El siguiente artículo se presenta solo con fines informativos.
El desempleo es estresante, especialmente cuando se trata de deudas. Ya sea que haya perdido recientemente su trabajo o que haya estado desempleado durante unos meses, es importante asegurarse de que pueda pagar sus facturas cada mes, incluidas las facturas de su tarjeta de crédito y otros préstamos sin garantía.
Pero probablemente tenga una gran pregunta en mente: ¿Cómo manejo mi deuda?
Hay varios pasos a seguir si está lidiando con deudas y desempleo:
Solicite beneficios de desempleo
Si bien es posible que desee mantenerse al día con sus facturas, si no tiene los ingresos necesarios, es casi imposible seguir pagando sus deudas. Cuando sus cheques de pago se pausan, reducen o cortan por completo, es importante considerar su flujo de efectivo y cómo puede mantener al menos algo de dinero que ingresa.
Chris Tuck, CFP® y asesor patrimonial de SJK Wealth Management, explica: «Reclamar beneficios de desempleo es una excelente manera de asegurarse de que puede pagar sus facturas actuales.»
Las reglas para el desempleo varían según el estado, pero querrá presentar su solicitud de desempleo lo antes posible. A pesar de que los montos de los beneficios se basan en un porcentaje de su salario anterior, cada dólar cuenta cuando se trata de pagos de deudas y otros gastos mensuales.
El primer paso es presentar la solicitud en su estado y comunicarse con la agencia Estatal de Seguro de Desempleo.
Cree un ingreso temporal si es posible
Puede ser difícil reemplazar inmediatamente su fuente principal de ingresos. Mientras trabaja para volver a un puesto de tiempo completo, es posible que desee considerar puestos temporales o de medio tiempo para ayudar a crear al menos algunos ingresos.
Un buen lugar para comenzar serían los empujones laterales flexibles con bajos costos de puesta en marcha. Si tiene un automóvil, puede inscribirse en un programa de viaje compartido o trabajar a tiempo parcial como conductor de reparto. Lo que sea que pueda hacer para obtener ingresos de forma segura le ayudará a aumentar sus opciones y hará que el manejo de sus deudas sea un poco más fácil.
Pregunte sobre la condonación de préstamos estudiantiles para desempleados
Si tiene préstamos estudiantiles y está temporalmente sin trabajo, es posible que tenga opciones. La mayoría de los préstamos federales para estudiantes son elegibles para algún período de suspensión o aplazamiento.
Tan pronto como sepa que sus ingresos se reducirán, comuníquese con su administrador de préstamos para discutir las opciones disponibles y comenzar el proceso de solicitud. Si bien el aplazamiento puede agregar costos de interés adicionales y ambas opciones aumentarán la duración del tiempo dedicado a pagar sus préstamos, ambas opciones proporcionarán alivio financiero inmediato y evitarán que sus préstamos caigan en mora.
Pregunte sobre los programas de dificultades de tarjeta de crédito o de aplazamiento de pago
Cuanto más pueda hacer para pausar sus deudas durante el desempleo, mejor. Si bien el objetivo general es finalmente pagar todo, una vez que comience a perder pagos y se convierta en moroso, pagar una deuda se vuelve más y más difícil.
Es por eso que debe comunicarse con sus acreedores antes de comenzar a perder pagos. Es posible que puedan colocarlo en un programa de dificultades económicas o un aplazamiento temporal. También es posible que no puedan ayudar en absoluto. Sin embargo, no lo sabrás hasta que busques ayuda, así que comunícate con tus acreedores lo antes posible.
Comprenda lo que puede pagar
El hecho de que pueda o no seguir pagando sus deudas dependerá en gran medida de lo que diga su presupuesto. Si tiene ahorros adecuados y al menos cierta cantidad de ingresos gracias a los beneficios de desempleo o a un puesto temporal, es posible que pueda continuar haciendo sus pagos de manera segura.
Es importante que establezcas tus prioridades y gastes en consecuencia. Si no tiene ingresos y ahorros mínimos, por ejemplo, probablemente no pueda permitirse gastar dinero en nada que no sea lo esencial. Recuerde que la seguridad y el bienestar de usted y su familia es lo primero. Eso significa que el refugio, la comida y la buena salud vienen mucho antes de los pagos con tarjeta de crédito.
Si necesita ayuda para entender lo que puede pagar, considere hablar con un asesor de crédito certificado. El asesoramiento es gratuito y está diseñado para ayudarlo a comprender las mejores maneras de alcanzar sus metas financieras. Si te sientes abrumado, una sesión confidencial sin juicios con un consejero de crédito es un gran primer paso.
Explore todas sus opciones
La opción ideal suele ser seguir haciendo pagos completos cada mes hasta que todas sus deudas desaparezcan. Desafortunadamente, cuando sus ingresos se ven comprometidos, esta opción puede ser imposible. Dependiendo de cuánto tiempo esté desempleado, es posible que un plan de manejo de deudas o un acuerdo de deudas tengan sentido para su situación. O puede ser que la bancarrota tenga sentido para ti.
«No es frecuente que aconsejemos la quiebra, pero las leyes existen por una razón», dice Tuck. Puede ser un proceso difícil de navegar y es probable que dañe profundamente su crédito, pero eso no significa que no sea adecuado para usted. «A veces es la única opción viable», dice Tuck.
No pierdas la esperanza
La deuda y el desempleo pueden ser una combinación difícil, especialmente cuando estás confundido sobre qué pasos tomar. Al navegar por los matices de la deuda y el desempleo, no pierda la esperanza. Incluso si no lo sientes en el momento, lo lograrás.
Si está listo para conectarse con un asesor financiero certificado, ¡estamos aquí para ayudarlo!