hvad er en interesse kun pant & hvordan tilbagebetalinger arbejde?

opdateret 06 December 2021

4min læst

et rentelån er en type pant, hvor dine månedlige afdrag kun tilbagebetaler renterne på dit lån, ikke selve lånet. Det betyder, at lånet i sig selv ikke tilbagebetales over tid, men stadig skal tilbagebetales fuldt ud ved udgangen af realkreditperioden eller før.

Find ud af mere om rentebærende realkreditlån, og hvorfor du måske vil have en.

hvad er et rentelån, og hvordan fungerer det?

hvis du tager et rentefrit pant, vil du stadig blive opkrævet månedlige betalinger af din långiver. Disse betalinger vil være mindre end de månedlige omkostninger ved en tilbagebetaling realkreditlån.

disse betalinger reducerer dog ikke lånets størrelse – de betaler bare renterne, når det påløber, så lånesummen bliver ikke større. Så hvis du for eksempel låner 100.000 kr.på et 20-årigt rentelån, vil du i slutningen af de 20 år stadig skylde 100.000 kr.

når din rente-only pant sigt kommer til en ende, skal du tilbagebetale lånet eller anden måde – enten ved at sælge ejendommen, ved hjælp af besparelser, eller tage ud en anden pant (remortgaging).

hvordan til at arbejde ud renter kun afdrag på realkreditlån

din månedlige betaling på en rente-only pant er ganske enkel at arbejde ud, da det er bare renter på det samlede beløb.

hvis du f.eks. låner 200.000 kr. på et 3% realkreditlån, vil din årlige rente være 6.000 kr. – så din månedlige betaling er 6.000 kr. divideret med 12 eller 500 kr.

over 20 år vil det betyde, at du betaler 119.900 kr.i månedlige betalinger, og du bliver også nødt til at tilbagebetale 200.000 kr. – hvilket giver et samlet beløb på 319.900 kr.

derimod, med en tilbagebetaling pant du også betale nogle af kapitalbeløbet med hver månedlig betaling. Det samme lån som et afdragslån ville koste dig kr1. 100 pr. måned, og i slutningen af 20 år ville du have tilbagebetalt i alt kr266.170.

Hvad sker der ved afslutningen af en rentebetaling?

når udtrykket af din interesse kun pant kommer til ophør, vil du stå over for en regning for størrelsen af det oprindelige lån. Du skal have en plan for, hvordan du vil betale dette.

Hvordan kan jeg tilbagebetale min interesse kun pant?

der er flere måder, du kan tilbagebetale en interesse-only pant:

omprioritere

du kan tilbagebetale en interesse-only pant blot ved at tage ud en anden pant (som kunne være tilbagebetaling eller en anden interesse-kun en). Du skal dog sørge for, at du stadig opfylder en långivers kriterier – du bliver ældre på dette tidspunkt, og dine omstændigheder kan have ændret sig.

Sælg ejendommen

du kan selvfølgelig sælge en ejendom for at tilbagebetale et rentelån. Dette er mere almindeligt blandt dem, der køber at lade. Hvis du er heldig, vil ejendomsprisen dække hele lånebeløbet med nogle tilbage – men hvis du er uheldig og løber ind i negativ egenkapital, skal du muligvis dække et underskud.

brug besparelser & investeringer

hvis du har akkumuleret nok penge i form af andre investeringer, kan du bruge disse til at betale dit rentelån. Dette var princippet bag ‘begavelseslånet’, men disse produkter blev forældede, da mange husejere fandt ud af, at deres investeringer ikke kunne generere nok afkast til at tilbagebetale deres realkreditlån.

hvad hvis jeg ikke kan tilbagebetale mit rentelån?

hvis du ikke kan tilbagebetale dit rentelån på anden måde, skal den ejendom, du har købt med den, sælges. Hvis salget af ejendommen ikke er nok til at dække lånet (dvs.det er i negativ egenkapital), kan dine andre aktiver være i fare.

rentelån-fordele og ulemper

her er fordele og ulemper ved et rentelån.

fordele af interesse-only

den største fordel ved en interesse-only pant er, at dine månedlige betalinger vil være billigere. Det betyder, at du potentielt kan låne mere.

hvis du køber dit eget hjem, kan et rentelån hjælpe dig med at få råd til en dyrere ejendom, end du ellers kunne-forudsat at du kan forpligte dig til at skifte til et tilbagebetalingslån, så snart du kan.

hvis du køber for at lade, kan et rentelån kun være mere praktisk, da det holder dine omkostninger lavere, og når løbetiden udløber, kan du bare sælge ejendommen for at tilbagebetale lånet.

ulemper af interesse-kun

den største ulempe ved en interesse kun pant er, at du ikke betale lånet, som du går. Dette betyder, at du er nødt til at finde en anden måde at gøre dette på – du kan ikke bare glemme det!

en anden ulempe af interesse-kun er, at det samlede beløb, du tilbagebetaler over tid, vil være større.

endelig er det sværere at finde renter-only pant tilbud, især hvis du er en første gang køber. Du har sandsynligvis brug for en meget større indbetaling og en højere indkomst – hvilket meget vel kan annullere enhver fordel, der kommer fra billigere tilbagebetalinger.

hvem får en interesse kun pant – og skal jeg?

den mest populære brug af det eneste rentelån er at købe for at lade. Nogle gange tager folk i pension kun rentelån, der vil blive tilbagebetalt fra salget af deres hjem, når de dør.

Ofte stillede spørgsmål om rentelån

her er nogle mere almindeligt stillede spørgsmål om rentelån.

kan jeg skifte fra kun renter til tilbagebetaling?

du kan flytte dit rentelån til en tilbagebetaling, enten ved omlægning eller ved produktoverførsel. Det er værd at tale med en realkreditmægler om dette for at sikre dig, at du finder den bedste værdiaftale, når du skifter.

kan jeg forlænge min interesse kun pant sigt?

hvis du er bekymret for at kunne tilbagebetale dit pant, kan du muligvis forlænge løbetiden. Tal med din långiver så hurtigt som muligt om dette.

kan jeg få en del rente-only, del tilbagebetaling pant?

hvis du i øjeblikket kun har renter og endnu ikke har råd til at skifte til et fuldt tilbagebetalingslån, kan du normalt skifte til et hybridlån, hvor en del af det er tilbagebetaling. Du har dog stadig brug for et middel til at betale den eneste rentedel.

er et rentelån bedst til buy-to-let?

de fleste udlejere foretrækker rentelån, da det holder deres omkostninger lave. Lånet kan i sidste ende tilbagebetales ved at sælge ejendommen (forhåbentlig med fortjeneste), så forudsat at du har råd til den oprindelige indbetaling, er kun renter ofte din bedste indsats.

Tal med en realkreditmægler, hvis du prøver at beslutte mellem tilbagebetaling og kun rentelån. Find ud af om pant mægler gebyrer.