Teilen Sie Ihre Hypothek mit jemand anderem? Ziehen sie aus?
Ob Sie Ihre Hypothek mit einem Freund, Partner oder Ehepartner teilen – und ob Sie sich aufgrund einer Scheidung, Trennung oder Änderung der Umstände trennen – durch den Kauf Ihres Partners aus der Hypothek können Sie so lange in Ihrer Traumimmobilie leben, wie Sie möchten. Klingt gut? Hier ist alles, was Sie wissen müssen.
Was bedeutet es, Ihren Partner aus einer gemeinsamen Hypothek zu kaufen?
Okay, das Wichtigste zuerst: Es ist wichtig zu wissen, dass jeder, der auf der Hypothek aufgeführt ist, dafür verantwortlich ist, die Rückzahlungen aufrechtzuerhalten. Ja, das stimmt. Selbst wenn Ihr Partner aus der Immobilie auszieht, können sie immer noch für die Hypothekenrückzahlungen gejagt werden – es sei denn, Sie kaufen sie aus.
Wenn Sie Ihren Partner kaufen, wird sein Name sowohl aus der Hypothek als auch aus den Eigentumsurkunden der Immobilie entfernt. Mit anderen Worten, Sie übernehmen das Eigentum an ihrem Anteil am Haus (bekannt als Übertragung von Eigenkapital) und Sie werden allein verantwortlich für die Zahlung der Hypothek. Dein Zuhause gehört dir.
Das gleiche gilt, wenn mehr als zwei von Ihnen in der Hypothek aufgeführt sind. Wenn jemand geht, Einer von euch könnte seinen Anteil selbst abkaufen, oder Sie könnten alle mitmachen, um es zu teilen. Vorerst gehen wir jedoch davon aus, dass Sie nur zu zweit sind!
Wie viel kostet es, Ihren Partner zu kaufen?
Wie Sie sich vorstellen können, ist der Kauf Ihres Partners aus einer gemeinsamen Hypothek nicht billig, insbesondere wenn er viele Hypothekenrückzahlungen geleistet und zur Einzahlung beigetragen hat.
Hier erfahren Sie, wie viel es kostet.
- Entscheiden Sie, wie Sie den Wert der Immobilie aufteilen: Hat einer von Ihnen finanziell mehr zur Immobilie beigetragen als der andere? Kaufen Sie Ihren Partner im Rahmen einer Scheidungsvereinbarung? Sie müssen entscheiden, ob Sie den Wert des Hauses 50: 50 teilen oder ob einer von Ihnen mehr bekommt als der andere. Wenn Sie nicht zustimmen können, benötigen Sie möglicherweise die Hilfe eines Anwalts.
- Finden Sie heraus, wie viel es wert ist: Sie müssen Ihre Immobilie bewerten lassen, um herauszufinden, wie viel sie wert ist. Ihr Kreditgeber kann dies für Sie tun (das ist die Organisation, die Ihnen tatsächlich Ihre Hypothek gegeben hat), obwohl sie Ihnen normalerweise eine Gebühr berechnen.
- Finden Sie heraus, wie viel noch zu zahlen ist: Ihr Kreditgeber kann Ihnen eine Rückzahlungsbescheinigung ausstellen, aus der hervorgeht, wie viel Ihrer Hypothek Sie noch abbezahlen müssen. Dies wird auch alle vorzeitigen Rückzahlungsgebühren festlegen, die Sie für das vorzeitige Verlassen Ihrer Hypothek zahlen müssen.
- Machen Sie die Summen: Wenn Sie den Betrag, der für Ihre Hypothek übrig bleibt, vom Wert Ihrer Immobilie wegnehmen, können Sie sehen, wie viel Eigenkapital Sie zwischen Ihnen besitzen (so wird der Betrag, den Sie direkt besitzen, genannt). Wenn wir davon ausgehen, dass Sie beschlossen haben, dass Ihr Partner 50% erhält, können Sie diese Zahl einfach in zwei Teile teilen und voila! So viel müssen Sie bezahlen, um sie zu kaufen.
Verwirrt? Keine Sorge, es ist viel einfacher als es klingt. Hier ist ein Beispiel, um es zu beweisen…
Angenommen, Sie haben Ihr Haus für £ 200.000 gekauft. Ihr Partner legte eine Anzahlung von £ 20.000. Und seitdem haben Sie £ 60.000 Ihrer Hypothek zwischen Ihnen bezahlt. Angenommen, Sie teilen den Wert des Hauses in zwei Teile, kostet es rund £ 50.000, um Ihren Partner zu bezahlen. Das ist die Hälfte des Betrags, den Sie zusammen ausgezahlt haben (£ 30,000) plus die Anzahlung, die Ihr Partner im Voraus bezahlt hat (£ 20,000).
Nun, offensichtlich, £ 50.000 ist eine Menge für die meisten Menschen in einem Rutsch zu husten. Möglicherweise müssen Sie also eine Neuabbuchung vornehmen, um das Geld zu erhalten. Was uns weiterführt…
Wie kaufen Sie Ihren Partner aus einer gemeinsamen Hypothek?
Die meisten von uns können es sich nicht leisten, einfach einen Partner mit unseren Ersparnissen zu kaufen. So bedeutet es oft, eine neue, größere Hypothek (bekannt als Remortgaging) aufzunehmen, um etwas Eigenkapital für den Partner freizugeben, der geht. Mit anderen Worten, am Ende zahlen Sie Ihren Partner aus, indem Sie mehr von Ihrem Hypothekengeber leihen.
Das heißt, wenn Sie sie in bar auszahlen können, können Sie in der Lage sein, mit der gleichen Hypothek zu bleiben und nur die Namen auf sie ändern, bekannt als ‚Änderung des Kreditnehmers.‘
In jedem Fall müssen Sie Ihrem Hypothekengeber nachweisen, dass Sie sich die monatlichen Rückzahlungen selbst leisten können.
Sagen Sie es so: Als Ihr Kreditgeber zum ersten Mal zugestimmt hat, Ihnen eine Hypothek zu geben, hätten sie sich angesehen, wie viel Sie und Ihr Partner zusammen verdient haben. Jetzt, wo Sie hoffen, die Hypothek selbst zurückzuzahlen, könnten sie sich Sorgen machen, dass Sie es sich nicht leisten können.
Normalerweise können Sie eine Hypothek erhalten, die etwa das 4,5-fache Ihres Jahreseinkommens beträgt.
Nicht weit genug strecken? Keine Panik. Sie könnten erwägen, eine Garantiehypothek aufzunehmen. Hier stimmt jemand in Ihrer Nähe (normalerweise ein Familienmitglied) zu, Ihre Hypothek zu bezahlen, wenn Sie dies nicht können.
Seien Sie vorsichtig: Diese Vereinbarungen sind rechtlich bindend und beinhalten in der Regel, dass Ihr Bürge sein eigenes Eigentum zur Sicherheit zur Verfügung stellt. Dies bedeutet, dass, wenn keiner von euch es sich leisten kann, Ihre Hypothekenrückzahlungen zu begleichen, ihr Haus ihnen weggenommen werden könnte! Nehmen Sie sich also etwas Zeit, um die Dinge sorgfältig zu durchdenken, bevor Sie sich auf etwas einlassen.
Welche anderen Optionen gibt es?
Der Kauf Ihres Partners aus einer gemeinsamen Hypothek ist nicht Ihre einzige Option, wenn Sie sich trennen. Hier sind einige andere Dinge, die Sie erkunden könnten.
- Verkaufen Sie die Immobilie: Dies ist wahrscheinlich die einfachste Lösung, wenn Sie sich von einem Partner trennen. Wenn Sie Ihre Immobilie verkaufen, können Sie die Hypothek dort und dann abbezahlen und das Eigenkapital zwischen Ihnen aufteilen.
- Halten Sie eine Beteiligung an der Immobilie: Wenn Sie es sich nicht leisten können, die Immobilie vollständig zurückzukaufen, könnte Ihr Partner eine Beteiligung an der Immobilie behalten. Dies würde bedeuten, dass ein kleiner Prozentsatz seines Wertes immer noch ihnen gehören würde, obwohl sie nicht dort leben. Wenn es dann verkauft wird, erhalten sie einen Prozentsatz.
- Halten Sie die Dinge so, wie sie sind: Nur weil Ihr Partner nicht in der Immobilie lebt, bedeutet das nicht, dass er sie nicht weiter mit Ihnen besitzen kann. Solange Sie sicherstellen, dass die Hypothek bezahlt wird, erhalten Sie beide einen Anteil am Eigenkapital, wenn und wann es schließlich verkauft wird.
- Mesher und Martin Bestellungen: Wenn Sie sich scheiden lassen und in England oder Wales leben, Möglicherweise haben Sie Anspruch auf eine Mesher- oder Martin-Bestellung. Dies sind Gerichtsbeschlüsse, die das Eigentum im Namen beider Partner behalten, aber einem von Ihnen erlauben, für einen bestimmten Zeitraum darin zu leben.
Bereit, Ihren Partner zu kaufen?
Ob Ihr Partner gerade beschlossen hat auszuziehen oder Sie vor einer schwierigen Trennung stehen, die Trennung von der Person, die gemeinsam für Ihre Hypothek verantwortlich ist, kann schwierig sein. Aber zum Glück, indem Sie Ihren Partner kaufen, Sie müssen sich auch nicht von Ihrem Zuhause verabschieden.
Wenn Sie ernsthaft darüber nachdenken, Ihren Partner aus Ihrer gemeinsamen Hypothek zu kaufen, warum setzen Sie sich nicht mit einem Hypothekenmakler in Verbindung, um die Dinge durchzusprechen und sich beraten zu lassen? In einer wahrscheinlich schwierigen Zeit werden sie die Hypothekenseite der Dinge sicher viel einfacher machen!