Jede Phase des Aufbaus eines Unternehmens stellt einzigartige Herausforderungen. Sobald Sie endlich Geld haben, müssen Sie entscheiden, wo Sie es aufbewahren möchten. Für die meisten Unternehmen, von großen Unternehmen bis hin zu Einzelunternehmen, ist ein Geschäftsbankkonto unerlässlich. Aber es gibt ein paar Dinge, die Sie wissen müssen, bevor Sie eine öffnen können.
Im Folgenden erfahren Sie, warum Sie ein Geschäftsbankkonto eröffnen sollten, welche Dokumente Sie benötigen und wie Sie entscheiden, welches Konto für Ihr Unternehmen geeignet ist.
Überblick: Warum sollten Sie ein Geschäftskonto eröffnen?
Ein geschäftliches Bankkonto kann Ihr Leben viel einfacher machen. Hier sind fünf Gründe, warum.
Schützen Sie Ihre persönlichen Gelder
Wenn Sie ein einziges Konto für Ihre persönlichen und geschäftlichen Finanzen verwenden, könnten Ihre persönlichen Ersparnisse in einem Rechtsstreit gefährdet sein. Das heißt, wenn jemand Ihr Unternehmen verklagt und das Gericht ihnen eine Entschädigung zuspricht, könnte Ihr persönliches Geld ein faires Spiel sein, selbst wenn die Art und Weise, wie Sie es verdient haben, überhaupt nichts mit Ihrem Geschäft zu tun hat. Ein separates Small Business Banking-Konto schützt Ihre persönlichen Ersparnisse in diesen Situationen.
Vermeiden Sie Steuerprobleme
Die Führung eines separaten Geschäftsbankkontos erleichtert die Verfolgung von Geschäftseinnahmen und -ausgaben. Dies kann Ihnen eine Menge Kopfschmerzen ersparen, wenn Sie Ihre Steuern einreichen, und es kann Ihnen helfen, Probleme mit dem IRS zu vermeiden. Die Trennung Ihrer persönlichen und geschäftlichen Finanzen zeigt dem IRS an, dass Sie ein legitimes Geschäft und kein Hobbygeschäft betreiben, was keine Gewerbesteuerabzüge erlaubt.
Kreditkarten akzeptieren
Sie können keine Debit- oder Kreditkartentransaktionen über ein persönliches Bankkonto akzeptieren. Wenn Sie Kunden haben, die gewöhnlich mit Karten bezahlen, benötigen Sie ein Geschäftsbankkonto, um sie zu verarbeiten. Andernfalls müssen Sie Ihre Kunden darauf beschränken, mit Bargeld oder Scheck zu bezahlen, was einige davon abhalten könnte, mit Ihnen zusammenzuarbeiten.
Geben Sie anderen Zugriff auf Unternehmensgelder
Wenn Sie eine Partnerschaft oder ein Unternehmen führen, sind Sie wahrscheinlich nicht die einzige Person, die einen Unternehmenskauf tätigen oder auf die Unternehmensgelder zugreifen muss. Sie möchten nicht, dass Ihre Geschäftspartner Ihre persönlichen Bankkonten verwenden, daher ist ein Geschäftskonto für eine LLC oder ein Unternehmen eine bessere Lösung.
Pflegen Sie ein professionelles Erscheinungsbild
Ihr Unternehmen wird professioneller aussehen, wenn Sie Ihre Kreditorenschecks von einem LLC-Bankkonto und nicht von einem persönlichen Konto aus schreiben können. Kunden können sich auch sicherer fühlen, wenn Sie Schecks an einen Firmennamen schreiben als an Sie als Einzelperson.
Was benötige ich, um ein Geschäftskonto zu eröffnen?
Dies sind einige der häufigsten Anforderungen für die Eröffnung eines Geschäftsbankkontos.
Arbeitgeberidentifikationsnummer (EIN) oder Sozialversicherungsnummer (SSN)
Die meisten Banken verlangen von Geschäftskunden, dass sie ihre Arbeitgeberidentifikationsnummer (EIN) angeben, um ein geschäftliches Girokonto oder Sparkonto zu eröffnen.
Sie können eine Arbeitgeberidentifikationsnummer (EIN) für verschiedene Arten von Unternehmen erhalten, indem Sie ein einfaches Formular auf der IRS-Website ausfüllen. Quelle: IRS.gov.
Wenn Sie keine EIN haben, können Sie eine kostenlos erhalten, indem Sie den Antrag auf der Website des IRS ausfüllen, solange Sie eine gültige Sozialversicherungsnummer haben und Ihr Unternehmen in den Vereinigten Staaten oder ihren Territorien tätig ist.
Persönliche Identifizierung
Genau wie bei der Eröffnung eines persönlichen Bankkontos möchte Ihre Bank einen Führerschein, einen Reisepass oder eine andere Form der staatlich ausgestellten Identifikation sehen, um zu beweisen, dass Sie der sind, von dem Sie sagen, dass Sie es sind.
Gründungsdokumente
Ihre Bank benötigt eine Kopie Ihrer Gründungsdokumente. Für Gesellschaften mit beschränkter Haftung (LLCs) bedeutet dies die Satzung; Für eine Gesellschaft ist es die Satzung. Diese Dokumente enthalten einige grundlegende Informationen zu Ihrem Unternehmen, einschließlich seiner Managementstruktur, wer für die Verwaltung der Finanzen verantwortlich ist und wie Ihr Unternehmen operieren wird.
Eigentumsvereinbarungen
Wenn Sie eine Partnerschaft oder ein Unternehmen führen, müssen Sie und die anderen Eigentümer eine Partnerschaft oder Betriebsvereinbarung erstellen. Dies beschreibt die Rechte und Pflichten jedes Eigentümers sowie die Funktionsweise des Unternehmens.
Geschäftslizenz
Ihre Bank benötigt den Nachweis, dass Ihr Unternehmen über die entsprechenden Lizenzen verfügt, bevor Sie ein Geschäftskonto eröffnen können. Die Anforderungen, um eine Geschäftslizenz zu erhalten, variieren je nachdem, wo Sie leben, also recherchieren Sie, um herauszufinden, was in Ihrer Region erforderlich ist.
Zertifikat des angenommenen Namens
Wenn sich der Name, mit dem Sie Ihren Kunden für Ihr Unternehmen werben, vom gesetzlichen Namen des Unternehmens unterscheidet, benötigen Sie ein Zertifikat des angenommenen Namens, das auch als Doing-Business-as (DBA) -Name bezeichnet wird. Ihre Bank benötigt ebenfalls eine Kopie davon, wenn Sie Ihr Konto eröffnen.
Monatliche Kreditkarteneinnahmen
Unternehmen, die an der Eröffnung eines Merchant Services-Kontos zur Abwicklung von Debit- und Kreditkartentransaktionen interessiert sind, sollten ihrer Bank Einzelheiten zu ihren durchschnittlichen monatlichen Kreditkarteneinnahmen mitteilen. Startups haben möglicherweise keine vorherigen Kreditkarteneinnahmen, aber sie sollten eine Schätzung haben, wie viel sie erwarten.
So eröffnen Sie ein Geschäftsbankkonto
Wenn Sie bereit sind, ein Geschäftsbankkonto zu eröffnen, müssen Sie Folgendes tun.
Entscheiden Sie, welche Konten Sie benötigen
Es gibt verschiedene Arten von Geschäftsbankkonten, und Ihr Unternehmen benötigt möglicherweise mehr als eines. Die häufigsten sind:
- Geschäftliches Girokonto: Ähnlich wie bei einem persönlichen Girokonto sind geschäftliche Girokonten für den Empfang von Zahlungen und Ausgaben konzipiert. Dies ist, wo Sie Ihr Working Capital halten. Es ist möglich, Zinsen für diese Fonds zu verdienen, aber verzinsliche Girokonten sind selten.
- Geschäftliches Sparkonto: Hier setzen Sie Geld an, das Ihr Unternehmen in naher Zukunft nicht ausgeben möchte. Sparkonto Fonds verdienen Zinsen im Laufe der Zeit, aber sie haben mehr Einschränkungen, wie Sie Ihre Mittel zugreifen können.
- Merchant Services-Konto: Ein Merchant Services-Konto ist erforderlich, wenn Sie Kredit- und Debitkartentransaktionen akzeptieren möchten.
Wählen Sie eine Bank
Sobald Sie wissen, welche Arten von Konten Sie benötigen, müssen Sie die richtige Bank finden. Beachten Sie die folgenden Dinge:
- Konto Vielfalt: Natürlich benötigen Sie eine Bank, die Ihnen die grundlegenden Geschäftsbankkonten zur Verfügung stellen kann, die Sie gerade benötigen, aber Sie sollten auch versuchen, Ihre zukünftigen Bedürfnisse zu antizipieren. Wenn Sie glauben, dass Sie in Zukunft eine Geschäftskreditkarte oder einen Geschäftskredit wünschen, stellen Sie sicher, dass Ihre Bank diese auch anbietet.
- Gebühren: Geschäftsbankkonten können monatliche Gebühren sowie Gebühren pro Transaktion haben, wenn Sie eine bestimmte Anzahl von Transaktionen in einem Monat überschreiten. Andere Gebühren, auf die Sie achten sollten, sind Bareinzahlungsgebühren, Geldautomatengebühren und Überweisungsgebühren. Überlegen Sie, welche dieser Dienstleistungen Ihre Bank nutzt und wie sich diese Gebühren auf Ihre Gewinne auswirken können.
- Zinssätze: Zinssätze sind für geschäftliche Sparkonten am wichtigsten, aber einige geschäftliche Girokonten bieten auch Zinsen an. Eine höhere Rate ist besser, aber Sie müssen dies neben den anderen hier aufgeführten Faktoren abwägen.
- Filial- und Geldautomatennetz: Egal, ob Sie sich für eine Online- oder stationäre Bank entscheiden, stellen Sie sicher, dass sie über ein großes Geldautomatennetz mit gebührenfreien Geldautomaten in Ihrer Nähe verfügen, wenn Sie der Meinung sind, dass Sie auf Bargeld zugreifen müssen. Stationäre Banken eignen sich besser für diejenigen, die Wert auf persönlichen Kundenservice legen, obwohl sie oft höhere Gebühren haben als Online-Banken.
- Kontoverwaltungstools: Ein gutes Geschäftsbankkonto sollte es Ihnen ermöglichen, Ihr Guthaben anzuzeigen, Rechnungen zu bezahlen und Geld über ein Online-Konto oder eine benutzerfreundliche mobile App zu bewegen. Dies erleichtert auch den Bankabgleich erheblich.
Sammeln Sie die erforderlichen Dokumente
Jetzt, da Sie wissen, welche Geschäftsbankkonten Sie benötigen und mit welcher Bank Sie arbeiten möchten, sollten Sie alle wichtigen Dokumente sammeln, die oben besprochen wurden, damit Sie sich bewerben können. Wenn Sie Fragen zu anderen Dingen haben, die Sie möglicherweise benötigen, um sich zu bewerben, wenden Sie sich an die Bank.
Konto beantragen
Viele Banken ermöglichen es Ihnen, ein Geschäftskonto online zu beantragen, obwohl Einige möglicherweise verlangen, dass Sie dazu eine Filiale persönlich besuchen. Die Bewerbung sollte nicht zu lange dauern, solange Sie alle Ihre Unterlagen in Ordnung haben.
Wenn Sie bei der Online-Bewerbung auf Probleme stoßen oder Fragen zum Bewerbungsprozess haben, zögern Sie nicht, sich an die Bank zu wenden. Sie möchten sicherstellen, dass alles richtig gemacht wird, damit Sie später keine Probleme mit Ihrer Bank oder dem IRS haben.
Zahlen Sie Geld ein und nutzen Sie Ihr Konto
Sobald Ihr Konto eingerichtet ist, können Sie Geld einzahlen und es wie jedes andere Bankkonto verwenden. Ihre Bank kann verlangen, dass Sie eine bestimmte Mindesteinzahlung tätigen, wenn Sie Ihr Konto einrichten. Dies kann Bargeld oder Geld sein, das Sie per elektronischer oder drahtloser Überweisung von einem anderen Bankkonto überweisen. Sie können auch einen Scheck schreiben.
3 Tipps zur Einrichtung eines Geschäftsbankkontos
Beachten Sie bei der Eröffnung eines Geschäftsbankkontos die folgenden Tipps.
Vergleichen Sie Konten bei mehreren Banken
Es ist verlockend, ein Geschäftskonto bei der Bank zu eröffnen, bei der Sie Ihre persönlichen Konten haben, da Sie dann Ihr Geld an einem Ort verwalten können, aber dies ist nicht immer die beste Option. Vergleichen Sie Bankkonten und Gebühren von mehreren Banken und treffen Sie Ihre Wahl basierend darauf, welches Konto für Ihr Unternehmen am besten geeignet ist, auch wenn es sich um ein Konto bei einer separaten Bank handelt. Sie können bei Bedarf jederzeit Geld von einer Bank zur anderen überweisen.
Erwägen Sie, US zu wählen. Bank oder ein ähnliches Finanzinstitut, das mehrere Ebenen von Geschäftsbankkonten anbietet, damit Sie ein Upgrade durchführen können, wenn Ihr Unternehmen wächst. Quelle: US-Bank.
Stellen Sie sicher, dass Ihr Geschäftsbankkonto Ihnen Raum zum Wachsen lässt
Einige Geschäftsbankkonten legen Transaktionslimits fest und berechnen Ihnen zusätzliche Gebühren für deren Überschreitung. Dies kann sich als kostspielig erweisen, wenn Sie ständig gegen dieses Limit stoßen. Überprüfen Sie Ihr Geschäftsbudget und antizipieren Sie, wie sich das zukünftige Wachstum Ihres Unternehmens darauf auswirken könnte, wie viel Sie jeden Monat an Gebühren zahlen.
Wenn Sie der Meinung sind, dass Ihr aktuelles Geschäftsbankkonto restriktiv werden könnte, prüfen Sie, ob die Bank über ein anderes Konto verfügt, das Ihnen die zusätzlichen kostenlosen Transaktionen oder andere Dienstleistungen bietet, die Sie benötigen.
Sparen Sie Zeit mit der Integration von Buchhaltungssoftware
Einige Geschäftsbankkonten lassen sich in gängige Buchhaltungssoftware integrieren. Dies kann Ihnen Zeit sparen, wenn es darum geht, Ihre Geschäftsfinanzen zu verwalten und Spesenabrechnungen und Bilanzen zu erstellen, da Sie die Informationen in Ihrem Geschäftsbankkonto nicht manuell nachschlagen und in Ihre Buchhaltungssoftware eingeben müssen.
Das Endergebnis
Ein Geschäftsbankkonto ist ein Muss, wenn Sie es ernst meinen, Ihr Produkt oder Ihre Dienstleistung zu einem profitablen Unternehmen auszubauen. Beim Vergleich der verfügbaren Optionen gibt es viel zu beachten, aber wenn Sie die oben genannten Schritte ausführen, sollten Sie in der Lage sein, die perfekte Lösung für Ihr Unternehmen zu finden.