strategie na ochranu stárnoucích rodičů

bohatství & životní styl

přidal: tým Tony

s patnácti procenty populace Spojených států nyní starších 65 let, mnoho Američanů se zajímá, jak mohou finančně chránit své stárnoucí rodiče. Mezi kognitivním poklesem, podvodníci, kteří se živí zranitelnými, a náklady, které přicházejí se zvýšenou délkou života, pečlivé plánování je nutností. V tomto článku nebudeme radit, jak byste vy nebo vaši rodiče měli investovat svá aktiva, ale rozbalíme praktické strategie, které pomohou udržet finanční aktiva vašeho rodiče v bezpečí.

Vytvořte finanční plán-pro sebe a svého rodiče

stejně jako letuška by vám v případě nouze připomněla, abyste nejprve připojili vlastní kyslíkovou masku před tím, než pomůžete druhému, musíte chránit své vlastní finanční zabezpečení, než se pokusíte pomoci svému rodiči. Dospělé dítě se často začne starat o svého rodiče, aniž by si plně uvědomovalo vážně finanční potíže, kterým může čelit. „Ženy, které se stanou pečovateli o staršího rodiče nebo přítele, mají více než dvakrát vyšší pravděpodobnost, že skončí v chudobě, než pokud nejsou pečovateli,“ říká Cindy Hounsell, prezidentka ženského Institutu pro bezpečný odchod do důchodu (moudřejší). Pokud si vezmou volno z práce, nejenže ztratí plat, ale tyto ztracené mzdy mohou ovlivnit jejich sociální zabezpečení, výplaty důchodů, a další úspory — ohrožující jejich budoucí Finance.“(Nezapomeňte se podívat zpět na tento blog, protože vám brzy poskytneme strategie, aby se vaše děti nemusely finančně starat o vás ve vašich pokročilých letech.)

možná, že váš rodič je náročný na jejich vedení záznamů, nebo možná mají větší naději než strategii-ať tak či onak, je nezbytné, abyste zahájili konverzaci o tom, jak chtějí, aby se s jejich financemi zacházelo v případě neočekávané nemoci nebo náhlého mentálního postižení. To může být choulostivý předmět, samozřejmě, ale pokud není plán zaveden, zatímco váš rodič je stále dovedně smýšlející, získání opatrovnictví se stává složitým procesem.

nejdůležitější informace a nejlepší místo, kde začít, je, aby váš rodič dokončil tyto tři dokumenty:

1. Trvalá plná moc – váš rodič bude muset vybrat někoho, komu důvěřuje, aby se postaral o své finance, pokud by se k tomu již nestal kompetentním.

2. Zástupce zdravotní péče-Tento právní dokument připisuje důvěryhodnému jednotlivci, nebo jednotlivci, s mocí rozhodovat o životě a smrti, pokud to váš rodič nedokáže.

3. Konečně, vůle-to umožňuje vašemu rodiči určit, jak budou jejich aktiva rozdělena, jakmile projdou.



je zřejmé, že získání těchto dokumentů může mít emocionální daň. Pokud se však zdraví vašeho rodiče rychle zhorší a stanou se neschopnými, budete muset mít vše legálně zdokumentováno. Pokud vaši rodiče ještě nejsou ochotni sdílet své finanční informace, požádejte, aby vám alespoň řekli, kde najdete potřebné informace v případě nouze. Během stresující, vysoce emocionální událost, poslední věc, kterou chcete udělat, je hrát finančního detektiva. Nezapomeňte vytvořit seznam všech výdajů, účtů a aktiv.

pokud jsou vaši rodiče příjemnější k Vaší pomoci, možná budete chtít zvážit zaslání kopií jejich účetní závěrky nebo získání online přístupu k jejich účtům, abyste mohli sledovat jejich finanční aktivitu a potenciálně odhalit jakoukoli nesrovnalost brzy.

vzdělávejte a chraňte své rodiče před podvody

bohužel senioři jsou nejvíce ohroženi podvodnými programy, přičemž téměř 1 z 20 starších respondentů uvádí, že jsou finančně využíváni ve velké studii obyvatel New Yorku v 2014. Výzkum ukazuje, že senioři se častěji zapojují do rizikového finančního chování, a je také méně pravděpodobné, že podvod oznámí z rozpaků nebo se obávají, že jejich děti převezmou kontrolu nad svými financemi. Ve skutečnosti, dospělí ve věku nad 65 je pravděpodobnější, že ztratili peníze ve finančním podvodu než dospělí ve věku 40 let, podle Stanfordského Centra pro dlouhověkost a Nadace pro vzdělávání investorů regulačního úřadu finančního průmyslu.

Chcete-li chránit své rodiče před takovými podvody, nejprve se ujistěte, že jsou informováni o nejčastějších podvodech v roce 2015.

v současné době jsou to:

1. The sweetheart scam-pro ty svobodné seniory, kteří najdou lásku na internetu, dávejte si pozor na všechny nové milence, kteří vás požádají o pomoc. Například podvodníci často vytvoří pouto, hlásají svou lásku, jen aby požádali o peníze, aby jim pomohli z nesnází (tj. ztracený pas v zámoří, Aktovka nebo peněženka ukradená na služební cestě).

2. Podobný, prarodič podvod-podvod umělec zavolá nebo e-mailem, prohlašovat, že je milovaný vnouče, žádá o peněžní drát, aby je dostal z vězení, dostat je domů z cizí země, atd., a žádají, aby to neřekli svým rodičům. Tito podvodníci závisí na utajení, takže zůstaňte v bezpečí a místo toho ověřte s rodiči.

3. Konečně podvod podvodník-v tomto případě někdo zavolá nebo e-mailem, prohlašovat, že je z vládní agentury, jako je IRS, trvá na tom, že dlužíte zpět daně. Tito podvodníci poté poskytnou cílovému cíli adresu, na kterou mohou poslat peníze, nebo požádat o osobní údaje. Nezapomeňte, že vládní agentury již budou mít osobní údaje v evidenci a nikdy nebudou o takové informace žádat telefonicky.

Image credit©Sandra.Matic /

a konečně, pokud se váš rodič stane obětí podvodu, nehanbte je. Už jsou v rozpacích a bojí se. „Když ochránci přebírají finance nebo přednášejí rodiče o své chybě, hraje to přímo do rukou podvodníků tím, že ohrožuje nezávislost cíle,“ říká Anthony Pratkanis,sociální psycholog na Kalifornské univerzitě v Santa Cruz a spoluautor zbraní podvodu s Douglasem Shadelem z AARP. Přijměte preventivní opatření, abyste minimalizovali vystavení rodičů takovým podvodným umělcům, a připomeňte jim, aby byli ve střehu před cizími lidmi, kteří hledají své peníze a osobní údaje.

ochrana rodičů před sebou, když paměť zmizí

studie ukazují, že jeden z devíti Američanů starších 65 let (11%) má Alzheimerovu chorobu a 32% Američanů starších 85 let trpí touto chorobou. Je tragické, že tato čísla nezahrnují ani ty, kteří mají alternativní formy demence nebo dokonce mírné kognitivní poruchy. Tyto vytrvalé statistiky vedou domů základní povahu finančního plánu. Klíčem k ochraně vašich rodičů před finančním zneužíváním starších je vést potřebné rozhovory brzy, učinit to legálním, a rozpoznat brzy, když se ztráta paměti začne stát problémem. Pokud je to možné, sledujte účty svých rodičů kvůli neočekávaně velkým nebo častým výběrům. Ale i když vám váš rodič tento přístup nepovolil, dávejte si pozor na nevyzpytatelné chování týkající se peněz, pošty od finančních institucí, které požadují opožděné platby, nebo nepravidelné potíže s výpočtem změny nebo spropitného.

praktičtější strategie

1. Omezte vystavení rodičů podvodníkům. Vložte telefonní číslo svého rodiče do registru“ Nevolejte “ a jejich adresu do seznamů opt-out U Asociace přímého marketingu. Pak vaši rodiče nebudou dostávat nevyžádanou poštu nebo studené hovory od legitimních dodavatelů. Pokud po registraci obdrží nevyžádanou poštu nebo telefonní hovory, je to pravděpodobně od podvodníků a nemělo by se na ně brát ohled.

2. Radit svým rodičům, aby jejich plné moci nebo living trust originály v jejich trezoru. Pokud nejste uvedeni na účtu bezpečnostní schránky vašeho rodiče, budete potřebovat tyto formuláře pro přístup k jejich schránce, takže vás ve scénáři catch-22. Je lepší uchovávat tyto dokumenty doma v ohnivzdorné krabici.

3. Pokud platíte účty svých rodičů, uchovávejte kopie každého šeku, každého bankovního výpisu a každého potvrzení. Budete chtít být schopni prokázat, že se jedná o sourozence nebo jiného člena rodiny, že nakládáte s jejich odpovědností za finance.

4. Váš rodič by mohl potenciálně žít několik let s kognitivní poruchou, a v průběhu této doby, jejich finanční potřeby a cíl se mohou změnit. Možná budete chtít zvážit konzultaci s registrovaným investičním poradcem k posouzení investic vašich rodičů. Ujistěte se, že budete mít podrobné poznámky o jejich radě.

5. Pokud váš rodič ještě nezačal vybírat své platby sociálního zabezpečení, možná budete chtít vyhledat odbornou radu ohledně načasování výběru. Čekání dvou až pěti let na zahájení výběru plateb může zvýšit velikost těchto plateb.

obrázek záhlaví©barabasa/