prodej domu po jednom roce / daně z kapitálových výnosů: méně než rok / daně z kapitálových výnosů: po roce / daně z kapitálových výnosů: po dvou letech / jak ušetřit při prodeji
nákup domu je dlouhodobá investice — s výjimkou případů, kdy to není. Někdy jste nuceni rychle zvážit prodej domu po jednom roce nebo méně kvůli nové práci nebo změně finančního stavu. Jindy, můžete mít jen výčitky svědomí kupujícího, nebo najít jiný domov, který se vám prostě líbí víc. A to je v pořádku.
bohužel existuje značné riziko, že ztratíte peníze. Nákup domu zahrnuje spoustu počátečních výdajů-obvykle 3-5% z kupní ceny. Prodej je ještě dražší. Pokud nepracujete s nízkou provizí realitní společnosti jako Clever Real Estate, budete pravděpodobně platit kolem 10% v závěrečných nákladů. Zde je to, co potřebujete vědět o prodeji domu po jednom roce, a jak se finančně chránit, pokud ano.
mohu prodat svůj dům po jednom roce nebo méně?
Ano, můžete svůj dům prodat po jednom roce nebo méně-technicky byste jej mohli prodat i v den, kdy jste jej zakoupili! Ale pokud jste schopni počkat alespoň dva roky před prodejem, budete mít mnohem větší šanci vyjít dopředu finančně vs. prodej domu po jednom roce.
to znamená, že život někdy stojí v cestě. Pokud čelíte neočekávaným změnám ve vaší pracovní situaci, rodinné situaci nebo zdraví, prodej domu, který jste právě koupili, může být vaší jedinou možností.
když absolutně potřebujete prodat dům po jednom roce nebo méně, je důležité odejít s dostatkem peněz, které můžete splatit hypotéku po pokrytí nákladů na uzavření a dalších výdajů souvisejících s prodejem.
jedním z nejlepších způsobů, jak ušetřit peníze na prodej je tím, že pracuje s firmou, která účtuje nižší realitní agent poplatky-jeden z vašich největších nákladů při prodeji.
naši přátelé v Clever pomoc prodejců, jako jste vy ušetřit tisíce tím, že pre-vyjednávání výpis poplatků ve výši $ 3,000 (Nebo jen 1% na domy nad $ 350,000) s top realitních kanceláří z makléřů, jako je Berkshire Hathaway a Keller Williams.
je špatné prodat dům po jednom roce nebo méně?
prodej vašeho domu po vlastnictví za pár let, nebo dokonce méně než jeden rok, není ideální situace. Proti vám je naskládáno mnoho faktorů: daně z kapitálových výnosů, náklady na uzavření, omezené tržní zhodnocení a negativní vnímání spotřebitelů.
prodej domu po 1 roce: náklady a nevýhody
pokud se nepotřebujete okamžitě přestěhovat kvůli nepředvídaným životním okolnostem, prodej domu do jednoho roku od nákupu by mohl být špatným finančním rozhodnutím. Když prodáváte dům, který jste právě koupili, budete mít náročný čas lámání i-i v případě, že váš domov hodnota šla cestu nahoru.
ačkoli domy jsou obecně dobrou investicí v dlouhodobém horizontu, jsou drahé na nákup a prodej. Když si koupíte, obvykle zaplatíte kolem 3-5% z kupní ceny v závěrečných nákladech plus zálohu. Pokud jste si koupili dům za 350 000 dolarů, mohlo by se to rozdělit na následující.
náklady | Cena |
---|---|
záloha* | $21,000 |
náklady na uzavření kupujícího** | $14,000 |
z kapesných nákladů | $35,000 |
pak můžete očekávat, že zaplatíte dalších 10% ceny domu za prodej. Pokud jste si koupili dům za 350 000 dolarů a prodali jej o rok později za 385 000 dolarů (podstatné zvýšení hodnoty o 10%!), byste skutečně ztratit až $ 11,000 celkově po faktoring v nákupu a prodeji závěrečných nákladů.
zde je návod.
náklady | Cena |
---|---|
kupní cena | $385,000 |
náklady na nákup | $35,000 |
odhadovaná splátka hypotéky* | $322,500 |
náklady na uzavření prodejce(~10%) | $38,500 |
konečná částka | -$11,000 |
i když byste v tomto příkladu celkově ztratili $11,000, stále byste měli dost na to, abyste splatit hypotéku a odejít s asi 24.000 dolarů v hotovosti. Pokud se hodnota vašeho domu příliš nezměnila, možná nebudete stačit na pokrytí splátek hypotéky a nákladů na uzavření, což vás nutí ponořit se do úspor.
řekněme, že prodáte stejný dům za $ 355,000, nebo o 1.5% více, než jste za něj zaplatili. Nejenže byste ztratili ohromující $ 44,500, ale ani byste nezískali zpět svou plnou zálohu! Budete muset přinést $ 3,000 šek na vaše uzavření jen na pokrytí prodejních nákladů.
na druhou stranu, pokud se vám podaří vydělat peníze, budete muset zaplatit statný kapitálové zisky daňové sazby, které budou jíst do žádné zisky.
co jsou kapitálové zisky daně z domů?
pokud prodáváte svůj dům po roce nebo méně a vyděláváte na prodeji, možná budete muset zaplatit daně z kapitálových zisků z tohoto zisku. Kolik budou tyto daně stát, závisí na tom, jak dlouho jste vlastnili domov, váš příjem, stav podání, jakékoli výjimky, a další faktory.
stejně jako ostatní investice jsou vaše zisky zdaněny odlišně podle toho, jak dlouho jste vlastnili svůj domov před prodejem:
- méně než rok
- jeden rok nebo více
- dva roky nebo více
prodej po méně než roce
podle pokynů IRS, prodej domu do jednoho roku od nákupu vás činí odpovědnou za krátkodobé daně z kapitálových zisků z jakéhokoli zisku.
krátkodobé kapitálové zisky jsou zdaněny jako běžný příjem, takže z těchto zisků zaplatíte stejnou federální daňovou sazbu-10-37%, v závislosti na příjmu vaší domácnosti-jako vaše mzdy a další příjmy.
prodej po jednom roce
pokud vlastníte svůj dům alespoň jeden rok před jeho prodejem, budou vaše zisky zdaněny jako dlouhodobé kapitálové zisky, které mají nižší daňové sazby než krátkodobé kapitálové zisky.
dlouhodobé sazby daně z kapitálových výnosů se pohybují od 0-20%, takže odložení prodeje o několik měsíců navíc vám může ušetřit tisíce na všech daních!
například řekněte, že prodáte dům po šesti měsících a vyděláte 50 000 dolarů. Pokud spadáte do 32% daň z příjmu, můžete dlužit strýčku Samovi 16 000 dolarů v krátkodobé dani z kapitálových výnosů plus jakékoli státní daně.
čekání na jednoroční známku místo toho vám může ušetřit $ 8,500, protože byste pravděpodobně měli nárok na nižší dlouhodobou sazbu daně z kapitálových výnosů ve výši 15%. Placení 15% místo 32% by snížilo vaši federální odpovědnost na $ 7,500 .
chcete ušetřit ještě více, když prodáváte po roce? Prodej s nízkou provizí realitní společnost jako Clever může snížit vaše výpis poplatky o tisíce dolarů.
Clever předem vyjednává strmé slevy s tradičními realitními kancelářemi, takže získáte všechny služby a podporu, kterou očekáváte – ale zaplatíte zlomek ceny.
prodej po dvou letech
obvykle se můžete vyhnout kapitálovým ziskům tím, že žijete v domě po dobu nejméně dvou let (nebo dvou z posledních pěti let) před prodejem.
podle současného federálního daňového řádu vás to kvalifikuje pro vyloučení z oddílu 121, které vám umožní osvobodit až 250 000 USD (jednotlivé filery) nebo 500 000 USD (společné filery) ze zisku z vaší daňové povinnosti z kapitálových výnosů.
můžete se vyhnout dani z kapitálových výnosů při prodeji domu, který jste právě koupili?
i když prodáváte svůj dům do dvou let od jeho zakoupení, můžete mít nárok na vyloučení daňové povinnosti z následujících důvodů:
- přemístění související s kariérou
- ztráta zaměstnání
- rozvod nebo rozluka
- smrt ve vaší domácnosti
- úvahy týkající se zdraví
- váš domov byl zničen nebo odsouzen
- jiné nepředvídatelné události
vždy doporučujeme spolupracovat se zkušeným daňovým profesionálem, který vám může pomoci přesně určíte svůj čistý zisk a identifikujete případné osvobození od daně.
✍️ Poznámka Editora
Chcete-li se dozvědět více o daních z kapitálových výnosů, podívejte se na následující zdroje IRS:
- kapitálové zisky a ztráty (téma č. 409)
- prodej vašeho domova (téma č. 701)
- prodej vašeho domova (publikace 523)
stojí to někdy za to prodat dům po jednom roce nebo méně?
pokud jste profesionální dům flipper, je obtížné obrátit zisk při prodeji domu po jednom roce nebo méně. Z finančního hlediska obvykle nestojí za to prodat do jednoho roku od nákupu. To prostě trvá několik let vybudovat dostatek vlastního kapitálu získat zpět své počáteční náklady a pokrýt své prodejní náklady.
ale život je víc než peníze!
pokud se potřebujete přestěhovat z důvodů souvisejících s kariérou, vaše rodinné poměry se změnily nebo si nemůžete dovolit hypotéku a stres ovlivňuje vaše zdraví a vztahy, Prodej nyní může být správným rozhodnutím. Nebo, pokud váš místní trh s bydlením vzkvétá, vaše domácí hodnota může ocenit rychleji, což vám umožní zlomit ještě dříve.
co dělat, když jste právě koupili dům, ale chcete prodat
pokud jste právě koupili dům, ale chcete prodat, měli byste:
- ujistěte se, že si můžete dovolit své prodejní náklady
- vypočítejte své potenciální kapitálové zisky daně
- snižte svůj daňový účet, pokud je to možné
- Ušetřete peníze při prodeji
ujistěte se, že si můžete dovolit své prodejní náklady
pokud uvažujete o prodeji svého domu po jednom roce nebo méně, musíte se nejprve ujistit, že si to můžete dovolit.
při uzavření budete muset splatit zbývající zůstatek hypotéky, stejně jako náklady na uzavření (obvykle kolem 10% prodejní ceny). Pokud vaše očekávaná prodejní cena tyto výdaje nepokryje, musíte k uzavření přinést další prostředky.
✍️ Poznámka Editora
pokud vaše hypotéka obsahuje penále předem, může váš věřitel účtovat další poplatky, pokud splatíte svůj úvěr brzy. To by mohlo zvýšit vaše prodejní náklady o tisíce dolarů. Zeptejte se svého věřitele o sankcích za předčasné splacení co nejdříve, ideálně před uvedením vašeho domu na trh.
prodej domu, který jste právě koupili, protože chcete koupit jiný? Budete také potřebovat dostatek peněz na pokrytí vašich nových záloh a závěrečných nákladů. To by mohlo znamenat ponoření do své úspory, pokud nechcete odejít z prodeje s hodně peněz.
Vypočítejte si potenciální daň z kapitálových výnosů
když prodáte svůj domov za zisk po méně než dvou letech vlastnictví, můžete být odpovědní za daň z kapitálových výnosů.
Vypočítejte svůj zisk odečtením následujících položek od odhadované prodejní ceny:
- původní kupní cena (včetně nákladů na uzavření)
- prodejní náklady (včetně nákladů na uzavření)
- náklady na zlepšení domácnosti (kromě běžných oprav)
jak již bylo uvedeno, vaše federální daňová sazba závisí na vašem příjmu a na tom, jak dlouho jste vlastnili dům-obecně budete platit méně, pokud jste vlastnili alespoň rok před prodejem.
snižte svůj daňový účet
daň z kapitálových výnosů může mít obrovský sousto z vašich zisků z prodeje domů. Naštěstí existují způsoby, jak snížit svou odpovědnost – nebo se potenciálně vyhnout dani z kapitálových výnosů úplně.
odložte svůj pohyb, dokud nebudete žít ve svém domě po dobu dvou let
pokud čelíte obrovskému daňovému účtu z kapitálových výnosů a nemusíte okamžitě prodávat, může se vyplatit počkat, až budete žít v domě po dobu dvou let. To vám umožní chránit až 250 000 dolarů (pokud jste svobodní) nebo 500 000 dolarů (pokud jste ženatí a podáte společné daňové přiznání) v zisku z daňové povinnosti.
neprodávejte, dokud nemáte nárok na nižší daňové sazby
čekání, až budete žít ve svém domě po dobu dvou let, nemusí být proveditelné, pokud se potřebujete okamžitě přestěhovat. Ale pokud je to méně než rok, co jste ji koupili, čekání několik měsíců před prodejem by mohlo výrazně snížit váš daňový účet.
když prodáváte po méně než roce vlastnictví domu, váš zisk je krátkodobý kapitálový zisk a zdaněn běžnými sazbami příjmů. Jakmile jste vlastnili dům alespoň 12 měsíce-i když tam nežijete celý rok-váš prodej se kvalifikuje pro dlouhodobé sazby daně z kapitálových výnosů. Ty jsou obvykle mnohem nižší pro většinu prodejců.
pokud jste ve vyšší daňové skupině a očekáváte, že dosáhnete velkého zisku, rozdíl mezi prodejem vašeho domu do šesti měsíců od jeho nákupu a oddálením prodeje až po roční známce by mohl být desítky tisíc dolarů.
zkontrolujte, zda máte nárok na částečnou výjimku
když musíte prodat svůj dům kvůli velké, nepředvídané události, jako je ztráta zaměstnání, zdravotní komplikace nebo rozvod, část vašeho zisku může být osvobozena od daně z kapitálových výnosů-i když prodáte do dvou let od nákupu —
vždy spolupracujte s daňovým profesionálem, abyste našli osvobození od daně, na které máte nárok.
Ušetřete peníze při prodeji
ať už očekáváte statný daňový účet z kapitálových výnosů nebo se jen snažíte vyhnout prodeji se ztrátou, úspora na provizi z nemovitostí zajistí, že odejdete z prodeje co nejvíce peněz.
zatímco realitních kanceláří obvykle účtovat 3% z prodejní ceny, low-poplatek makléřské nabízejí provize sazby tak nízké, jak 1%. Na $ 500,000 domů, to se promítá do $ 10,000 v úsporách!
nejlepší slevové společnosti, jako je Clever, poskytují stejnou úroveň služeb jako tradiční agent. Naši přátelé v Clever pre-vyjednat 1% výpis poplatky (nebo $ 3,000 na domy pod $ 350,000 )s místními agenty z nejlepších makléřů, včetně celostátních společností, jako je Century 21. Získáte podporu agenta full service za zlomek standardní ceny.
jaké společnosti nabízejí nejnižší poplatky za provizi z nemovitostí?: Když prodáváte dům, který jste právě koupili, každý dolar se počítá. Podívejte se na naše konečné pořadí nejlepších slevových služeb a porovnejte úspory, kvalita služeb, a hodnota libry za libru, abyste našli nejlepší možnost pro vás.
náklady na uzavření prodejce: vše, co potřebujete vědět: když prodáváte svůj dům, pravděpodobně zaplatíte přibližně 10% prodejní ceny v závěrečných nákladech. Zde je kompletní průvodce poplatky, které byste měli očekávat, že zaplatí, stejně jako tipy pro úsporu peněz.
Jak Mohu Rychle Prodat Svůj Dům?: Potřebujete prodat svůj dům co nejrychleji? Naučte se tipy pro prodej rychle a za nejlepší dolar a porovnejte alternativy k tradičnímu prodeji na otevřeném trhu.
Časté dotazy ohledně prodeje vašeho domu po roce nebo méně
mohu prodat svůj dům po 6 měsících?
Ano-Neexistuje žádné omezení na prodej vašeho domu do šesti měsíců od jeho zakoupení. Nicméně, prodej, který rychle nedává moc času na vybudování vlastního kapitálu, takže budete mít velmi těžké lámání i. Pokud chcete mít co nejvíce peněz v kapse, jak je to možné, práce s nízkou provizí realitní společnost může ušetřit tisíce.
co se stane, když prodám svůj dům před 2 lety?
pokud prodáte svůj dům před dvěma lety, budete muset zaplatit daně z kapitálových výnosů ze svých zisků. Pokud jste si koupili dům méně než před rokem, budete zdaněni běžnou sazbou příjmu. Pokud počkáte až po roce před prodejem, dlužíte dlouhodobé daně z kapitálových výnosů ve výši 20% nebo méně, v závislosti na příjmu vaší domácnosti. Pokud nemáte nárok na výjimku, nemůžete se vyhnout placení strýčka Sama. Ale můžete kompenzovat své daňové vyúčtování prodejem s nízkým poplatkem zprostředkování a šetří tisíce na provizi.
mohu prodat svůj dům po 2 letech?
absolutně! Prodej vašeho domu po dvou letech vám dává čas na vybudování vlastního kapitálu, zejména když místní hodnoty domů neustále rostou. Plus, bydlení ve vašem domě dva roky před prodejem vás pravděpodobně osvobodí od daní z kapitálových výnosů z vašich zisků. Chcete ušetřit při prodeji? Najít nejlepší 1% provize realitních kanceláří ve vašem okolí.
jak dlouho musíte žít v domě před prodejem?
svůj dům můžete prodat kdykoli budete chtít-neexistuje žádné omezení, jak dlouho v něm musíte žít, než jej uvedete na trh. Obecně však platí, že čím déle žijete ve svém domě před prodejem, tím větší jsou vaše šance na maximalizaci zisku a vyhýbání se daním z kapitálových zisků. Odborníci doporučují, abyste žili v domě po dobu pěti let nebo déle, abyste se vyrovnali. Není však stanoven žádný časový limit, kdy můžete svůj dům prodat-je to na vás!
jak se vyhnout dani z kapitálových výnosů při prodeji mého domu?
pokud jste vlastnili a žili v domě dva z pěti let před prodejem, pak až 250 000 dolarů zisku je osvobozeno od daně. Pokud jste ženatý a podáte společné přiznání, částka bez daně se zdvojnásobí na 500 000 dolarů.
kolik ztratím, když prodám svůj dům?
typická provize z nemovitostí je 6% hodnoty vašeho domova. Můžete se také podívat na další výdaje, jako je pojištění titulu, koncese prodejce, poplatky za výplatu úvěru,daň z převodu a sankce za předplacení. Pak samozřejmě existuje daň z kapitálových výnosů, pokud prodáte před dvěma lety. Dohromady se díváte na asi 10% z konečné prodejní ceny.