En este artículo, cubro algunas de las mejores tarjetas de crédito prepagadas en Canadá, así como alternativas de tarjetas de crédito garantizadas.
Las tarjetas de crédito prepagadas son una alternativa a las tarjetas de crédito tradicionales, sin las ridículas comisiones de interés.
Al igual que la tarjeta de débito de su banco, las mejores tarjetas prepagadas recargables se pueden usar para acceder al efectivo en un cajero automático, pagar facturas, hacer compras en línea y enviar dinero a amigos y familiares.
Aún mejor, algunas tarjetas de crédito prepagadas tienen aplicaciones que funcionan como una herramienta de presupuesto y ofrecen recompensas.
Si está buscando reducir el gasto impulsivo y minimizar su acceso a créditos y deudas fáciles, una tarjeta prepagada podría ser para usted.
Tabla de Contenidos
¿Qué es una Tarjeta de Crédito Prepagada?
Una tarjeta de crédito prepagada es similar a una tarjeta de regalo que se ha precargado con dinero y puede usarla para realizar pagos como lo haría con una tarjeta de crédito.
Las tarjetas de crédito prepagadas son emitidas por bancos, minoristas y otras instituciones financieras que utilizan las redes de pago Visa, Mastercard o American Express.
Después de obtener su tarjeta, deberá transferir dinero a ella. Puede cargar la tarjeta mediante transferencia electrónica de Interac, nómina, depósito directo o mediante el pago de facturas a través de su banca en línea.
Incluso si no tiene una cuenta bancaria, es posible que pueda cargar dinero en la tarjeta visitando un lugar designado, por ejemplo, Correos de Canadá.
Una tarjeta prepagada solo le da acceso al dinero que ha cargado. Cuando realiza un pago, se deduce de su saldo hasta que no le quede nada. A diferencia de las tarjetas de crédito normales, las tarjetas prepagadas no le dan una línea de crédito para usar.
Es por eso que a menudo también se les conoce como tarjetas de débito prepagadas.
Su calificación crediticia en realidad no importa cuando solicita una tarjeta prepagada. Por lo tanto, ya sea que tenga un crédito pobre o excelente, puede calificar fácilmente.
Compare las Mejores Tarjetas de Crédito Prepagadas de Canadá
| Tarjeta | Visa Prepagada KOHO | STACK Mastercard Prepagada | Visa Prepagada MOGO |
| Mejor para | Devolución de efectivo; en general, la mejor tarjeta prepagada | Viajes | Compensar la huella de carbono |
| Cuota anual | 0 0 para el KOHO regular; 8 84 para el KOHO | $0 | $0; Comisiones por retiro de cajeros automáticos |
| Tarifa FX | 1,5% para el KOHO regular; 0% para la prima KOHO | 0% (no se aplican las comisiones FX) | 2.5% |
| Ventajas | 0.5-2% devolución de dinero en efectivo en compras; aplicación de presupuesto gratuita; Múltiples ofertas integradas en la aplicación; transferencias electrónicas gratuitas; acceso anticipado a paycheque | Sin cargos de cajero automático por PILA, tarjetas de reemplazo gratuitas; aplicación de presupuesto gratuita; la devolución de efectivo en la aplicación ofrece | Mogo compensa 1 libra de carbono por cada dólar gastado, acceso a puntajes de crédito gratuitos y protección contra el fraude de identidad |
| Emisor | Fideicomiso del pueblo | Fideicomiso del Pueblo | Fideicomiso del Pueblo |
| Opciones de recarga | Transferencias electrónicas Interac, depósito directo, pago de facturas en línea, Correos de Canadá | Transferencia electrónica Interac, Depósito directo, Correos de Canadá, pago de facturas en línea | Transferencia electrónica Interac |
| Límites de carga | Saldo máximo de tarjeta de 2 20,000, balance 3000 diario máximo límite de transacciones; $30,000 mensuales límite de transacciones | máximo de$20.000 saldo de la tarjeta; $2,500 max por compra; máximo de $5,000 por día | $10,000 máximo de saldo de la tarjeta, $3,000 máximo por compra; máximo de $5,000 compras en el plazo de 24 horas |
| Disponible en Quebec | Sí | Sí | No |
| Seguridad | Cero Responsabilidad De Visa; Cobertura CDIC a través de People’s Trust | Protección de cero responsabilidad de Mastercard, cobertura CDIC a través de People’s Trust | Visa Zero Liability |
| Promoción | bono de cash 20 en efectivo cuando usas tu tarjeta dentro de los 30 días | bono de inscripción de 5 5 después de activar tu tarjeta | N / A |
| Aplicar | Aplicar ahora | Aplicar ahora | Aplicar ahora |
Tarjetas Visa prepagadas en Canadá
Si bien hay una serie de tarjetas Visa prepagadas emitidas por grandes bancos, incluidos CIBC y Scotiabank, la las mejores ofertas son de las nuevas compañías de tecnología financiera, es decir,
- KOHO, y
- MOGO
Tarjeta Visa prepagada KOHO
KOHO ofrece una tarjeta Visa recargable que puede usar para realizar pagos en línea, en la tienda y en cualquier lugar donde se acepte Visa. Es fácilmente una de las mejores tarjetas prepagadas de Canadá.
Esta tarjeta también tiene una aplicación para teléfonos inteligentes que puedes usar para presupuestar, automatizar tus ahorros y realizar pagos sin estrés con Apple Pay o Google Pay.
Una cosa que diferencia a una Visa de prepago KOHO de otras tarjetas de prepago es que usted gana dinero en efectivo en todas las compras. Los titulares de tarjetas ganan entre un 0,50% y un 2,00% de reembolso en efectivo en las compras, dependiendo del tipo de cuenta.
Estas son algunas de las características básicas de KOHO:
- $0 cuota mensual de la cuenta
- 0.50% de reembolso en efectivo en compras
- Ahorros automáticos mediante la función de resumen
- Información en tiempo real de sus patrones de gasto
- Acceso al Generador de crédito de KOHO
- Acceso a la nómina temprana de KOHO (obtenga $100 de su cheque de pago 3 días antes)
Cuando te unes a KOHO usando este enlace exclusivo, recibirás un bono de $20 después de realizar la primera compra con tu tarjeta.
Los usuarios avanzados pueden beneficiarse de una tarjeta Visa Premium KOHO. Ofrece un 1,5% adicional en categorías específicas de gastos para un total de 2% de reembolso en efectivo.
También obtiene acceso a la coincidencia de precios en varias tiendas, acceso a asesoramiento financiero gratuito y sin cargos por transacciones en moneda extranjera.
Una cuenta Premium de KOHO tiene una tarifa anual de 9 9 o 8 84 mensuales.
- Tarifa mensual: 0 0 o 9 9 para KOHO Premium
- Métodos de recarga: Transferencia electrónica Interactiva, depósito directo, pago de facturas en línea, carga de efectivo de correos de Canadá
- Promo: Use CASHBACK para un bono adicional de 2 20 (el código se aplica automáticamente)
- Lo mejor para: Ganar cash back
- Más información: Revisión de la tarjeta Visa KOHO
Solicite una tarjeta Visa Prepagada KOHO
Tarjeta Visa Prepagada Mogo
La tarjeta prepagada Visa Platinum Mogo es gratuita (sin cargo mensual) y se puede usar para realizar compras en línea y a través del punto de venta.
Se combina con una aplicación versátil que proporciona información sobre cómo se gasta su dinero.
La aplicación también ofrece estos beneficios:
- Ahorro automático mediante transferencias automáticas. Por ejemplo, puedes elegir ahorrar 5 50 cada semana
- Establecer objetivos de gasto y encontrar formas de reducir tus gastos
- Pagos fáciles con Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay
- Congela fácilmente tu tarjeta a través de la aplicación si la pierdes
Para obtener la tarjeta prepagada Mogo Visa Platinum, primero debes convertirte en miembro. La membresía de Mogo es gratuita y puedes registrarte aquí.
Los beneficios de la membresía incluyen acceso a puntajes de crédito de Equifax gratuitos todos los meses y Protección contra el Fraude de Identidad.
- Cuota mensual: $0
- Métodos de recarga: Transferencia bancaria directa, Interac e-Transfer, Correos de Canadá
- Lo mejor para: Puntuación de crédito gratuita
- Más información: Revisión Mogo
Obtenga una MogoCard
Tarjeta prepagada Visa de conversión CIBC AC
Esta tarjeta es única porque puede contener más de una moneda a la vez, lo que le ahorra la molestia de cambiar divisas cuando viaja al extranjero.
La tarjeta prepagada de conversión CIBC AC puede aceptar hasta 10 monedas, incluidos USD, EUR, GBP, JPY y más. Después de fijar un tipo de cambio, simplemente puede realizar pagos en la moneda de su elección. No es necesario ser cliente de CIBC para solicitar y el banco no realiza una verificación de crédito.
- Tarifa mensual: 0 0
- Método de recarga: Banca en línea
- Lo mejor para: Mantener varias monedas
Se aplican tarifas de transacción regulares si necesita realizar un retiro en cajeros automáticos fuera de Canadá: el primer retiro en cajeros automáticos es gratuito cada mes.
Obtenga la Tarjeta de conversión de CA CIBC
Tarjeta Visa Prepagada Inteligente CIBC
Esta tarjeta Visa prepagada se puede comprar fácilmente a través de la banca en línea o móvil, o en un Centro Bancario CIBC.
La tarjeta Prepagada Inteligente CIBC es aceptable dondequiera que se acepte Visa y puede cargar la tarjeta utilizando fondos de su cuenta de cheques, línea de crédito o de ahorro CIBC.
Esta tarjeta prepagada es gratuita; sin embargo, personalizarla para mostrar su información tiene un costo de 5 5.95. Las tarjetas de reemplazo también cuestan 1 14.95 cada una.
Se aplica una tarifa estándar del 2,5% a las conversiones de moneda extranjera.
Otras tarjetas recargables Visa prepagadas incluyen:
Tarjetas recargables Visa Prepagadas de Canada Post: (la compra cuesta 1 15; tarifa de servicio mensual de 3 3). Ofrece protección de compra y seguro de garantía extendida.
Tarjeta Visa Recargable Prepagada de Scotiabank: (tarifa de compra de$10; tarifa anual de $10). Ofrece 1 punto de ESCENA por cada $15 que gastes con tu tarjeta prepagada.
Mastercard Prepagada en Canadá
Una Mastercard prepagada funciona de manera muy similar a su tarjeta de crédito Mastercard. Puede usarlo para pagar compras en línea, realizar pagos de facturas y transacciones en puntos de venta donde se acepte Mastercard.
La mejor tarjeta recargable Mastercard prepagada de Canadá es la Stack Mastercard.
Stack Mastercard Prepagada
La Stack Mastercard prepagada no es su tarjeta de crédito prepagada normal. Esta tarjeta aumenta la apuesta con múltiples ventajas que rivalizan con algunas tarjetas de crédito de viaje.
Sus características incluyen:
- $0 tarifa de cuenta
- Sin tarifas de conversión de moneda extranjera (ahorro de 2.5%)
- Pagos de facturas
- Retiros gratuitos en cajeros automáticos (STACK no cobra una tarifa)
- Ofertas canjeables en minoristas participantes
- Transferencias de dinero gratis de PILA a PILA
Obtendrá una aplicación móvil fácil de usar que rastrea sus gastos. También le ayuda a ahorrar en piloto automático al redondear sus compras a los 1 1, 2 2,. 5 o 1 10 más cercanos y agregarlos a sus ahorros.
- Cuota mensual: 0 0
- Método de recarga: Transferencia electrónica Interac, Débito Visa, Depósito directo de nómina, Correo de Canadá
- Promoción: Regístrese aquí para obtener un bono en efectivo de 5 5 (enlace para teléfono inteligente)
- Lo mejor para: Exención de cargos FX
- Más información: Revisión de STACK prepaid Mastercard
Regístrese para STACK
BMO Prepaid Travel Mastercard
La BMO Prepaid Mastercard es una tarjeta de crédito asegurada con una tarifa anual de 6 6.95. Puede cargar la tarjeta con fondos desde $100 hasta un máximo de 1 10,000.
Para cargar su tarjeta Mastercard prepagada BMO, transfiera dinero desde su cuenta de cheques o de ahorros BMO. Los clientes que no son de BMO pueden cargar la tarjeta agregándola como pago de facturas a su banca en línea.
Tenga en cuenta que el uso de su tarjeta para transacciones en efectivo conlleva un cargo de 5 5. Además, la tarifa estándar del 2,5% se aplica a la conversión de moneda extranjera.
Aquí hay una lista de las mejores tarjetas de crédito BMO.
Mastercard prepagada Vanilla
La Mastercard prepagada Vanilla y su alternativa Visa se pueden usar para pagar compras en millones de ubicaciones en todo el mundo. Estas tarjetas prepagadas son el regalo perfecto para cumpleaños, graduaciones y más.
La Mastercard Prepagada Vanilla y la Visa Prepagada Vanilla están disponibles en varias denominaciones, y también se requiere un cargo por activación de la siguiente manera:
| Mastercard Prepagada Vanilla (denominación) | Tarifa de activación | Visa Prepagada Vanilla (denominación) | Tarifa de activación |
|---|---|---|---|
| $25 tarjeta | $3.95 | $25 tarjeta | $4.95 |
| $60 (3 x $20) | $8.95 | $75 tarjeta | $5.50 |
| $50 tarjeta | $4.tarjeta de 95 | card 150 | $6.50 |
| $100 tarjeta | $5.95 | $250 tarjeta | $7.50 |
| $200 tarjeta | $6.95 |
Las tarjetas prepagadas Vanilla no se pueden usar para facturación recurrente ni para retirar efectivo en cajeros automáticos. Cuando realiza pagos en monedas extranjeras, se aplica una tarifa del 2,5%.
Puede comprar fácilmente una tarjeta prepagada Vanilla en Walmart, Petro-Canada, Giant Tiger, London Drugs o Best Buy.
Relacionados: KOHO vs STACK vs MOGO
Las Mejores Tarjetas Prepagadas de 2021 – Resumen
- Lo mejor para Reembolso (y lo mejor en general): Visa Prepagada KOHO
- Lo mejor para viajes (y sin cargos): STACK Mastercard
- Lo mejor para Puntaje de Crédito gratuito: Visa prepagada Mogo Platinum
- Lo mejor para múltiples monedas: Conversión CIBC AC Visa Prepagada
Beneficios de una Tarjeta de Crédito Prepagada
Las principales ventajas de las tarjetas prepagadas se relacionan con la comodidad y una mejor administración del dinero.
Presupuestación: Las tarjetas prepagadas como KOHO y STACK funcionan de la mano con una aplicación para teléfono que puedes usar para administrar tus gastos, automatizar los ahorros y hacer un seguimiento de tus compras. Si tiene dificultades para mantenerse dentro de su presupuesto, una tarjeta prepagada puede ayudarlo, ya que no puede gastar más dinero del que ha cargado.
Conveniencia: Si no tiene una tarjeta de débito, puede usar una tarjeta prepagada para pagar compras en millones de ubicaciones en todo el mundo. Es más seguro que llevar dinero en efectivo.Calificación crediticia
: No necesita una buena calificación crediticia para solicitar una tarjeta prepagada. Puede obtener una incluso si tiene un puntaje de crédito malo y no puede calificar para una tarjeta de crédito regular.
Cargos e intereses: Dado que no puede gastar más de lo que tiene, las tarjetas de crédito prepagadas no cobran intereses sobre su saldo. Tampoco pagará una cuota anual considerable. Tenga en cuenta que puede incurrir en cargos por retiro de cajeros automáticos y en moneda extranjera cuando corresponda.
Seguridad: Una tarjeta Visa prepagada puede ofrecer protección para compras no autorizadas a través de la política de Cero Responsabilidad de Visa. Lo mismo ocurre con una Mastercard prepagada a través de la cobertura Zero Labiality de Mastercard.
Desventajas de una tarjeta de crédito Prepagada
A pesar de que las tarjetas prepagadas en esta lista replican muchas de las características que encontraría en una tarjeta de crédito, no son tarjetas de «crédito»,
Puntaje de crédito: Una tarjeta prepagada no afecta su tarjeta de crédito. Si no puede calificar para una tarjeta de crédito regular, no puede usar una tarjeta prepagada para construir su puntaje de crédito.
Si este es el caso, debería echar un vistazo a estas tarjetas de crédito garantizadas.
Recompensas limitadas o no: La mayoría de las tarjetas de crédito prepagadas no ofrecen recompensas de lealtad ni reembolsos en efectivo. Lo que esto significa es que no está recibiendo nada por cada dólar gastado. La tarjeta de prepago KOHO Visa, STACK Mastercard y MogoCard destacan en este sentido.
Limitaciones de transacción Es posible que tenga que pagar una tarifa para retirar efectivo de un cajero automático o que la tarjeta ni siquiera ofrezca esa funcionalidad (por ejemplo, Tarjetas prepagadas Vanilla). Tampoco ofrecen pagos recurrentes de facturas.
Aceptabilidad: Algunos proveedores no aceptan tarjetas prepagadas.
Financiar su tarjeta: Algunas tarjetas prepagadas son solo una molestia para cargar. Es posible que tenga que visitar Canada Post o asistir a una tienda minorista para cargar fondos en su tarjeta. Busque aquellos que aceptan depósito directo, transferencia electrónica Interac o pago de facturas a través del portal de banca en línea de su banco.
¿Qué Pasa Con Las Tarjetas De Crédito Garantizadas?
Una tarjeta de crédito asegurada es similar a una tarjeta prepagada, sin embargo, puede usarla para mejorar su puntaje de crédito.
Debe depositar un depósito de seguridad como parte del proceso de solicitud de una tarjeta de crédito asegurada. Su depósito de seguridad se le devuelve cuando cierra su cuenta o su crédito mejora y califica para una tarjeta de crédito asegurada.
Dos de las mejores opciones de tarjetas de crédito aseguradas en Canadá son:
- Tarjeta de Crédito Plastk Secured Visa
- Tarjeta de crédito Plastk Secured Visa
Tarjeta de crédito sin cargo asegurada Home Trust Secured Visa
Esta tarjeta de crédito asegurada no tiene cargo anual y usted determina su límite de crédito en función de su depósito de seguridad.
Algunas de sus características principales incluyen:
- $19.tasa de interés del 99% sobre las compras
- $500 – $10,000 depósito de seguridad (límite de crédito)
- cargo anual de tarjeta de 0 0
- Seguro de protección de compra gratuita
Obtenga más información sobre la tarjeta en esta revisión de visa sin cargo asegurada de Home Trust.
Plastk Tarjeta de Crédito Visa asegurada
Esta tarjeta asegurada ofrece una tasa de interés de compra más baja y recompensas de bonificación, sin embargo, usted paga una tarifa anual de 4 48 más una tarifa de mantenimiento mensual de 6 6.
Sus características clave incluyen:
- $17.tasa de interés del 99% en compras
- depósito de seguridad de 3 300 a 1 10,000 (límite de crédito)
- APR del 0% durante 3 meses
- Período de gracia sin intereses de 25 días en compras y período de gracia de 3 días en adelantos de efectivo
- Puntaje de crédito mensual gratuito
- 5,000 puntos de bonificación (valor de$20)
Obtenga más detalles en esta revisión de Tarjetas de crédito Seguras de Plastk.
Problemas con tarjetas de crédito garantizadas informe de sus pagos a la oficina de crédito. Si te mantienes al tanto de tus pagos, puedes usar estas tarjetas para mejorar tu calificación crediticia.