Viele Menschen, denen ein Kredit verweigert wird, machen sich Sorgen, dass sie auf einer ‚Kredit-Blacklist‘ stehen, insbesondere wenn sie Zahlungen versäumt oder eine gerichtliche Anordnung erhalten haben, z. B. ein Urteil des Bezirksgerichts (CCJ). Aber sind sie real odernur ein Produkt unserer Vorstellungskraft?
Gibt es eine Kredit-Blacklist?
Nein – es gibt keine Kredit-Blacklist oder eine zentralisierte Liste von ‚riskanten Kreditnehmern‘, die Kreditgeber und Kreditauskunfteien verwenden.
Kreditgeber können die Informationen auf Ihrem Kredit-Bericht verwenden, um zu bestimmen, wie kreditwürdig Sie sind, jedoch einige Faktoren, wie die Einreichung für Konkurs oder mit einem CCJ, könnte bedeuten, dass Sie abgelehnt werden könnten.
Kann eine Adresse auf die schwarze Liste gesetzt werden?
Nein – auch nicht, wenn die Menschen, die dort lebten, bevor Sie mehrere Schulden hatten und auf wackeligen finanziellen Boden waren. Es spielt keine Rolle, wer in der Vergangenheit an Ihrer Adresse gelebt hat – ihre finanziellen Fehler werden Ihnen nicht schaden, nur weil Sie im selben Haus oder in derselben Wohnung leben. Ihr Kredit-Score basiert auf Ihrer finanziellen Geschichte, nicht Ihre Adresse.
Wenn ich mit jemandem mit schlechten Krediten zusammenlebe, wirkt sich dies auf meine Kreditwürdigkeit aus?
Es spielt keine Rolle, ob es sich um einen Ehepartner, ein Familienmitglied oder einen Mitbewohner handelt – es sei denn, Sie sind finanziell verbunden, Ihre Geldprobleme betreffen Sie nicht.
Ein ‚Finanzverband‘ ist ein Link, der erstellt wird, wenn Sie ein gemeinsames Konto haben oder mit jemand anderem einen Antrag auf gemeinsamen Kredit gestellt haben. Sie benötigen keine bestehende gemeinsame Vereinbarung, um finanziell verbunden zu sein.Eine finanzielle Vereinigung kann auch erstellt werden, wenn Sie nur gemeinsam Kredit beantragt haben – aber Sie waren nicht erfolgreich und bleiben in Ihrem Bericht, wenn Sie seitdem ein gemeinsames Konto geschlossen haben.
Eine finanzielle Verbindung mit jemandem mit schlechtem Kredit sollte sich nicht auf Ihre eigene Kreditwürdigkeit auswirken, sondern auf Ihrer eigenen Kredithistorie basieren. Kreditgeber können jedoch das finanzielle Verhalten eines Finanzmitarbeiters berücksichtigen, auch wenn Sie selbst einen neuen Kredit beantragen. Wenn die Person, mit der Sie verbunden sind, eine Apoorcredit-Historie hat, z. B. CCJs, die gegen sie registriert sind, oder wenn sie Schwierigkeiten haben, ihre Kreditgeber zurückzuzahlen, kann es für Sie schwieriger sein, einen Kredit erfolgreich zu beantragen.
Beeinflussen Kreditauskunfteien (Ratingagenturen) Kreditgeber?
Ratingagenturen sagen einem Kreditgeber nicht, ob er Ihnen einen Kredit anbieten soll – dies ist Sache des Kreditgebers.
Ratingagenturen sammeln aus einer Vielzahl von Quellen Informationen über Ihre Finanzhistorie, z. B. wie viele bestehende Kreditvereinbarungen Sie bereits haben, und alle gegen Sie ergangenen Gerichtsurteile. Sie verwenden dann thisdatato Kredit-Reporting-Dienstleistungen für ihre Kunden. Zum Beispiel kann ein Kreditgeber oder Gläubiger withaCRA überprüfen, wenn eine Person Kredit beantragt, und der Kreditgeber oder Gläubiger muss eine Kreditentscheidung treffen.Die Scoring-Tools und Daten, die Ratingagenturen zur Verfügung stellen, sind oft ein wertvolles Instrument in den Gesamtprozessen des Kreditgebers, das ihnen hilft, ihre Entscheidungen zu treffen. Die eigenen Daten, Kenntnisse, Prozesse und Praktiken eines Kreditgebers spielen im Allgemeinen auch eine wichtige Rolle bei seinen Geschäftsentscheidungen – und die Entscheidungen des Kreditgebers werden letztendlich immer von den Kreditgebern getroffen werden müssen.
Alle Kreditanbieter sind unterschiedlich und haben ihre eigenen Kreditkriterien, die für verschiedene Produkte variieren können. Einige können sehr streng sein und verleihen keine Kredite an Personen, bei denen in der Vergangenheit Zahlungen fehlten.Andere können entspannter sein und sie können einen Antrag von Mitgliedern mit einer verpassten Zahlung oder CCJ akzeptieren – jedoch,Diese können oft zu einem höheren Zinssatz sein.
Wenn Sie planen, einen Kreditantrag zu stellen, sollten Sie Ihren Equifax Credit Report& Score vorher überprüfen, der für die ersten 30 Tage kostenlos ist und dann £ 7.95 monatlich.