Cómo Construir Riqueza a través de la Capitalización [Crecer de la Nada]

¿Quieres aprender a construir riqueza? Por supuesto que sí. A todo el mundo le encanta la idea de ser rico tanto como a un final de cuento de hadas.

Los dos personajes destinados a terminar juntos caminan de la mano hacia la puesta de sol después de vencer a algún villano o superar alguna dificultad desgarradora. Es una historia conmovedora de perseverancia, esfuerzo y paciencia.

Para llegar a este final, generalmente el héroe tiene algún atributo único, posee una ventaja que a otros simplemente les falta, o enfrenta circunstancias que brindan la oportunidad de aprovechar el día. Pero, ¿qué pasa si alguien que no tiene ninguna de estas ventajas también podría elevarse por encima?

O mejor aún, ¿qué pasaría si esta persona encontrara una manera de caminar por este camino mientras ignoraba el estrés sufrido por el héroe estereotipado?

Exploremos cómo una persona común puede ser el héroe de su propio futuro financiero construyendo riqueza a través de la increíble máquina de compuestos conocida como el mercado de valores.

Beneficios compuestos: Su Superpoder Secreto para Crear Riqueza

Al examinar el éxito de un héroe tradicional en el mercado de valores, uno podría suponer que tiene alguna combinación de inteligencia superior, acceso a información influyente no pública o un increíble sentido del tiempo.

Estos héroes existen, pero no se equivoquen de que un inversor ordinario no necesita poseer ninguno de estos en gran cantidad para tener éxito al aprender a comenzar a invertir dinero y realizar su propio éxito financiero.

El método más confiable para aumentar la riqueza es utilizar la última ventaja real en la inversión: el tiempo invertido en inversiones de calidad. Albert Einstein es ampliamente acreditado por afirmar que el interés compuesto es la fuerza más poderosa del universo.

Para ver la prueba, no busque más allá de Warren Buffett, el modelo de inversión ampliamente reconocido como el mejor inversor en la historia moderna.

Se basa en la capitalización para crear riqueza año tras año. Idealmente, su horizonte de inversión es para siempre. Eso requiere convicción para seguir con una inversión de tanto tiempo.

Aunque no siempre es preciso con sus selecciones de acciones, combina sabiamente la fuerza de la composición con tres criterios de inversión principales:

• Encontrar un negocio excepcional que pueda competir con el tiempo;
• Pagar solo un precio justo (o con descuento) por la inversión; y
• Emplear solo gerentes de calidad que ofrezcan rendimientos sostenibles y líderes en la industria.

Buffett afirma sucintamente de la inversión :» Todo lo que hay que invertir es elegir buenas acciones en los buenos momentos y quedarse con ellas mientras sigan siendo buenas compañías.»Claro, suena simple,pero si es tan fácil, ¿por qué no lo hacen todos?

Muchos intentan replicar a Buffett utilizando su enfoque de inversión de valor y solo invierten en negocios duraderos dirigidos por gerentes competentes. Por lo general, donde la gente se equivoca es ese segundo criterio, o no tener paciencia para que una inversión funcione con el tiempo.

Permanecer en una inversión requiere una verdadera convicción, especialmente cuando las cosas se ponen difíciles.

Sin embargo, si nuestro aspirante a héroe tenía acciones en una empresa que cumple con los tres requisitos de inversión de Buffett y él o ella no necesitaba el dinero, ¿por qué debería haber una venta?

En verdad, si no hay necesidad de dinero y se cumplen los tres requisitos, mantener la inversión es una decisión mucho más sabia. Este es un paso difícil pero importante para aprender a construir su riqueza.

Pero, ¿Por qué Elegir Una Acción Al Ahorrar para la Jubilación?

Eso está muy bien, pero ¿qué pasa si una persona se siente insegura de seleccionar las empresas que podrían cumplir con esos criterios? Cuando se trata de crear riqueza de una manera diversificada, Buffett también tiene una respuesta para eso: invertir en fondos indexados.

Sugiere comprar un fondo cotizado (ETF) S&P 500 de bajo costo (o algo similar como VTI, el Fondo de Índice de Mercado Total de Vanguard) y reinvertir los dividendos a lo largo del tiempo.

En este escenario, el superpoder de interés compuesto sigue siendo aplicable. Para ilustrar, el S& P 500 ha promediado un rendimiento total anual de poco más del 11% anual cada año desde 1938 hasta 2017.

Imagine que si solo está aprendiendo a construir riqueza a los 20 años, este superpoder podría llevarlo lejos para alcanzar su destino de independencia financiera. También puede recorrer una gran distancia hacia la construcción de riqueza generacional que puede transferir a sus herederos en el futuro.

Para ver cómo se ve esto con una inversión inicial de $10,000 a principios de 1938, consulte el gráfico a continuación (el gráfico asume reinversión de dividendos, sin efectos de impuestos—asume que se trata de dinero libre de impuestos que crece en una cuenta IRA Roth o 401(k)-y sin contribuciones ni retiros).

El gráfico muestra información bastante notable.

→ Escala del gráfico

En primer lugar, verá la escala a la izquierda. No es la escala lineal típica con el mismo espacio entre los hashes. En cambio, es una escala logarítmica que muestra incrementos que aumentan en un factor de 10.

Si produjera el mismo gráfico S& P 500 utilizando una escala lineal típica, produciría algo muy similar al gráfico que muestra la riqueza de Warren Buffett a lo largo de su vida. E incluso si no puede acumular 1 10,000 desde el primer día, no se preocupe.

Varios fondos indexados en Robinhood o incluso las mejores alternativas de Robinhood le permiten invertir en pequeños incrementos sin comisiones de negociación. Puede aprender a comprar acciones fraccionadas en aplicaciones de microinversión.

Puedes aprender a crear riqueza de la nada simplemente apegándote a las pequeñas contribuciones y aumentándolas a lo largo del tiempo. El objetivo es mantener estas inversiones diversificadas de bajo costo en el mercado de valores durante largos períodos de tiempo al ahorrar para la jubilación.

La dificultad viene cuando solo estás aprendiendo a construir riqueza en tus 40 y estás detrás de la curva.

→ Rendimiento pasado ≠ Resultados Futuros

En segundo lugar, señalaré que, si bien el rendimiento pasado no es necesariamente indicativo de resultados futuros.

Si un joven de 22 años hubiera invertido hipotéticamente 1 10,000 a principios de 1938, configurara su cuenta para reinvertir dividendos (ignorando las consecuencias fiscales como en una cuenta IRA Roth o 401(k)), esta persona se habría jubilado (una carrera típica de 46 años de 22 a 68 años en la economía actual) con más de $2 millones en activos.

Hay algo de creación de riqueza utilizando los rendimientos compuestos como su superpoder y evidencia de por qué los fondos de índice de mercado de bajo costo son excelentes ideas de inversión para adultos jóvenes.

Aún mejor, imagine la cantidad de riqueza que esta persona habría creado si hubiera hecho contribuciones regulares a esta cuenta (incluso mejor si hubiera seleccionado inversiones con ventajas fiscales en una cuenta de jubilación tradicional o Roth IRA o 401(k)) o si hubiera comenzado incluso antes (una vez más, vea el gráfico de Warren a partir de los 14 años de edad).

Incluso puede administrar algunos rendimientos saludables en bienes raíces, una inversión de alto rendimiento que proporciona dos tipos de rendimiento: un rendimiento de capital de la apreciación de precios y que sirve como un activo generador de ingresos para brindarle ingresos pasivos.

Los bienes raíces sirven como una gran cobertura contra la inflación y también contra la inestabilidad económica.

No hace falta decir que esta persona que simplemente se quedó con un simple fondo de índice S& P 500 habría hecho muy poco y habría sido generosamente recompensada. La riqueza de esta persona habría crecido enormemente sin hacer nada.

→ No hay un rendimiento positivo Cada año

Otra conclusión del gráfico es ver que no todos los años han sido positivos. De hecho, ha habido años consecutivos durante ese tiempo que han tenido rendimientos significativamente negativos de un año a otro.

Sin embargo, durante un tiempo suficiente, los rendimientos del mercado de valores siempre han sido positivos, una gran señal para su creación de riqueza. Echa un vistazo a la siguiente tabla para demostrar este efecto.

Comprender esta tabla puede no ser fácil al principio, pero al estudiarla, debería notar algunos resultados reveladores. En primer lugar, verá que el marco de tiempo comienza con un retorno diario para el S&P 500 y se extiende hasta el rendimiento en un horizonte temporal de 20 años.

También verá que las devoluciones se dividen en devoluciones positivas y negativas. Durante el período de 90 años examinado, en promedio, el 54% de los rendimientos diarios han sido positivos, mientras que el 46% han sido negativos.

Esto muestra un sesgo diario promedio hacia el alza, pero lo más importante es que se ve que esto se inclina aún más a favor de los rendimientos positivos a medida que aumenta el tiempo invertido.

Si bien esto no proporciona una indicación de magnitud, simplemente que un período que terminó en dos de los peores entornos económicos de la historia estadounidense, el S&P 500 aún fue testigo de rendimientos positivos.

Además, estos datos muestran que si alguien invirtiera en el pico absoluto del mercado, después de 5 años, el 86% del tiempo, el inversor aún habría experimentado un retorno positivo. La probabilidad solo aumenta a medida que pasa más tiempo.

Esto debería tranquilizar a las personas sabiendo que el tiempo y la disciplina realmente dan sus frutos y por qué siempre debe ahorrar dinero en cuentas de jubilación y otras cuentas de inversión. Si continúa invirtiendo, con el tiempo suficiente, sus ganancias inevitablemente se volverán positivas.

Esto, junto con avanzar en su carrera para ganar dinero más rápido, hacer negocios secundarios, reservar dinero en una cuenta de ahorros para un fondo de emergencia, evitar deudas de tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles (o pagarlos lo más rápido posible), le permitirá alcanzar sus metas financieras.

Finalmente, si desea diversificar aún más sus inversiones y no necesita liquidez, también considere inversiones alternativas que no se correlacionen con el mercado de valores, pero que hayan producido rendimientos positivos durante largos períodos de tiempo.

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Cómo Crear Riqueza a Cualquier Edad: Invierta en ETF, Incursione en Acciones de crecimiento

Si está interesado en comenzar su viaje de inversión y tiene algo de dinero reservado para invertir, le recomendaría usar un servicio como M1 Finance y perseguir un objetivo financiero a largo plazo de creación de riqueza.

Este servicio proporciona acceso a fondos indexados de bajo costo como los de Vanguard, Fidelity y Charles Schwab. Todas estas familias de fondos han logrado reducir las tarifas a niveles insignificantes, ofreciendo así más oportunidades de imitar el desempeño del mercado.

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Si bien apoyo firmemente los fondos indexados para mantener la mayoría de sus activos, mantener una parte en acciones en crecimiento puede agregar algunos puntos porcentuales adicionales a su rendimiento, lo que agrega sustancialmente a su patrimonio con el tiempo.

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Para Motley Fool, compramos acciones de crecimiento con el servicio de selección de acciones que continúan superando y agregando un poco más a nuestra cartera cada año.

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Tiene la oportunidad de seleccionar «Empanadas de cartera» que seleccionan fondos/inversiones, manejan la administración de cuentas (es decir, el reequilibrio), la reinversión de dividendos y la inversión automatizada en su nombre. También puede seleccionar su propio portafolio sin cargos.

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Cómo crear Riqueza Pasando de Cero a Héroe

Armado con esta información, con suerte verá que invertir no tiene que ser tan aterrador como algunos podrían pensar. Mantenidas el tiempo suficiente, las inversiones en ETF de mercado no solo producen rendimientos positivos, sino que la historia ha demostrado que son considerables.

Comenzar con una inversión inicial en un ETF S& P 500 (u otro fondo de inversión de índice de mercado preferido como VTSAX o VFIAX) es un gran primer paso para pasar de cero a héroe cuando se trata de aprender a construir riqueza de la nada.

Sobre el Autor y el Blog

En 2018, estaba terminando una temporada en relaciones con los inversores y me encontré recién equipado con un CPA, información adicional sobre cómo se comportan los inversores en los mercados y un montón de tiempo libre. Mi trabajo requería rutinariamente horas de trabajo extendidas, asignaciones complejas y plazos ajustados. Tratando de mantener mi impulso, quería perseguir algo ambicioso.

Elegí comenzar este blog de independencia financiera como mi siguiente paso, reconociendo tanto el desafío como la oportunidad. Lancé el sitio con el aliento de mi esposa como un medio para diseñar nuestro viaje de independencia financiera para alcanzar una jubilación milenaria y conectar y ayudar a otros que comparten el mismo objetivo.

Descargo de responsabilidad

No he sido compensado por ninguna de las empresas enumeradas en esta publicación en el momento de escribir este artículo. Cualquier recomendación que haga es mía. Si decide actuar en consecuencia, consulte el descargo de responsabilidad en mi página Acerca de Young e Invested.