
Retrasar la gratificación.
Si tiene problemas para ajustarse a su nuevo presupuesto y lista de compras, imagine cómo usará ese artículo imprescindible dentro de un mes.
¿Se verá bien ese suéter después de unos lavados? ¿Sus hijos seguirán jugando con ese juego de juguetes caro? ¿Durarán esos zapatos baratos toda la temporada?
La mayoría de las veces, la respuesta es: Ponlo de nuevo. Pero, ¿y si aún lo quieres? Entonces espera. Introdúcelo en el presupuesto del próximo mes y vuelve a analizar tus sentimientos en 30 días. Si aún lo amas, podrás comprarlo sin la culpa porque ya está en el presupuesto.
Ponte a prueba para alcanzar tus nuevos objetivos.
¿Listo para poner a prueba tu fuerza de voluntad? Compre solo lo necesario durante un mes. Te sorprenderá lo poco que realmente necesitas.
También podrás identificar las cosas que no necesariamente necesitas, pero que simplemente te gustaría tener. ¿Te gusta usar tu membresía de gimnasio porque te ayuda a mantenerte activo? Quédatelo. ¿Su visita semanal al quiropráctico mantiene su espalda en plena forma? Sigue. Si se ajusta a su presupuesto (y no le hace endeudarse), gastar dinero no es un problema.
La clave para dejar de gastar demasiado dinero es crear mejores hábitos de dinero en su vida diaria. Pero sé que es más fácil decirlo que hacerlo. Por eso escribí mi libro Conócete a Ti Mismo, Conoce Tu Dinero. En este libro, te muestro cómo hacer un cambio duradero para que puedas hacer un progreso real con tu dinero como nunca antes. Y también hablo más sobre cómo encontrar su mentalidad de dinero y aprender a crear hábitos de dinero saludables para el futuro. ¡Coge tu copia hoy!